公司信贷综合练习真题精选.docx
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公司信贷综合练习真题精选.docx
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公司信贷综合练习真题精选
[多项选择题]
1、预期收入理论的观点包括()。
A.贷款能否到期归还,是以未来收入为基础的
B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源
D.当流动性的需要增大时,可以在金融市场上出售贷款资产
E.长期投资的资金应来自长期资源
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
2、对于客户的股东背景有哪些方面需要关注?
()
A.家庭背景
B.外资背景
C.政府背景
D.上市背景
E.教育背景
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
对于客户的股东背景需要关注以下方面:
家庭背景、外资背景、政府背景、上市背景。
[单项选择题]
3、SWOT分析方法中,“S”和“W”分别代表()。
A.劣势;机会
B.优势;劣势
C.优势;机会
D.劣势;威胁
参考答案:
B
[单项选择题]
4、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者的关系说法正确的是()。
A.贷款价格高,单笔利润高,贷款需求增加
B.贷款价格低,单笔利润低,贷款需求增加
C.贷款价格高,单笔利润低,贷款需求减少
D.贷款价格高,单笔利润低,贷款需求增加
参考答案:
B
[多项选择题]
5、原辅料供给分析的内容主要包括()
A.价格的合理性
B.运输等问题对成本的影响
C.存储所要求的条件及存储数量等
D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
原辅料供给分析主要包括:
①分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求;
②分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求;
③分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响;
④分析和评价原辅料的存储设施条件。
[单项选择题]
6、()是指贷款定价中的一些非货币性内容。
A.贷款利率
B.补偿余额
C.隐含价格
D.贷款承诺费
参考答案:
C
[多项选择题]
7、财务报表分析的资料包括()。
A.会计报表
B.会计报表附注
C.财务状况说明书
D.注册会计师查账验证报告
E.证券交易所提供的有关补充资料
参考答案:
A,B,C,D,E
[单项选择题]
8、较为常用的信贷授权的载体是(
A.授权书
B.部门职责
C.规章制度
D.岗位职责
参考答案:
A)。
参考解析:
授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。
其中,授权书比较规范、正式,也较为常用。
[单项选择题]
9、银行预期达到的市场地位为()。
A.最优的市场份额
B.最高的市场份额
C.最快的规模扩张
D.最快的发展速度
参考答案:
A
[多项选择题]
10、按照阶段划分,风险处置可以划分为()
A.预警性处置
B.全面性处置
C.系统性处置
D.预控性处置
E.阶段性处置
参考答案:
B,D
参考解析:
风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。
按照阶段划分,风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
[单项选择题]
11、在成本加成定价法中,贷款利率不包括()。
A.筹集可贷资金的成本
B.银行非资金性的营业成本
C.银行对贷款违约风险所要求的补偿
D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价
参考答案:
D
[单项选择题]
12、非财务因素审查不包括()。
A.经营环境
B.行业地位分析
C.财务报告
D.公司治理
参考答案:
C
参考解析:
非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
[多项选择题]
13、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有()
A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
参考答案:
A,B,C
参考解析:
银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般包括以下几种:
①判断持续的销售增长率是否足够高。
然而在很多情况下,这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。
②确定是否存在以下三种情况:
销售收入保持稳定、快速的增长;经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长;资产效率相对稳定,表明资产增长是由销售收入增加,而不是效率的下降引起。
③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。
如果实际销售增长率明显高于可持续增长率,长期销售收入增长将产生借款需求。
[多项选择题]
14、下列关于影响贷款价格的因素的说法,正确的有()。
A.借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也应越高
B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时,可以适当低于一般贷款的价格
C.在贷款定价时,银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
D.当贷款供大于求时,银行贷款价格应该降低
E.贷款期限越长,各种变动出现的可能性就越大,银行承担的风险也越大
参考答案:
B,C,D,E
[单项选择题]
