渭滨区农业银行招聘考试《银行专业基础知识》试题汇编Word下载.docx
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C、风险评估
D、监管评级
【解析】信息科技风险评估是风险监管的核心步骤,旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性,对机构整体风险进行评估。
5、发明专利权的期限为20年,自()、起计算。
A、申请之日
B、登记之日
C、公告之日
D、授予之日
【解析】发明专利权的期限为20年,实用新型和外观设计专利权的期限为10年,均自申请之日起计算。
6、商业银行存放在代理行和相关银行的存款是()。
A、存款准备金
B、贷款
C、存放同业存款
D、现金
【解析】存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。
7、某商业银行签订买入500万美元的即期合约,同时又签订一年后卖出500万美元的远期合约,该银行使用的是()交易方式。
A、货币互换
B、期限互换
C、利率互换
D、期权互换
【答案】B
【解析】期限互换是把方向相反的远期和即期交易结合起来进行的外汇买卖,若即期卖出一定数额的某种货币,那么同时签订一个买进同样数额的同种货币的远期合同,反之亦然。
故选B。
8、下列关于央行票据的描述,不正确的是()。
A、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
B、央行票据为中国人民银行发行
C、央行票据到期时将放出基础货币
D、央行票据发行时将向市场投放资金
【答案】D
【解析】央行票据发行时,将从市场上回笼资金。
9、弗里德曼认为,从长远看,货币流通速度()。
A、稳定可预测
B、易变难以预测
C、恒定不变
D、决定于利率水平
【解析】弗里德曼是货币学派的代表,认为货币需求的决定因素是恒久性收入,其他因素是相对稳定的。
10、在衡量通货膨胀时,()使用得最多、最普遍。
A、通货膨胀率
B、消费者物价指数
C、生产者物价指数
D、GDP平减指数
【解析】常用来衡量通货膨胀的指标有三种:
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
其中,消费者物价指数使用得最多、最普遍。
11、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是()。
A、宏观经济及市场因素
B、存款人存款能力及意愿因素
C、客观发展历史因素
D、全行战略规划因素
【解析】资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程,须结合三类重要因素反复研究:
①宏观经济及市场因素;
②客观发展历史因素;
③全行战略规划因素。
12、计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()。
A、违约风险暴露
B、相关性
C、置信度
D、经济增加值
【解析】在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑以下要素:
①违约概率、损失程度与违约风险暴露;
②时间范围;
③置信水平;
④相关性。
D项,经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。
13、短期国库券和货币具有很好的安全性,但货币是较好的交换媒介。
当短期国库券利率下降时,人们将持有()。
A、较多的货币因为其机会成本上升
B、较少的货币因为其机会成本下降
C、较少的货币因为其机会成本上升
D、较多的货币因为其机会成本下降
【解析】机会成本是放弃的最高收益,持有货币所要放弃的就是国库券的收入。
此时国库券的利率下降,收入下降,持有货币的机会成本就下降。
当机会成本下降时,就会持有较多的货币。
14、资金融通的机构称为金融机构,其具体内容包括()。
A、银行和非银行金融机构
B、银行和信用社
C、银行和“钱庄”
D、银行、保险、证券
【解析】金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
后者统称非银行金融机构。
15、实行直接标价法的国家,如果汇率下降,表明本国货币对外国货币()。
A、贬值
B、浮动
C、不变
D、升值
【解析】直接标价法是指用以1单位外币折合多少本币来表示汇率。
汇率下降,单位外币折合成本币数下降,外币贬值,本币升值。
故选D。
16、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到()元以上。
A、5000
B、10000C、20000
D、30000
【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;
挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的。
17、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法,错误的是()。
A、开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能,保障其履职独立性
B、开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则,建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系
C、实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度
D、开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告
【解析】C项,实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。
18、某商业银行目前的资本金为40亿元,信用风险加权资产为100亿元,根据《商业银行资本充足率管理办法》,若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为()亿元。
A、8B、16
C、24
D、32
【解析】根据资本充足率的计算公式:
资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/(风险加权资产)×
100%,其中风险加权资产=信用风险加权资产+市场风险加权资产,市场风险加权资产=
12.5×
