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3.进行再次利用。
积极发挥创造潜能,收集家里的各种废弃物,如废电池、废书报等,变废为宝,创造更多的财富。
另外鼓励学生“八仙过海,各显神通”,采用各种方法积累消费基金,但要“取之有道”,一定要在守法诚信的基础上获取,不得向家长索要,更不能靠不法手段获得。
这一活动限制在一个月时间内,积累到20元钱后,写一份“财富来源表”,内容包括获取财富的数量、方式、时间等等,作为以后评比展示活动的依据之一。
(三)、购物预算
钱来得不容易,在体验到积累财富的艰辛后,才会懂得节俭的真正含义。
要求学生通过购物预算,把每分钱都用在刀刃上,培养他们从小养成正确的经济观念。
“预算表”可包含下列内容:
1、我想购买哪些物品,各需要多少钱。
2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差,在哪里购买比较划算。
3、进行社会调查和资料查询,考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。
4、预算中可能剩余或超支多少钱,如果超支,该怎样解决。
通过以上预算,让队员们懂得管理和计划用钱,成为自己“小金库”的成功运营家,成为一个出色的小小“理财家”。
(四)消费体验
这一活动让队员走出校园,走进社会,走入广阔的经济世界,将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动,并让队员在消费活动中多接触一些朋友,多了解一些周围的世界,融入社会,遵守公德,学会尊重他人,学会合作和团结等做人处世的原则。
消费体验活动时间拟定于两日之内(双休日),学生可结伴同行,教师和家长不作指挥,可提以下几点要求:
1、有明确的消费目的,要珍惜自己的劳动成果,所购物品必须对自己有一定的实用价值,反对奢侈享受和挥霍浪费。
2、有辨别商品优劣的能力,能初步识辩商品的质量,可从包装、品相等方面比较辩别,买食品要注意保质期。
3、有确认商品价值的能力,能初步估算商品的实际价值,做到心中有数,避免上当受骗。
4、遵循社会经济规律,做一个礼貌的顾客,可以讨价还价,但不得无理取闹,要尊重经商者,树立明理诚信的小公民形象。
另外,鼓励队员们本着互惠互利的原则,几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品,从中体会合作的快乐。
活动结束后每人写一份购物体验心得,内容包括商品交易的时间、地点、交易方式(独资或合资)、商品名称、数量、单价、总价等等。
(五)、评比展示
在消费体验结束后,中队设立“红领巾消费协会”,负责评审队员们的消费成果。
1、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理,选取较为典型成功的事列,颁发“最佳创造”奖。
2、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。
选取合理的设计颁给“理财专家”奖。
3、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣,看所购物品是否有意义、有实用价值,用钱是否合理,是否做到节俭;
看所购物品是否有价值功能;
看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益,择优颁给“最佳投资”奖。
六、活动效果
队员们在活动中增长了经济知识,锻炼了胆量,更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶,懂得了有目的、有计划地去做一件事,懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。
而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱,而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人,成为能自食其力,并对别人有贡献的人。
因此号召每位队员在自愿的前提下,把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。
途径有:
1、帮助身边的困难同学。
2、慰问敬老院的老人。
3、寄给希望小学的伙伴。
如今随着社会发展,人们投资理财的观念增强,大家都想了解投资理财的基本知识。
但金融投资理财,一直以来都是生涩难懂的,其实了解了里面的知识,就相对来说,容易掌握一些,来看看都有哪些金融投资理财知识呢?
1.什么是理财?
所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。
2.什么是股票?
股票有何特点?
股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。
特点:
收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。
3.什么是债券?
债券是发行人依照程序发行,并约金融投资理财知识定在一定期限还本付息的有价证券。
4.什么是封闭式基金?
封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。
5.什么是式基金?
式基金是指基金发起人在设立基金时,基金单位的总数是不固定的,可视投资者的需求追加发行。
6.什么是投资组合理论?
从了解投资者的风险偏好和投资需求开始,确立投资目标,全方位选择投资渠道,作出合理的投资决策,在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产,然后评估其业绩。
7.真正的投资是什么?
真正的投资是用别人的钱为你赚钱,用别人的时间为你赚钱,用别人的智慧为你赚钱,用稳健投资创造的价值。
8.什么是大额储蓄存款?
大额存款是国外银行很早就开办的一项业务,一般是吸引巨额存款而开办的,用存单的形式,利率由存款人与银行直接商订,存款确定、不计复利,存单未到期一般不能提前支取,而且除另有协议外,遇利率调整仍按原商定利率支付利息。
存单记名,可挂失,面额不固定(这种形式近似协议存款)。
9.什么是国债?
国债是以为筹措财政资金而向投资者发行的,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件本金的债权债务凭证。
10.债券有哪些特点?
安全性好、收益比银行存款高、流动性较强
11.什么是金融债券?
