授信审批部试题Word格式文档下载.docx
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A.2015年3月15日B.2014年6月28日C.2014年9月15日D.2014年3月28
日
B
[单项选择题]5、2014年商业银行对房地产贷款占比控制不高于()。
A.5%B.4%C.2%D.3%
6、统一授信项下业务,应根据“三个办法一个指引”的有关规定进行提款,对于在授信到期前一个月内提款的项下业务,原则上贷款期限控制在()个月之内。
A.3B.6C.7D.12
C
7、依据我国法律有关规定,就同一财产法定登记的多种权利并存时,按照优先受偿权的先后顺序,下列排列中顺序正确的一组为()。
A.税收(财产抵押前欠缴的)、抵押权、建设工程款、债权
B.税收(财产抵押前欠缴的)、建设工程款、抵押权、债权
C.抵押权、税收(财产抵押前欠缴的)、建设工程款、债权
D.建设工程款、税收(财产抵押前欠缴的)、抵押权、债权
8、A企业目前在商业银行贷款余额2000万元,2014年3月15日当日向商业银行申请办理单笔100%存单质押开具银行承兑汇票200万元,该笔业务需经过总行()部审批。
A.小企业银行部
B.公司银行部
C.授信审批部
D.金融市场部
C[多项选择题]
9、关于下列情形,商业银行认定属于集团客户的是()。
A.在股权或者经营决策上控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
B.共同被第三方企事业法人所控制的。
C.主要投资者个人或关键管理人员共同控制的。
D.企业与另一企业之间占用资金占企业净资产50%以上。
E.相互间直接持有其中一方的股份总和达到25%以上。
A,B,C
[多项选择题]
10、为进一步防范客户信用风险,贷前调查时,要细致摸清授信申请人及保证人名下的不动产、动产及无形资产等所有资产情况,包括()。
A.土地、厂房、商业房产、住宅
B.车辆、游艇
C.专业生产线、生产设备
D.股权、知识产权等
A,B,C,D
11、若甲银行的资本净额为40亿元,以下哪些业务属于该行的重大关联交易()
A.A企业持有甲银行3%的股份,在甲银行授信余额为2.5亿元。
B.B企业持有甲银行6%的股份,在甲银行贷款余额为3亿元。
C.C企业与甲银行均由乙企业控股,C企业在甲银行有一笔贷款4500万元。
D.D企业的法人代表张某是甲银行的董事,D企业在甲银行有一笔贷款3000万元。
E.李某是甲银行的高管,在甲银行一笔贷款200万元。
F.E企业持有甲银行10%的股份,在甲银行有一笔贷款2.5亿元(提供2亿元存单质押)。
B,E,F
12、按照流动资金贷款管理办法规定,借款人营运资金需求的测算要素包括哪些?
()
A.借款人经营规模和业务特征
B.应收账款和存货
C.固定资产折旧
D.资金循环周期
A,B,D[多项选择题]
13、以下信用评级重检的规定哪些是正确的?
A.自2015年起,存量信贷客户应每6个月进行评级重检。
B.对高级管理人员出现重大违法违规事件的,经营机构须于发现之日起15个工作日内进行客户信用评级重检,或采取必要的风险处置措施。
C.客户信用评级重检坚持审慎性原则,由经营机构自行审定,对重检等级下降的,经营机构须向原审定部门报告。
14、对集团客户授信要关注以下风险提示:
()
A.审慎介入通过资本运作快速扩张、经营领域多变且主营业务不突出、涉足不熟悉的领域或与主营业务无关的领域、或大股东与实际控制人不一致的民营企业集团。
B.从严控制关联关系复杂,主要从事资本运作、对外股本权益性投资超过净资产50%,合并报表显示资产负债率超过75%或实行家族式管理的民营企业集团。
C.禁止介入不符合市场准入条件、有不良信用记录、经济效益较差、主营业务现金获取能力较弱且经营性现金流稳定性较低,或刻意隐瞒实际控制人的民营企业集团。
D.对民营企业集团、多元化经营或规模快速扩张的集团客户须及早预警风险,果断采取风险防控措施。
15、商业银行不接受质押的情形有()。
A.依法不能强制执行和处理的。
B.所有权、使用权不明或有争议的。
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
D.难以判断实际价值或难以变现、保值和保管的,如珠宝、首饰、字画、文物等。
16、商业银行不接受作为担保主体的情形有()。
A.国家机关
B.以公益为目的的事业单位、社会团体
C.企业法人的职能部门
D.企业法人的分支机构(企业法人的书面授权,且不超出该书面授权范围的除外)
17、以下为商业银行统一授信条件的是:
A.经营中的现金流量与申请的授信额度相匹配。
B.资信良好,在商业银行或他行无不良信用记录(或虽有不良信用记录但改正较好,或因特殊原因形成的不良记录得到可靠落实,并已取得谅商业银行解)。
C.主业务突出、鲜明,盈利能力较强;
产品或服务具备行业或地域优势,有较稳定的或上升的市场份额,市场前景较好。
D.愿意与商业银行签订银企合作协议书,承诺以商业银行为主要结算行,或在商业银行保持相当的结算份额。
[判断题]18、2014年,总行贷款利率奖励考核仅针对各机构权限外贷款业务。
