浅谈农村地区手机银行业务的推广文档格式.docx
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浅谈农村地区手机银行业务的推广文档格式.docx
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一是贴膜式手机银行较WAP、APP客户端手机银行操作更为简单,农村地区用户更容易接受。
二是硬件加密,信息存储于智能芯片中,外部程序无法读取,且采用短信方式,黑客无法在线远程注入非法程序。
三是无须价格昂贵的智能手机,对所有标准手机都支持,不限制手机型号、不限制手机操作系统、不限制是否能上网,对手机的支持率达到90%以上。
四是更高限额的转账和汇款,贴膜式手机银行更适合转账汇款等一般银行业务流程不变、信息交互及稳定的服务。
五是可延伸到远程支付和进场支付,以及电子商务等多种服务。
在农村地区推广手机银行,有以下五点建议:
一、了解产品,解决问题。
做好手机银行产品的推介工作,业务人员就必须首先熟练掌握手机银行的各项功能和使用方法,了解手机银行的相关使用技巧,了解手机银行产品营销难点在哪里,心中有数,才能做好营销工作。
对于新开手机银行客户,业务人员须对客户实施一对一服务,教会使用方法和安全防范注意事项,让客户现场演练,亲身体验操作的快捷方便,从而克服客户的畏难情绪;
农村地区的客户受教育程度相对较低,接受能力较差,对于使用有困难的客户,要面对面、手把手的操作演示,解决客户在使用过程中遇到的难题,直到让客户能够掌握操作方法。
通过主动式、人性化的服务,做好营销、安装、辅导、维护、回访一条龙跟踪服务,强化客户体验,确保“营销一户、教会一户、常用一户”。
二、加强宣传,树立品牌。
一个企业是否拥有自己的强势品牌、优势品牌,是企业文化内涵是否丰富、经济实力是否强大的综合体现。
在各营业网点投放手机银行业务宣传折页、张贴广告、电子宣传屏,普及手机银行业务知识,宣传手机银行方便、安全、快捷等优势;
挖掘和转化客户,对经常到柜面办理查询、转账、汇款、基金等业务个人客户,积极推荐手机银行业务。
对结存不动户则采取主动联系的方式,定期走访或电话联系,辅导并支持客户使用手机银行进行查询和款项划转等业务。
常态性地开展金融科技、金融文化下乡活动,有计划、有重点地对手机银行产品进行宣传及推广,打造农信特色品牌,使农信社手机银行品牌逐步深入人心,成为广大农村居民享受金融新服务的首选,不断提高农信社手机银行的市场占有率与动户率。
三、把握需求,细分客户。
所有营销工作的前提,是你必须了解你的客户,了解客户的需求。
在进行手机银行营销宣传的时候应该立足于客户的不同需求,有针对性、多维度地开展营销活动,只有这样才能牢牢吸引住客户,从而占领更大的市场。
例如,根据农村地区人员的经济特点、金融服务需求与客户特征等,对客户群体进行细分,再针对客户年龄段的不同,有侧重点地进行宣传。
对于年轻人,敢于尝试、接受能力强,应该重点发展;
中老年人,有一定经济实力,但接受能力有限且较为保守,应该耐心宣传、争取发展。
四、分类营销、联动发展。
通过对客户年龄(组织)结构、企业规模、分布区域、运营能力、行为偏好、个性化需求等进行科学的分析和准确判断,实行差别化服务,有针对性地推出。
我们可以把到网点办理业务的客户、进入大堂的客户及身边的朋友、亲人做为我们的目标用户;
定期开展金融科技、金融文化下乡活动,向农村地区的居民广泛宣传及推广;
以点带面,先让企业的老板和领导们先试用我们的手机银行卡,在得到他们的认可后,再对企业的员工进行推广。
在推广的同时,可以把手机银行和网银、短信业务等其他电子银行产品结合,对客户进行交叉营销。
面对已经开通其他银行手机银行的客户,我们要持有一种宽容大度的营销理念:
手机银行卡不是让用户不使用其他银行的产品,而是让客户更有选择性,更主动去选择他们所需要的产品,一方面详细介绍我们的手机银行产品,另一方面通过优质服务争取发展成农信社的客户。
五、消除顾虑,做好售后。
虽然手机银行使用起来较为便捷,但是仍有很多客户担心电子渠道的安全性,这些顾虑会阻碍电子银行营销的发展。
因此,我们必须提高客户使用电子银行产品的基本技能,增强客户安全保护意识,培养客户良好的安全使用习惯,并要定期不定期地开展业务检查,对风险隐患进行排查和及时整改,从源头上消除客户的安全顾虑。
加强对手机银行使用客户的技术支持和售后回访力度,实现客户规模和客户质量同步提高。
通过诚挚扎实的服务,不断提高客户的活跃度、忠诚度和贡献度,大力提升手机银行的动户率和客户的满意度。
四大因素制约手机支付在农村地区推广——人民银行衢州市中支调研报告
字号大中小
文章来源:
杭州中心支行
