个人投资规划的设计与资产组合策略分析考试试题及答案解析.docx
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个人投资规划的设计与资产组合策略分析考试试题及答案解析
一、单选题(本大题80小题.每题1.0分,共80.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题理财规划师在为客户进行投资规划时需要慎重,因为投资规划是一个非常复杂的工作,而确定证券投资政策涉及()。
A确定具体的投资资产和投资者的资金对各种资产的投资比例B对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券群的具体特征进行考察分析C决定投资收益目标、投资资金的规模、投资对象以及投资策略和措施D投资组合的业绩评估
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分第2题关于资产配置说法正确的有()。
Ⅰ.资产配置通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配Ⅱ.资产管理可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果Ⅲ.资产配置以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础Ⅳ.资产配置包括基金公司对基金投资方向和时机的选择AⅡ、ⅣBⅠ、ⅣCⅡ、ⅢDⅠ、Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第3题对运用情景综合分析法进行预测的基本步骤,下列叙述不正确的是(A分析目前与未来的经济环境,确认经济环境可能存在的状态范围B预测在各种情景下,各类资产可能的收益以及各类资产之间的相关性C确定各情景发生的概率D以情景的发生概率为权重,通过加权平均的方法估计各类资产的收益与风险
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]运用情景综合分析法进行预测的基本步骤包括:
①分析目前与未来的经济环境,确认经济环境可能存在的状态范围,即情景;②预测在各种情景下,各类资产可能的收益与风险,各类资产之间的相关性;③确定各情景发生的概率;④以情景的发生概率为权重,通过加权平均的方法估计各类资产的收益与风险。
第4题资产配置的基本方式是()资产配置策略,它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础,构造一定风险水平上的资产比例,并保持长期不变。
A战略性B战术性C积极型D消极型
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]资产配置从时间跨度和风格类别上,可分为战略性资产配置、战术型资产配置和资产混合配置。
其中,战略性资产配置以长期的变化规律为依据,完成后,将保持长期不变;而战术性资产配置策略侧重于短期的资产配置。
第5题
处在人生财务周期中积累阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比,其投资的特点在于()。
A进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]处在积累阶段的投资者,通常具有较长的投资期限和不断增长的盈利能力,所以他们会进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入;巩固阶段的投资具有长期性,中等风险的资产对其更具吸引力,以期在获得收益的同时保住现有的资产;处于支出阶段的投资者,尽管会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值,但一般仍会进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失。
第6题()是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标Ⅱ.评价绩效Ⅲ.选择资产Ⅳ.确定投资政策Ⅴ.选择投资组合策略AⅠ、Ⅱ、ⅤBⅡ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤCⅠ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]投资组合管理是管理资金的过程。
投资组合管理过程包括以下几个步骤:
①确定投资目标;②确定投资政策;③选择投资组合策略;④选择证券;⑤评估投资绩效。
第7题客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。
一般来说,客户的风险偏好可以分为()。
Ⅰ.保守型Ⅱ.积极型Ⅲ.稳健型Ⅳ.冒险型AⅠ、Ⅲ、ⅣBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分第8题以客户的理财目标为基础,可以将客户的投资目标分为(增加收入以实现消费计划,使消费支出更加合理Ⅱ.保持个人财富实际价值不变,维持实际购买力Ⅲ.获得资本利得收入,增加个人财富Ⅳ.确保个人财务的安全Ⅴ.安排退休后的生活AⅢ、Ⅳ、ⅤBⅡ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
Ⅰ.
