银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析(十五).docx
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银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析(十五).docx
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银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析
(十五)
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题某企业到甲银行存钱取得存单,再用此存单到乙银行取得质押贷款,之后到甲银行挂失原存单取走存款,这种行为造成的风险属于()。
A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D市场风险
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
虚假质押风险是质押贷款最主要的风险,题中就是其中一种情况。
第2题下列不属于贷款流程的某一环节的是(A贷款支付B贷款偿还C风险评价D贷款核实
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
一笔贷款的管理流程分别为:
贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款的回收与处置。
第3题
银行防范质物的价值风险,应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定,选择()的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
A价值高B价格低C价格高D价值稳定
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
银行防范质物的价值风险,应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定,再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
第4题客户法人治理结构的不完善,不包括()。
A客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心B上市客户股权结构不合理C信息披露的质量比较高D国有独资客户的所有者缺位
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
客户法人治理结构的不完善,有可能对其正常的生产经营带来难以预期的负面影响,信贷人员对此应给予关注。
(1)上市客户。
①股权结构不合理。
主要包括流通股的比重低、非流通股过于集中。
②关键人控制。
客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心。
③信息披露的实际质量难以保证。
其主要原因在于:
一是缺乏对信息披露主体有效的法律约束机制;二是行政干预和资本市场缺乏足够的竞争;三是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制。
(2)国有独资客户。
①所有者缺位。
②行政干预。
直接干预客户的经营决策,导致客户经营目标多元化。
(3)民营客户的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策,决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。
管理者同时是客户的所有者。
第5题公司进行债务重构的原因不包括()。
A.公司存货未售出导致无法归还到期的应收账款B.对现在的银行不满意C.想要降低目前的融资利率D.想与更多的银行建立合作关系
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]在某些情况下,公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人,原因可能是:
①对现在的银行不满意;②想要降低目前的融资利率;③想与更多的银行建立合作关系,增加公司的融资渠道;④为了规避债务协议的种种限制,想要归还现有的借款。
在这种情况下,银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实,并进一步判断是否适合发放贷款。
第6题银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼,银行如果不服地方人民法院一审判决的,有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。
A.10B.15C.20D.30
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]人民法院审理案件,一般应在立案之日起6个月内作出判决。
银行如果不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。
第7题财务内部收益率是反映项目(A.获利;静态B.获利;动态C.偿债;静态D.偿债;动态
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)能力的()指标。
[解析]使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率就是财务内部收益率,财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标。
第8题借款需求不可能来自于(A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.债务重构D.商业信用的增加
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
[解析]借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等。
第9题在贷款担保中,借款人将其不动产用于担保的是()。
A.保证B.抵押C.质押D.留置
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权,而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权,或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。
第10题()是导致“三角债”问题的重要原因。
A.社会融资结构的影响B.宏观经济体制的影响C.社会信用环境影响D.商业银行自身问题
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]整体上,我国的信用环境还有待提高。
国内有些地方没有形成较好的信用文化是导致“三角债”问题的重要原因。
有的企业没有偿还银行贷款的动机,相关的法律法规也没有得到很好的实施,由此形成了大量的不良资产。
第11题下列关于贷款抵押的说法,错误的是()。
A.贷款抵押中,借款人或第三人将财产作为债权的担保B.贷款抵押中,银行获得抵押财产的所有权C.当借款人不履行到期债务时,银行有权以变卖该财产的价款优先受偿D.贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]贷款抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保,银行持有抵押财产的担保权益,当借款人不履行借款合同时,银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第12题下列抵债资产处置做法不太妥当的是(A.银行不得擅自使用抵债资产B.抵债资产在处置时限内不可以出租C.抵债资产收取后原则上不能对外出租D.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
[解析]抵债资产收取后应尽快处置变现,抵债资产收取后原则上不能对外出租。
因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租。
银行不得擅自使用抵债资产。
确因经营管理需要将抵债资产转为自用的,视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。
第13题从净现值率考虑,下列项目中效益最好的是(A.总投资现值为100万元,财务净现值为30万元B.总投资现值为200万元,财务净现值为50万元C.总投资现值为500万元,财务净现值为100万元D.总投资现值为800万元,财务净现值为200万元