金融债券是指银行及非银行金融机构依照程序发行并约定在一定时期内还本付息的有价证券。
12.什么是企券?
企券是企业依据的程序发行的,约定在定期限还本付息的有价证券。
它表示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。
13.个人或家庭投资目标有哪些?
不同人的投资目标各不相同,但一般可概括为下述几种:
医疗或应付不测事件;
积累退休养老金;
积累教育准备金;
购置房产汽车等;
积累创业资金;
弥补当前生活开支。
14.如何确定合适的投资期限?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期,一般而言,实现投资目标所需的投资期限越短,期望的投资收益率越高,要求其风险承受能力就越高。
【退休老人理财案例】
盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。
一来增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。
盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】
在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:
盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元;
固定存款160万元;
房产一套,自居,市价约350万元;
中档车一辆,约30万元;
无负债。
无负债,家庭经济压力小;
可用资金较多,适合进行投资活动收支情况
每月收入:
夫妇退休金收入约8000元
每月支出:
生活、出行、娱乐支出约5000元
每月结余:
每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入
【退休老人理财方案】
根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他实现理财目标:
1、进行组合投资获益
盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。
因此,理财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。
至于具体的组合方式,理财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。
比如说,盛先生拿出80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
2、适当增加商业保险投入
社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。
社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。
对于一些有经济条件的消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低家庭的资金风险。
因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保险投入。
3、坚持定期定额储蓄
由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。
对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。
建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。
对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入来源。
如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财是他们做好养老准备的关键。
案例
李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;
存款8万元1个月后到期;
国债5万元1个月后到期;
阳光理财计划5万元2年后到期。
方案说明
根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。
读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一保守型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金增利,可随时取用,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;
3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.
综述:
该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。
方案二稳健型理财方案
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;
10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.
该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。
方案三温和激进型理财方案
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;
7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。
方案四激进型理财方案
2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10%;
该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。
作为一所小型的二级幼儿园,如何在办园的过程中物尽其用,让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益,以提高幼儿园的核心竞争力,这是我在工作中一直在考虑的重要难题,小型托幼园所“理财方案”初探。
对于小型托幼园所而言,有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。
通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践,我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”,并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则,即在以远见卓识为中心,以慧眼识宝为目标,以开源节流为原则,以各司其职为制度。
一、我园的现状分析
我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园,在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态,无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比,尤其在引进高端人才方面,存在很大困难。
面对这样的不利情况,我们反而更加重视园内的普通教师,始终本着“以人为本”的原则,努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间,立足园本培训,着力加强幼儿园的内涵发展。
在理财方面,我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。
在每年的年初我园都会制订一份年计划,并附有详细的清单,帮助园长掌握整体的财务状况,保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。
这样,当幼儿园发生一些经济上的突发事件时,园长也能做到心中有数,分清主次,有所取舍。
“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。
所谓“自律”就是严于律己,当然,这里的“己”决不仅指某个个人,它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。
在这一原则的指导下,经费的支出自然被安排得有张有弛。
。
二、我园“理财方案”的原则
(一)以远见卓识为中心
一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展,最终导致幼儿园的发展停滞,无法获得可持续性的发展。
因此,远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。
幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面,比如对人、对事或对物。
幼儿的发展有赖于幼儿园的教育质量,而幼儿园的教育质量关键取决于幼儿教育工作者的素质。
对于小型托幼园所来说,对于教师的投资是极其有限的,我园也存在着这样的困难,但这并不影响我园以远见的眼光去选择和引进教师。
如我园近年来引进的一个美术学院的毕业生,虽然他缺乏教育理论和教学经验的支撑,甚至他自己还是个不谙为人之道的大孩子,但是考虑到我园是以水墨画作为园本特色,他的专业能力在将来可能会在我园大有可为,我园还是欣然接受了她。
我们认为一个人的专业技能可能是在学校锻炼成型的,而其他各方面的综合能力,却可以在日后的工作中慢慢培养。
每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期,我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台,但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台,园长之友《小型托幼园所“理财方案”初探》。
对于这些新教师的培养可能需要等待,需要宽容,也需要花费财力和物力,但我们愿意在师资培养上充分发挥我们的远见卓识。
在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。
如每年我园都会考虑添置一些新的东西,所谓“新”,当然不单指这物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。
有些东西可以用二手的,但是,像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。
因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。
拥有一些高科技的产品,不仅方便了课堂教学,更有利于新时代智慧幼儿的培养。
教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学,迅速地获得第一手资料;
而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。
我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上,花在最有价值的那部分,最有成效的那部分。
(二)以慧眼识宝为目标
“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛,当然还是要有别于大流,这里的“宝”在是指独具特色的教学资源,其实,我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。
“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义,我们生活的这个地球已经遭到严重的污染,许多生物乃至人类都面临着威胁,但是在现实生活中很少有人意识到这一点。
我园认为,真正的环保必须从一点一滴,从身边小事做起。
所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。
如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用;
面对来自社会上的捐助或馈赠,我园采取的应对方式是“取其精髓,去其糟粕”,将其中对幼儿园有意义的一部分留下,用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。
在“取”和“去”的过程中,起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。
(三)以开源节流为原则
从辨证的角度来看,“开源”与“节流”这两者是统一的。
在慧眼识宝的基础上,如果能结合开源节流,把这一切都融为一体,那就能做到了真正的当家理财了。
“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。
对于一些经典的教具,虽然已经坏了,我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑,尽力做一些修补甚至改进,循环再利用。
这样一来既环保,又节流,何乐而不为呢?
