全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》冲刺模拟卷押题卷附答案Word下载.docx
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A
7.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
答题区域
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
8.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的贷款管理制度
C.国家的存款管理制度
D.社会公众的财产和国家的金融秩序
9.下列关于巴塞尔协议Ⅲ建立的两个定量监管指标(流动性覆盖比率和净稳定融资比率)的说法,正确的是()。
A.流动性覆盖比率=高质量的流动资产/未来30日的现金流出量
B.流动性覆盖比率反映了压力状态下银行长期流动性水平
C.净稳定融资比率=可用稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要
D.净稳定融资比率反映了银行短期流动性水平
10.从支出角度看,()不是GDP的三大构成部分之一。
A.消费
B.投资
C.销售
D.净出口
11.关于商业银行的贷款业务,下列说法正确的是()。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
12.某商业银行共有存款50亿元,现行的法定存款准备金率为20%,该银行在央行的存款为10.5亿元,那么该商业银行的超额存款准备金为()亿元。
A.2
B.0.5
C.1.5
D.1
B
13.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。
A.3月20日,逐笔计息
B.6月20日,积数计息
C.9月21日,积数计息
D.12月20日,逐笔计息
14.以下包含在M[1.gif]中的是()。
A.城乡居民储蓄存款
B.机关团体部队存款
C.企业单位定期存款
D.证券公司保证金存款
15.以下()不属于公平竞争行为。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的.但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后.可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
16.()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
17.以下不是中国银行业协会会员的是()。
A.中国进出口银行
B.浦发银行
C.长城资产管理公司
D.北京市银行业协会
18.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
19.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务,商业银行负债业务不包括()。
A.租赁业务
B.从中央银行借款
C.吸收存款
D.发行商业票据
20.下列不属于授信业务的是()。
A.保理
B.银团贷款
C.贷款承诺
D.结算
21.作为一种货币政策工具,央行定向票据具有()。
A.相对市场化
B.相对非市场化
C.强制性
D.随意性
22.贷款人解除贷款合同的事实基础是()。
A.丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人可能丧失履行债务能力
23.我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后,正常条件下,系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.8%
B.10%
C.10.5%
D.11.5%
24.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
25.根据《票据法》,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
26.某非政府的民间金融组织确定的利率属于(.)。
A.市场利率
B.公定利率
C.官方利率
D.法定利率
27.初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
28.股份制商业银行的最高权力机关是其()。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层
29.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是()。
A.毒品犯罪所得
B.破坏金融管理秩序犯罪所得
C.金融犯罪诈骗所得
D.职务侵占罪所得
30.下列关于物价稳定的说法中,正确的是()。
A.物价稳定是指物价大体稳定
B.物价稳定是指通货膨胀率为零
C.通货紧缩会促进经济发展
D.物价稳定只能用消费者物价指数来衡量
二、多项选择题:
1.下列存款中,要征收利息税的是()。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
E.零存整取存款
ABDE
2.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法,正确的有()。
A.巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了对银行使用外部信用评级机构的监管要求,将《国际证监会组织(IOSCO)信用评级机构行为准则》的相关规定纳入巴塞尔协议的资本框架中
B.为强化流动性风险管理,巴塞尔协议Ⅲ建立了全球统一的流动性风险监测工具和两个定量监管指标,即流动性覆盖比率(LCR)和净稳定融资比率(NSFR)
C.巴塞尔协议Ⅲ在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施,抑制银行体系的顺周期性
D.巴塞尔协议Ⅲ明确提出系统重要性银行除满足最低资本要求外,应具有更强的损失吸收能力
E.巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求
ABCDE
3.按照"
贷款五级分类法"
,属于不良贷款的有()。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
E.损失类
CDE
4.与公司债相比,同期限的国债一般具有()的特点。
A.收益率低
B.收益率高
C.风险大
D.风险小
E.只在一级市场交易
AD
5.银行业监督管理的目标包括()。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
6.外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务,即享受国民待遇,必须设立具有独立资格的法人银行,即()。
A.外商独资银行
B.外资银行分行
C.外资银行代表处
D.中外合资银行
7.商业银行代理保险业务的种类包括()。
A.代理人寿保险
B.代理财产保险
C.代理收取保费
D.代理支付保险金
E.代理保险公司资金结算
8.计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.通知存款
E.定活两便
9.以下属于商业银行的利益相关者的有()。
A.存款人
B.供应商
C.职工
D.高级管理人员
E.社区
10.以下属于单位存款的有()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
E.单位定活两便存款
ABCD
11.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等()。
A.向社会公众披露
B.进行授信后管理
C.进行审查
D.进行尽职调查
BCD
12.关于被冻结单位存款的利息计算的说法错误的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期内不计利息
B.被冻结的款项,在冻结期内应计利息
C.如果冻结单存款发生失误,被冻结的款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的冻结期应计付利息
ABC
13.非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。
A.信用证
B.资信证明
C.票据
D.保函
E.存单
14.根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员不应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
ABD
15.表见代理的构成要件包括()。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
ABCD
16.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有()。
A.前者主体包括自然人和单位,而贷款诈骗罪的主体只是自然人
B.前者最高法定刑仅为七年有期徒刑,而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
C.前者最高法定刑仅为五年有期徒刑,而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
D.前者在主观上不要求行为人以"
非法占有为目的"
,而贷款诈骗罪要求行为人必须以"
E.前者犯罪的主体为一般主体,后者犯罪的主体为特殊主体
17.下列关于金融市场功能的说法,正确的有()。
A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能
B.金融市场参与者可以通过组合投资分散系统性风险
C.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融资产的价格是引导资金流动和配置的理想工具
E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
ACDE
18.一般存单纠纷案件,当事人可以以()等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A.存单
B.进账单
C.对账单
D.存款合同
E.收据
19.《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应当遵守"
忠于职守"
的原则。
这一原则要求银行业从业人员()。
A.保护所在机构的知识产权
B.保护所在机构的专有技术
C.保护所在机构的商业秘密
D.维护所在机构的形象
E.遵守行业自律规范
ABCDE
20.银行从业人员面对客户的时候,哪一项是应该做的?
