退休养老规划真题精选.docx
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退休养老规划真题精选.docx
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退休养老规划真题精选
[多项选择题]
1、阻碍客户达到目标的个性上的缺点,所处环境中的劣势。
这些缺点一定是和客户的目标有联系的,而并不是分析自己所有的缺点。
这些缺点可能是客户()的不足。
A.素质方面
B.知识方面
C.能力方面
D.创造力方面
E.财力方面
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
阻碍客户达到目标的个性上的缺点、所处环境中的劣势。
这些缺点一定是和客户的目标有联系的,而并不是分析自己所有的缺点。
它们可能是客户的素质方面、知识方面、能力方面、创造力方面、财力方面或是行为习惯方面的不足。
[多项选择题]
2、下列关于企业年金的说法,正确的是()。
A.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金
B.职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取年金
C.国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性
D.理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估计客户退休后的收入
E.国家使企业年金计划的制订者受很多限制
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
《企业年金试行办法》规定:
"职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。
职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取年金。
"因此,对于企业年金的领取办法,国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性。
理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估算客户退休后的收入。
[多项选择题]
3、下列哪一项属于人的归属与爱的需求()。
A.一个人在社会生活中,他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流,希望得到他人或社会群体的接纳和重视。
B.交结朋友、互通情感
C.追求爱情、亲情
D.参加各种社会团体及其活动
E.老年人的这些需求也是强烈的,他们需要家庭的温暖,子女的孝顺,享受天伦之乐
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
一个人在社会生活中,他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流,希望得到他人或社会群体的接纳和重视。
如结交朋友、互通情感,追求爱情、亲情,参加各种社会团体及其活动,等等。
老年人的这些需求也是强烈的。
首先,他们需要家庭的温暖、子女的孝顺、享受天伦之乐。
[多项选择题]
4、如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率,理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品()。
A.长期债券
B.货币市场基金
C.偏股型基金
D.股票
E.短期国债
参考答案:
A,B,E
[多项选择题]
5、如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金,这就会产生一定的资金缺口。
为了弥补这一缺口,理财师可以建议客户通过()等途径来调整退休养老金规划方案。
A.提高储蓄比例
B.延长工作年限
C.进行更高收益率的投资
D.减少退休的花销
E.增加定期退休基金的投入
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
6、下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法,正确的是()。
A.职业规划是退休养老规划的前提
B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素
C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强
D.在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金
E.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段
参考答案:
A,B,C,D,E[多项选择题]
7、下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述,正确的是()。
A.所有企业都必须建立企业年金计划
B.效益良好的企业可以建立企业年金计划
C.企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D.企业年金和基本养老保险缺一不可
E.企业年金是一种补充养老保险制度
参考答案:
B,E
[多项选择题]
8、下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则()。
A.在条件允许的情况下,进行早期的强制性储蓄是非常必要的
B.退休养老规划的制订,应当视个人的身心需求及实践能力而定
C.退休养老规划准备得早,可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D.对于报酬较高的其他投资,将其用于提高生活品质的支出
E.由于所在工作单位近期效益不佳,导致收入水平下降,可以对不确定的收入采取保守型预测
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
9、下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素()。
A.退休时间
B.性别差异
C.人口结构
D.经济运行周期
E.利率及通货膨胀的长期趋势
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
10、“选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤,下列哪几项是“选择”所包括的()。
A.要在你所感兴趣的领域选择职业
B.调查你所喜欢的行业的状况
C.研究人才市场
D.搜集公司的信息
E.通过面谈搜集信息
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
选择。
(1)要在你所感兴趣的领域选择职业;
(2)调查你所喜欢的行业的状况;
(3)研究人才市场。
在缩小你的选择范围后,进一步收集信息,
(1)兼职、合作和成为自愿者的机会;
(2)撰写材料;
(3)通过面谈收集信息。
[多项选择题]
11、“匹配”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤,下列哪几项是"
匹配"所包括的()。
A.确认可能的工作
B.评估这些工作
C.研究可替代的选择
D.同时进行长期和短期的选择
E.要在你所感兴趣的领域选择职业
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
匹配。
在这一过程中,你需要:
(1)确认可能的工作;
(2)评估这些工作;
(3)研究可替代的选择;
(4)同时进行长期和短期的选择。
[多项选择题]
12、退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。
我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素()。
A.退休金数量
B.退休年龄
C.退休后消费支出结构
D.退休后生活质量要求
E.退休后收入来源
参考答案:
B,D
参考解析:
退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。
我们可以确定将退休目标分解成两个因素:
退休年龄和退休后生活质量要求。
[多项选择题]
13、美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次,包括()。
A.生理需求
B.安全需求
C.尊重需求
D.归属与爱的需求
E.自我实现的需求
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次,这就是生理需求、安全需求、尊重需求、归属与爱的需求和自我实现的需求。
[多项选择题]
14、理财规划师需要根据客户认定的需求,以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。
比如可能成为公司研发专家的客户,要求的职业优势是()。
A.丰富的专业知识和经验
B.团队合作
C.交流沟通技能
D.资产配置能力
E.风险敏感度
参考答案:
