银行业从业人员资格考试个人贷款考前强化试题及答案解析(三).docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款考前强化试题及答案解析(三).docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款考前强化试题及答案解析
(三)
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题截至2008年11月,我国个人住房贷款余额己达到2.95万亿元,比1997年末增长了155倍,占全部国内商业银行人民币贷款余额的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
截至2008年11月,我国个人住房贷款余额已达到2.95万亿元,比1997年年末增长了155倍,占全部国内商业银行人民币贷款余额的10%。
第2题以第三方保证方式申请商业助学贷款的,第三方提供的保证为(A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.由可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)保证。
以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。
第3题
银行业金融机构放款执行部门首先应独立于前台营销部门,以避免利益冲突;其次应独立于()。
A.地方贷款审批部门B.地方授信审批部门C.中央贷款审批部门D.中央授信审批部门
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位,负责贷款发放和支付的审核。
放款执行部门首先应独立于前台营销部门,以避免利益冲突;其次应独立于中央授信审批部门。
第4题银行选择合作伙伴的重要参考因素是(A.企业资质B.企业法人情况C.企业经营状况情况D.企业信用情况
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。
银行在选择合作伙伴时,必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解。
第5题个人信用贷款额度较小,最高不超过(A.10B.50C.100
)万元。
D.200
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人信用贷款额度较小,最高不超过100万元。
对于信用卡来说,有的额度甚至只有1000元。
第6题有担保流动资金贷款的贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用()的确定方式。
A.固定利率B.合同利率C.浮动利率D.法定利率
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
有担保流动资金贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
第7题银行市场细分策略主要有(A.集中策略和目标策略B.目标策略和差异性策略C.集中策略和差异性策略D.目标策略和分散策略
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
)。
银行市场细分策略,即通过市场细分选择目标市场的具体对策,主要包括:
(1)集中策略。
是指银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后,从中选择一个子市场作为目标市场,针对这一目标市场,只设计一种营销组合,集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
(2)差异性策略。
是指银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分成若干个子市场后,从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场,并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
第8题在个人住房贷款的受理环节中,对不能提供()年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
A.1B.2C.3D.5
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人住房贷款的受理环节是经办人员与借款人接触的重要环节,对于贷款质量的高低有着至关重要的作用,这…环节的风险点主要有:
(1)借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。
对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
(2)贷前调查中的风险。
个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面。
第9题银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查,其审杏内容不包括()。
A.企业资信等级B.企业的经营范围C.税务登记证明D.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查,银行经内部审核批准后,方可与其建立合作关系。
审查内容主要包括:
(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。
(2)税务登记证明。
(3)会计报表。
(4)企业资信等级。
(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。
(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
第10题贷款申请人应秉承()原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料,这有助于从立法的角度保护贷款人的权益,从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险,做好贷款准入工作,在贷款的首个环节防范潜在风险。
A.公平公开B.合法合规C.诚实守信D.协议承诺
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
贷款申请人应秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料,这有助于从立法的角度保护贷款人的权益,从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险,做好贷款准入工作,在贷款的首个环节防范潜在风险。
第11题目前,个人征信系统的信息来源主要是(A.中国人民银行B.监察机构C.商业银行等金融机构D.司法部门
【正确答案】:
C
)。
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息,在金融机构的借款、担保等信贷信息。
第12题当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式是(A.与中介机构合作B.与外部机构合作C.与购房人合作D.与房地产开发商合作
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。
中介机构除了为银行提供客源之外,大多数还承担一定的担保责任。
同时,专业从事担保业务的中介担保公司,也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。
现阶段由于缺乏征信体系,国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。
因此,合作机构的资金实力、管理水平、资信状况往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响。
第13题银行营销策略中的(A.专业化策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.产品差异策略
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)的特点是目标大、针对性不强、效果差。
根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论,商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的:
(1)低成本策略。
(2)产品差异策略。
(3)专业化策略。
(4)大众营销策略。
(5)单一营销策略。
(6)情感营销策略。
(7)分层营销策略。
(8)交叉营销策略。
其中,大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求,适宜所有的人群,其特点是目标大、针对性不强、效果差。
第14题()的手续简便,贷款办理时间短,环节少,出现纠纷可通过法律程序予以解决。
A.个人保证贷款B.个人抵押贷款C.个人信用贷款D.个人质押贷款
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。
如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决。
第15题根据有关法律的规定,代理不包括(A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.越权代理
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
《民法通则》第六十四条规定:
“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。
委
托代理按照被代理人的委托行使代理权,法定代理人依照法律的规定行使代理权,指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
”第16题个人住房贷款绝大多数采取的方式是(A.一次还本付息B.分期还本付息C.等额本息还款D.等比累进还款
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
购房支出通常是家庭支出的主要部分,住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额,因此,个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为10~20年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式。
第17题从职责上对中国银行业营销人员进行分类的类别不包括(A.营销管理经理B.客户管理经理C.客户服务人员D.产品经理
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
通过调查和归档,我们对中国银行业营销人员作如下分类:
(1)从职责分:
营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。
(2)从岗位分:
产品经理、项目经理、关系经理。
(3)从职业分:
职业经理、非职业经理。
(4)从业务分:
公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
(5)从产品分:
资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。
(6)从市场分:
市场开拓经理、市场维护经理、风险经理。
(7)从级别分:
高级经理、中级经理、初级经理。
(8)从层级分:
营销决策人员、营销主管人员、营销员。
第18题商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是(A.个人信用贷款B.个人质押贷款C.个人担保贷款D.个人抵押授信贷款
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。
第19题按照国家有关文件规定,对贷款购买()及以上住房的,贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
A.第二套B.第三套C.第四套D.第五套
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
贷款购买第三套及以上住房的,贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
第20题个人旅游消费贷款的具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定,贷款最高限额原则上不超过()万元人民币。
A.5B.10
C.15D.20
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人旅游消费贷款的具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定,贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。
