ZL中国移动手机支付系统综合分析.docx
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ZL中国移动手机支付系统综合分析
中国移动手机支付系统综合分析
班级:
12信本1
学号:
12111634132
姓名:
陈灵
目录
引言
第一章中国移动手机支付系统内容与特色
1.1业务内容
1.2业务特色
第二章中国移动手机支付系统的发展
2.1中国移动手机支付系统发展历程
第三章中国移动手机支付系统原理与框架
3.1支付原理
3.2手机支付的框架结构
第四章中国移动手机支付系统的优势与存在的问题
4.1中国移动手机支付系统的优势
4.2中国移动手机支付系统存在的问题
4.2.1安全问题
4.2.2技术问题
第五章中国移动手机支付系统的未来展望
5.1中国移动手机支付系统前景广阔
引言
移动支付是用手机等移动终端实现资金的转移,对所消费的商品或服务进行财务支付。
更准确地,我们可以将移动支付定义为:
以手机和PDA等移动终端为工具,实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
移动支付具有方便、快捷、安全、低廉等优点,其有着与信用卡同样的方便性,同时又避免了在交易过程中使用多种信用卡以及商家是否支持这些信用卡结算的麻烦,消费者只需一部手机,就可以完成整个交易。
作为新兴的费用结算方式,日益受到移动运营商、网上商家和消费者的青睐。
手机支付就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
继卡类支付、网络支付后,手机支付俨然成为新宠。
本文第一部分是关于中国移动手机支付的简介。
第二部分主要介绍了中国移动手机支付的发展,从发展历程和市场现状两方面进行说明。
第三部分根据手机支付的特点和现状分析了中国移动手机支付的优点以及存在的问题。
最后一部分根据前面的分析,得出中国移动手机支付的发展前景是光明的,道路是曲折的。
第一章中国移动手机支付系统内容与特色
中国移动手机支付业务是指基于中国移动移动通信网络和互联网络技术,利用手机,通过短信息、STK、语音、WAP、RFID或WWW等方式,通过手机支付账户进行消费、充值、转账、查询、绑定银行卡提现等电子商务操作,并进行相关业务管理的业务。
通过手机支付业务提供的支付功能,用户可以进行实物商品、数字商品、服务的购买以及中国移动数据增值业务的付费。
手机支付业务是实践中国移动“移动信息专家”战略,业务向金融支付领域渗透的重要业务之一,该业务对增加用户黏性、提升中国移动资源整合力度具有重要意义。
手机支付业务支持远程支付和现场支付。
1.1业务内容
中国移动手机支付,就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
用户只需开通手机支付业务,系统将为用户开设一个手机支付账户,用户可通过该账户进行远程购物(如互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及有线电视费等)。
开通手机支付业务后,若用户在中国移动营业厅更换一张手机钱包(此功能需先更换RFSIM卡),则还可以使用手机在部分有中国移动专用POS机的商家(如便利店、商场、超市、公交)进行现场刷卡消费。
轻松支付,随“机”消费,真正实现“一机在手,走遍神州”。
手机钱包账户到有中国移动专用POS机的商家,如便利店、商场、超市、公交等进行现场刷卡消费。
手机支付内含2个专用账户,可通过手机支付账户进行远程购物,如互联网购物、缴话费、购电影票及有线电视费等;及手机钱包账户(此功能需先更换RFSIM卡)到有中国移动专用POS机的商家,如便利店、商场、超市、公交等进行现场刷卡消费。
1.2业务特色
1.线上线下全面覆盖,丰富场景快乐支付
无论是网上海淘,还是手机支付,或在现场商户“刷”机消费;线上线下,手机支付都能轻松解决。
充话费、生活缴费、付款收款、优惠购物……,丰富的使用场景,手机支付尽数囊括其中,更可享业务功能费全免特惠。
2.账户开通方便快捷,业务办理渠道多样
足不出户,就可通过手机支付——中国移动支付官方网站()下载手机支付客户端,或编辑手机短信“KT”发送到“10658888”等方式轻松开通手机支付业务;还可移步至各移动营业网点开通手机支付刷卡业务,享受现场便捷支付功能。
3.消费流程简单便利,多重保障安全无忧
使用中国移动手机支付,可以绑定快捷支付,随时随地完成充话费、生活缴费、网上购物的付款;还可以通过手机支付账户余额、网银或和包电子券,轻松完成各类支付,多样又便捷的消费方式,非常让人满意。
手机支付采用了金融级别的安全机制,拥有安全参数设置、数字证书认证、密保手机、短信实时验证等多重安全保障,并有消费情况实时提醒,消费账单准确推送,用得更省心、更安心。
4.打造多种行业解决方案,实现企业用户资源共享
中国移动手机支付不但为个人用户提供精彩丰富的支付服务,还为企业客户量身定制资金收付、电子券和话费赠送等电子化营销服务等个性化解决方案,与社会行业和企业共享7亿中国移动用户资源。
第二章中国移动手机支付系统的发展
2.1中国移动手机支付系统的发展历程
中国移动一直高度重视移动电子商务业务发展。
近年来依托电子商务基地积极拓展手机功能应用,以手机为工具切入人们生活领域各个方面,初步形成了以移动便民小额支付、移动便民网上购物、移动企业一卡通、移动公交一卡通、移动公用事业缴费、移动农村电子商务为主的移动电子商务产品体系,有效促进了移动电子商务业务的市场化发展,加速实现了“移动改动生活”。
