最新个贷从业资格考核题库188题含参考答案.docx
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最新个贷从业资格考核题库188题含参考答案
2020年个贷从业资格考试题库188题[含参考答案]
一、单选题
1.我行如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理,必须。
(A)
A.明确第三方的资质条件
B.明确第三方的法律责任
C.征得借款人的同意
D.征得保证人的同意
2.贷款人与抵押人签订抵押合同后,双方应依照有关法律规定办理抵押物登记,抵押合同自起生效。
(C)
A.借款之日
B.送件之日
C.登记之日
D.签署之日
3.孙某有一辆估价20万元的汽车,6月1日向李某借款10万元,订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。
6月2日,向赵某借款10万元,又以该汽车抵押登记。
后孙某不能还款,变卖汽车得款16万元。
关于抵押权,下列说法正确的是:
(C)。
A.赵某优先得到债权实现
B.他们处于同一顺序
C.李某优先得到债权实现
D.二者协商处理
4.发现借款人疑似存在未按合同规定使用贷款资金的,个贷经营单位应按(A)要求借款人提供交易证明材料。
A.按合同约定
B.按交易金额
C.按消费单据显示用途
D.按收货清单
5.关于债权人转让权利的说法正确的是:
(B)。
A.债权人转让权利的,应当经过债务人同意
B.债权人转让权利的通知不得撤销,但经受让人同意的除外
C.债权人转让权利的通知不得撤回,但经受让人同意的除外
D.债权人转让权利的通知不得撤销,但经债务人同意的除外
6.零贷业务合同,银行签约时间应当:
(C):
A.早于借款人签约日期
B.早于审批通过日期
C.晚于审批通过日期
D.晚于贷款发放日期
7.权利质权的标的可以是:
(A)。
A.债权、汇票、存款单、股票
B.支票、存款单、名誉权、专利权
C.商标权、仓单、债券、荣誉权
D.汇票、提单、本票、继承权
8.以现房抵押的,银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记,取得什么证件。
(A)
A.《房屋他项权证》
B.《房屋所有权证》
C.《抵押合同》
D.《房屋交易合同》
9.对于个人贷款的风险评价应以分析借款人的(C)为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.抵押物
B.借款人信用状况
C.借款人现金收入
D.家庭名下资产
10.采用受托支付的,银行应在(B)审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A.贷款资金发放时
B.贷款资金发放前
C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时
11.下列关于贷款支付的说法正确的是:
(A)
A.贷款人受托支付是指银行按付款总额将贷款发放至借款人账户的同时,凭借款人的支付委托,将款项划付至符合借款合同约定用途的借款人交易对象账户
B.借款人选择受托支付,可以在使用贷款时以书面形式向银行提出提款申请,明确提用的贷款金额、贷款用途并承诺将根据合同约定提供贷款资金使用说明,银行审核同意后,将贷款资金划转至借款人账户
C.借款人选择自主支付,贷款发放前必须提供贷款用途证明
D.借款人选择自主支付,贷款发放后,借款人可不受金额限制,将贷款支付给符合合同约定的交易对象
12.以下对个人贷款风险分类描述正确的是:
(C)
A.所有由交通银行承担风险、贷款余额不为零的个人贷款资产,都应当进行风险分类
B.公积金等委托类贷款、卡透支等都应当进行风险分类
C.风险分类对象不仅包括个贷资产的本金,对无本纯欠息资产也要进行风险分类
D.资产保全部门承担个贷风险分类的牵头管理职责
13.以下说法错误的是:
(C)
A.个贷经营部门应对借款申请人积极实施交叉销售策略
B.个贷经营部门应完整收集借款申请人贷款申请资料并进行初步判断
C.个贷经营部门对于初步判断符合条件的贷款申请,可以向申请人就同意给予贷款作出口头承诺
D.对不同意受理的借款申请,个贷经营部门应及时将申请资料退还借款申请人
14.下列关于个贷面签经办人员应落实的“面核”手续的错误描述是:
(B)。
A.受托人代为签署合同的,应留存受托签约人身份证复印件;
B.面签经办人在向借款当事人口头解释借款法律文本条款时,若借款人仍不清楚的,可出具书面解释性说明;
C.由合作机构承担连带保证责任的,应核对合作机构签字(章)是否与其预留印鉴或签字样本一致;
D.对共有人身份核实时,应核实相应的共有证明原件。
15.在我行个人贷款客户准入要求中,以下哪类客户不可以申请办理无担保个人贷款。
(D)
A.在全国性和地方性证券、保险、基金公司从业满两年的正式员工
B.我行达标沃德财富客户
C.月还款额2500元,且已连续3年正常还款的我行房贷存量客户
D.在我行代发工资2年,且平均月代发工资额为2500元的客户
16.以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由名信贷人员完成。
(B)
A.1
B.2
C.不少于2人
D.任意数量
17.有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:
(D)
A.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的
B.贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的
C.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
D.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
18.商用房贷款信用风险不包括:
(D)
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.他项权证未按规定进行保管,造成他项权证遗失
19.以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险:
(C)
A.开发商不具备房地产开发资格,开发项目五证虚假或不全
B.房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C.抵押物产权无法分割,导致无法处置
D.评估公司虚高抵押物评估价值
20.当出现对关系人的授信审批标准优于其他同类客户的审批标准时,需追究以下哪类角色的责任:
(A)
A.审批人员
B.客户经理
C.放款中心人员
D.贷后管理人员
21.下列哪个不能作为查询个人信用报告的原因:
(A)
A.客户随意申请
B.贷后管理
C.贷款审批
D.信用卡审批
22.以下关于个人征信管理表述中,哪一项是错误的:
(B)
A.目前我行客户征信报告的查询主要通过个人征信管理平台发起
B.征信管理员与征信查询员可兼任
C.征信管理员与征信查询员不可兼任
D.客户在我行无授信记录时,不得以“贷后管理”为原因发起征信报告查询申请
23.查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。
(D)
A.人民银行征信服务中心
B.交易发生行的行长
C.分行一级综合柜员
D.被查询人
24.以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是(A)。
A.上市公司股份
B.汇票
C.本票
D.存款单
25.下列哪类当事人不属于个人贷款的面谈对象。
(D)
A.借款申请人
B.共同借款人
C.抵/质押人或有权处置人
D.贷款基础交易对手
26.《中华人民共和国刑法修正案七》规定,国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员,违反国家规定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者非法提供给他人,情节严重的,处以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
(B)
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
27.采取格式条款订立合同的,若格式条款和非格式条款不一致的,应当采用(C)。
A.格式条款
B.诚信原则
C.非格式条款
D.法律规定
28.以下(D)不符合现行监管规定。
A.对未获批准的个人贷款申请,贷款人应告知借款人
B.借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示
C.借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款
D.采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
29.《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则,有可能给银行经营、资产、(A)等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。
A.声誉
B.财产
C.信贷
D.存款
30.《交通银行员工违规行为处理办法》规定,()应当从重或者加重处理。
(D)
A.自查发现问题并及时予以纠正的
B.经办人员经抵制无效被迫实施违规行为
C.检举他人违规行为,经查证情况属实
D.实施违规行为后逃匿
31.以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法(实行)》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是:
(A)
A.首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款
B.经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款
C.逾期90天以上的个人资产
D.逾期180天以上的个人资产
32.王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房,签订了租期十年的合同。
次年,王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押,同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确。
(C)