15、票据贴现的期限最长不得超过()个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
参考答案:
B
[单项选择题]
16、制定贷款合同的(),即贷款合同文本内容应力求完善,借贷双方权利义务明确,条理清晰。
A.不冲突原则
B.维权原则
C.完善性原则
D.适宜相容原则
参考答案:
C
参考解析:
完善性原则即贷款合同文本内容应力求完善,借贷双方权利义务明确,条理清晰。
[单项选择题]
17、贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。
A.预期损失
B.损失
C.风险
D.借款金额
参考答案:
A
参考解析:
贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念,它的大小是由预期损失的大小决定的。
因此,A为正确选项。
[多项选择题]
18、成本加成定价法中,在考虑成本的基础上,对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格,那么贷款利率的组成部分包括()。
A.筹集可贷资金的成本
B.银行对市场风险所要求的补偿
C.银行对战略风险所要求的补偿
D.银行对贷款违约风险所要求的补偿
E.每笔贷款的预期利润
参考答案:
A,D,E
[单项选择题]
19、银行在催收贷款的同时,对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息,加罚的利率为()
A.在贷款协议中明确规定的利率
B.与贷款利率相同的利率
C.罚息是双方协定
D.当时的市场利率
参考答案:
A
参考解析:
加罚的利率在贷款协议中明确规定。
[多项选择题]
20、贷款利率计息方式包括()
A.按E1计息
B.按月计息
C.按季计息
D.按年计息
E.按旬计息
参考答案:
A,B,C,D
[单项选择题]
21、下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是()。
A.存贷款期限结构匹配
B.提高存货周转速度
C.提高二级市场股票的换手频率
D.提高应收账款的周转速度
参考答案:
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[单项选择题]
22、()是实贷实付的重要手段。
A.受托支付
B.按进度发放贷款
C.满足有效信贷需求
D.协议承诺
参考答案:
A
参考解析:
受托支付是实贷实付的重要手段。
[多项选择题]
23、下列关于银行营销机构组织形式的说法,正确的有()
A.矩阵制的缺点是成员不固定,有临时观念
B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理
C.事业部制保证了集中统一指挥,能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用
D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上,:
再增加一种横向的领导系统
E..事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作,出现矛盾时银行领导协调起来比较困难
参考答案:
A,B,E
[单项选择题]
24、下列关于还款可能性分析中,说法不正确的是()。
A.银行设立抵押或保证的目的在于,当借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B.在贷款分类中,需要对借款人的各种非财务因素进行分析
C.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
D.银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行不可以追索债权
参考答案:
D
参考解析:
银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行可以依据抵押权或保证权追索债权。
对贷款设定抵押或担保,可以使银行对借款人进行控制。
担保是银行防止遭受损失的保障措施,是银行为保证贷款足够安全,在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。
因此D为正确选项。
[多项选择题]
25、贷款抵押的风险防范措施包括()
A.对抵押物进行严格审查
B.对抵押物的价值进行准确评估
C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力
D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限
E.根据评估价值打折扣后确定贷款额
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
贷款抵押的风险防范措施包括:
①对抵押物进行严格审查;
②对抵押物的价值进行准确评估,实际操作中,银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告,并根据评估价值打折扣后确定贷款额;
③做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力;
④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。
[单项选择题]
26、企业发行股票、债券属于(),向银行借款属于()。
A.间接融资;直接融资
B.直接投资;间接投资
C.直接融资;间接融资
D.间接投资;直接投资
参考答案:
C
[单项选择题]
27、()是指特定产品要素组合下的信贷服务方式,主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
A.交易对象
B.信贷产品
C.信贷金额
D.信贷期限
参考答案:
B
参考解析:
考查信贷产品的定义。
[多项选择题]
28、下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法,正确的有()。
A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