2000年,中国移动与中国银行、中国工商银行、招商银行等金融机构开展合作,推出了基于STK方式的手机银行服务,这是国内移动支付最早的发展形式。
2002年7月,中国联通与中国银联签订战略合作协议,共同推出基于联通手机的移动支付业务。
2003年8月,中国移动专门和中国银联成立合资公司——联动优势科技公司,进一步推动了移动支付业务的市场拓展进程。
2005年,移动支付用户数达到1560万人,同比增长134%,占移动通信用户总数的4%,产业规模达到3.4亿元。
2007年,由于产业链的成熟、用户消费习惯的形成和基础设施的完备,移动支付业务将进入产业规模快速增长的拐点。
2008年1月29日中国银联公布的数据显示,2007年,全国手机支付定制用户新增495万户,总量突破1000万户,全年交易超过108亿元。
2009年4月底,中国移动开始在上海招募用户,开始大规模推动手机支付业务。
2010年,中国移动在上海正式开通“世博通手机钱包”业务——用户到移动营业厅将普通SIM卡升级为RFIDSIM卡并开通“手机钱包”业务,就可以购买世博手机票、刷手机乘地铁,也可以在部分商户中刷手机消费。
首次正式应用于国际大型会议的电子门票——世博手机票卖出约76000张。
同时,持有RFIDSIM卡的移动用户,可以通过“刷手机”的方式出入上海轨道交通全部线路。
不仅如此,中国移动上海公司已与世博园区内外的2300多家商户达成合作,推广“刷手机”消费。
2012年,中国移动手机支付业务注册用户已接近4000万,月活跃用户500万,各类合作商户超过15000家。
预计到2013年,手机支付用户数预计将超过1个亿,交易额将突破1000亿。
第三章中国移动手机支付系统支付原理与框架
3.1支付原理
手机支付的基本原理是将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系,用户通过发送短信的方式,在系统短信指令的引导下完成交易支付请求,操作简单,可以随时随地进行交易。
用户还可以通过WAP和客户端两种方式进行支付,无需任何绑定,用户在短信引导下完成交易,仅需要输入银行卡号和密码即可,银联结算。
手机支付这项个性化增值服务,可以实现众多支付功能,此项服务强调了移动缴费和消费。
当我们在自动售货机前为找不到硬币而着急时,手机支付可以很容易地解决这个问题。
当客户身处外地,或者是移动运营商的营业厅下班以后,为了缴话费四处找人,四处寻找手机充值卡,而耗费精力时,手机支付将真正让手机成为随身携带的电子钱包。
3.2手机支付的框架结构
一般的手机支付系统有前端和后台之分,系统有两个前端即商家的前端和客户的前端。
客户的前端是运行在手持设备上的软件和应用程序而后台负责处理支付请求和账户处理。
在一个简单的手机支付系统中一般有三个部分和手机支付系统交互:
终端用户、商家、金融服务处理机构。
第四章中国移动手机支付系统的优势与存在的问题
4.1中国移动手机支付系统的优势
手机支付是支付方式发展的一种必然趋势。
严格来讲,手机支付其实是支付卡、网上银行、代收费、第三方支付等多种电子支付一种融合发展之后的集成支付方式,研究发现,相比传统的支付,中国移动手机支付的优点非常明显:
1、2009年中国手机用户规模达到7.45亿,有55.9%中国人在使用手机。
全国手机渗透率已经达到较高的水平。
其中,移动互联网用户为2.33亿人,占手机用户的31.3%,其增速高达98.1%,远远超过手机用户的增速。
未来,移动互联网渗透率将进一步提高。
艾瑞预计2012年,移动互联网用户将达5.24亿,渗透率提升到53.5%。
2、其次是手机具备终端和连网的双重属性,可以充分满足未来用户、商户各个支付相关产业对近距和远程相统一进行随时便捷支付的需求。
3、将各种卡片集成在SIM上,让手机身兼数职,其便捷程度可想而知。
用RF-SIM卡替换SIM卡是国内公司找到的将手机变为支付等移动商务工具的最简单方法。
作为具有自主知识产权的2.4GHz RF-SIM卡,外表和普通SIM卡没有什么区别,但已把射频功能完全集成到RF-SIM卡中。
用户不需要更换手机只要换张RF-SIM卡,就可以手持一部手机随处刷卡。
而一张RF-SIM卡最多可同时存放128张具有不同功能的虚拟卡,大容量的RF-SIM卡可以拓展更丰富的手机支付应用场景。
4、手机支付可与手机号码进行捆绑,如果配合适当的管理机制和技术管控,随身携带的资金安全会得到进一步得到提高。
5、手机支付操作便捷简单,如果建立共赢的商业模式,对于商户、服务提供商和消费者本身都具有非常重要的价值。
4.2中国移动手机支付系统存在的问题
4.2.1安全问题
手机支付无论对用户还是银行,首先需要考虑的就是通过各种技术手段保障其安全性,没有这一基本前提,手机支付的前景便不容乐观。
近年来,国内各商业银行先后在一些地区开通了自己的手机银行,但有关专家认为客观地讲,有搞形象工程的味道,很多手机银行的总体安全状况并不能令人满意。
从产品技术的角度来看,现行的手机大多不具备较高的安全保密性,使用过程中信息很容易泄露。
比如目前大多数手机因受SIM卡容量的限制,所发送的信息全部为明码,本身没有加密功能,手机号码及密码等很容易被破译。
这点在日常通信时算不了什么,但用作支付工具就显得不太安全了。
实际上,这个问题的技术解决并不是很难,但却必然要对大量正在使用中的手机进行改造或升级换代。
对于由此扩大的应用成本,用户方面能否乐于接受,显然存在很大的疑问。
“手机SIM卡都能被盗用,基于SIM卡应用的手机支付业务,是否有被盗劫或破译的可能呢?