[解析]按客户的理财目标为基础,可以将客户的投资目标分为五个:
消费支出的合理,个人财富的增加,生活期望的满足,个人财务的安全以及退休和身后财产的积累。
第9题战略性资产配置的效率分析的主要内容是(A考察各资产类别的长期权重目标改变的有效性B考察资产管理人是否能够取得相对于该资产类别适当基准值更高或更低的业绩C考察资产配置在实现长期投资回报率目标方面的有效性D考察资产管理人在繁荣、萧条期的现金持有比例
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]战略性资产配置的效率分析在实现长期投资回报率目标方面的有效性如何。
第10题资产配置从(置等。
A范围B时间跨度和风格类别C配置策略D时间
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第11题对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心,以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是()的评价。
A证券选择能力B基金投资风格
)上看可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配C市场时机选择能力D基金投资业绩归属
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心,目前主要集中在以下几个方面:
对基金经理证券选择尤其是股票选择能力的评价,以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误;对基金投资风格的评价,以判断基金的投资偏好及操作风格;对基金投资业绩进行归属分析,以判断资产配置、行业配置和证券选择等对基金业绩的贡献程度。
第12题理财规划师在为客户进行投资规划设计时需要考虑风险和收益,应遵循的原则是()。
A两者并重B追求收益优先C风险管理优先D视情况而定
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]根据风险管理优先于追求收益原则,理财规划师首先应该考虑的因素是风险,而非收益。
第13题投资者在追求收益的同时,都会考虑控制风险,理财规划师应该协助客户,对其投资对象可采取的风险防范措施有()。
Ⅰ.对期货公司财务进行监控Ⅱ.慎重选择经纪公司Ⅲ.规范自身行为,提高风险意识和心理承受力Ⅳ.制定正确投资战略,将风险降低至可以承受的程度
AⅡ、ⅢBⅠ、Ⅲ、ⅣCⅠ、ⅡDⅡ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]规划师没有权利对期货公司财务进行监控。
第14题有关资产配置三部曲的叙述,下列错误的是(A判断市场景气时,获利性是首要考虑的因素B衡量风险承受度时,安全性是首要考虑因素C规划理财目标期限时,流动性是首要考虑因素D判断个人风险偏好时,公益性是首要考虑因素
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分第15题根据投资者的风险偏好、投资目的,将资金在不同的资产种类间进行分配是()。
A资产配置B资产选择C投资策略D投资选择
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]资产配置是在投资者所能承受的风险范围内,将资金在不同的资产种类(如股票、债券、现金、房产等)间进行分配,以达到所期望的投资回报。
第16题资产配置过程是将资金在(A单只股票B各种资产,例如股票、债券、房地产等C长期和短期投资项目D消费与储蓄
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第17题广义上的资产配置指的是把个人资源配置到不同类型的资产上,决定各种资产的比例。
关于资产配置,下列叙述不正确的是()。
A在理财过程中,证券等理财产品的选择最重要B需根据宏观经济的变化调整资产配置C资产配置所配置的资产在一个范围内变动D合理的流程是先进行资产配置再进行证券选择
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)之间分配。
[解析]在理财过程中,资产配置最重要,其次为证券等理财产品的选择。
第18题关于“恒定混合法”,下列说法正确的是(A这种方法适合在牛市中使用B这种方法,容易获得较大收益C这种方法对各个资产的分析能力要求较高D使用这种方法,不容易由于对趋势判断过分自信而遭受很大的损失
)。
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]“恒定混合法”是一种比较机械的长期资产配置的方法,它的优势在于:
在无法对大势进行判断的时候,排除人的心理因素,固定对各项资产的投资比例,从而避免由于判断失误而遭受很大的损失。
第19题关于投资目标的期限,下面说法正确的是(A对于长期投资目标,应采用固定利息投资B对于短期投资目标,应采用现金投资C对于中期投资目标,应采用固定利息投资D对于中期投资目标,只考虑成长性投资策略
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]对于短期投资目标,应采用现金投资和固定利息投资两种类型;对于中期投资目标,理财规划师应从成长性和收益率的角度考虑投资策略;而对于长期投资目标,应从成长性角度考虑投资策略。
第20题我们知道不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法,这是告诉我们要进行投资的分散化处理。
现代证券组合理论为多元化投资提供了有应用价值的建议,比如()。
Ⅰ.构建证券组合时应考虑证券的收益与市场平均收益之间的相关关系Ⅱ.构建证券组合时应考虑公司的盈利能力Ⅲ.构建证券组合时应考虑不同证券的收益之间的相关关系Ⅳ.构建证券组合时应考虑税收的影响Ⅴ.构建证券组合时应考虑公司的增长性AⅠ、ⅢBⅢ、ⅣCⅡ、Ⅳ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分第21题下列说法错误的是()。
A投资策略根据投资者的风险偏好各异B投资组合中,安全性、流动性、收益性三者不可兼得C进取型客户强调中长期收益最大化,风险承受能力高D保守型客户看重资产的安全性和收入的稳定性