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
[解析]净现值率也即项目的净现值与总投资现值之比,其计算公式为:
FNPVR=FNPv/PVI。
其中,FNPVR为净现值率,FNPV为财务净现值,PVI为总投资现值。
净现值率主要用于投资额不等的项目的比较,净现值率越大,表明项目单位投资能获得的净现值就越大,项目的效益就越好。
第14题计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数,这属于财务报表分析中的()。
A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间,或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较,用比率来反映它们之间的关系,以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。
毛利率、净利率和利息覆盖倍数属于损益表内的项目比率,资产负债率属于资产负债表内的项目比率,而各项周转率属于资产负债表与损益表之间的比率。
第15题银行一般把()作为项目评估的重点。
A.借款企业财务状况B.贷款项目效益情况C.项目技术性D.贷款项目还款能力
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]在贷款项目中,银行最关心的就是借款企业的财务状况和项目的效益状况,一般把贷款项目的还款能力作为评估的重点。
第16题购买者通过()来影响行业中现有企业的盈利能力。
A.压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力B.提高投入要素价格与降低单位价值质量的能力C.提高投入要素价格与要求提供较高的产品或服务质量的能力D.压价与降低单位价值质量的能力
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]与买方相反,供方会设法提高价格,其结果同样会影响企业收益率。
供方主要通过提高投入要素价格与降低单位价值质量的能力,来影响行业中现有企业的盈利能力与产品竞争力。
第17题下列关于审查保证人的资格中,说法错误的是()。
A.保证人是企业法人的,应提供其真实营业执照及近期财务报表B.应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失C.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。
第18题《欧洲货币》提出的计算方法、PRS集团的计算方法、世界市场研究中心(WM-RC)的计算方法等衡量国别风险的方法都是()。
A.加权平均法
B.风险因素加权打分法C.概率法D.项目化评分法
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法,只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。
第19题下列做法中,符合对抵债资产管理原则的是()。
A.抵债资产以抵债协议书生效日,或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日B.抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C.银行在办理抵债资产接收后,每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对,并作好核对记录D.收取抵债资产后,债务人、担保人无货币资金偿还能力时,银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]根据抵债资产管理原则,B项抵债资产要以市场价格为基础合理定价;C项银行在接收抵债资产后,应每季度至少组织一次账实核对,D项银行收取抵债资产后,要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。
第20题商业银行公司信贷市场营销的起点,也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提是()。
A.产品策略B.市场环境分析
C.市场细分策略D.市场定位策略
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点,也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
第21题保证人性质的变化会导致保证资格的丧失,保证人应是具有代为清偿能力的()。
A.企业B.企业法人C.自然人D.企业法人或自然人
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]保证人性质的变化会导致保证资格的丧失,保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。
企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。
第22题银行应在短期贷款到期前(A.2B.3C.7D.14
【正确答案】:
C
)天向借款人发送还本付息通知单。
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]根据《贷款通则》规定,银行在短期贷款到期1个星期前、中长期贷款到期1个月前,应向借款人发送还本付息通知单。
第23题为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品,吸引更多客户,银行必须在()上下工夫。
A.核心产品B.利益产品C.附加产品D.基础产品
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品,吸引更多客户,银行必须在扩展产品上下工夫,扩展产品又叫做附加产品。
第24题“某商业银行有证券类、信贷类和中间业务类等产品类别”是对(A.产品组合深度B.产品组合关联性C.产品组合宽度D.产品组合密度
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)的描述。
[解析]产品组合宽度通俗地说就是各种产品的种类,只要理解这一点,就能选出。
第25题
()是贷款重组。
A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难,银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为B.借款企业还款困难,银行在充分评估贷款风险基础上,直接修改或重新制定贷款偿还方案,调整贷款合同条款,控制和化解贷款风险的行为C.借款企业出现还款困难,银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上,做出的控制和化解贷款风险的行为D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难,银行在与借款企业协商的基础上,修改或重新制定贷款偿还方案,调整贷款合同条款,控制和化解贷款风险的行为
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]关于贷款重组有以下几点需要注意:
①借款企业出现还款困难,这是贷款重组发生的前提;②银行必须充分评估贷款风险,这是贷款重组顺利进行的保证;③银行必须与借款企业协商之后,才能做出贷款重组的举动,这是重组的基础。
第26题银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。
银行如果不服地方人民法院一审判决的,有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。
A.5B.15C.20D.30
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]银行如果不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。
第27题
实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将(A.客户信用B.维持客户C.贷款收益D.贷款安全性
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)放在第一位。
[解析]实务操作中,贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口,业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上,坚持将贷款安全性放在第一位,对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