A,B,C
参考解析:
希望成为公司的研发专家的客户,要求的职业优势包括丰富的专业知识和经验、优秀的团队合作技能和交流沟通技能。
[多项选择题]
15、理财规划师需要制订客户的资产负债表,深入分析财务状况,列出未来可能会出现的财务危机。
下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据()。
A.投资回报率
B.清偿比率
C.负债比率
D.流动比率
E.每股收益率
参考答案:
B,C,D
[多项选择题]
16、理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要",询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围。
下列哪几项是理财规划师了解的客户的"需要"
()。
A.分析客户自己的性格
B.分析客户的兴趣爱好
C.分析客户所具备的技术和能力
D.分析客户的教育背景
E.分析客户所处环境的优势
参考答案:
B,C,D
参考解析:
询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围。
这包括分析客户的教育背景、兴趣爱好、所具有的技术和能力。
可以让客户写下10条未来5年认为自己应做的事情,要确切,但不要有限制和顾虑哪些是自己做不到的,给头脑充分空间。
可以通过句子:
"我死的时候会满足,如果……"想象假设你马上将不在人世,什么样的成绩、地位、金钱、家庭、社会责任状况能让你满足。
[多项选择题]
17、理财规划师在对客户进行职业建议时,更看重的是客户现在和未来的财务状况,以及职业选择所能带来的现金流。
理财规划师对客户的职业建议应该包括()。
A.询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围
B.SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析
C.写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点,所处环境中的劣势
D.建议客户列出公司对他的要求和期望
E.区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
18、职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,也可以自主进行规划。
下列哪几项属于职业规划过程中的"行动"步骤()。
A.如果有必要,寻找额外培训和教育的机会
B.制订一个寻找工作的策略
C.撰写你的简历
D.搜集公司的信息
E.研究人才市场
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
19、作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。
职业规划是理财规划的基础,它涉及的是()。
A.职业定位
B.退休计划
C.职业成长
D.资产投资
E.更换工作
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
职业规划是涉及人生的过程,包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向,在精神和物质上获得最大的满足。
[多项选择题]
20、有
Ginsberg、Cinsburg、AxelredandHerma理论作为经典的职业规划的理论。
它认为影响职业选择的因素主要有()。
A.真实需要
B.社会需求
C.教育因素
D.情感因素
E.个人价值
参考答案:
A,C,D,E
参考解析:
Ginsberg、Ginsburg、AxelredandHerma理论。
该理论认为主要有四个因素影响职业选择:
真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
[单项选择题]
21、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
王先生到退休时需要弥补的基金缺口为()万元。
A.16.78
B.18.58
C.19.78
D.20.68
参考答案:
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[单项选择题]
22、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
在退休时退休基金的账户余额应为()万元,才能使其在退休后仍然保持较高的生活水平。
A.130.58
B.140.68
C.150.58
D.160.89
参考答案:
C[单项选择题]
23、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
在退休前,王先生采取的是积极的投资策略,为了满足退休前
6.5%的年平均收益率,下列哪项资产是理财规划师可以建议他购买的()。
A.长期债券
B.债券型基金
C.偏股型基金
D.平衡型基金
参考答案:
D
[单项选择题]
24、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,同时还想保证退休后仍然能够保持较高的生活水平,则他每年应追加投资()万元。
A.0.2
B.0.5
C.0.8
D.1.1
参考答案:
A
[单项选择题]
25、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,同时他的退休基金缺口为零,则他需要延长工作时间,他所要延长的工作时间为()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
参考答案:
B
[单项选择题]
26、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,同时他的退休基金缺口为零,则他需要将收益率提高到()。
A.6.5%
B.6.8%
C.7.0%
D.7.5%
参考答案:
C
[单项选择题]
27、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,同时为了保证退休后保持较高的生活水平,他调整了自己的投资规划,并且每年增加5000元的投资,则到退休时他的账户余额为()万元。
A.170.47
B.171.78
C.173.47
D.175.47
参考答案:
D
[单项选择题]
28、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,则他到退休时基金额度为()万元。
A.132
B.135
C.137
D.139
参考答案:
A
[单项选择题]
29、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
从上面的信息我们可以推算出王先生退休后还能再活()年。
A.11B.13
C.15
D.17
参考答案:
D
[单项选择题]
30、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。
王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。
王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为
11.5万元。
(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。
(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。
(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。
(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为
6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为
3.5%。
从上面的信息我们可以推算出王先生从现在到退休,还需要工作()年。
A.25
B.30
C.35
D.40
参考答案:
B
[单项选择题]
31、杨先生今年的年龄是35岁,他打算在65岁时退休。
他想聘请一个理财规划师为他量身定做一个退休规划方案,为的是在退休后仍然能够保持较高的生活水平。
杨先生通讨与理财规划师的交流,认为:
(1)由于目前的物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计杨先生退休后每年需要的生活费为
12.5万元。
(2)杨先生目前的身体状况较好,根据他目前的身体条件来看,预计他可以活到75岁。
(3)杨先生为了进行退休规划,准备拿出15万元来作为启动资金。
(4)杨先生打算采用定期定额投资方式,每年年末投入一笔资金,一直到他退休。
(5)杨先生准备在退休前和退休后采取不同的投资策略,在退休前准备采取积极的投资策略,投资的预期收益率为8%,而退休后则采取消极的投资策略,投资的预期收益率为4%。
根据上面的信息我们可以推算出杨先生退休后还能活()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
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