个人贷款管理真题精选.docx
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个人贷款管理真题精选.docx
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个人贷款管理真题精选
[单项选择题]
1、按照银监会文件规定,贷款人受托支付是指()。
A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给专门成立的托管机构
D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三方托管机构
参考答案:
A
参考解析:
贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
其中,贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
[单项选择题]
2、个人贷款的贷前调查应以()为主。
A.间接调查
B.委托调查
C.实地调查
D.网上调查
参考答案:
C
参考解析:
个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
[单项选择题]
3、()是指借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
A.次级贷款
B.可疑贷款
C.关注贷款
D.损失贷款
参考答案:
C[单项选择题]
4、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应()完成。
A.由不少于1名专职信贷人员
B.由信贷人员和审查人员共同
C.由2名以上(不含2名)信贷人员
D.由不少于2名信贷人员
参考答案:
D
参考解析:
根据第二十六条规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
[单项选择题]
5、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括()。
A.合规性
B.充分性
C.可行性
D.经济性
参考答案:
B
[单项选择题]
6、个人贷款采取抵押担保方式的,不属于调查内容的是()。
A.抵押物价值与存续状况
B.保证担保是否有效
C.抵押物的合法性
D.交易价格是否合理
参考答案:
B
参考解析:
采取抵押担保方式的,应调查以下内容:
①抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围;②抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整;③抵押物价值与存续状况,包括抵押物是否真实存在、存续状态,交易价格或评估价格是否合理。
[单项选择题]
7、“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。
A.等额本息还款法
B.等比累进还款法
C.等额累进还款法
D.组合还款法
参考答案:
D
[单项选择题]
8、准确把握个人贷款业务操作流程,可有效规避贷款风险。
下列环节不属于贷款操作流程的是()。
A.审查与审批
B.支付管理与贷后管理
C.受理与调查
D.产品开发与设计
参考答案:
D
参考解析:
个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。
[单项选择题]
9、个人贷款发放以后,还要进行贷后管理,下列不属于贷后检查范畴的是()。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物、质押权利的检查
D.对借款企业公司治理的检查
参考答案:
D
参考解析:
个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象,通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程,从而可以判断借款人的风险状况,提出相应的预防或补救措施。
[单项选择题]
10、商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是()。
A.房地产公司
B.房地产经纪公司
C.国家行政机关
D.国家房屋管理部门
参考答案:
A
[单项选择题]
11、下列关于个人贷款合同的说法,错误的是()。
A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
参考答案:
B
参考解析:
在填写个人贷款合同时,需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章。
[单项选择题]
12、关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是()。
A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅
B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等
C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等
D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理
参考答案:
A
参考解析:
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
[单项选择题]
13、在个人贷款业务中,下列主体可能具有担保资格的是()。
A.与借款人有关系的自然人
B.不具有代偿能力的法人
C.有重大违法行为损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
参考答案:
A
参考解析:
在个人贷款中,保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。
如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的,均不得作为保证人。
与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力,可以担当保证人。
[单项选择题]
14、保证人为法人且存在以下行为,仍然可以作为保证人的是()。
A.保证人在最近三年内连续亏损
B.在银行黑名单之列
C.重大违法行为损害银行利益的
D.经营状况不佳,市场占有率下降
参考答案:
D
参考解析:
根据《担保法》规定,保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力,如果保证人在3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的,均不得作为保证人。
[单项选择题]
15、个人贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应与借款人、担保人签订合同,则下列关于合同签订的说法错误的是()。
A.保证人如为法人,保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案:
A
参考解析:
个人贷款保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人,授权代理人必须提供有效的书面授权文件。
[单项选择题]
16、个人贷款的合同填写并复核无误后,()应负责与借款人、担保人签订合同。
A.贷款受理人
B.贷款审查人
C.贷款审批人
D.贷款发放人
参考答案:
D
参考解析:
个人贷款的合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。
[单项选择题]
17、借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时,代理人需要持有的证件或材料不包括()。
A.本人身份证件
B.借款人身份证件
C.借款人授权委托书
D.个人住房贷款审批表
参考答案:
D
参考解析:
在个人贷款的划付环节,借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。
如借款人委托其他自然人代办的,代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。