第21题银行的市场地位主要通过(A.银行的财务能力B.政府对银行的特殊政策C.银行的市场占有率D.银行的声誉
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)来反映。
在银行自身实力分析的内容中,银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。
第22题银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款称为()。
A.个人住房组合贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房转让贷款
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
按照资金来源划分,个人住房贷款包括白营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。
第23题有担保流动资金贷款的贷前调查内容不包括()。
A.借款人开办多个企业的,应调查落实贷款用于哪个具体经营项目B.借款人所经营企业的经营状况的调查C.调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金D.材料一致性的调查
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
对有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外,还应重点调查以下内容:
(1)贷款用途的调查。
调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金;借款人开办多个企业的,还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。
(2)借款人所经营企业的经营状况的调查。
对借款人开办企业状况的调查,应从反映其业务繁忙程度以及实际赢利能力的业务订单、日客流量和营业/销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手,深入调查其实际赢利水平和经营状况。
贷前调查完成后,贷前调查人应撰写贷前调查报告,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议,并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
第24题下列选项中不属于不良个人住房贷款的是(A.次级类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款)。
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
按照五级分类方式,不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。
银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
第25题个人贷款的基本准则是(A.申贷分离制度B.贷款面谈、申贷分离制度C.诚实守信、严格审批制度D.贷款面谈、借款合同面签制度
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”,是个人贷款的基本准则,也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度,对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。
第26题防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
因此,银行应严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估()。
A.借款人的资金额B.保证人的资信C.借款人的还款能力D.借款人的信用情况
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
因此,银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
第27题合作机构的历史信用记录虽然代表过去,但可以从中看出一个企业的信用状况。
对合作机构的历史信用记录,一方面,可以查看外部监管记录;另一方面,电可以()。
A.在税务部门查看有无偷税漏税行为记录B.司法部门查看合作机构有无违法行为记录C.查看合作机构与银行历史合作的信用记录D.调查走访与其合作的相关企业单位
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
合作机构的历史信用记录虽然代表过去,但可以从中看出一个企业的信用状况。
对合作机构的历史信用记录,一方面,可以查看外部监管记录:
在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面,也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录,通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况;了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”;是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务,有无违约记录等。
第28题许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为(A.贷款发放B.贷款审批C.贷前审查D.贷后检查
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
)的必经程序。
许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的必经程序。
第29题专项贷款主要的还款来源是(A.二次贷款取得的现金B.融资获得的现金C.由经营产生的现金流D.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。
第30题个人住房贷款申请人应提交的申请材料不包括(A.合法有效的身份证件B.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料C.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等D.保证人的信用证明
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请,并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。
对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
申请材料清单如下:
(1)合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。
(2)借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等。
(3)合法有效的购房合同。
(4)涉及抵押或质押担保的,需提供抵押
物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明。
一般操作模式下,财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字,可无书面声明。
(5)涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料。
(6)购房首付款证明材料,包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
(7)银行规定的其他文件和资料。
第31题个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。
A.1B.2C.3D.4
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
第32题有效的营销策略应该是营销目标与(A.营销手段B.营销原则C.营销功能D.营销理论
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)的统一。
有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。
银行作为经营货币商品的特殊企业,以经营利润最大化为目标,要实现经营利润最大化,银行的经营活动就
不可能脱离营销策略,营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯,而营销手段是沿着这个指路明灯向营销目标奋进的途径。
第33题在个人住房贷款中,比较常见的政策风险不包括(A.对境外人士购房的限制B.抵押品执行的政策性限制C.对质押品执行的政策性限制D.对购房人资格的政策性限制
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
在个人住房贷款中,比较常见的政策风险包括:
(1)对境外人士购房的限制。
(2)对购房人资格的政策性限制。
(3)抵押品执行的政策性限制。
第34题在公积金个人住房贷款业务的职责分工中,公积金管理中心的基本职责不包括()。
A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.负责信贷审批D.承担公积金信贷风险
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
在公积金个人住房贷款业务的职责分工中,公积金管理中心的基本职责是:
制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。
第35题在个人汽车贷款中,()担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。
A.质押担保B.权利担保C.第三方保证D.保险公司履约保证保险
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
个人汽车贷款第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。
这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。
第36题商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程称为()。
A.客户选择B.客户分析C.客户定位D.客户目标
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
客户定位是商业银行对服务对象的选择,也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程。
第37题()是信贷资金安全,特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。
A.借款人的还款能力B.借款人的还款意愿C.借款人的信用记录
D.借款人的经济收入
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
借款人的还款意愿是信贷资金安全,特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。
目前,诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固,对此也缺乏有效的制约机制和惩罚措施。
第38题在农户联保贷款中,借款人在贷款前,联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额()的活期存款。
A.1%B.3%C.5%D.10%
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
农户联保贷款是指在农村中小金融机构营业区域内,没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组,贷款人对联保小组成员发放的,并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。
农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法。
借款人在贷款前,联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。
第39题关于个人信用贷款的贷款利率,下列表述不正确的是(A.展期前的利息按照原合同约定的利率计付B.展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按原贷款利率计息C.展期后的利息,累计贷款期限超过6个
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