银行从业资格考试试题及答案zg.docx
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银行从业资格考试试题及答案zg
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(C)。
A、4%B、5%C、7%D、8%
3.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
4.下列选项中,(A)不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
5.为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作(B)。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
6.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
7.《商业银行法》第三十九条规定:
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B)”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
8.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
9.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
10.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
11.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
12.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
13.银行本票提示付款期限为(C)。
A、10天B、1个月C、2个月D、3个月
14.由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为(B)。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
15.证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的(),供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的证券买卖委托书,供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立,其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
16.公司以货币形式支付的股息,称为()。
A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息
【答案】A
【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利,是最普通、最基本的用息形式。
分派现金股息,既可以满足股东预期的现金收益目的,又有助于提高股票的市场价格,以吸引更多的投资者。
17.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
18.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【答案】B
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
19.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
20.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
21.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
22.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
23.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
24.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
25.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
26.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
27.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
28.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(AB)。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
29.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
30.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
31.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
32.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A、使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
33.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
34.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
35.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
36.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
37.下面(ABC)属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
38.相对于工商企业而言,银行的流动性问题更为突出,原因在于(ACD)。
A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性
39.以下关于金融创新的说法正确的是(ABCD)。
A、以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为,为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新,以及银行风险管理能力的不断提高
40.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
41.在保证时效期间,贷款人可依法依规处分保证人的(ABCD)。
A、自有财产,代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款,商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权,代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款,代偿所担保的借款人的债务
42.借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定,可以在书面合同中协议选择(ABCD)法院管辖。
A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地
43.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
44.金融期货的基本功能有()功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
45.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
46.证券具有流通性,又称为变现性。
证券的流通是通过(ABC)实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
47.股东大会可以行使的职权有()。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事,决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构,由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权:
(1)决定公司的经营方针和投资计划;
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。
48.对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
49.下列关于可转换债券的叙述,正确的是()。
A.当股票价格下跌时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析:
可转换债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利,所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
50.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
51.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
52.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
53.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
54.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
55.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
56.个人住房贷款客户,在贷款合同中与银行约定,贷款利率应按照固定方式执行。
(×)
57.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的贷币。
(√)
58.根据监管分工,只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。
(×)
59.甲某在村里享有很高的知名度,大家都把钱存放在他那里,他给村民们支付相应的利息,与此同时,他还向需要钱的村民提供贷款,同时收取些费用。
有人说,这种方便群众的做法应该发扬光大。
(×)
60.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。
(×)
61.认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
(×)
62.银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社(×)
63.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
64.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失,贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
(√)
65.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
66.若利率处于下降趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
(√)
67.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
68.银行贷款内部信用等级评定,应以定性方法为主。
(×)
69.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
70.整存整取定期存款最为常见,可算是定期存款的典型代表。
(√)
71.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
(√)
72.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
73.利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
(√)
74.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
75.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
76.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
(×)
77.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
78.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中交易的场所,是不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种(√)
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。
79.记名股票转让简便不受限制。
(F)
【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行,而且要服从规定的转让条件。
因此,记名股票转让相对复杂或受限制。
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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