B.银行每条产品线拥有的产品项目越少,其产品组合宽度就越小
C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
D.银行拥有的产品线越多,其产品组合深度就越大
E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度
参考答案:
A,C,E
[单项选择题]
29、对保证人管理的内容不包括()。
A.审查保证人的资格
B.抵押品价值的变化情况
C.分析保证人的保证实力
D.了解保证人的保证意愿
参考答案:
B
参考解析:
对保证人的管理主要有以下三个方面的内容:
审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。
[单项选择题]
30、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是()。
A.核心产品
B.基础产品
C.潜在产品
D.扩展产品
参考答案:
C
参考解析:
银行公司信贷产品的三层次理论认为,公司信贷产品是一个复杂的概念,从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。
按基本的划分方法,信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。
[多项选择题]
31、下列公式中,正确的是()
A.有形净资产=所有者权益+无形资产
B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/N息费用
C.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用
D.营运资金=流动资产-流动负债
E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣
参考答案:
C,D,E
参考解析:
A选项有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产。
B选项利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用。
[单项选择题]
32、目前我国商业银行资金的主要来源为(),利润的主要来源为()
A.存款;贷款
B.存款;中间业务
C.贷款;存款
D.贷款;中间业务
参考答案:
A
[单项选择题]
33、关于保证,下列说法正确的是()
A.银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人
B.未经保证人同意,展期后的贷款,保证人可不承担保证责任
C.事前如有约定的,银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
参考答案:
B
参考解析:
银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意,否则可能保证无效。
表现为:
办理贷款展期手续时,未经保证人同意,展期后的贷款,保证人不承担保证责任。
另外,借款人到期不能按时还款,经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款,但在签订新的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料,补充流动资金不足”,这就出现与实际用途(归还旧贷款)不符的情况,保证人可能会以此为由,提出不承担保证责任。
因此,除事前有书面约定外,银行对借款人有关合同方面的修改。
都应取得保证人书面意见,否则保证可能由此落空。
[单项选择题]
34、贷款发放的第一道关口为()。
A.贷前调查
B.信贷营销
C.贷款项目评估
D.不良贷款管理
参考答案:
A
[单项选择题]
35、二级文件的管理不包括(
A.借阅
B.交接)。
C.保管
D.结清、退还
参考答案:
D
参考解析:
二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。
[多项选择题]
36、贷款质押是物的担保的一种重要形式,一般商业银行不可接受的财产质押包括()
A.依法可以转让的基金份额、股权
B.汇票、支票、本票、债券
C.珠宝、首饰
D.租用的财产
E.字画、文物
参考答案:
C,D,E
参考解析:
珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产,租用的财产,均为不可接受的质押财产。
[单项选择题]
37、按本金的万分之几表示的利率形式为()
A.年利率
B.半年利率
C.月利率
D.日利率
参考答案:
D
[单项选择题]
38、长期贷款是指贷款期限在()的贷款。
A.3年以上(不含3年)
B.5年以上(不含5年)
C.3年以上(含3年)
D.5年以上(含5年)
参考答案:
B
参考解析:
长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
[单项选择题]
39、假设一家公司的财务信息如下:
(单位:
万元)总资产2000销售收入2500总负债1200净利润100所有者权益800股利分红30该公司的可持续增长率(SGR)为()。
A.0.0875
B.0.25C.0.096
D.0.7
参考答案:
C
参考解析:
根据SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR),ROE=100/800=
0.125,红利支付率=30/100=
0.3,RR=1-
0.3=
0.7,SGR=
0.096。
[单项选择题]
40、下列各项没有应用黑色预警法的是()。
A.商情指数
B.预期合成指数
C.经济波动图
D.指数预警法
参考答案:
D
参考解析:
各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。
[单项选择题]
41、发放公司贷款流程中,银行下列行为具有法律效力的是()。
A.银行表明贷款意向
B.出具贷款意向书
C.做出贷款承诺
D.告知客户
参考答案:
C
[多项选择题]
42、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分,主要考虑哪些方面的差异?