A.由于王某的房屋已经出租,租期内不得抵押
B.王某有权抵押房屋,原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
C.王某有权抵押房屋。
即使银行因行使抵押权而受让该房屋,原租赁合同对银行继续有效
D.王某有权抵押房屋。
银行因行使抵押权而受让该房屋的,银行可以无条件解除原租赁合同
33.关于零贷业务印章,以下说法不正确的是:
(D)
A.是指在交行零贷业务经营管理活动中应用于个人信贷业务(不含银行卡透支,下同)、零售小企业信贷业务文件、凭证上的各类业务印章。
B.不包括总分行零售信贷管理部门(含小企业信贷管理部)、分行零售信贷业务部(小企业信贷部)印章。
C.不包括与零贷业务相关的放款业务专用印章、会计业务印章等。
D.包括总行和分支机构负责人个人名章。
34.以下描述错误的是:
(C)。
A.办理预抵押登记手续后,如本行在房产具备办抵押登记条件(如借款人已办产权证)之日起3个月内未及时办理抵押登记,则之前所办预抵押登记将自动失效,这将严重危及一手房按揭贷款安全
B.保证担保类的个贷业务应实行双人核保
C.办妥预抵押等于落实抵押权
D.应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账,定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷(预)抵押登记落实情况
35.张某通过某房屋中介按市场价购买了刘某的房屋,并委托朋友陈某代为办理房屋产权过户手续。
张某后来发现,虽然房产证上写明的所有权人是自己,但是房地产主管机关的不动产登记簿上记载该房屋的所有权人为陈某,并且没有证据证明不动产登记簿确有错误,那么:
(B)
A.该房屋归张某所有
B.该房屋归陈某所有
C.该房屋归张某和陈某共有
D.该房屋归刘某所有
36.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是(A)。
A.风险管理理念
B.风险管理制度
C.风险管理知识
D.风险管理技能
37.符合以下哪一种情形的,可酌情减免针对个人住房贷款借款人相关抵押物的实地调查。
(D)
A.借款申请人系本行私人银行客户;
B.借款申请人系本行白金信用卡客户;
C.沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户满6个月;
D.本行在该合作楼盘项目有开发贷款。
38.依照我国担保法的规定,下列财产中可以抵押的是(A)。
A.某大学的小汽车
B.自留山
C.某大学的教学楼
D.宅基地使用权
39.以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是:
(B)
A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请
B.贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金
C.贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
D.贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录
40.根据押品价值的波动特性,按照不同频率对各类押品进行简易价值重估,以下描述错误的是:
(B)
A.房地产、机器设备,至少每年进行一次价值重估;
B.存货类押品,至少每半年进行一次价值重估;
C.知识产权等中类押品,至少每年进行一次价值重估;
D.记账式国债、标准仓单等小类押品,每个交易日根据市场价格进行价值重估;
41.实际工作中,如借款人无法偿还银行债务,在法院已经裁定借款人以其名下房产向银行抵债,则银行何时取得抵债房产的所有权。
(A)
A.法院裁定生效日
B.申请过户登记之日
C.登记机关登记簿记载过户之日
D.银行取得房地产权证之日
42.商业银行不得向关系人发放()贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得()其他借款人同类贷款的条件。
(D)
A.担保、优于
B.担保、同于
C.信用、同于
D.信用、优于
43.下列关于个人贷款面谈、居访的说法错误的是:
(A)
A.面谈、居访可以替代尽职调查;
B.贷前尽职调查过程中,零贷营销岗应通过谈话、核对资料与所有借款当事人面谈一次;
C.零贷营销岗应核实所有借款当事人与其提供身份证件(原件)的一致性;
D.涉及担保或有共有人,零贷营销岗应确认保证人、抵质押人或有权处分人的担保意愿。
44.根据《个人贷款管理暂行办法》规定:
贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款(D)管理制度。
A.授信
B.统一授信
C.风险控制
D.风险限额
45.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向(A)申请采取财产保全措施。
A.人民法院
B.商业银行
C.工商局
D.税务局
46.某客户向郑州银行贷款1000万元,约定2008年12月2日一次性还本付息,天翼客户以自己的一栋房屋作抵押。
到期没有清偿债务,郑州银行每个月都向其催收,均无效果,最后一次催收的时间是2009年3月6日。
郑州银行在下列哪一时间前行使抵押权,才能得到法院的保护?
