教育投资规划真题精选.docx
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教育投资规划真题精选.docx
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教育投资规划真题精选
[单项选择题]
1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
参考答案:
B
[单项选择题]
2、生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保
参考答案:
B
[单项选择题]
3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
参考答案:
C
[单项选择题]
4、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A.人生规划
B.理财目标
C.财务规划
D.投资计划
参考答案:
B
[多项选择题]
5、教育投资是一种人力资本投资,它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位,更重要的是,它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能,从而促进和保证职业生涯的顺利发展,他的重要性表现在()。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
参考答案:
A,D,E
[多项选择题]
6、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理,以下不是长期教育投资规划工具的是()。
A.教育金信托
B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助
D.教育保险
E.基金产品
参考答案:
B,C
[多项选择题]
7、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息
参考答案:
A,B,D,E
[判断题]
8、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心,包括基本教育和素质教育。
参考答案:
错
参考解析:
A.正确B.错误
[判断题]
9、实行专业奖学金办法的高等院校或专业,不实行学生贷款制度。
参考答案:
对
参考解析:
A.正确B.错误[单项选择题]
10、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。
资金年化投资报酬率4%。
假若有资金缺口,下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是()
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5%
D.由每年末投入资金改为每年初投入
参考答案:
B
[单项选择题]
11、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。
资金年化投资报酬率4%。
如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么()的策略是合理的。
A.年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险
C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重
参考答案:
D
参考解析:
如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短,一般建议客户降低中、高风险类基金,多持有债券型或货币型基金。
[单项选择题]
12、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁,如果18岁时上大学,则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.147249.80
参考答案:
C
[单项选择题]
13、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4%。
如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费,该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费,在考虑投资收益的情况下,均匀的消费,则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09
参考答案:
A
[单项选择题]
14、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%。
如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口为()元。
A.58719.72
B.60677.53
C.65439.84
D.68412.96
参考答案:
B
参考解析:
11年后教育启动资金的终值为:
12000X(1+10%)11=34237.40(元),则大学费用缺口为:
94914.93~34237.40=60677.53(元)。
[单项选择题]
15、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%。
由于何先生最近需要大笔支出,因此决定把12000元启动资金取出应急,变更计划为每月固定存款筹备费用,假定该存款年收益率为5%,则何先生每月需储蓄()元。
A.487.62
B.510.90
C.523.16
D.540.81
参考答案:
D
[单项选择题]
16、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
A.了解客户家庭成员结构及财务状况
B.确定客户对子女的教育目标
C.估计教育费用
D.确定工作地点
参考答案:
D
参考解析:
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:
①子女教育目标的分析;②计算教育资金需求;③计算教育资金缺口;④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合;⑤教育投资规划的跟踪与执行。
[单项选择题]
17、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
在理财师的帮助下,郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。
如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()
A.三年期整存整取定期存款利率计息
B.四年期整存整取定期存款利率计息
C.五年期整存整取定期存款利率计息
D.六年期整存整取定期存款利率计息
参考答案:
C
[单项选择题]
18、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为()
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
参考答案:
D
参考解析:
教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠。
客户如不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利息税优惠,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
[单项选择题]
19、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费。
A.128632.75
B.128794.15
C.132670.25
D.145860.75
参考答案:
D
参考解析:
到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=145860.75(元)。
[单项选择题]
20、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金,以6%的投资报酬率计算,那么到女儿上大学时,这笔钱可以积累至()元。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78
参考答案:
C
参考解析:
2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6%)4=25249.54(元)。
[单项选择题]
21、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投()元,方可弥补教育金缺口。
A.1925.31
B.1967.12
C.2179.54
D.2218
参考答案:
D
参考解析:
郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)÷(F/A,6%/12,48)÷(1+6%/12)=2218(元)。
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[单项选择题]
22、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元。
A.32134.19
B.33342.53
C.34618.78
D.35102.97
参考答案:
B
[单项选择题]
23、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。
理财师在为韩女士做规划之前,对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。
以下各项中,理财师不应涉及的是()
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
参考答案:
D
参考解析:
D项,韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。
[单项选择题]
24、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。
以下关于教育保险的说法中,错误的是()
A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好
B.教育保险具有强制储蓄的功能
C.一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多
参考答案:
A
[单项选择题]
25、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。
考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担,因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。
因为定期定投的好处在于()
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高
参考答案:
A
[单项选择题]
26、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。
为此,他就有关问题咨询理财师。
白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。
A.13382
B.14185
C.14320
D.15036
参考答案:
B
[单项选择题]
27、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。
为此,他就有关问题咨询理财师。
白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。
假设四年费用相同。
那么,6年后,白先生应准备()元。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144
参考答案:
B[单项选择题]
28、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。
为此,他就有关问题咨询理财师。
白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户,每月存入固定金额,6年期,到期支取用于弥补资金缺口。
假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%,5年期定期存款零存整取利率为3.87%。
那么,白先生每月应存入()元,方能弥补资金缺口。
A.107.10
B.110.67
C.116.20
D.124.74
参考答案:
A
[单项选择题]
29、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
利用教育储蓄的最长期限,李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。
A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级
参考答案:
D
参考解析:
教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。
为了利用最长期限,李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。
[单项选择题]
30、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。
A.1
B.2
C.5
D.6
参考答案:
B
[单项选择题]
31、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
在满足最长期限、本金最高限额的条件下,李先生每月固定存入()元。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
参考答案:
C
[单项选择题]
32、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。
那么,李先生教育储蓄到期本息和为()元。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
参考答案:
D
[单项选择题]
33、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
如果李先生在开立教育储蓄账户的次年,开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户,以弥补资金缺口。
假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。
那么,李先生定期存款账户应存入()元。
假设不考虑利息税因素。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6
参考答案:
A
[单项选择题]
34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此,他向理财师咨询有关问题。
如果李先生在开立教育储蓄账户的次年,开立一个活期储蓄存款,以弥补资金缺口。
活期储蓄存款利率为0.72%。
那么,李先生活期账户应存人()元。
假设不考虑利息税因素。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
参考答案:
A[单项选择题]
35、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
齐先生为此共需支付()元保费。
A.51100
B.55000
C.54750
D.58400
参考答案:
C
[单项选择题]
36、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
这份教育保险可获得的回报共计()元。
A.60000
B.63000
C.64000
D.65000
参考答案:
D
参考解析:
15000X4+5000=65000(元)。
[单项选择题]
37、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
假设利率为3.5%,那么齐先生交费期缴纳款项的现值为()元。
A.43067
B.43510
C.46157
D.47655
参考答案:
B
[单项选择题]
38、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
假设利率为3.5%,则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为()元。
A.31861
B.32179
C.32244
D.33046
参考答案:
D
[单项选择题]
39、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
根据前两题的计算结果,此保险合同收益现值比投入现值要低()元。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378
参考答案:
B
[单项选择题]
40、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
如果齐先生准备放弃教育保险,转而现在每年固定投入国债,连续15年。
假定平均收益率为3.5%。
为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元),齐先生每年应投入()元。
A.2881
B.2939
C.3038
D.3115
参考答案:
C
[单项选择题]
41、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
如果齐先生理财观念欠缺,习惯银行储蓄。
齐先生开立了一个活期存款账户,女儿0岁到15岁期间,每年年初存入3650元,活期存款利率为0.72%。
15年年末将本息取出,然后转为整存整取的定期存款,三年期,年利率为5.13%。
这样,女儿18岁考上大学时,齐先生的储蓄本息和为()元。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406
参考答案:
D
[单项选择题]
42、刘云预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和
参考答案
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