()
A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议
D.即使公安机关要求提供该客户的个人信息,也不予提供
AB
21.对于非法从事银行业金融机构的业务活动,国务院银行业监督管理机构的处理措施有()。
A.予以取缔
B.构成犯罪的,依法追究刑事责任
C.没收违法所得
D.违法所得50万元以上的,处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E.无违法所得,处以50万元以下罚款
22.客户授信额度按授信形式不同,包括()。
A.承兑汇票贴现额度
B.进(出)口保理额度
C.进(出)口押汇额度
D.贷款额度
E.开立银行承兑汇票额度
23.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。
A.发票融资
B.国内信用证
C.国内保理
E.银团贷款
DE
24.下列机构中,应该在各自的职权范围内,履行反洗钱监督管理职责的有()。
A.中国人民银行
B.中国证券监督管理委员会
C.中国保险监督管理委员会
D.中国银行业协会
E.中国银行业监督管理委员会
ABCE
25.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有()。
A.执行有关人民币管理规定的行为
B.执行有关外汇管理规定的行为
C.执行有关黄金管理规定的行为
D.执行有关清算管理规定的行为
E.代理中国人民银行经理国库的行为
26.商业银行内部控制的构成要素有()。
A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
BCDE
27.电子银行包括()。
A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行
28.下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有()。
A.犯罪主观方面不同。
职务侵占罪要求以非法占有为目的,而贪污罪没有这样的要求
B.犯罪主体不同。
职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C.刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处无期徒刑
D.十万元
E.刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑
BDE
29.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有()。
A.凭证式国债
B.商业承兑汇票
C.电子记账式国债
D.个人寿险保险单
E.未到期本外币定期储蓄存单
30.银行业从业人员处理潜在利益冲突的正确做法有()。
A.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况
B.应当明确区分所在机构利益与个人利益
C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
D.在利益冲突发生之时,应首先保护自身的利益,再向管理层披露利益冲突的信息
E.不得利用本职工作便利.以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易
三、判断题:
1.银行金融创新应以产品为中心,以盈利为导向。
A.对
B.错
2.票据的取得以无偿或不以相当对价的,票据取得人不享有票据权利。
3.经济合同的书面形式只能是纸质载体。
4.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。
5.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
6.要约可以撤回。
撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
7.浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率,其涨落基本自由,一国中央银行没有维持汇率水平的义务,不得进行干预。
8.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
9.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位,自然人不能构成该罪。
B10.签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。
()A.对
11.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的,构成票据诈骗罪。
12.操作风险具有可转换性,即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。
13.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。
14.擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为,其犯罪主体必须是单位。
15.《担保法>
或《担保法》司法解释与《物权法》的规定不一致的,适用《担保法》有关规定。
16.中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。
17.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。
18.小B计划七月份出国,则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。
19.根据《银行业监督管理法》有关规定,银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者()隐匿的违法资金。
20.银行工作人员利用职务上的便利,在外地出差时,用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久,不属于犯罪行为。
21.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。
22.作为货币政策目标的国际收支平衡是指一个国家对其他国家的全部货币收入与全部货币支出完全相等。
23.公司总经理一定是公司的法定代表人。
24.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务。
B25.抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。
26.债券回购的两种方式为质押式回购和抵押式回购。
27.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。
28.《担保法》的规定与《物权法》不一致的,适用于《担保法》的规定。
29.我国资本市场的出现晚于货币市场。
30.违反银行业监督管理规定的处罚形式中,罚款与罚金均属经济处罚,两者没有本质上的区别。
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