对
[判断题]19、2014年,对提前还款业务实行网上审批,距到期日未超过15天的,由经营机构自行审批,超过15天的,根据授权方案执行。
[判断题]20、2014年,原则上单一集团客户新增授信敞口不得超过2亿元。
[判断题]
21、A客户6月15日在商业银行给与授信流动资金贷款2000万元,授信调查报告中披露了上下游客户。
8月3日,A客户申请500万贷款资金受托支付给B企业(不属于授信时已披露的上游客户),同时在项下业务调查报告中说明了未披露的具体原因以及本次交易的具体情况。
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22、统一授信额度可循环使用,实行总额控制。
错[判断题]
23、受信人在授信有效期内申请授信项下业务品种由银承变更为贷款时,可不进行流动资金贷款需求量估算。
错
24、在信贷业务办理过程中存在签定一个总合同,交易依据该合同分期进行支付的情况,为避免交易合同可能被重复使用,造成实际贷款资金发放额超出合同总金额,在办理业务时,管户经理必须将合同对应使用的贷款金额在合同空白处逐笔登记。
25、经审定的客户信用等级有效期原则上为一年,自审定流程结束之日起计算。
26、对于经总行审批核准后超过三个月,仍未与客户建立实际授信业务关系,当申请使用额度时,须写明原因,提报总行分管副行长审批。
27、某企业向商业银行申请贷款,调查报告财务分析部分对预付帐款、固定资产、在建工程做出如下分析,请判断是否正确:
“预付账款”较去年同期减少6000万元,原因为客户项目竣工决算,转至在建工程、固定资产科目;
“固定资产”较去年同期增加700万元,原因为上年度购买大型机器设备;
“在建工程”较去年同期减少1400万元,原因为在建工程未竣工结算。
28、申请人及法定代表人、保证人及法定代表人征信报告中显示的已结清和未结清的不良类业务、关注类业务、信用卡逾期均需要在调查报告中披露并写明原因。
对[判断题]
29、最高额担保期间届满而具体业务未结清时,如续办最高额担保手续,注销抵(质)押登记手续不得先于登记部门受理新的最高额抵(质)押登记手续,必要时可同时提交。
30、生产成本账户的期末余额,在编制资产负债表时,应填列在“存货”项目下。
[判断题]31、2014年,全行对钢贸、煤贸、汽贸、建材及家居等在产业链条中议价能力较弱的批发零售企业严控介入。
[判断题]32、2014年,全行对综合授信额度3000万元(含)以下客户实行授信比例管控措施。
[判断题]33、2014年,各分行对钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船、轮胎、炼油七大严重过剩行业严禁介入新客户,并由总行统一上收审批权。
[判断题]34、2014年,威海地区委托贷款业务,授权邓卫副行长审批。
[判断题]35、2014年,总行贷款利率考核仅针对考核期内新发生的贷款业务。
36、关于商业银行绿色信贷管理的说法正确的是()。
A.各分支机构要切实加强组织领导和工作部署,建立环保依法合规工作责任制和问责制。
B.对与商业银行建立信贷关系的客户,客户经理应及时在信贷管理信息系统中录入环保信息和选择相应标识。
C.客户经理要对环保信息实行动态跟踪,及时根据环保部门通报信息更新客户环保信息。
D.各经营机构负责人应组织落实好对客户经理录入信息的审核工作。
E.对违反国家产业政策、环保政策,可能对环境造成重大不利影响的客户和项目一律予以否决。
A,B,C,D,E
37、商业银行不提供以下担保()。
A.为企业的注册资金担保
B.为企业发行债券提供担保
C.为经营亏损企业提供担保
D.为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保
E.为不得开办离岸金融业务的境内金融机构在外筹措离岸资金提供担保
38、商业银行可接受质押的情形有()。
A.他行存单
B.依法可以转让的股权、基金份额
C.公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权
D.欠条、借条等
B,C
39、信贷业务报告撰写时,要加强关注以下几方面()。
A.对行业准入条件、客户行业地位、产品竞争优势、国内及省内行业排名、当地纳税排名、管理团队、人才技术储备、行业发展趋势及商业银行现有同类客户产能及销售规模比较等情况要详细说明。
B.对申请人主导产品的生产流程(列出流程图)、工艺技术、设备先进程度、产品质量及市场竞争力等方面的优势进行判断性分析,不能仅罗列机械设备、产能等情况。
C.对客户近年财务数据进行比较分析,做出趋势性判断总结,不能对客户财务数据进行简单罗列。
D.要关注同业授信变化情况,对集团及关联企业总体银行授信、信托融资、融资租赁、短期融资券、中期票据及债券等情况逐一披露,动态掌握授信申请人及关联企业和担保人的涉诉、欠税、环保违规及其他负面报道等最新情况。
E.对火电、钢铁、有色金属、化工、纺织、建材、医药等企业的项目手续、节能评估、环评及排污状况、安全生产、资源循环利用等进行重点披露并搜集必要的基础材料。
