资产业务真题精选.docx
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资产业务真题精选.docx
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资产业务真题精选
[单项选择题]
1、银行凭借获得的货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇
参考答案:
D
参考解析:
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也称议付,即给付对价的行为。
[单项选择题]
2、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现,受金融危机影响,国外进口商减少了对该企业的订单,导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,该银行应将该企业列为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
参考答案:
B
参考解析:
次级类贷款:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。
[单项选择题]
3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
参考答案:
B
参考解析:
A项,可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;C项,次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款;D项,损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
[单项选择题]
4、商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。
A.出让
B.买进
C.卖出
D.卖断
参考答案:
B
参考解析:
商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过买进未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。
[单项选择题]
5、当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是()。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
参考答案:
C
参考解析:
流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
[单项选择题]
6、信用证业务的特点不包括()。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
参考答案:
D
参考解析:
信用证是一种有条件的银行支付承诺。
[单项选择题]
7、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动属于()业务。
A.清算
B.交易
C.支付结算
D.代理
参考答案:
B
参考解析:
作为中间业务的交易业务,是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动,主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。
[多项选择题]
8、流动资金贷款按期限可分为()。
A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.中长期流动资金贷款
E.长期流动资金贷款
参考答案:
A,B,C
[单项选择题]
9、许先生以95元的价格购买了一张金融债券,该债券的票面价值100元,票面利率10%,一个月后,他以98元的价格卖出。
则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为()。
A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率
B.名义收益率<即期收益率<持有期收益率
C.名义收益率>即期收益率>持有期收益率
D.名义收益率<即期收益率>持有期收益率
参考答案:
B
参考解析:
三种收益率的计算公式为:
名义收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/购买价格×100%;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。
因为购买价格<面值,票面利息<出售价格-购买价格+利息,所以名义收益率<即期收益率<持有期收益率。
[多项选择题]
10、与其他债券相比,国债具有的特点包括()。
A.风险低
B.流动性强
C.收益率较高
D.收益率较低
E.发行量较小
参考答案:
A,B,D
参考解析:
国债:
具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。
[单项选择题]
11、关于我国公司债,下列说法不正确的是()。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
参考答案:
D
参考解析:
D项,在我国,企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会;公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。
[单项选择题]
12、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A.备用信用证
B.银行保函
C.项目贷款承诺
D.不可撤销信用证
参考答案:
C
参考解析:
贷款承诺业务:
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
[单项选择题]
13、下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。
A.央行票据——中国人民银行
B.国债——财政部
C.短期融资券——商业银行
D.金融债券——政策性银行等金融机构
参考答案:
C
参考解析:
C项,短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业,发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。
[单项选择题]
14、下列不属于商业银行现金资产的是()。
A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
参考答案:
C
参考解析:
商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。
[单项选择题]
15、下列关于票据转贴现的描述,正确的是()。
A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人
参考答案:
B
参考解析:
票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
[判断题]
16、授信额度保函一般是母公司为国内的子公司申请。
参考答案:
错
参考解析:
授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。
[单项选择题]
17、下列对贷款业务的分类,正确的是()。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款
参考答案:
D
参考解析:
贷款的业务分类,具体包括:
①按照客户类型,可划分为个人贷款和公司贷款;②按照贷款期限,可划分为短期贷款和中长期贷款;③按有无担保,可划分为信用贷款和担保贷款。
[单项选择题]
18、()是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
参考答案:
A
[单项选择题]
19、某客户2010年1月5日买入某理财产品,价格是10000元,2011年1月5日到期,得到11000元,期间分配利息1000元。
则持有期收益率为()。
A.18%
B.20%
C.10%
D.9%
参考答案:
B
参考解析:
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%=(11000-10000+1000)/10000*100%=20%。
[单项选择题]
20、借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的是()类贷款。
A.可疑
B.关注
C.损失
D.次级
参考答案:
D
[单项选择题]
21、商业银行应付客户提现和银行本身日常零星开支的资产是()。
A.在中央银行存款
B.贷款
C.债券投资
D.库存现金
参考答案:
D
参考解析:
库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
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[单项选择题]
22、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。
国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张。
然后由银行去向买方要求付款。
这属于银行的()。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务
参考答案:
A
参考解析:
保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。
国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
[单项选择题]
23、根据()的不同,外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。
A.外汇交易目的
B.外汇交易对象
C.外汇交易方式
D.外汇交易工具
参考答案:
C
参考解析:
根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。
[单项选择题]
24、下列关于贸易融资的说法不正确的是()。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较高,许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具
参考答案:
B
参考解析:
与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较低,许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。
[单项选择题]
25、期货按照交易的()的不同可分为商品期货和金融期货。
A.资产
B.标的物
C.方式
D.工具
参考答案:
B
参考解析:
期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。
[单项选择题]
26、下列关于银团贷款的说法不正确的是()。