2012-11-0909:
31:
21
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为深入了解辖区手机支付业务开展情况,近期,人民银行衢州市中支对辖内8家银行机构及移动公司开展了调研,调查显示:
虽然辖区大多银行机构采取减免费用等措施推广手机支付,但在农村地区推广手机支付仍面临有效需求不足、使用要求较高、业务成熟度低、业务风险难控等四大制约因素。
一、衢州市手机支付业务开展情况
在调查的8家银行机构中,除农信联社外,其他银行均推出了手机支付业务,并通过减免交易费用、参加抽奖、送礼品、宣传等营销措施推广手机支付,如工行、农行、中行、泰隆银行等银行机构对跨行转账实行免费政策,其他银行机构收费也远低于柜面业务和网上银行业务。
各银行推出的手机支付业务支持短信模式、WAP浏览模式和客户端模式,能为客户提供余额查询、转账汇款、在线支付、投资理财、缴费等金融业务。
中国移动衢州分公司通过其开发的“无线城市”应用平台,推广手机在线支付业务。
二、在农地地区推广手机支付存在四大制约因素
(一)有效需求不足
目前,农村地区呈现人口净流出状态,主要为留守儿童和老年人,对手机支付业务需求不强。
同时,随着近些年“便农支付工程”的实施,农村支付服务环境得到显著改善。
以衢州市为例,银行网点实现乡镇全覆盖,农村地区银行网点本票直接签发率达98%,80%中心镇完成“刷卡无障碍示范区”创建工作,尤其是银行卡助农取款服务在全市有需求行政村的全覆盖,切实改善了农村地区基础金融服务设施,基本满足了农村居民基础支付服务需求。
据调查了解,目前各银行机构开通、使用手机支付的用户比例较低,详见下表。
部分机构手机支付业务量情况
机构名称
工行
农行
中行
建行
邮储
泰隆
移动
开通手机支付用户数
142330
127188
36764
121250
8000
2500
15000
使用手机支付用户数
3077
1539
2029
1000
570
80
使用用户占开通用户比例
2.16%
1.21%
5.52%
6.60%
12.50%
22.80%
0.53%
(二)使用要求较高
一是“软”要求较高。
手机支付作为一种新兴的非面对面支付服务,业务操作流程、密码认证等具有一定的复杂性,尤其是WAP浏览模式和客户端模式,对用户的综合素质、年龄要求较高,而农村地区大多数手机用户年龄较大、文化程度较低,使用手机支付具有一定困难。
二是“硬”要求较高。
手机支付需要用户使用智能手机,增加固定费用支出,虽然山寨智能手机较便宜,但会影响支付安全性。
同时,WAP浏览模式和客户端模式实现的手机支付每月将产生GPS上网包月费用(据了解,中国移动浙江分公司GPS资费套餐最低为5元/月)。
(三)业务成熟度低
一是客户端开发不够完善。
据调查,目前各银行机构客户端开发不尽完善,只有很少一部分银行同时支持IPHONE、安卓、塞班、微软等操作系统的客户端,大部分银行只支持1-2种操作系统,如农业银行、邮政储蓄银行目前只支持IPHONE操作系统。
二是农信联社未开通手机支付。
作为农村金融市场的主力军,目前仍未开通手机支付业务,对手机支付在农村地区的推广带来较大的困难。
三是应用功能不够丰富。
据调查,目前衢州地区除农业银行手机支付支持电费缴纳外,其他银行手机支付均不支持水费、电费等公用事业费用的缴纳,移动公司的“无线城市”平台也仅支持电影票购买支付。
手机支付平台应用功能不够丰富制约其在农村地区推广。
四是存折功能受到限制。
据调查,大多数银行机构手机支付只支持银行卡账户,对存折账户只支持余额查询功能,无法实现转账汇款、缴费等金融业务。
农村居民习惯使用存折,对手机支付推广带来一定的影响。
五是用户体验不佳。
目前,手机支付在登录时间、响应速度、页面操作等方面的体验仍不如网上银行。
(四)业务风险难控
一是业务操作风险。
手机支付需要用户自己输入账号、交易金额、缴费单号、密码等要素,用户尤其是农村地区用户容易出现数据输入错误的情况,导致资金损失。
二是账户盗用风险。
用户对手机保管较为随意,存在随意放置、借给他人使用,甚至在手机内存储账户密码信息等现象,可能造成手机支付账户被盗用风险。
三是密码控制风险。
目前手机支付的密码认证主要采取登录密码、支付密码,口令卡、密码器等软认证措施,在安全程度上不如UKEY等硬认证措施,加之农村地区用户思想观念较为保守,担忧手机支付的安全性,出于资金安全考虑,对手机支付接受程度较低。
四是系统运行风险。
用户使用山寨智能手机或随意下载应用软件,加上盗版软件、钓鱼网站等不利因素影响,会影响手机支付的安全性,可能造成资金损失,账户信息和身份信息的泄露。
三、农村地区手机支付推广思路