对已投产和在建项目的备案或批复、技改批复情况给予充分披露,要落实企业实际产能和实际年产量,突出对产能合规建设和产能利用率的分析。
40、以下业务不须提报总行信审会审议的有()。
A.A企业申请办理1亿元的委托贷款业务。
B.B企业申请出具1亿元的贷款意向书。
C.C企业申请出具1亿元的贷款承诺函。
D.D企业申请1亿元贷款展期业务。
E.企业已获批1亿元的供应链融资额度,其下游F企业申请使用1000万元供应链额度。
A,B,E
41、固定资产贷款放款时应提供的审核材料有:
A.能体现自有资金在贷款人和交易对手账户中往来痕迹的对账单原件或经核对的影印件)
B.项目贷款需提供能与支付比例相符的工程监理报告(需有资质的监理机构出具,并由三方确认)
C.中长期贷款需提供与收益周期匹配的还款计划
D.本次用款的交易合同(原件或经核对的复印件)
E.自有资金使用凭证(预付款发票、收据等原件或经核对的影印件)
42、《信贷分析报告》需要涵盖的内容有哪些。
A.信贷业务品种
B.期限结构
C.担保方式
D.利率浮动水平
E.行业投向
F.区域市场变动趋势
A,B,C,D,E,F
[多项选择题]43、2014年,下列比例控制目标,正确的有哪些?
A.房地产贷款占比不高于5%B.钢铁行业贷款占比不高于4%
C.轮胎行业贷款占比不高于2%
D.石化行业贷款占比不高于2%
44、商业银行不接受下列()单位的担保。
B.法人的职能部门
C.法人分支机构
D.有限责任公司
45、对“两高一资”及淘汰落后产能行业企业,要从()等方面严格把控,特别是异地分行,要严控存量业务、审慎介入新客户。
A.行业门槛准入
B.技术设备状况
C.生产工艺流程
D.节能降耗空间
E.环保指标达标
46、某建设项目原定投资金额1亿元,规定项目资本金比例为40%,银行贷款6000万元。
目前该项目投资金额需追加5000万元,如借款人申请追加贷款1500万,则贷款人应采取以下哪些措施?
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金
D.要求项目发起人配套追加相应担保
A,C,D
47、某生产汽车的大型生产企业向商业银行申请授信流动资金贷款2个亿,申请人最新一期报表数据计算资产负债率53%,企业现金流为净流入、近三年销售收入连续增长、无不良信用记录,担保方式为集团公司保证,请根据上述信息测算此笔贷款利率上浮比例()A.25%B.30%C.35%D.40%
48、对于受托支付时限原则上要求在贷款资金发放的当天将资金通过借款人账户划付到交易对手账户,确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的,必须在()完成受托支付。
A.下一工作日
B.第三个工作日
C.第四个工作日
D.第五个工作日
49、下列流程顺序正确的是()。
A.抵押-审批-放款
B.放款-抵押-审批
C.审批-放款-抵押
D.审批-抵押-放款
50、按照授信客户及项目对环境的影响程度,对所有与商业银行建立信贷关系的授信客户,实行分类标识。
标识分类为红色、黄色、绿色,红色为()。
A.环保风险客户
B.环保关注客户
C.环保警示客户
D.环保合格客户
51、业务科长连续超过()个工作日离岗(事假、病假、产假等情况)的,需要由授信审批部、公司银行部监交。
A.5B.10C.15D.20
D[单项选择题]52、2014年,全行严控新增关联担保业务,全年控制互保业务占比不高于()。
A.5%B.10%C.15%D.20%
53、被信审会否决的信贷项目,经落实相关优化条件后提报信审会复议,再次被否决的,()内不得再上报。
A.3个月
B.半年C.1年D.2
年
54、房产开发项目必须四证齐全,保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%,其他房地产开发项目的最低资本金比例为()。
A.25%B.30%C.35%D.40%
55、商业银行给予A客户授信额度10000万元,授信期内循环使用,其中流动资金贷款5000万元、银行承兑汇票敞口2000万元、贸易融资3000万元,该笔业务属于哪种授信种类()
A.一次性授信
B.多项授信
C.单笔授信
D.统一授信
56、固定资产贷款在贷款审批通过之日起()个工作日后用款的,需要经风险管理部确认实际工程进度或交易的事实等事项。
57、甲向乙借款5万元,还款期限6个月,丙作保证人,约定丙承担连带保证责任直至甲向乙还清本息为止。
丙的保证期间()。
A.主债务履行期届满之日起6个月
B.借款发生之日起2年
C.借款发生之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起2
58、集团客户授信额度:
是指在授信期间给予一个集团客户授信的最高值,是对该集团客户最高风险承受能力的量化指标,根据监管部门的要求,单一集团客户授信集中度不应高于商业银行资本净额的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
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