贷款银行认为有必要的,可以要求对授权委托书进行公证。
[单项选择题]
18、个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.贷款人受托支付或借款人自主支付
D.其他方式
参考答案:
A
参考解析:
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。
贷款人受托支付的方式有利于确保信贷资金进入实体经济,在满足有效信贷需求的同时,严防贷款资金被挪用,避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
[单项选择题]
19、()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。
A.申报资料研究
B.电话查问
C.现场核实
D.信息咨询
参考答案:
A
参考解析:
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。
[单项选择题]
20、借款人采用受托支付使用贷款时需(),并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A.提出支付申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核查贷款支付是否符合约定用途
参考答案:
A
参考解析:
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
[单项选择题]
21、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者()。
A.协议重组
B.催收
C.核销
D.起诉
参考答案:
A
参考解析:
根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组。
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[单项选择题]
22、()是一系列计量分析模型的总称,根据客户行为特征、基本信息等内外部数据,对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。
A.催收评分
B.申请评分
C.行为评分
D.审批评分
参考答案:
A
参考解析:
催收评分是一系列计量分析模型的总称,根据客户行为特征、基本信息等内外部数据,对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测,并以分数形式展现,作为开展催收管理工作的量化依据。
[单项选择题]
23、申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是()。
A.评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前
B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
C.评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前
D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
参考答案:
A
参考解析:
由于信用评分的基础数据,要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标,必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。
因此,评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前。
[单项选择题]
24、下面关于成本加成定价模型的叙述,错误的是()。
A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用,它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,是典型的“内向型”定价模式
C.银行的资金成本、贷款费用越高,贷款利率就越高
D.该模型的缺点是在确定风险溢价时,存在难以对风险进行精确计量的问题,使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响
参考答案:
D
参考解析:
该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发,未考虑当前资金市场上的一般利率水平,缺乏对整个信贷市场的把握,因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩,不利于市场竞争优势的培养。
此外,成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险,实际上,全面和准确地量化风险是很困难的。
[单项选择题]
25、关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。
A.必须是中国国籍的公民
B.必须是年满18周岁的公民
C.必须是具有完全民事行为能力的自然人
D.可以是自然人,也可以是法人
参考答案:
C
参考解析:
个人贷款申请应具备以下条件:
①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。
C项,个人贷款的借款人仅限于自然人。
[单项选择题]
26、()的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益,根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格,对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。
A.客户盈利分析模型
B.成本加成定价模型
C.基准利率加点模型
D.风险点模型
参考答案:
A
[单项选择题]
27、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,初审环节的内容不包括()。
A.借款申请人所提交材料的完整性
B.借款申请人所提交材料的真实性
C.借款申请人所提交材料的规范性
D.借款申请人的主体资格
参考答案:
B
参考解析:
贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
[单项选择题]
28、下列关于抵质押率的说法中有误的一项是()。
A.抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比
B.日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素,确定押品所担保的债权不超过押品本身价值
C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率
D.抵质押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%
参考答案:
A
参考解析:
抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。
[单项选择题]
29、下列权利凭证中,()不能作为个人住房贷款质押的质物。
A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
B.国家重点建设债券
C.个人定期储蓄存款存单
D.个人活期储蓄存折
参考答案:
D
参考解析:
采用质押担保方式进行个人住房贷款,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。
[单项选择题]
30、抵质押合同签订后的()个工作日内,经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案:
C
参考解析:
抵质押合同签订后的15个工作日内,经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续,对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物,经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。
