银行管理基础真题精选.docx
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银行管理基础真题精选.docx
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银行管理基础真题精选
[单项选择题]
1、建立垂直化的组织运作机制中,垂直管理路线应为()。
A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部
B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部
参考答案:
B
参考解析:
建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路,上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
[单项选择题]
2、银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务
参考答案:
A
参考解析:
生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。
资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。
[单项选择题]
3、()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项
参考答案:
A
参考解析:
贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分,因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
[单项选择题]
4、“二八定律”是指()。
A.占比为80%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
B.占比为20%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
C.占比为80%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到20%左右
D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
参考答案:
D
参考解析:
客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成,在公司客户中,分为大客户与中小客户;在零售客户中,分为高净值客户与普通客户。
根据“二八定律”,占比仅为20%左右的高端客户,其对银行盈利的贡献度达到80%左右。
[单项选择题]
5、在资金投入环节,提高效率的重点是()。
A.增大产出
B.扩大资金来源
C.降低资金成本
D.规模产出
参考答案:
C
参考解析:
在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平。
[单项选择题]
6、假定某股票当期的估价为12元,上一年度的每股税后利润为
0.5元,则该股票的市盈率为()。
A.6
B.12
C.2.5
D.24
参考答案:
D
参考解析:
市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/
0.5=24。
[单项选择题]
7、某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票价格为24元/股,上年度每股收益为
1.2元,未来年度每股收益预计为
1.6元,则该公司的静态市盈率为()。
A.20
B.15
C.14D.12
参考答案:
A
参考解析:
市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。
在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价;若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率。
本题中,静态市盈率=24/
1.2=20。
[单项选择题]
8、在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为()和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心
参考答案:
D
参考解析:
在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
[单项选择题]
9、假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
参考答案:
A
[单项选择题]
10、拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的()作出的准备。
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
参考答案:
D
参考解析:
拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备,定期提取的贷款和资产准备金。
[单项选择题]
11、我国某银行会计报告提供的相关资料如下:
贷款余额为40亿元,其中,正常类贷款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类贷款为
1.5亿元,损失类贷款为
0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。
该银行拨备覆盖率是()。
A.15%
B.20%
C.60%
D.120%
参考答案:
D
参考解析:
贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
根据计算公式可得:
拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%=6÷(3+
1.5+
0.5)×100%=120%。
[单项选择题]
12、市净率的计算公式()。
A.市净率=股票价格(P)/每股收益
E.
B.市净率=净利润/期末总股本
C.市净率=每股市价(P)/每股净资产
D.市净率=净利润/资本净额
参考答案:
C
[单项选择题]
13、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是()。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.风险调整后资本回报率
参考答案:
D
参考解析:
D项属于盈利性指标。
[单项选择题]
14、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失,有考虑非预期损失,同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
参考答案:
A[单项选择题]
15、截止2016年年末,某城市商业银行对公存款余额为276亿元,储蓄存款余额为229亿元,贷款余额为375亿元。
该银行的存贷比是()。
A.67.5%
B.68.51%
C.72.12%
D.74.26%
参考答案:
D
参考解析:
根据存贷比的计算公式,可知:
存贷比=总贷款÷总存款×100%=375÷(276+229)×100%=
74.26%。
[多项选择题]
16、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为()。
A.以区域管理为主的总分行型组织构架
B.以业务线管理为主的事业部制组织构架
C.矩阵型组织构架
D.以成本为中心的组织构架
E.发展型组织构架
参考答案:
A,B,C
[单项选择题]
17、()旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率
参考答案:
A
[多项选择题]
18、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
参考答案:
A,B,C,D,E[单项选择题]
19、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元,预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付),同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流人为45万元,总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为()。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
参考答案:
C
[多项选择题]
20、下列对不同企业法人下的组织机构的说法,正确的有()。
A.按企业法人的角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式
C.统一法人制组织架构下,总部的意志能够得到直接有效的贯彻,但分支机构的经营自主权相对较小
D.统一法人制组织架构下,集团总部下设立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局
参考答案:
A,B,C
参考解析:
D项,统一法人制组织架构下,总部与分支机构之间是直接的隶属关系,分支机构在法律上不具备独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导;而在多法人制组织架构下,集团总部下设立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
E项,银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
[判断题]
21、我国银行业目前实行分业经营,各银行不能经营其他非银行类的金融业务,如证券、保险等,因此非利息收入占比较低。
参考答案:
对
参考解析:
A.正确B.错误更多内容请访问《睦霖题库》微信公众号
[多项选择题]
22、下列对矩阵型组织架构的说法,正确的有()。
A.在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂
B.在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
C.在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗
D.在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部
E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相同事业部领导人的领导
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
E项,矩阵型组织架构的主要特点是:
在总行和分支机构之间设立若干区域总部;总行与区域总部按相同序列设立若干事业部,区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。
[判断题]
23、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
参考答案:
对
参考解析:
A.正确B.错误
[多项选择题]
24、以业务线管理为主的事业部制组织架构中,事业部的功能有()。
A.业务拓展
B.业务管理
C.业务处理
D.按业务线继续设立若干事业部
E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
以业务线管理为主的事业部制组织架构中,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。
