国家开放大学《商业银行经营管理#》大作业参考答案.docx
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国家开放大学《商业银行经营管理#》大作业
互联网+背景下,我国网上银行存在的主要问题有哪些?
请提出你的解决对策。
答:
网上银行,也叫网络银行,包含两个层次的含义,一个是指通过信息网络开办业务银行的机构概念,另一个是指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务的业务概念。
而我们在日常生活和工作中提及的网上银行,则多是指第二层次的概念,即网上银行服务的概念。
(一)我国网上银行存在的主要问题
(1)安全隐患问题
安全问题是网络银行的首要问题,因为安全对于客户、商家、银行都是至关重要的。
据《中国计算机用户》所做的调查中,47%的受调查者没有用过网上银行,其中68%是因为感觉网上银行不安全。
尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施,但对于超级“黑客”来说,仍存在防不胜防的问题。
这些风险的存在,使得客户对网络银行的安全性、可靠性及个人隐私权的保护持怀疑态度。
(2)法律与现实需求脱节
网络银行业务的开展牵涉甚广,但目前中国涉及网络银行的立法还不健全,现有法律尚滞后于网络银行的发展。
譬如说银行与客户相互间的权利都还没有明确的法律界定,使得网络银行的参与各方都存在一定的法律风险。
(3)社会信用环境问题
近几年虽然我国市场经济得到了快速发展,但社会信用体系发育相对滞后,经济活动中失信现象比较严重,在个人信用体系的建设方面,我国目前还基本属于空白,这也是绝大多数客户对网络银行采取观望态度的原因之所在。
(4)网上银行业务品种少
我国网络银行产品多是传统业务,主要起到—个增加传统银行业务服务渠道的作用,在产品上没有摆脱传统业务功能的局限,科技含量高、适应客户个性化需求的网络银行新产品和新服务不多,难以满足客户对金融产品和金融服务日益增长的需要,因此缺乏对客户的吸引力。
(5)消费者尚不适应网上交易的观念和习惯
首先,货币、交易场所、交易手段以及交易对象的虚拟化是网络经济的优点,但同时也是弱点,客户对网上交易的真实性心存疑虑,数字化、虚拟化交易要让人们从心理上接受还需要一个过程。
其次,人们的观念及素质还跟不上网络技术的发展,网上交易不仅需要网络终端设备的普及,还需要参与者对电子商务及网络技术的熟练掌握和运用。
(6)网络银行系统缺乏统一规划和统一平台
中国金融业的网络银行服务建设缺乏整体规划,缺乏具有统一性、安全性、不间断性、低管理性的平台,导致一方面国内各商业银行之间的互联性差,另一方面各商业银行本身的统一性也不如人意,这大大地降低了网银服务的效率。
(二)解决我国网上银行存在问题的对策
(1)加强网上银行的安全保障
首先,注重技术的研发和人才的培养。
要解决安全隐患,就需要强大的技术后盾,政府和金融机构在技术的研发和人才的培养方面要投入大量的资金,积极组织安全技术研究队伍,攻克难关,加快各种安全关键技术的研发,从而提升网上银行的安全保障,为用户提供更加安全可靠的环境。
其次,要加强网银客户的安全防范意识。
(2)加强社会信用体系建设
网络银行是基于互联网的、虚拟的银行服务手段,银行与客户可能会产生不信任感,且在我国个人和企业赊欠银行帐款的事情屡有发生,在此种环境中开展网络银行业务可能会引发很多给社会带来巨大损失的经济问题,因此要加强社会信用体系的建设,建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系,降低金融信用危机,以提高人们对网络银行支付方式的信任程度,为网络银行的发展奠定良好的信用基础。
(3)加大网络银行业务的营销力度和创新力度
我国商业银行必须深刻认识到营销和创新的重要性,用市场营销观念指导银行业务的经营,加大宣传,提升社会对网上银行的认知水平,贴近市场,根据客户对银行产品和服务的个性化需求及期望,打破传统的批量化和标准化经营理念,从客户需求出发,为客户提供量身度造的个性化金融产品和金融服务,以吸引客户,争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。
(4)健全相关法律法规,加强法律保护
法律法规是在任何情况下都必不可少的保障权益的有力武器,因此,要明确它的重要性。
在政府和银行自身方面均不可放松,不仅要加强完善适当的网络银行监管制度,加强对网络银行犯罪的打击力度,还要加强银行内部的管理,完善规章制度和协议,提高银行工作人员的素质。
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