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]通过适当的投资组合可以做到安全性、流动性、收益性三者兼得。
第22题由投资品的具体形态,可以把投资对象分为实物投资品和金融投资工具,下列不属于金融投资工具的是()。
A交易类工具B固定收入的投资工具C预防类工具D收益波动性较大的股权类投资工具
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]可以将金融投资工具大致区分为:
固定收入的投资工具,如储蓄、债券和优先股;收益波动性较大的股权类投资,其中包括一些特殊的股权投资工具,如股票、认股权证;交易类工具,如期权、期货等。
第23题影响风险承受度的主要因素不包括(A年龄B理财计划的弹性
)。
C资金的投资期限D投资人主观的风险偏好
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]B应为理财目标的弹性。
第24题战术性资产配置与战略性资产配置的不同体现在()。
Ⅰ.对投资者的风险承受不同Ⅱ.对投资者的风险偏好认识不同Ⅲ.对投资者的风险偏好假设不同Ⅳ.对资产管理人把握资产投资收益变化的能力要求不同AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅡ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]战术性资产配置与战略性资产配置的不同表现为:
对投资者的风险承受、风险偏好的认识和假设不同;对资产管理人把握资产收益变化的能力要求不同。
第25题投资组合管理中的核心环节是(A投资风险控制B投资组合风险预测C资产配置D资产风险控制
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
)。
第26题一般情况下,对于个人投资者而言,影响资产配置的最主要因素是(A个人的生命周期B投资者的资产负债状况C投资者的财务变动状况与趋势D投资者的财富净值
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分第27题家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为(A青年家庭B中年家庭C老年家庭D视家庭其他成员而定
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
)。
[解析]基本的家庭模型有3种:
青年家庭、中年家庭和老年家庭。
根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭,家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭,介于这两个界限之间的为中年家庭。
第28题大多数动态资产配置具有的共同特征是()。
Ⅰ.一般是一种建立在一些分析工具基础之上的客观、量化的过程Ⅱ.资产配置主要受某种资产类别预期收益率客观测度的驱使,因此属于以价值为导向进行调整的过程Ⅲ.能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力,并引导投资者进入不受人关注的资产类别Ⅳ:
资产配置一般遵循“线性均衡”的原则,这是战术性资产配置中的主要利润机制AⅠ、Ⅱ、Ⅲ
BⅠ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]大多数动态资产配置一般具有以下共同特征:
①一般是一种建立在一些分析工具基础之上的客观、量化的过程;②资产配置主要受某种资产类别预期收益率客观测度的驱使,因此属于以价值为导向进行调整的过程;③资产配置规则能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力,并引导投资者进入不受人关注的资产类别;④资产配置一般遵循“回归均衡”的原则,这是动态资产配置中的主要利润机制。
第29题按指标的性质分类,投资决策评价指标可分为(A折现指标和非折现指标B正指标和反指标C绝对指标和相对指标D主要指标、次要指标和辅助指标
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第30题投资规划的合理步骤是()。
)。
A客户分析→资产配置→证券选择→投资评估B客户分析→证券选择→资产配置→投资评估C客户分析→投资评估→资产配置→证券选择D客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分第31题
根据投资者的既定风险-回报率要求,进行不同资产配置决策称为(A投资策略B投资选择C资产选择D资产配置
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]资产选择是指资产分配在不同种资产后,具体资产的投资比重。
资产选择是根据投资者既定的风险一回报率要求,进行不同的资产的配置决策,实现投资计划目标。
第32题运用动态资产配置的前提条件是()。
Ⅰ.资产管理人对风险的偏好Ⅱ.资产管理人对风险的规避Ⅲ.资产管理人能够准确地预测市场变化Ⅳ.资产管理人能够有效实施动态资产配置投资方案AⅡ、ⅢBⅢ、ⅣCⅠ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第33题下列投资策略中最适合理性的长期投资者的是(A长期坚持一种资产配置方案B长期坚持一种资产配置方案,做好中期调整C做短期的低买高卖的交易D做波段式的投资
)。
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第34题下列各项属于均衡型风险偏好客户的资产组合策略的是(A资产组合强调的是中长期收益的最大化B在各种资产类型之间的分配相对比较均衡C资产分配策略主要在确保资产安全的基础上获得稳定的收入D资产组合策略更多地强调资产价值的增长,而较少考虑取得现金收入的需求
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]均衡型客户在各种资产类型之间的分配相对比较均衡,并且从长期来说可以在收入与资本增长之间获得一个比较好的平衡,因而B正确。
A是进取型客户的组合策略;C属于保守型客户的资产组合策略;D是轻度进取型客户的组合偏好。
第35题下列哪一项不属于长期资产配置方法?