市场风险资本要求,由此可以推出:
市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣减项)/资本充足率-信用风险加权资产]/1შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ쥐შ
19、某商业银行目前的资本金为40亿元,信用风险加权资产为100亿元,根据《商业银行资本充足率管理办法》,若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为()亿元。
20、银行业金融机构应当设立或指定()负责银行业消费者权益保护工作。
A、专业部门
B、专门部门
C、专职部门
D、保障部门
【解析】银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作,专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力,并享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径。
专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。
21、一般商业性助学贷款属于()。
A、个人消费类贷款
B、单位消费类贷款
C、个人住房贷款
D、个人信用贷款
【解析】个人消费贷款中包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款等,助学贷款包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类。
22、以下属于被动负债的基本形式是()。
A、发行债券
B、活期存款
C、对央行负债
D、对同业负债
【解析】商业银行负债业务分为被动负债和主动负债。
其中吸收活期存款属于被动负债,而同业拆借、向央行借款、发行债券等属于主动负债。
23、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是()。
A、可疑类贷款
B、关注类贷款
C、损失类贷款
D、次级类贷款
【答案】B
【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。
24、假设A国某年的1年期定期存款利率为
3.5%,该国当年的通货膨胀率为5%,那么该国当年的实际利率为()。
A、0.035
B、0.085
C、-
0.015
D、5%
【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。
25、法定的权利、奖励的权利和处罚的权利构成领导的()权力。
A、个人
B、职位
C、感召
D、专长
【解析】法定的权利、奖励的权利和处罚的权利构成领导的职位权力。
26、下列选项中不属于非银行金融机构的是()。
A、货币经纪公司
B、金融租赁公司
C、信托公司
D、村镇银行
【解析】非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。
D项,村镇银行属于银行类金融机构。
27、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式,涉及到保兑行的是()。
A、汇款
B、托收
C、信用证
D、跟单托收
【解析】根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行,即为保兑行。
保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。
28、存贷比是我国银行常用的流行性指标。
银行存贷比越高预示着银行的流动性()。
A、越好
B、越差
C、没联系
D、适中
【解析】存贷比是发放贷款与吸收存款之间的比例,即贷款总额/存款总额,它是评判商业银行流动性的总指标。
贷款被认为是商业银行中流动性最低的资产;
而存款则是商业银行主要的资金来源,是保持商业银行流动性的重要因素。
存贷比值越大,即发放贷款占吸收存款的比例越高,就预示着商业银行的流动性越差,因为不具流动性的贷款占用了更多稳定的资金来源。
29、下列不属于行政诉讼当事人的是()。
A、原告
B、第三人
C、被告
D、委托代理人
【解析】行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。
D项,委托代理人不是当事人。
30、在进行现场检查时,检查人员不得少于()人。
A、2B、3C、4D、5
【解析】组织实施现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书,检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
31、短期成本函数和长期成本函数的区别是()。
A、短期成本函数含有固定成本,长期成本函数不含有固定成本
B、长期成本函数含有固定成本,短期成本函数不含有固定成本
C、短期成本函数含有可变成本,长期成本函数不含有可变成本
D、长期成本函数含有可变成本,短期成本函数不含有可变成本
【解析】短期成本函数和长期成本函数的区别在于是否含有固定成本。
短期成本函数中含有固定成本,而长期成本函数中不含固定成本。
32、信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括()。
A、表内外风险转化途径
B、母子公司风险传导途径
C、固有业务与信托业务风险传导途径
D、与其他机构业务合作存在的风险传染途径
【解析】信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径,完善相关风险管理政策、程序、方法和工具,提高风险管理的主动性和有效性。
33、下列做法属于储蓄存款核算不真实风险点的是()。
A、未落实反洗钱的相关制度和防控措施
B、将储蓄存款考核指标分解下达给职工个人,且与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩
C、未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中、长期规划,存款考核激励机制不完善
D、以其他资金来源虚增储蓄存款
【解析】从商业银行的经营情况看,储蓄存款主要有以下风险点:
内控不完善、业务不合规、核算不真实。
AB两项均属于业务不合规;
C项属于内控不完善。