[单项选择题]
31、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时,下列说法错误的是()。
A.提供个人金融及非金融资产证明的,需提供相关权利凭证
B.提供租赁收入证明的,需提供租凭合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等
C.提供个人工资性收入证明的,需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D.提供经营性收人证明的,需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
参考答案:
C
参考解析:
在贷前调查中,应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性,判断借款人还款资金来源是否稳定,是否能够按时偿还贷款本息。
其中,提供的个人工资性收入证明,应由申请人所在单位确认收入证明,并加盖公章。
[单项选择题]
32、下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是()。
A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全
B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性,防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险
C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容
D.保管部门应建立相容的岗位制约机制,实行单人管理
参考答案:
D
参考解析:
保管部门应建立不相容的岗位制约机制,实行双人管理,表外记账与保管权证人员不能为同一人。
[单项选择题]
33、关于借款合同的填写和审核,下列说法错误的是()。
A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草,防止涂改
B.合同填写完毕后,填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核
C.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章
D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他约定事项中约定
参考答案:
B
参考解析:
B项,合同填写完毕后,填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
[多项选择题]
34、个人贷款的对象要求()。
A.可以是自然人
B.可以是法人
C.必须具有完全民事行为能力
D.可以是限制民事行为能力
参考答案:
A,C
参考解析:
个人贷款的对象不包括法人,而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
[单项选择题]
35、合同变更属于个人住房贷款流程中的()环节。
A.贷后与档案管理
B.贷款的签约和发放
C.贷款的受理和调查
D.贷款的审查和审批
参考答案:
A
参考解析:
个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。
其中,贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
[多项选择题]
36、在“假个贷”的防控上,一线经办人员应该详细调查()。
A.借款人身份的真实性
B.申报价格的合理性
C.借款人的信用状况
D.各类证件的真实性
参考答案:
A,B,C,D
[单项选择题]
37、对于正常类贷款,贷款经办行可定期进行贷后检查抽查,抽查比例一般为每季度()。
A.40%
B.20%
C.10%
D.5%
参考答案:
B
参考解析:
对于正常贷款,贷款经办行可定期进行抽查,抽查比例一般为每季度20%。
借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为,银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定,追究其违约责任。
[多项选择题]
38、合作机构的担保风险主要包括()
A.保险公司的履约保证保险
B.汽车经销商的第三方保证担保
C.专业担保公司的第三方保证担保
D.汽车经销商的欺诈风险
参考答案:
A,B,C
[单项选择题]
39、各银行对可用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括()。
A.国家重点建设债券
B.单位定期存单
C.金融债券
D.活期存折
参考答案:
D
参考解析:
我国各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同,但大都接受以下权利凭证为质物:
1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。
[多项选择题]
40、对于提前还款银行一般有以下基本约定()。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金
参考答案:
A,B,C
[单项选择题]
41、关于资产组合风险监控的关键风险指标,下列说法错误的是()。
A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率
B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比
C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等
参考答案:
B
参考解析:
不良资产率,一般是指不良资产(次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款)与信贷资产总额之比。
[多项选择题]
42、为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,可以采取的措施包括()。
A.要求借款人恢复抵押物价值
B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款
D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物
参考答案:
A,B,C,D
[单项选择题]
43、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时,选取优惠利率为4%。
违约风险贴水为50基点,期限风险贴水为30基点,则根据基准利率加点定价模型,该客户的贷款利率为()。
A.4.8%
B.4.2%
C.3.2%
D.3.8%
参考答案:
A
参考解析:
根据基准科率加点定价模型的计算公式,风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)X0.01%=
0.8%,贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。
[多项选择题]
44、个人贷款贷前调查的方式包括()
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人信用
D.实地调查和电话调查
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
45、个人贷款申请应具备的条件为()。
A.贷款用途明确合法
B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
C.贷款申请数额、期限和币种合理
D.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录
E.贷款人要求的其他条件
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
个人贷款申请应具备以下条件:
①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关
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