(A恒定混合法B资产再投资法C投资组合保险D购买并持有法
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)
[解析]长期资产配置方法包括恒定混合法;投资组合保险;购买并持有法,不包括资产再投资法,以上几种方法可以交替使用以维持长期资产的收益率。
第36题资产配置的投资组合保险策略对市场流动性要求()。
A较高B较低C适中D无要求
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]对市场流动性要求最高的是投资组合保险策略,它需要在市场下跌时卖出而市场上涨时买入。
第37题以下不属于资产配置基本步骤的是(A明确投资目标和限制因素B确定有效资产组合的边界C明确资本市场的方差值D寻找最佳的资产组合
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
[解析]一般情况下,资产配置的过程包括以下几个步骤:
①明确投资目标和限制因素;②明确资本市场的期望值;③明确资产组合中包括哪几类资产;④确定有效资产组合的边界;⑤寻找最佳的资产组合。
第38题个人投资者或者家庭在确定理财目标后,需要构建一个投资组合来实现目标,其资产配置的形式不包括()。
A资产配置规划B市场择时C资产组合多样化D风险评估
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]资产配置的狭义定义是指对资产种类的选择或根据市场或经济的变化来不断地修正投资组合,广义的资产配置是指把个人资源配置到不同类型的资产上。
对应这些定义,资产配置实际上是分别作为一种资产配置的规划、市场择时和资产组合多样化形式出现的。
因此,D不能当选。
第39题需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等,这属于(阶段的特征。
A退休期B家庭与事业成长期C退休前期D中年期
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分第40题在证券市场效率水平较高时,指数组合成为最优的风险投资组合,应采取()。
A积极管理B消极管理C有效管理D指数管理
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分第41题制定投资决策应考虑()。
度Ⅲ.投资者可利用的资金AⅠ、Ⅲ
)
Ⅰ.市场环境Ⅳ.投资工具特性
Ⅱ.投资者风险态BⅠ、Ⅱ、ⅣCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分第42题投资组合管理分为(选择Ⅳ.资产分配AⅠ、ⅡBⅠ、ⅢCⅡ、ⅢDⅡ、Ⅳ
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)。
Ⅰ.持续跟踪
Ⅱ.业绩评估
Ⅲ.资产
[解析]投资组合管理是指投资管理人按照资产选择理论与投资组合理论对资产进行多元化管理,以实现分散风险、提高效率的投资目的,分为持续跟踪、业绩评估。
其中,持续跟踪对投资组合进行业绩评估,主要是对包括资产分配、各证券资产类别权重以及在资产类别中的证券选择三个方面综合起来进行整体业绩评估。
第43题根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。
下列叙述不正确的是()。
A青年家庭适合进攻型理财规划的策略B青年家庭适合攻守兼备型的理财规划策略C中年家庭适合攻守兼备型的理财规划策略D老年家庭适合防守型的理财规划策略
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第44题有效的资产配置(A可以B不能C不确定D以上皆不正确
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】)降低投资风险,提高投资收益。
[解析]资产配置是投资过程中最重要的环节之一,也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
据有关研究显示,资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。
资产配置可以通过分析和组合减少风险,起到降低风险、提高收益的作用。
第45题王先生计划投资20万元,投资期限3个月,下列各种投资工具中最适合其投资特征的是()。
A以中长期债券为主要投资对象的开放式基金B资产配置均衡的开放式基金C以货币市场产品为投资对象的货币市场(开放式)基金D资产配置型的封闭式基金
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]由于投资目标为短期目标,所以应该选择流动性最好的投资产品。
第46题根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。
A资产配置B证券选择
C基本面分析D投资策略
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分第47题小王以先配置资产再配置储蓄的方式来规划理财目标。
目前可投资资产为100万元,想要达成目标包括10年后创业资金300万元与20年后退休1000万元,若投资报酬率设定为10%,则退休前每月要储蓄()万元才能达到此两大理财目标。
(取最接近者)A1.6B1.8C2.0D2.4
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]300FV,10i,10n,CPTPV=-116,1000FV,10i,20n,CPTPV=-149,116+149-100=165,需靠储蓄准备的现值165万元,-165PV,10i,20n,CPTPMT=-19.4,-19.4/12=1.6,每月应储蓄1.6万元。
第48题理财规划师需要为客户制定具体而科学的投资规划方案,理性的证券投资过程通常包括的基本步骤有()。
Ⅰ.确定证券投资政策Ⅱ.进行证券投资分析Ⅲ.组建证券投资组合Ⅳ.投资组合的修正Ⅴ.投资组合业绩评估AⅡ、Ⅲ、ⅤBⅢ、Ⅳ、ⅤCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分第49题客户的长期投资目标在资产配置上应侧重()。
Ⅰ.活期存款Ⅱ.股票投资Ⅲ.房产投资Ⅳ.购买长期国债AⅡ、ⅢBⅠ、ⅢCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
【答案解析】
[解析]Ⅰ项属于流动性资产,属于客户的短期投资目标,因而不能选。
第50题在实际市场条件之下,通过适时改变长期配置的资产权重,增加基金投资组合的获利机会,反映了基金的短期投资决策。
这称为()。
A永久性资产配置B突发性资产配置C战略性资产配置D战术性资产配置
【正确答案】:
D
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