鉴于在农村地区推广手机支付存在以上制约因素,建议采取“重点突破、以点带面;
因人制宜、广泛宣传”的推广模式。
在推广对象上,重点选择年龄在40岁以下的人群,如种养殖经营户、小微企业主、大学生村官、乡村干部、回乡创业青年、在校大学生父母、支农联络员、银行卡助农服务点经办人员等群体。
在推广模式上,应突出“因人制宜”模式,对在校大学生父母、城郊工业开发区的外来务工人员可重点推广短信支付模式,易接受、费用低;
对其他群体可重点推广WAP浏览模式和客户端模式,功能全、安全性高。
在业务宣传上,可充分借助当地电视台、报纸、网络等媒体进行宣传;
制作手机支付业务宣传单,印制各种手机支付业务使用说明和操作流程;
充分发挥手机的宣传载体作用,重点开展群发短信宣传。
四、相关建议
(一)出台手机支付管理制度,加强手机支付业务管理
建议人民银行总行尽快出台手机支付业务管理制度,从业务准入、系统认证、密码控制措施等方面对手机支付业务进行管理,尤其要加强密码控制措施、系统运行安全的管理,防范支付风险。
(二)引导商业银行加大投入,完善手机支付功能
引导商业银行加大客户端开发投入,分别开发支持IPHONE、安卓、塞班、微软操作系统的客户端,供用户选择。
商业银行总行要加大软硬件投入,提升系统运行速度,改善客户体验,同时要加强系统维护管理,保障系统安全。
引导农村金融市场主力军—农信联社系统加大科技投入,尽快开发、推广手机支付业务。
(三)引导商业银行加强合作,丰富手机支付产品
引导商业银行总行加强与电力公司、水务公司等公用事业单位与税费征收部门的合作,借鉴网上银行应用平台,将水电费、交通罚款、学费等与农村居民密切相关的公用事业缴费业务加入到手机支付应用平台,丰富手机支付产品。
(四)加强业务宣传培训,防范手机支付风险
建议人民银行总行联合商业银行,统一编制针对农村地区的《手机支付用户手册》,内容涵盖手机支付基础知识、操作流程、风险防范措施、安全教育等。
同时组织专业队伍深入农村地区开展业务宣传与培训,一方面提升农村地区手机支付有效需求,另一方面防范手机支付操作风险和账号盗用风险。
多关注农村手机支付业务
2013年05月28日09:
55
记者陈伟忠
来源:
金融时报
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【字号:
大中小】
近日,人行银川中支对辖区手机支付业务试点地区进行了专项调查。
调查显示:
手机支付成本较高、对手机支付的安全性存在疑虑、手机支付标准不统一、农民认知度低这四大因素制约着手机支付试点工作的开展。
据人行银川中支支付结算处处长张晓宁介绍,农村地区开展手机支付试点工作的制约因素中,反映较为集中的首先是开展手机支付业务成本高,其要求代理服务点与农户都必须具有智能手机,否则无法开展手机支付业务,使用人群受到局限。
而农村地区电话POS机具布放基本按照市场化模式运作,每月还向代理服务点收取20元的月租费,农户反映费用高不愿意安装。
其次是农民认为手机支付看不见、摸不着,交易后亦无凭证,因而接受手机支付工具的意愿不高。
从调查情况来看,70%的农户认为“资金安全”成为阻碍其使用移动支付工具的主要因素。
第三是移动支付业务涉及通信、金融、系统支撑、服务提供等多个行业,需要完整、标准的行业技术体系来支持上下产业链的协调发展。
目前,在国内仅智能卡就有13.56MHz和2.4GHz两个技术标准,由于标准不统一,导致各种手机支付产品之间的融合性较差,POS终端、卡片以及手机终端的成本较高,对移动支付业务发展形成了一定的障碍。
第四是农村居民长期以来习惯用现金消费,调查中有60%的农户表示“无法适应手机支付”;
部分村庄地处偏远山区,农户分散居住,无商户,农民手机支付需求低;
同时,偏远农村地区手机信号不稳定,从试点地区的调查看,就有7个行政村移动通讯信号时有时无。
据此,人行银川中支通过政务信息渠道,向相关部门提出了对策建议。
一是中国人民银行已正式发布了《中国金融移动支付系列行业标准》,建议人总行协调相关部门统一其他行业的移动支付技术标准,以提高移动支付产品的兼容性,降低受理终端布放及移动支付成本,减少由此带来的支付风险。
二是建议人总行在推广手机支付业务中,要求各级机构以农户的实际需求为基础,选择部分村镇优先试点推广,避免只注重数量忽视实际应用功能的“全覆盖”。
三是有效解决农户对手机支付的疑虑,要不断丰富宣传方式,拓展宣传深度,提高农民对现代支付工具的认识。
因手机支付业务无法打印业务凭证,对合规的交易确认方式要予以明确,同时采取短信方式告知账户余额变动情况,避免出现不必要的纠纷。
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