高级银行寿险规划师真题精选.docx
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高级银行寿险规划师真题精选
[单项选择题]
1、以下关于万能保险的描述中属于销售误导的语言包括:
()①万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,所以没有投资风险;②万能险同时拥有保障和投资功能;③名曰“万能”,因此所有人都适合购买万能险;④万能险是一种中长期理财产品,选择产品的同时,应考虑保险公司的综合实力;⑤由于万能险有
2.5%左右的保底收益,所以万能险等同银行储蓄。
A.①③⑤
B.①②④
C.②④⑤
D.①②③
参考答案:
A
[单项选择题]
2、人身保险标的的风险特点决定了人身保险业务经营的特殊性,主要表现在()①多数人身保险为短期业务;②确定保险金额的方式特殊;③保险利益的特殊性;④精算技术相对于其他保险较成熟。
A.②③④
B.①③④
C.①②④
D.①②③
参考答案:
A
[单项选择题]
3、下列关于人身保险分类的描述中错误的是()。
A.按照被保险人风险程度分类,人身保险可以分为自愿保险和强制保险
B.将人身保险划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险等类别是最常见的人身保险分类
C.若将被保险人划分为标准体和非标准体,那么非标准体保险的被保险人发生保险事故的可能性一般超过标准体的可能性
D.按被保险人是否参加体检,人身保险可以分为验体保险和免验体保险
参考答案:
A
[单项选择题]
4、在人寿保险经营实务中,如果寿险合同中订有自动垫缴保费条款,则保险人可用保单现金价值垫缴保费,使寿险合同继续有效。
通常,垫缴可能发生的时间是()。
A.缴费宽限期起始日
B.缴费宽限期中点
C.续期保费应缴日
D.缴费宽限期届满时
参考答案:
D
[单项选择题]
5、自2000年前后人身保险新型产品出现以来,中国保监会就一直高度重视销售误导治理工作,连续出台了多项制度,采取了多项措施,综合治理销售误导。
2012年年初,中国保监会将治理销售误导作为人身保险监管的重点任务。
2012年7月17日,中国保监会项俊波主席在2012年上半年保险监管工作会议指出,在治理寿险销售误导方面,中国保监会以强化监管制度落实和保险公司责任追究为核心,切实加大治理力度,相关工作取得积极进展。
为防止销售误导行为发生,中国保监会有关文件规定,保险公司对新型产品投保人的回访应当在()内完成。
A.5天
B.犹豫期
C.宽限期
D.保险期间
参考答案:
B
[单项选择题]
6、以下关于长期人身保险产品特点的叙述,正确的是()。
A.需求弹性很小
B.保险金额很难标准化
C.缴费期限很短
D.具有一定的储蓄功能
参考答案:
D
[单项选择题]
7、下列关于定期寿险的描述中错误的是()。
A.定期寿险保险期间因保单各异,可以短到只有完成一次航行所需的时间,也可长达
30、40年,甚至更长
B.可续保定期寿险保单给予保单持有人在保险期间结束时继续投保的权利,而无需提供可保证明
C.在很多情况下,续保条款也会对保单持有人的续保权作出一些限制
D.可转换的定期寿险保单包含一个转换条款,允许保单持有人将定期寿险转为终身寿险,但必须提供额外可保性证明
参考答案:
D[单项选择题]
8、刘某购买了寿险产品,所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。
缴费灵活,可以一年缴一次,也可以数年缴一次,只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费,保单就不会失效;他对现金价值有灵活的处置权,可以进行保单质押贷款、部分退保等;保险金额可以根据刘某的需要变更。
对于此险种,大多数保险公司对第一次保费的规定是()。
A.必须足以支付第一个月的费用
B.必须足以支付第一个月的死亡成本
C.必须足以支付第一个月的风险保险费
D.必须足以支付第一个月的费用和死亡成本
参考答案:
D
[判断题]
9、人身保险合同中的保单转让条款是指长期寿险合同的投保人享有保单现金价值的权利,不因保险合同效力中止而丧失。
参考答案:
错
[单项选择题]
10、人身保险保单是确认投保人与保险公司之间合同关系的一种正式的书面形式。
保险单明确、完整地记载两个合同当事人之间的权利和义务,它所记载的内容是双方履约的依据。
人身保险保单一般由()组成。
A.保单首页、保险条款和批注
B.保险产品信息以及个体资料
C.保险责任、责任免除以及其他条款
D.合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他有关书面协议
参考答案:
D
[单项选择题]
11、对保险人而言,新型寿险产品克服了传统寿险产品()的弊端。
A.经营管理成本高
B.难以被投保人理解
C.利率风险全部由保险人承担
D.费率测算复杂
参考答案:
C
[单项选择题]
12、刘某购买了寿险产品,所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。
缴费灵活,可以一年缴一次,也可以数年缴一次,只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费,保单就不会失效;他对现金价值有灵活的处置权,可以进行保单质押贷款、部分退保等;保险金额可以根据刘某的需要变更。
对于此险种,保险公司可以收取的费用包括():
①初始费用;②死亡风险保险费;③保单管理费;④退保费用;⑤意外损失和超额费用支出。
A.①②③⑤
B.②③④⑤
C.①③④⑤
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]
13、分红保险产品是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单所有人进行分配的人寿保险产品。
2000年3月,我国某保险公司率先在上海推出了分红保险产品。
此后,我国分红保险得到快速发展,目前已经成为人身保险产品的主力军,占据了人身保险新单保费的大部分份额。
下列关于分红保险红利来源的说法中错误的是()。
A.从理论上理解,“全差分红”最为公平合理
B.