第28题强调产品组合的广度和关联性,产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是()。
A.市场专业型B.全线全面型C.产品线专业型D.特殊产品专业型
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。
这种策略强调的是产品组合的广度和关联性,产品组合的深度一般较小。
第29题下列不属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(A.对贷款担保的分析B.借款人财务状况C.借款人生产经营及经济效益情况
)。
D.还款能力
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]D项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求,ABC三项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。
第30题一般来说,新兴产业在发展期收益(),风险()。
A.高,小B.低,大C。
高,大D.低,小
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]新兴产业面临的规模小,不确定因素多,所以发展期收益低,风险大。
第31题申请贷款时,除()外,一般借款人应当经过工商部门办理年检手续,以保证其法人资格的合法性。
A.个体B.国家事业法人C.外资法人D.不需要经工商部门核准登记的事业法人
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]按照《贷款通则》的规定,除不需要经工商部门核准登记的事业法人外,一般借款人申请公司贷款应当经过工商部门办理年检手续。
以核实借款人近期状况,保证法人资格的合法性。
第32题以下对抵债资产进行收取、保管和处置的行为,符合法律和有关规定的是()。
A.截留抵债资产经营处置收入
B.在处置时限内暂时出租闲置资产C.在处理抵债资产过程中故意低估价格D.擅自将抵债资产转为自用资产
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]银行在收取、保管、处置抵债资产过程中,有下列情况之一者,应视情节轻重处理;涉嫌违法犯罪的,应移交司法机关追究其法律责任:
①截留抵债资产经营处置收入的;②擅自动用抵债资产的;③未经批准收取、处置抵债资产的;④恶意串通抵债人或中介机构,在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格,或在处理抵债资产过程中故意低估价格,造成银行资产损失的;⑤玩忽职守,怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的;⑥擅自将抵债资产转为自用资产的。
同时,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租。
第33题中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的(累计不得超过()。
A.1年、3年B.2年、5年C.一半、1年D.一半、3年
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】);长期贷款展期的期限
[解析]《贷款通则》对贷款展期的期限作了以下规定:
短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。
国家另有规定者除外。
第34题在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间,或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较,用比率来反映它们之间的关系,以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是()。
A.比较分析法B.比率分析法C.结构分析法D.因素分析法
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]本题考查比率分析法的定义。
比率分析法是最常用的一种方法。
第35题银行在短期贷款到期(发送还本付息通知单。
A.1个月、2个月B.1个星期、1个月C.2个星期、2个月D.1个月、1个月
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)之前、中长期贷款到期()之前,应向借款人
[解析]《贷款通则》规定:
银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前,应当向借款人发送还本付息通知单。
第36题下列预警信号中,不能用来判断还款来源是否存在风险的是(A.贷款用途与借款人原定计划不同B.与合同上还款来源不一致的偿付来源C.与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源D.资产转换周期
【正确答案】:
D
)。
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]ABC三项是判断还款来源是否存在风险三个预警信号。
第37题下列关于核心流动资产的说法,错误的是(A.核心流动资产必须由短期融资实现B.核心流动资产的增长源自长期销售增长C.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产D.核心流动资产的增长具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加
【正确答案】:
A
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
[解析]核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。
这部分资产应当由长期融资来实现。
当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时,流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。
源自长期销售增长的核心流动资产增长,必须由长期融资来实现,具体包括核心流动负债的增长或营运资本投资的增加。
第38题下列不属于企业经营风险的是()。
A.经营活动发生显著变化,出现停产、半停产或经营停止状态B.业务性质、经营目标或习惯做法改变C.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化属于企业管理状况风险,其余选项均是企业经营风险。
第39题
借款人盈利能力的比率通过(A.效率比率B.杠杆比率C.营业利润率D.流动比率
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)反应。
[解析]反映借款人盈利能力的比率主要有:
销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率,这些统称为盈利比率。
第40题计算公司各年营业收入、营业成本和各项费用的年同比增长率,这属于财务报表分析中的()。
A.结构分析法B.趋势分析法C.比率分析法D.比较分析法
【正确答案】:
B
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]趋势分析法就是和以前年份比较趋势的变化,由题意即可选出。
第41题借款人应具备的资格不包括()。
A.产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力B.按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用C.借款人的规模D.按规定用途使用贷款,不挪用信贷资金
【正确答案】:
C
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】
[解析]借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款,不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
第42题公司信贷产品的属性的反映方式不包括(A.客户心理B.金融产品本身的价格水平C.金融产品质量D.商标
【正确答案】:
D
【本题分数】:
0.5分
【答案解析】)。
[解析]公司信贷产品的属性,有的可以从客户心理上反映出来,如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识;有的可以从金融产品本身的价格水平来表现,如
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