(D)
A.2008年12月2日
B.2010年12月2日
C.2009年3月6日
D.2011年3月6日
47.借款合同的变更:
(B)。
A.原则上仅向已经履行的债务发生效力
B.对已经履行的债务不存在朔及力的问题
C.已经履行的债务因合同的变更而失去了法律根据
D.未变更的债权债务不再继续有效
48.甲为一农民,因建房而向某银行借款,双方约定,将村里分配给甲承包的5亩耕地及地上所种的小麦抵押给银行。
后因甲无力还款而引起纠纷,下列表述正确的是:
(C)
A.该抵押合同全部有效
B.该抵押合同全部无效
C.该抵押合同中涉及小麦作为抵押物的条款有效
D.该抵押合同中涉及的5亩承包地作为抵押物的条款有效
49.目前,个贷管理系统主要是根据(B)将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。
A.损失率
B.逾期时间和担保方式
C.特别规定
D.有无抵质押物
50.以下(B)不属于失范行为。
A.客户经理小刘经常出入高消费场所
B.综合柜员小任经办业务时发生一笔现金差错
C.个金客户经理小王的信用卡账户经常发生大额透支,不能正常还款
D.风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往
51.一手房商业贷款(C)放款模式是指在合同备案后放款,并在规定时间内取得(预)抵押登记回执。
A.标准模式
B.简化模式
C.优化模式
D.绿色通道模式
52.个人信用信息不包括:
(C)
A.个人基本信息
B.个人信贷交易信息
C.个人娱乐消费信息
D.反映个人信用状况的其他信息
53.E贷通2.0贷款期限最长___年。
(C)
A.1
B.2
C.3
D.4
54.关于E贷通2.0贷款用途,以下哪种描述不正确。
(B)
A.不得用于购房、股票、期货或其他金融衍生品、股本权益性投资、借贷等法律法规所禁止的领域和用途
B.可用于经营用途
C.可用于购车
D.可用于住房装修
55.E贷通2.0用款期限最长(亦称提款期限)为(C)。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.18个月
56.每年至少抽查(D)%的未到期E贷通授信笔数进行复审,重点复审有逾期贷款的授信客户。
A.3
B.10
C.1
D.5
57.以下哪项不是E贷通2.0产品的特点:
(C)
A.无需提交纸质申请资料
B.客户自助申请,即时知晓审批结果
C.无需提交用途证明材料
D.实施白名单准入
58.以下哪些费用不可申请个人留学贷款(A)。
A.赴国外读初中的自费留学人员支付生活费
B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费
C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费
D.以上费用均可申请个人留学贷款
59.军人住房公积金贷款期限最长不超过()年,贷款利率执行中国人民银行公布的(C)利率。
A.20年商业贷款
B.30年公积金贷款
C.20年公积金贷款
D.30年商业贷款
60.在市场定价持续提升的情况下,以下哪种营销行为更容易引发客户投诉?
(D)
A.与客户提前约定还款方式
B.与客户提前约定还款日
C.与客户提前约定利率调整方式
D.与客户提前约定利率浮动比例
61.个人商业住房贷款计息天数按每月()天、每年(A)天计算。
A.30、360
B.31、365
C.30、365
D.29、360
62.按照《关于完善E贷通2.0个人信用贷款业务管理要求的通知》(交银办〔2015〕351号)规定,E贷通2.0取现比例调整为(),POS用款方式的“集中用途审核流程金额门槛”调整至()万元。
(B)
A.50%,30;
B.100%,30;
C.80%,20;
D.80%,30;
63.根据《物权法》第20条规定,抵押物自具备出证条件起(C)个月内,权利人未申请办理抵押登记手续的,预告登记失效,抵押物将丧失优先受偿权。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
64.在以下哪个商户,客户可正常使用E贷通2.0贷款资金。
(D)
A.售楼处
B.保险公司
C.证券公司
D.装修公司
65.总分行级重点合作机构在当地设立的全资子公司或出资比例大于等于(D)的参(控)股公司因成立时间、开发面积等原因资质暂未达到要求的,可参照其母公司分类执行。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
66.一手住房贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金,贷款利息随本金逐期递减并逐期结清,这种还款方式是(B)。
A.等额本息法
B.等额本金法
C.一次利随本清法
D.分次付息一次还本法
67.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(银发﹝2014﹞287号)要求,在已取消或未实施“限购”措施的城市,对(D)的家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付比例和贷款利率水平。
A.拥有1套住房并未结清相应购房贷款
B.拥有1套住房并已结清相应购房贷款
C.拥有2套及以上住房并未结清相应购房贷款
D.拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款
68.按贷款用途划分,个人住房公积金贷款属于()贷款;按与资产负债表的关系划分,个人住房公积金贷款属于(B)贷款。
A.消费类;自营类
B.消费类;委托类
C.经营类;自营类
D.经营类;委托类