A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B.单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.代理行不可以由牵头行担任,只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议,在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
参考答案:
C
参考解析:
代理行经银团成员协商确定,可以由牵头行或者其他银行担任。
借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
[单项选择题]
27、贷款业务是目前我国商业银行的()。
A.交易业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务
参考答案:
C
参考解析:
贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。
[单项选择题]
28、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
参考答案:
D
参考解析:
D项,流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。
固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。
[单项选择题]
29、货币互换交易的本金交换形式是:
在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以()进行一次本金的反向互换。
A.相同汇率、不同金额
B.不同汇率、相同金额
C.不同汇率、不同金额
D.相同汇率、相同金额
参考答案:
D
参考解析:
货币互换交易的本金交换形式是:
在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向互换。
[单项选择题]
30、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
参考答案:
C
参考解析:
A项,我国商业银行既可发放信用贷款,也可发放担保贷款;B项,我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款),该贷款以企事业单位为对象;D项,根据《商业银行法》的规定,商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
[判断题]
31、期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。
参考答案:
错
参考解析:
期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
[单项选择题]
32、()是一个事后衡量指标,在事前进行投资决策时具有很强的主观性。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
参考答案:
C
参考解析:
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。
由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定,是一个事后衡量指标,在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格,因此,这个指标在作为投资决策的参考时,具有很强的主观性。
[单项选择题]
33、下列关于押汇业务的表述中,错误的是()
A.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.出口押汇在国际上也交议付
D.进口押汇中,银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
参考答案:
A
参考解析:
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
[单项选择题]
34、()二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债(电子式)
D.地方政府债券
参考答案:
A
参考解析:
记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道,二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象。
[多项选择题]
35、商业银行的承诺业务可以分为()。
A.项目贷款承诺
B.票据发行便利
C.银行保函业务
D.开立信贷证明
E.客户授信额度
参考答案:
A,B,D,E
参考解析:
贷款承诺业务可以分为:
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
[单项选择题]
36、商业银行柜台市场的交易品种主要是()。
A.质押式回购
B.买断式回购
C.现券交易
D.融资融券
参考答案:
C
参考解析:
商业银行柜台市场是银行间市场的延伸,属于零售市场。
商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。
[多项选择题]
37、按照贷款五级分类法,不良贷款包括()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.逾期贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
参考答案:
B,D,E
参考解析:
按照贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。
[单项选择题]
38、在公司贷款的基本流程中,合同签订强调()原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿
参考答案:
B
参考解析:
合同签订强调协议承诺原则。
借款申请经审查批准后,银行与借款人应共同签订书面借款合同,作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。
[多项选择题]
39、期权按行使权力的时限可分为()。
A.买方期权
B.卖方期权
C.现货期权
D.欧式期权
E.美式期权
参考答案:
D,E
参考解析:
期权按行使权力的时限可分为两类:
欧式期权和美式期权。
[单项选择题]
40、在银团贷款中,()是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
参考答案:
A
参考解析:
银团牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。
按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任,银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
[多项选择题]
41、贸易融资工具主要有()。
A.信用证
B.押汇
C.福费延
D.互换
E.期货
参考答案:
A,B,C
参考解析:
贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。
[单项选择题]
42、()是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款
参考答案:
B
参考解析:
按照用途划分,固定资产贷款一般包括如下四类:
①基本建设贷款;②技术改造贷款;③科技开发贷款;④商业网点贷款。
其中,商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
[多项选择题]
43、债券投资收益率包括()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
名义收益率也叫票面收益率。
[单项选择题]
44、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性
参考答案:
C
参考解析:
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属于商业银行贷款承诺业务的一种。
[多项选择题]
45、下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有()。
A.中期票据
B.国债
C.央行票据
D.普通股
E.金融债
参考答案:
B,C,E
参考解析:
商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
[多项选择题]
46、下列关于我国个人汽车贷款的规定,正确的有()。
A.所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%
B.所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%
C.所购车位二手车的,车贷款金额不得超过所购汽车价格的50%
D.所购车辆为商用车或二手车,贷款期限不超过5年
E.所购车辆为自用车,贷款期限不超过3
年
参考答案:
A,C
参考解析:
所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的70%;所购车辆为商用车或二手车,贷款期限不超过3年;所购车辆为自用车,贷款期限不超过5年。
[单项选择题]
47、一张差半年到期的面额为2000元的票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为()。
A.5%
B.10%
C.2.56%
D.5.12%
参考答案:
B
参考解析:
根据公式:
贴现利息=票据金额×年贴现率×到期年数;贴现金额=票据金额-贴现利息,可得,年贴现率=贴现利息/(票据金额×到期年数)=(票据金额-贴现金额)/(票据金额×到期年数)=(2000-1900)/(2000×0.5)=10%。
[单项选择题]
48、银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现,贴现付款额应为()元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900
参考答案:
B
参考解析:
贴现付款额=10000×(1-10%×72÷360)=9800(元)。
[单项选择题]
49、()是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
参考答案:
C
参考解析:
期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务;看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利,但不负担必须卖出的义务。
[单项选择题]
50、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要,下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是()。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
参考答案:
C
参考解析:
C项,远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,可以用来进行套期保值或投机。
[单项选择题]
51、在行市有利于买方时,买方将买入()期权,
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