信贷业务知识考试试题Word格式文档下载.docx
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11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到(A)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一
C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
12、商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到(C)。
13、不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌
握使用的授信方式是(B)。
A、公开授信B、内部授信14、下列哪个项目不属于流动资产(
C、集中授信C)。
D、秘密授信
A、货币资金B、应收账款15、下列项目中属于流动资产的是(
C、应付账款A)。
D、存货
A、银行存款B、短期借款
16、下列各种情况属于风险较大的是(
C、应付票据A)。
D、预提费用
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17、下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小
B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C、企业进入成熟期
D、企业产品具有独特性
18、《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证19、担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移
C、风险的内部分散D、风险的外部分散20、个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的,流动资金的资产转换周期应由(C)组成。
A、存货周转期B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和22、在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行23、银团贷款的组织者或安排者称为(C)。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款
2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
25、第一还款来源是指(B)。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入
C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性
27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为
(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)。
29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为
(D)。
31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
32、从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为
33、从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为
(B)。
34、从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为(C)。
35、从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为
36、从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失37、抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
38、在贷款风险分类操作中,以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款,可视作
(A)贷款。
39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的,这种担保可视作第一还款来源,该笔贷款可认为是
40、在银团贷款中,如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还,这种贷款至少应为(B)贷款。
41、对关系人发放的信用贷款,即使贷款的偿还从目前看有充分保证,也是正常的,但是存在着法律执行风险的问题,这样的贷款至少应归为(B)贷款。
42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款43、中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
44、某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
C、特别准备金制度D、直接冲销制度46、乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押
C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押47、下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
48、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度49、股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、9个月B、6个月C、3个月D、1年
50、我国银行的信贷管理,采用自上而下分配放贷权力的做法,叫做(A)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
51、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制52、在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
53、贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
54、关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户55、短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1年)B、1年以内(含1年)
C、2年以内(不含2年)D、2年以内(含2年)
56、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门
C、财务部门D、信贷审批委员会
57、在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为(B)。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
58、在我国银行的贷款五级分类方法中,在采取所有可能措施后,本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为(B)。
59、借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
60、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于
(C)。
61、借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款62、个人住房贷款期限在一年以下的,常采用的还款方式为(B)。
A、按月偿还贷款本息B、利随本清
C、按月结算利息,到期一次还本D、按年偿还贷款本息
63、个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
64、个人汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(C)。
A、5年B、8年C、3年D、6年
65、一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8
年。
A、10B、25C、50D、3
66、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小67、期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行
C、当地政府主管部门D、国务院有关部委68、从广义讲,房地产开发贷款亦属于(C)范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
69、接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行,称之为银团贷款的(A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
70、对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前
1-2
A)。
年)。
在宽限期内,企业
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还
B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金
D、本金和利息都不要偿还
71、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债(A)。
A、高B、低C、无法确定D、相等
72、证券持有人在出售证券给贷款人时,和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为,称做(D)。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
73、银行根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为(C)。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票74、委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
75、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
76、客户使用手机接入银行语音服务系统,使用电话银行服务,这种形式属于(B)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端77、私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
78、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是(B)。
A、电话银行B、网上银行C、自助终端(ATM等)D、手机银行
79、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种(B)的影响,而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素80、以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段
B、通常认为,风险越大,盈利越高;
风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
81、(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
82、(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险83、(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
84、(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
85、在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
86、(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会87、风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
88、(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会89、全面风险管理体系的灵魂是(A)。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
90、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性,是因为股东价值主要取决于(B)。
A、股东(出资人)的经济实力和社会地位
B、银行未来的盈利能力和投资者(社会公众)对银行的预期C、银行的战略规划和资本预算
D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
91、为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
92、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本93、经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力94、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产
C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
95、下列选项中,(A)不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
96、1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为(D)。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率
97、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
98、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的
A、20%B、50%C、70%D、100%
99、银行开展金融创新活动,应该坚持(B)原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
100、在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
101、根据我国《银行监督管理法》的规定,在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司
102、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权(C)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
103、未经(B)批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局D、国家工商管理局
104、个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪
C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
105、商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
106、银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在(B)的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
107、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款,必须出具(C)人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证,经银行行长(主任)签字后,应当立即凭此扣划该
单位的有关存款。
A、市级(含)以上B、省级(含)以上C、县级(含)以上D、警署或派出所108、商业银行应当按照(A)规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构
C、中国银行业协会D、各商业银行的总行
109、根据《人民币利率管理规定》,对有利率违规行为的金融机构,(C)将视其情节和后果轻重,依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院110、存单的性质属于(C),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
111、人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性112、存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同
C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
113、某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责任D、属于正当的职务活动,不承担责任
114、在贷款合同签订之后,贷款人发现借款人经营状况严重恶化,在这种情况下,贷款人可以行使下列哪种权利(A)。
A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权
115、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起(C)内行使。
自借款人的行为发生之日起()内,没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A、1年,2年B、2年,5年C、1年,5年D、2年,4年
116、在我国(B)列于农村合作金融机构业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入117、我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
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