69.我行可对(D)的商铺发放商铺贷款。
A.已取得四证
B.已办妥预售许可证
C.已结构封顶
D.已竣工验收
70.个人商铺贷款,以贷款人认可的其他房产作为抵押的,贷款最高额不得超过抵押物价值的(C),且不超过所购商铺价值的50%。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
71.在同样还款本金和还款期限,等额本金法和等额本息法的区别是(B)。
A.等额本息法前期还款压力大
B.等额本金法前期还款压力大
C.等额本息法前期支付的利息较少
D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多
72.抵押登记费的支付对象是(D)。
A.公证处
B.担保公司
C.银行
D.房地产交易中心
73.客户申请住房按揭贷款时,以下哪些费用可由银行支付(A)。
A.抵押登记费
B.住房公积金贷款手续费
C.人寿保险费
D.住房公积金贷款担保费
74.要加快二手房贷款业务的发展,我行必须要加大对(D)的拓展力度。
A.存量房资金监管机构
B.公积金管理中心
C.房产中介
D.以上全是
75.对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价,应当按照商业原则和监管机构的相关规定,以(C)其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。
A.差于
B.等同
C.不优于
D.优于
76.以下哪项不是责任认定的原则:
(D)
A.及时性原则
B.全面性原则
C.重要性原则
D.合规性原则
77.开发商一般应选择具备及以上资质的企业,如当地没有或很少有该级以上资质的,应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目,起码应有过成功开发的经验,并向上级行报批。
(C)
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
78.质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有,贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。
质押合同自起生效。
(C)
A.借款之日
B.质物生效之日
C.权利凭证交付之日
D.出《他项权证》之日
79.实行“五集中、三分离”,中“三分离”即贷审分离、贷放分离及。
(D)
A.操作与管理分离
B.资产与负债分离
C.信用与收入分离
D.人档分离
80.根据担保法规定,保证的方式有哪两种:
(A)
A.一般保证和连带责任保证
B.一般保证和特殊保证
C.连带责任保证和特殊保证
D.连带责任保证和浮动保证
81.王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房,签订了租期十年的合同。
次年,王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押,同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确:
(C)
A.由于王某的房屋已经出租,租期内不得抵押
B.王某有权抵押房屋,原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
C.王某有权抵押房屋。
即使银行因行使抵押权而受让该房屋,原租赁合同对银行继续有效
D.王某有权抵押房屋。
银行因行使抵押权而受让该房屋的,银行可以无条件解除原租赁合同
82.下列主体不可以为贷款进行保证担保的有:
(A)
A.北京市中级人民法院
B.上海市食品一厂
C.具有独立民事行为能力的张三
D.天津印染厂
83.以下不属于个人消费贷款的有:
(E)
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人旅游消费贷款
D.个人耐用消费品贷款
E.个人商用房贷款
84.对于二手个人住房贷款,商业银行主要的合作单位是:
(B)
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.评估公司
D.公积金管理机构
E.保险公司
85.对于一手个人住房贷款,商业银行主要的合作单位是:
(A)
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.评估公司
D.公积金管理机构
E.保险公司
86.下列不属于个人循环贷款的特点包括:
(B)
A.先授信,后用信
B.贷款用途不受监管
C.一次授信,循环使用
D.贷款用途综合
87.对于需提交贷款用途证明资料的E贷通2.0客户,需在用款申请后(C)天内提交资料,否则视为取消该用款申请。
A.5;
B.10;
C.15;
D.20;
88.对于具有公开市场的抵质押物,可依照确定其变现价值,但必须提供充分的具有可比性的证据。
(B)
A.评估价格
B.市场价格
C.公允价格
D.原始价格
89.《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》(银发〔2015〕305号)要求,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于(A),具体首付款比例根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
A.25%
B.30%
C.40%
D.50%
90
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