34、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是()。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、配置型基金
【解析】成长型基金追求的是基金资产的长期增值。
收入型基金,以获取当期的最大收入为目的。
平衡型基金其投资目标是既要获得当期收入,又要追求组成部分的长期增值。
35、中国人民银行制定的各种利率是()。
A、基准利率
B、浮动利率
C、法定利率
D、执行利率
【解析】根据利率的决定方式不同,利率可以分为官定利率、公定利率和市场利率。
货币当局决定的利率是官定利率或法定利率。
36、货币经纪公司最早起源于()外汇市场。
A、法国
B、英国
C、美国
D、日本
【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行始于20世纪70年代的美国。
37、如果某种商品需求基本上处于平均形态或供需基本平衡状态,各个周期变化不大,则该商品需求呈现()。
A、趋势形态
B、稳定形态
C、季节形态
D、随机形态
【解析】稳定形态是指商品需求基本上处于平均形态或供需基本平衡状态,各个周期商品需求量变化不大。
38、下列失业类型中,属于自愿失业的是()。
A、需求不足性失业
B、摩擦性失业
C、隐性失业
D、周期性失业
【解析】自愿失业包括摩擦性失业和结构性失业。
39、下列选项中,()不属于监事会的职责。
A、监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C、重点监督评估本行的发展战略
D、对股东大会负责
【解析】A项属于董事会的职责。
40、货币在()时执行流通手段的职能。
A、企业发工资
B、分期付款购房
C、交水电费
D、吃饭时付账
【解析】货币的流通手段是在商品交换过程中充当媒介,
A、B、C都是单方面转移,属于支付手段。
41、作为经济学的两个重要组成部分,微观经济学和宏观经济学的关系是()。
A、互相对立
B、没有任何关系
C、相互补充
D、完全相同
【解析】经济学是研究经济行为和经济运行规律的学问。
经济活动是一个有机的整体,经济学本来没有宏观和微观的划分,只是到了后来,随着分工的发展,为了研究的方便和深入,才出现了宏观经济学和微观经济学的划分。
微观经济学是以单个经济单位为研究对象,通过研究单个经济单位的经济行为和相应的经济变量的单项数值来决定说明价格机制如何解决社会的资源配置问题;
宏观经济学则是以整个国民经შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ쥐შ
42、对集团客户授信总额超过资本净额()或单一客户授信总额超过资本净额()的,应视为大额风险暴露。
A、10%;
8%
B、8%;
5%
C、10%;
10%
D、10%;
【解析】对集团客户授信总额超过资本净额10%或单一客户授信总额超过资本净额5%的,应视为大额风险暴露,其授信应由董事会或高级管理层审批决定。
43、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()。
A、6个月
B、9个月
C、1年
D、2年
【解析】中国人民银行为执行货币政策,运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。
44、根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取()方式。
A、起草和抄写
B、意思和表示
C、要约和承诺
D、协商和证明
【解析】当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。
要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意要约的意思表示。
45、根据我国的货币供应量层次划分,假定广义货币供应量M2余额为
107.7万亿元,狭义货币供应量M1余额为
31.5万亿元,流通中货币M0余额为
5.6万亿元,则单位活期存款为()万亿元。
A、25.9
B、70.6
C、75.6
D、102.1
【解析】M1=流通中的现金+单位活期存款。
因此,单位活期存款=
31.5-
5.6=
25.9。
46、商业银行可以不计提市场风险资本的是()。
A、利率风险
B、结构性外汇风险
C、股票风险
D、商品风险
【解析】市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风险,以及全部汇率风险和商品风险。
商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。
47、净利息收益率是净利息收入与()之比。
A、生息资产平均余额
B、总资产平均余额
C、流动资产平均余额
D、净资产平均余额
【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目,因而,目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
48、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,不包括()。
A、组织机构间的沟通
B、向董事会的报告
C、召开股东大会
D、向高管层的报告
【解析】有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。
董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。
49、下列各项中,不属于我国货币市场的是()。
A、同业拆借市场
B、债券回购市场
C、外汇交易市场
D、商业票据市场
【解析】我国货币市场一般包括同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、商业票据市场和大额可转让定期存单市场。
外汇交易市场不属于我国货币市场。
50、在同业代付业务中,()负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A、发起行
B、参与行
C、委托行
D、代付行
【解析】从同业代付业务实质看,委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息;
代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
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