在这种组织架构中,事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身,而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源,独立性自主性较强。
[多项选择题]
25、零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务,主要是一些相对常规的金融服务,包括()。
A.银行账户
B.信用卡
C.车贷
D.银行卡
E.支付结算
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
26、银行的成本中心涵盖的机构包括()。
A.管理部门
B.运作中心
C.培训机构
D.分支机构
E.产品线
参考答案:
A,B,C
参考解析:
在银行组织架构的内部管理上,按照管理会计角度划分,将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构,利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
[多项选择题]
27、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
[多项选择题]
28、银行业的规模效益体现在()。
A.资产规模
B.市场份额
C.存贷款规模
D.客户规模
E.收入
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。
[单项选择题]
29、发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的()以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%
参考答案:
B
参考解析:
发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的40%以上。
[多项选择题]
30、下列关于银行市值的说法,不正确的有()。
A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价
B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值
C.是衡量银行规模的重要综合性指标
D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股殷价×H股股数)/港元对美元汇率
参考答案:
B,D
参考解析:
B项,总市值等于发行总股份数乘以股票市价;D项,以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率。
[单项选择题]
31、商业银行组织构架是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种
参考答案:
D
参考解析:
ABC都是商业银行组织架构的作用,而D选项是商业银行组织构架的形式。
[单项选择题]
32、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失,有考虑非预期损失,同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
参考答案:
A
参考解析:
风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
[多项选择题]
33、银行生息资产包括()。
A.贷款
B.定期存款
C.投资资产
D.单位存款
E.存放央行款项
参考答案:
A,C,E
参考解析:
生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。
BD两项属于银行的负债。
[单项选择题]
34、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的()。
A.35%
B.40%
C.25%
D.15%-20%
参考答案:
D
参考解析:
发达国家的银行业中,非利息收入一般都占其营业收入的40%以上,而在中国,这个比例只有15%-20%。
[多项选择题]
35、下列对成本收入比的说法,正确的有()。
A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系
B.体现的是经营性的效率问题
C.银行是一个劳动密集型产业,因此只要降低人工成本就可以增加银行效益
D.对于处于成长阶段的银行来说,人工成本会逐步下降
E.银行是一个资产密集型产业
参考答案:
A,B
参考解析:
C项,人工成本的控制不能简单地压缩和降低,而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平,另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升;D项,对于处于成长阶段的银行来说,人工成本还会逐步上升;E项,银行是一个劳动密集型产业,人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。
[单项选择题]
36、关于成本收入比,下列说法不正确的是()。
A.在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平
B.成本收入比,可以称为经营性效率问题,其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C.成本收入比=(营业费用/营业收入)×100%
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用
参考答案:
C
参考解析:
C选项中应是,成本收入比=(营业费用/营业净收入)×100%
[多项选择题]
37、银行的效率指标包括()。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案:
A,C
参考解析:
BD两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。
[单项选择题]
38、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失,有考虑非预期损失,同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
参考答案:
A
参考解析:
风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
[多项选择题]
39、下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性?
()
A.贷款拨备率
B.拨备覆盖率
C.存贷比
D.流动性覆盖率
E.流动性比例
参考答案:
A,B
参考解析:
CDE三项是商业银行流动性分析指标。
[单项选择题]
40、下列关于净利息收益率说法不正确的是()。
A.年均概念:
NIM=(净利息收入/期初期末平均生息资产)×100%
B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一
C.日均概念:
NIM=(净利息收入/日均生息资产)×100%
D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平,在降息的背景下,净利息收益率会下降,贷存低的银行受到的影响相应较小
参考答案:
B
参考解析:
B选项不正确,净利息收益率是对银行盈利影响最大的指标之一,对于主要依靠利息收入作为来源的银行尤其如此。
[多项选择题]
41、不良贷款包括()。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
参考答案:
C,D,E
参考解析:
不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
[多项选择题]
42、对银行安全性指标,下列说法正确的有()。
A.不良贷款率高,说明收回贷款的风险大
B.银行的盈利总体较好时,可以减少拨备
C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
参考答案:
A,C,D
参考解析:
B项,当银行的盈利总体较好时,可以增提拔备,应对未来可能的不良反弹,这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;E项,拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率,在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。
[单项选择题]
43、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。
A.各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面
B.各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗
C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响
D.各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难
参考答案:
B
参考解析:
以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点:
一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难。
B选项是矩阵型组织构架的缺点。
[多项选择题]
44、根据下列哪些数据显示,甲银行能够保持较好流动性?
()
A.甲商业银行流动性覆盖率为35%
B.甲商业银行净稳定资金比例为130%
C.甲商业银行流动性比例为35%
D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%
E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平
参考答案:
B,C
参考解析:
A项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%;B项,商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25%;D项,非利息收入是结构指标;E项,人均净利润是效率指标。
[单项选择题]
45、一般来说,市净率()的股票,投资的价值()。
但在判断投资价值时还要考虑当时对的市场环境以及公司的经营情况、盈利能力等因素。
A.较低;较高
B.较低;较低
C.较高;较高
D.较高;不变
参考答案:
A
参考解析:
一般来说,市净率较低的股票,投资的价值较高,相反,则投资价值较低。
但在判断投资价值时还要考虑当时对的市场环境以及公司的经营情况、盈利能力等因素。
[单项选择题]
46、()是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。
A.不良贷款
B.次级贷款
C.坏账准备
D.贷款损失
参考答案:
A
参考解析:
不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。
[单项选择题]
47、()是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。
A.不良贷款
B.次级贷款
C.坏账准备
D.贷款损失
参考答案:
A
参考解析:
不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。
[单项选择题]
48、以下关于拨贷比的表述,错误的是()。
A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
B
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