“三差分红”比“两差分红”分得多
C.利差是指保险公司的实际经验投资收益率与定价时预定利率之偏差
D.合同终止、资产增值等利润来源的非主要因素一般统称为“其他差”
参考答案:
B
[单项选择题]
14、某寿险公司为获得较大的市场占有率,在产品定价时制定了一个较低的价格,这种策略称为()定价策略。
A.利润最大化
B.中立性
C.渗透性
D.适度性
参考答案:
C
[单项选择题]
15、刘某购买了寿险产品,所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。
缴费灵活,可以一年缴一次,也可以数年缴一次,只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费,保单就不会失效;他对现金价值有灵活的处置权,可以进行保单质押贷款、部分退保等;保险金额可以根据刘某的需要变更。
此险种的死亡给付成本等于()。
A.净风险保额×死亡风险保险费率
B.净风险保额×(1+死亡风险保险费率)
C.保险金额×死亡风险保险费率
D.保险金额×(1+死亡风险保险费率)
参考答案:
A
[单项选择题]
16、考虑到农村外出务工人员的实际生活水平,某人寿保险股份有限公司在开发某产品时制定了较低的保险费率,这主要是考虑到产品定价的()原则。
A.充足性
B.公平性
C.可行性
D.利润最大化
参考答案:
C
[单项选择题]
17、刘某购买了寿险产品,所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。
缴费灵活,可以一年缴一次,也可以数年缴一次,只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费,保单就不会失效;他对现金价值有灵活的处置权,可以进行保单质押贷款、部分退保等;保险金额可以根据刘某的需要变更。
与传统寿险相比,此险种在缴费方式上可以()。
A.固定缴费
B.弹性缴费
C.趸缴保费
D.期缴保费
参考答案:
B
[单项选择题]
18、相对于其他寿险产品,定期寿险产品在以下很多方面更类似于财产和意外伤害保险,其中不包括()。
A.保险期间是固定的
B.保费相对低廉
C.没有或只有较低的现金价值
D.预定利率对产品定价影响很大
参考答案:
D
[判断题]
19、分红保险的红利分配是将分红账户的全部盈余分配给保单持有人。
参考答案:
错
[单项选择题]
20、2009年保监会下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》
(以下简称《办法》)。
《办法》要求红利通知书的保单信息包含:
()①保险产品名称;②保单生效日;③保险期间;④报告期间;⑤受益人姓名。
A.①③⑤
B.①②④
C.②③④
D.②④⑤
参考答案:
B
[单项选择题]
21、中学体育教师秦某,业余爱好攀岩活动。
2005年8月6日,秦某之妻李某在长江人寿保险公司为秦某投保了一份25年期两全保险,并如实告知了秦某的业余爱好,保险金额30万元,缴费期15年,年缴保费8000元。
秦某指定其妻和儿子为受益人。
2006年由于妻子未及时缴纳保费,保单失效。
2007年1月1日保单复效。
2007年7月25日,秦某在工作中遭受巨大打击,次日在俱乐部组织的攀岩活动中,自己割断安全带,高空坠地,摔成重伤。
后经抢救无效,秦某于2007年9月28日死亡。
之后,李某向长江人寿保险公司提出保险金给付请求。
从本案情况来看,秦某所投的寿险属于()两全保险。
A.标准
B.限期缴费
C.非定额
D.保费不确定
参考答案:
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[单项选择题]
22、下列关于分红保险红利来源“三差”的描述中错误的是()。
A.死差益=(实际死亡率–预定死亡率)×风险保额
B.利差益=(实际收益率–预定利率)×责任准备金总额
C.费差益=(预定费用率–实际费用率)×保险费
D.利差益=(实际收益率–预定利率)×风险保额
参考答案:
D
[单项选择题]