”在采访中,不止一位手机用户对此表示疑问。
确实,尽管目前手机支付还只是小额交易,但是广东移动推出的“手机通宝”已将用户数字身份标识、信用卡、手机SIM卡紧密捆绑,一旦出现问题,其后果严重。
运营商相关技术人员介绍,刷卡手机交易信息几乎没有遭截获和破译的可能,并且所有业务都是经过专业机构认证,其安全保证不比银行信用卡安全等级低。
另外一大问题就是法律风险,移动支付平台依旧是缺乏法律界定的灰色地带。
业内人士认为,手机支付作为3G典型应用在日本、韩国已非常完善,而国内手机钱包产业定位是支撑服务平台,运营商、银行和SP是产业链的各个环节。
因此,确立一种让用户放心、让商家积极参与的手机钱包价值链合作模式,也是迫切需要解决的问题。
4.2.2技术问题
移动支付发展缓慢的问题不仅发生在中国,即便是在许多西方发达国家,其进展也不快。
就目前而言,手机支付方式存在两个明显的弊端:
一是大多数手机受到SIM卡容量的限制,所发送的信息全部为明码,致使手机支付的安全性较低;二是通过短信支付方式的即时性较差,难免会造成资金流和物流的停滞。
若要使手机支付达到理想的快捷、安全的层面,至少还要从技术角度解决两个方面的问题。
首先是SIM卡与STK卡的融合问题。
STK卡是一种小型编程语言的软件,可以固化在SIM卡中,它能接收和发送GSM的短信数据,起到SIM卡与短信之间的接口作用,同时它还允许SIM卡运行自己的应用软件。
其次是要通过技术手段保障信息传输的及时性。
利用手机支付,一般要求通信的实时性较强,采用短信手段在遇到某些情况时,由于存储等原因,往往使其不能及时转发而有一定的时延。
此外有些物品的购买,不能用短消息,而需用语音实现,这样会产生通话费用,导致交易成本增加。
如何利用语音回拨等方式,以及对SMS、WAP、GPRS等传输手段的综合比较及采用尚待研究。
第五章中国移动手机支付系统的未来展望
5.1中国移动手机支付系统前景广阔
纵观全球来看,从日韩到欧洲,移动支付业务的发展步伐在不断加快。
尤其是在日韩两国,移动支付业务日益走向普及,成为颇具发展潜力的业务增长点。
有关电信业内人士称,2008年是移动支付应用的基础年,2009年就是移动支付的发展年。
据最新的电信行业分析调查报告称,未来几年,全世界移动支付替代现金或者信用卡、借记卡支付手段的速度将快速增长,预计到2011年,将有360亿美元的交易通过移动非接触式方式进行支付。
从总体上来讲,社会各界对于手机支付支持态度十分明朗。
国务院法制办公交商事法制司副司长马森表示,近年来中国移动支付业务在我国具有良好发展的态势,中国移动支付不仅有利的促进了国民经济和社会的发展,也改变了传统生产和生活方式,丰富了人们的物质文化生活。
中国信息化推进联盟秘书长、工信部电子信息中心副主任刘献军在2010移动支付中国峰会上表示,中国移动支付业务正处于发展前期,未来几年内仍处于投入期,但随着市场的发展和用户需求的变化,新型的合作模式和竞争模式一定会出现,并形成产业规模。
央行支付结算司司长欧阳卫民表示,中国移动支付通过其灵活多样的方式为社会公众提供支付服务,促进电子商务的发展以及支付服务市场的繁荣。
手机支付作为一项新兴的网络交易平台,虽然还存在着技术上的不足,但不能否认其具有的广阔的发展前景。
据预计,在未来3-5年我国移动支付的年均增速将超过40%,这将大大丰富和改变人们的消费方式和习惯。
届时,技术成熟的手机支付将凭借其各方面的强大优势成为我们的一种核心的支付手段。
参考资料来源:
[1]中国移动手机支付系统官网
[2]中国移动支付市场发展状况及趋势分析
[3]腾讯新闻中国移动手机支付
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