()
A.客户所在地区的市场密度
B.交通便利程度
C.整体教育水平
D.经济发达程度
E.客户素质
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分,主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异。
[单项选择题]
43、从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由()转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。
A.资产资本
B.资金成本
C.金融资本
D.金融资产
参考答案:
C
参考解析:
从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。
它包括两个方面的内容,一是生产转换周期;二是资本转换周期。
[单项选择题]
44、借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请()。
A.贷款展期
B.贷款延期
C.未及时还贷理由
D.贷款抵押
参考答案:
A
参考解析:
借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期。
是否展期由银行决定。
借款人申请贷款展期,应向银行提交展期申请,其内容包括:
展期理由、展期期限,以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。
因此,A为正确选项。
[单项选择题]
45、某人贷款10000元,日利率万分之二,如银行按单利计息,每年应还利息()元。
A.720
B.730
C.124
D.24
参考答案:
A
参考解析:
2×10000×360=720(元)。
[单项选择题]
46、依法收贷的对象是()。
A.不良贷款
B.展期贷款
C.正常贷款
D.到期贷款
参考答案:
A
参考解析:
依法收贷的对象是不良贷款。
[单项选择题]
47、申请公司贷款时,一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。
A.一;多
B.一;一
C.多;多
D.多;总行
参考答案:
B
[多项选择题]
48、在房地产市场上,银行要分析的风险包括()
A.政策风险
B.信用风险
C.经济风险
D.市场风险
E.开发风险
参考答案:
A,C,D
参考解析:
银行在选择细分市场之前,还要对每个细分市场的风险进行分析。
以房地产市场为例,银行要分析的风险包括:
政策风险、经济风险和市场风险等。
[单项选择题]
49、计算经营活动现金流量的直接法是从()出发,将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应,逐项调整为以现金为基础的项目。
A.净收益
B.销售收入
C.销售成本
D.现金及现金等价物
参考答案:
B
参考解析:
经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。
直接法又称为“自上而下”法,即从销售收入出发,将损益表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应,逐项调整为以现金为基础的项目。
[单项选择题]
50、下列方法中不属于风险预警方法的是()。
A.黑色预警法
B.蓝色预警法
C.黄色预警法
D.红色预警法
参考答案:
C
参考解析:
在我国银行业实践中,风险预警是一门新兴的交叉学科,可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。
因此,C为正确选项。
[单项选择题]
51、我国现有的外汇贷款币种不包括()。
A.日元
B.澳元
C.英镑
D.欧元
参考答案:
B
[单项选择题]
52、下列关于会计处理中市场价值法的表述,错误的是()。
A.不必对成本进行摊派
B.市场价格总是能反映资产的真实价值
C.收入即代表净资产在期末与期初的差额
D.能够及时承认资产和负债价值的变化
参考答案:
B
参考解析:
市场价值法也有其不可克服的缺点。
并不是所有的资产都有市场,即使在有市场的情况下,市场价格也不一定总是反映资产的真实价值。
[单项选择题]
53、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人,贷款金额507Y元,则贷款到期时,如B公司仍未偿还贷款,银行()。
A.只能先要求B公司偿还,然后才能要求贾某偿还
B.只能要求贾某先偿还,然后才能要求B公司偿还
C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还,但只能要求贾某偿还部分金额
D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额
参考答案:
D
[多项选择题]
54、以下贷款方式中,银行不用承担贷款风险的是()。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.银团贷款
E.辛迪加贷款
参考答案:
B,C[单项选择题]
55、下列属于与银行往来的异常现象的是()
A.经营性净现金流量持续为负值
B.借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险
C.不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象
D.银行账户混乱,到期票据无力支付
参考答案:
B
参考解析:
与银行往来异常现象包括以下几个方面:
①借款人在银行的存款有较大幅度下降;
②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);
③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;
④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;
⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;
⑥借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款;
⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。
[判断题]
56、公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。
()
参考答案:
错
参考解析:
公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构,一般是为了平衡融资结构,其原因可能是由于快速发展,公司需要将原来的部分短期融资转化为长期的营运资本,以达到更合理的融资结构。
[单项选择题]
57、净现值法中,较难确定的是()。
A.利率
B.收益率
C.贴现率
D.回报率
参考答案:
C
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