23、2009年保监会下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》
(以下简称《办法》)。
《办法》要求以表格形式演示分红保险各保单年度的保单利益,表格中包含的要素可以没有()。
A.各年度保险费及累计保险费
B.满期给付、身故给付、退保金等保证利益
C.当年度红利、累积红利等非保证利益
D.保单定价利率
参考答案:
D[单项选择题]
24、法律渊源是指法的具体表现形式,即法律规范源自哪些法律文件。
下列不属于人身保险合同法律规范渊源的文件有()。
A.全国人大制定的法律
B.保险公司制定的规范文件
C.国务院制定的行政法规
D.保监会制定的部门规章
参考答案:
B
[单项选择题]
25、中学体育教师秦某,业余爱好攀岩活动。
2005年8月6日,秦某之妻李某在长江人寿保险公司为秦某投保了一份25年期两全保险,并如实告知了秦某的业余爱好,保险金额30万元,缴费期15年,年缴保费8000元。
秦某指定其妻和儿子为受益人。
2006年由于妻子未及时缴纳保费,保单失效。
2007年1月1日保单复效。
2007年7月25日,秦某在工作中遭受巨大打击,次日在俱乐部组织的攀岩活动中,自己割断安全带,高空坠地,摔成重伤。
后经抢救无效,秦某于2007年9月28日死亡。
之后,李某向长江人寿保险公司提出保险金给付请求。
按照本案情况,秦某的儿子能得到保险金()万元。
A.30
B.15
C.10
D.0
参考答案:
D
[单项选择题]
26、下列关于分红保险红利特别储备的描述中错误的是()。
A.分红特别储备是分红保险账户逐年累积的未分配盈余,用于平滑未来的分红水平
B.保险公司拥有支配分红特别储备的权利
C.提取分红特别储备有利于分红业务经营的稳定发展
D.分红特别储备应当在分红报告中资产部分之后独立列报
参考答案:
D
[单项选择题]
27、2009年保监会下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》
(以下简称《办法》)。
《办法》要求():
①披露材料由保险公司总公司统一管理;②代理人不能设计其代理销售的新型产品信息披露材料;③客观真实地披露新型产品信息;④投保人应在确认栏抄录保监会要求的确认语句并签名;⑤保险代理人向个人销售新型产品的,应出示投保提示书。
A.①④⑤
B.③④⑤
C.①②③④⑤
D.①②③④
参考答案:
C
[单项选择题]
28、人寿保险和意外伤害保险在定价过程中都需要的风险测量依据是()①风险概率;②大数法则;③生命表;④事故发生率。
A.②③④
B.①③④
C.①②④
D.①②③
参考答案:
C
[单项选择题]
29、2009年10月4日,李某为丈夫唐某投保了10万元的人寿保险,受益人为其儿子唐小某。
2009年12月,李某与唐某因感情破裂协议离婚。
2010年3月,唐某驾车外出旅游车祸身亡。
唐小某随后要求保险公司赔付保险金。
下列关于保险金赔付的说法正确的是()。
A.保险公司不应赔付,因为唐小某不是投保人
B.保险公司不应赔付,因为发生保险事故时,李某已经与唐某离婚
C.保险公司应当赔付,因为唐小某是唐某的儿子
D.保险公司应当赔付,因为李某在投保时具有保险利益,保险合同有效,唐小某是合法受益人
参考答案:
D
[单项选择题]
30、制定分红政策无需考虑的因素是()。
A.公司长期经营发展规划
B.已支付的代理人佣金
C.红利分配的公平性
D.保单持有人的合理预期
参考答案:
B
[单项选择题]
31、人身保险新型产品信息披露是指保险公司及保险公司代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述人身保险新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式主要包括:
媒体、公司网站,产品说明会,销售人员的说明和介绍,客户服务人员的回访,定期寄送的报告资料。
由于分红保险产品的红利的不确定性,分红保险产品的信息披露管理显得尤为重要。
为此,中国保监会2009年下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》