(不过在修补的时候,也要考虑到美观和大方,如果实在不妥当,还是丢弃了为妙。
)另外,我园在需要添置物品的过程中,会设置几个步骤:
第一,教师需要什么必须写报告,申报给领导;
第二,由领导申报给行政班子;
第三,由行政班子决定,有必要的话会举行会议商讨。
这样一来,我们添置物品的含金量就比较高,尽可能地避免了资金的浪费。
当然,“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。
比如一年前,我为全校的所有老师申请了fttb高速网络,并配合在每户都安装了无线路由器。
有不少人惊叹这是个挺浪费的事情,与“开源节流”这四个字更是相悖,其实不然。
在八十至九十年代,电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品,家庭拥有高速上网也即将成为必需。
炎炎夏日,时不时把大家从家里召集到幼儿园开会,费事费力不说,还影响了会议的效率。
有了宽带,一切就方便许多,轻点鼠标,大家在家中就能进行网上会议,真正做到了“开源节流”。
(四)以各司其职为制度
虽然我园只是一所小型的幼儿园,不过“麻雀虽小,五脏俱全”。
以往要做一个决策,往往要经过“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序讨论,不仅造成了时间上的巨大浪费,而且有时还会偏离原本的目标和方向。
错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果,不了了之。
因此,我园在内部管理上做了重大改革,由共同管理转向各司其职,职能和责任都更为清晰。
,行政决策主要由园长考虑和下达;
财务管理主要由会计掌控管理;
及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职,同时各个方面的信息保持交互相通,并统一汇总至园长之手。
理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。
我园几乎每一件物品都由专人保管,如我园有个计算机房,也就有一名计算机房管理员,专门负责管理这十几台电脑。
其次,每一台机器又由一位教师负责保管,即这位教师只知道其中一台机器的密码。
这样的管理方法既能使电脑的操作规范化,又能延长机器的使用寿命。
关于这方面,我们还专门制定了相应的规章制度。
随着研究的深入进行,我园的财政状况有了令人瞩目的提高。
与此同时,在其他各方面也都取得了不小的成绩。
这几年,作为上海市优质幼儿园之一,我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。
在此基础上,我们还会继续摸索,希望能够为一些像我们这样的`小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。
目前,国内银行个人理财业务竞争激烈,城市商业银行发展形势不容乐观。
为此,城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位,坚持理财产品特色开发,重视主动、裙带营销方式的运用,注重人才的培养和引进,同时坚持近期目标与长远目标相结合。
一、中国银行业理财业务发展迅速
商业银行个人理财业务按照运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
近年来,随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加,人们对财富理财的需求越来越强,中国银行理财业务迅猛发展,市场竞争十分激烈。
汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国,抢占高端私人理财市场;
国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务,不断研发推出系列化和组合化的理财产品,例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。
理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。
二、城市商业银行理财业务发展现状
与全国理财业务日新月异的发展趋势相比,城市商业银行的理财业务发展却不尽人意。
20xx年发行了理财产品的城市商业银行只有19家,占所有发行理财产品银行总数的34%,但综合理财能力前10名的银行中城市商业银行只占据1席①。
由于在研发能力、网点规模、管理水平等方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异,城市商业银行理财业务从出生的那一刻起就在夹缝中生存。
三、城市商业银行理财业务发展对策
1、理财市场定位
首先,在全国所有的城市商业银行中,除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外,绝大部分的城市商业银行属于小银行,研发能力相对较弱、网点规模较小,难以占据高端客户市场。
其次,“服务地方经济,服务中小企业,服务城市居民”是城市商业银行的基本市场定位,中小企业和城市居民是其传统业务市场。
第三,从客户方面来看,高端客户投资金额大、抗风险能力很强,但同时要求的收益率也相对较高,与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比,城市商业银行的理财产品不具吸引力;
低端客户投资资金少、抗风险能力较弱,不适合作为理财业务的营销对象。
而中端客户投资金额适中、具有一定的抗风险能力,倾向于收益风险均衡型理财产品,城市商业银行的理财产品能完全满足其需求。
因此,城市商业银行的
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