(保监会令〔2009〕年第3号),对分红保险等新型产品的信息披露进行了明确要求。
根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》文件规定,以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益,表格中至少应当包括以下要素():
①各年度保险费及累计保险费;②满期给付、身故给付、退保金等保证利益;③当年度红利、累积红利等非保证利益;④产品基本特点。
A.①②
B.①②③
C.②③④
D.①②③④
参考答案:
B
[单项选择题]
32、小张想3年后出国深造,届时需要资金10万元,当前一年期银行存款利率为10%,并假设今后四年存款利率不变。
他现在开设了一年期存款账户,存入一笔资金X,希望滚存三年后刚好足以支付出国费用。
若一年期存款利率为10%,小张在准备过程中耽误了1年,则在他第4年出国时,()。
A.除了支付10万费用外,还剩余约
4.6万元
B.为了凑齐10万元费用,还需借款约
4.6万元
C.除了支付10万费用外,还剩余约1万元
D.为了凑齐10万元费用,还需借款约1万元
参考答案:
C
[判断题]
33、设立等待期条款的目的是防止被保险人的逆选择。
参考答案:
对
[单项选择题]
34、为了增强分红保险的竞争力,保险公司支付超过收益水平的红利,带来的弊端包括():
①加大公司经营压力;②短期竞争力降低;③误导保单持有人预期;④现期股东收益减少;⑤红利分配持续性降低。
A.②③④
B.①③④
C.①③⑤
D.②④⑤
参考答案:
C
[单项选择题]
35、人身保险新型产品信息披露是指保险公司及保险公司代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述人身保险新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式主要包括:
媒体、公司网站,产品说明会,销售人员的说明和介绍,客户服务人员的回访,定期寄送的报告资料。
由于分红保险产品的红利的不确定性,分红保险产品的信息披露管理显得尤为重要。
为此,中国保监会2009年下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》
(保监会令〔2009〕年第3号),对分红保险等新型产品的信息披露进行了明确要求。
下列关于分红保险回访制度的描述中错误的是()。
A.保险公司对分红保险客户回访时,应当首先采用电话方式,并制作录音
B.电话回访不成功的,可以采用信函或者会见等方式,但必须取得投保人签名的回执
C.通过各种方式均不能成功回访的,保险公司应当对回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录
D.保险公司回访的录音及其他证明材料应当至少保存半年
参考答案:
D
[单项选择题]
36、长江人寿保险公司开发了一个新产品,每份保单年初缴费都为1000元,死亡给付为50000元。
2007年1月1日的有效保单数为1000份,资产份额16500元。
截止2007年12月31日,死亡人数为10人,退保人数为5人。
假设佣金为年初提取保费的10%,每个保单的现金价值为9000元,资产份额累积利率为5%,所有的保单缴费和佣金发生在年初,保险金给付和退保发生在年末。
若2007年预定死亡人数为15人,每份提取的年初准备金为20000元,则该公司死差益为()元。
A.400000
B.20000
C.90000
D.12000
参考答案:
C
[判断题]
37、万能保险和分红保险一样,都应在条款上明示收取的费用项目和比例。
参考答案:
错
[单项选择题]
38、王刚是某私营企业的老板,2010年3月,有某人寿保险公司员工黄启上门推销保险,王刚考虑到包括自己在内的员工及自己的亲属均需要保障,便决定购买。
但黄启提出,购买保险的投保人与被保险人之间须具有保险利益关系,否则不能投保。
王刚咨询了律师自己与哪些人之间具有保险利益关系;如果您是律师,对王刚的下列提问该如何回答?
王刚欲为下列人员投保意外保险,其具有保险利益的是():
①王刚本人;②王刚父母;③王刚已离婚的妻子;④王刚的亲生女儿。
A.①③
B.②③
C.①②④
D.①②③④
参考答案:
C
[单项选择题]
39、与国内市场上的年金保险产品相比,弹性保费递延年金()。
A.稳定性较强
B.保单费用较高
C.没有最低保证利率
D.利息收益与当地税收政策无关
参考答案:
B
[单项选择题]
40、保险公司所能提供的产品类别、产品系列、产品形式和产品项目称为()。
A.产品规划
B.产品组合
C.产品开发
D.产品创新
参考答案:
B
[单项选择题]
41、万能型年金保险是指提供有年金选择权的万能保险,即以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金的万能保险。
年金给付的具体金额基于年金给付时万能账户所累积的账户价值的金额。
下列关于万能型年金保险的描述中错误的是()。
A.万能型年金保险的死亡风险保额必须大于零
B.万能型年金保险的给付包含一次性、按年或按月给付等方式
C.在年金领取之前,被保险人通常可以变更领取方式
D.年金开始给付后,被保险人的万能账户通常即被取消
参考答案:
A
[单项选择题]
42、王刚是某私营企业的老板,2010年3月,有某人寿保险公司员工黄启上门推销保险,王刚考虑到包括自己在内的员工及自己的亲属均需要保障,便决定购买。
但黄启提出,购买保险的投保人与被保险人之间须具有保险利益关系,否则不能投保。
王刚咨询了律师自己与哪些人之间具有保险利益关系;如果您是律师,对王刚的下列提问该如何回答?
王刚心地善良,经常帮助经济状况不佳的人。
在未经下列哪些人员同意的情况下,王刚可以为他们投保医疗保险()。
①王海是王刚之弟,未结婚,患有肾病,王刚将其接至家中照顾,提供衣食住;②王玉是王刚的小妹,未出嫁,住在王刚父母家,由父母抚养;③张顺昌是王刚企业的员工,已与企业签订了劳动合同。
王刚欲代表企业为其投保;④任自励为王刚的邻居,由于经济情况不好,经常受到王刚的帮助。
A.①②③
B.①③
C.②④
D.①②④
参考答案:
B
[单项选择题]
43、2007年长江寿险公司设计了某寿险产品,其寿险责任准备金评估利率定为
2.25%,预定利率定为
2.5%。
假设2007年保监会公布的未到期责任准备金评估利率为2%,则长江寿险公司()。
A.完全符合规定,因为评估利率和预定利率的设定都符合要求
B.违反了相关规定,因为预定利率不能高于评估利率和未到期责任准备金评估利率
C.违反了相关规定,因为评估利率不得高于保监会每年公布的未到期责任准备金评估利率和该险种预定利率的较低者
D.无所谓违不违反规定,因为对此没有明确规定
参考答案:
C
[单项选择题]
44、保险公司保证在一定时期内,以确定年金的方式支付。
若被保险人在保证给付期后仍生存,则给付至身故的年金保险称为()。
A.确定年金
B.生存年金
C.有最低保证的生存年金
D.递延年金
参考答案:
C
[单项选择题]
45、我国《保险法》第12条第5款规定:
“被保险人是指其人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
”下列主体中,不能成为人身保险被保险人的是()。
A.具有完全民事行为能力的自然人
B.13岁的限制民事行为能力人
C.4岁的无民事行为能力人
D.具有完全民事行为能力的法人
参考答案:
D[单项选择题]
46、职业道德有其形成和发展的过程,在下列说法中,不正确的是()。
A.各种职业的对象、活动条件和生活方式的特殊性,并不直接影响人们的兴趣、爱好、情操,也不决定人们行为的特殊方向。
B.不同的职业或行业有着不同的地位和利益,有着不同的权利和义务,这直接影响人们的道德观念和评价社会行为的道德标准,并因此而形成特殊的道德习惯和道德传统。
C.从事不同职业的人对社会所承担的职责不同,直接影响着人们对生活目标的确立和对生活道路的选择,从而形成不同的职业理想。
D.人们的职业生活实践是职业道德产生的客观基础。
参考答案:
A
[单项选择题]
47、我国《保险法》规定,保险监督管理机构对保险业实施监督管理,维护保险市场秩序,保护()的合法权益:
①投保人;②保险公司;③被保险人;④受益人。
A.①②③
B.①②④
C.①③④
D.①②③④
参考答案:
C
[单项选择题]
48、客户李某在理财规划师的建议下购买了一款健康保险产品,该产品约定,在被保险人因疾病住院期间,保险公司将向其支付每日住院津贴100元,那么该产品为()。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.失能收入损失保险
D.护理保险
参考答案:
B
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