河北省中小企业融资问题的研究Word文件下载.docx
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目录
1引言·
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1.1论文研究的思路·
1.2相关概念的界定·
2河北省中小企业发展的特点·
6
2.1生产规模中等或微小,建设周期短,收效较快·
2.2对市场变化的适应性强,机制灵活·
2.3经营范围的广泛性,行业齐全,点多面广·
3河北省中小企业融资的现状·
4河北省中小企业融资难的原因·
7
4.1中小企业自身的问题·
4.1.1中小企业信用度不足,管理水平低下·
4.1.2中小企业不能提供有效的信贷保证·
8
4.2金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约·
4.2.1资本市场单一缺乏层次·
4.2.2直接融资的体系结构有缺陷·
4.2.3间接融资的体系、制度有缺陷·
4.3政府及社会融资机构的不足·
8
4.3.1政府“缺位”使中小企业担保信用体系不完善·
4.3.2缺乏完善的信用评级体系·
9
4.3.3缺乏完善的法律法规的支持和保障·
4.3.4民间融资机构的地位长期得不到认可·
5解决河北省中小企业融资难的对策·
5.1中小企业自身方面·
9
5.1.1加强企业自身的管理·
5.1.2提高企业自身的信用观念·
5.1.3拓展企业自身的融资渠道,吸收民间资本·
10
5.2银行等金融机构方面·
10
5.2.1银行等金融机构转变观念,开辟中小企业融资市场·
5.2.2银行等金融机构改变服务,为中小企业排忧解难·
5.2.3银行等金融机构扩大服务,提供更多的金融产品·
5.2.4健全和完善为中小企业服务的机构·
11
5.3政府方面·
11
5.3.1发展和完善中小企业信用体系·
5.3.2完善中小企业信用担保机构·
5.3.3建立健全与担保业务相关联的法律体系·
结论·
12
参考文献·
13
1引言
根据国家最新的统计数据显示,到目前为止,我国大约有中小企业4200多万户,占企业总数的99.8%,经工商注册的中小企业数量为460万户,个体经济、私营企业达3800万户。
中小企业所创造的最终产品和服务折算成价值占国内生产总值的60%左右,生产的商品占社会销售总额的60%,上缴的税收已经超过总额的一半,提供了全国80%左右的城镇就业岗位。
包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道,提供了大约75%的城镇就业岗位,不仅安置了大量的城市下岗职工,还吸收了大批农村剩余劳动力,有效的解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题,从而保证了社会的稳定和经济的发展。
但中小企业,尤其是中小民营企业迅速发展的同时,也遇到了很多的问题,其中,融资问题已经成为制约中小企业发展的重要因素。
从河北省情况来看,由于经济发展水平、体制、政策等各方面原因,中小企业大多数是劳动密集型企业,小部分是科技成长型企业。
中小企业尚未建立起外部市场融资体制,基本是内部融资,致使企业很难形成规模生产。
中小企业所面临的资金矛盾非常突出,许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力,要想促进中小企业、尤其是中小民营企业的迅速发展,必须建立完善的融资体系。
中小企业是我省经济的重要组成部分,是我省经济健康、协调、快速发展的重要基础。
中小企业能够更有效、更经常地利用地方性的资源,缓解就业压力保持社会稳定。
科技型中小企业的蓬勃发展,是经济增长与社会进步的不竭动力,是深化经济体制改革的主要推动力量。
因此扶持中小企业的发展对于我省的经济建设具有重要的理论意义和现实意义,扶持中小企业是我省经济发展的必然选择。
1.1论文研究的思路
本文主要采取实地调研、查阅可靠的相关信息(网上查阅、翻阅书籍)等形式搜集资料,同时借鉴了已有的研究成果。
本文以河北省为例进行研究分析。
首先,指出我省中小企业发展的特点。
其次,分析说明我省中小企业融资的现状。
再次,分析我省中小企业融资难的原因。
最后,根据问题存在的原因有针对性的提出解决的办法和意见。
1.2相关概念的界定
2011年6月18日,工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》,规定了各行业划型标准。
本论文提到的中小企业划型标准与该文件中规定的中小企业划型标准完全相符。
2河北省中小企业发展的特点
2.1生产规模中等或微小,建设周期短,收效较快
与大型企业相比较,中小企业即在于企业规模小、经营决策权高度集中。
但凡是小企业,基本上都是一家一户自主经营,使资本追求利润的动力完全体现在经营者的积极性上。
由于经营者对千变万化的市场反应灵敏,实行所有权与经营治理权合一,既可以节约所有者的监督成本,又有利于企业快速作出决策。
中小企业员工人数较少,组织结构简单,个人在企业中的贡献轻易被识别,因而便于对员工进行有效的激励,不像大企业那样在庞大的阶层化组织内容易产生怠惰与无效率的情况。
可见,中小企业在经营决策和人员激励上与大企业相比具有更大的弹性和灵活性,因而能对不断变化的市场作出迅速反应。
2.2对市场变化的适应性强,机制灵活
中小企业由于自身规模小,人、财、物等资源相对有限,既无力经营多种产品以分散风险,也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争,因而,往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的细小市场,专注于某一细小产品的经营来不断改进产品质量,提高生产效率,以求在市场竞争中站稳脚跟,进而获得更大的发展。
此外,随着社会生产的专业化、协作化发展,越来越多的企业摆脱了“大而全”、“小而全”的组织形式。
中小企业通过专业化生产同大型企业建立起密切的协作关系,不仅在客观上有力地支持和促进了大企业发展,同时也为自身的生存与发展提供了可靠的基础。
2.3经营范围的广泛性,行业齐全,点多面广
一般来讲,大批量、单一化的产品生产才能充分发挥巨额投资的装备技术优势,当出现某些小批量的个性化需求时,大企业往往难以满足。
因此,面对当今时代人们越来越突出个性的消费需求,消费品生产已从大批量、单一化转向小批量、多样化。
虽然中小企业作为个体普遍存在经营品种单一、生产能力较低的缺点,但从整体上看,由于量大、点多、且行业和地域分布面广,它们又具有贴近市场、靠近顾客和机制灵活、反应快捷的经营优势。
3河北省中小企业融资的现状
中小企业流动资金需求特点为短、频、快、小,中小企业融资按渠道的不同主要分为四类:
上市发行股票融资,银行贷款,发行债券和民间借贷。
我国存在大量的中小企业,大多数中小企业都是小生产的生产方式,规模较小,很难达到我国对于上市企业的要求,所以大多中小企业不能通过上市来融资。
而发行企业债券在我国是被严格控制的,不但对发行主体有很高的条件要求,并且需要经过严格的审批,目前只有少数大型国有企业发行了企业债券。
对中小企业来说,发行企业债券是不现实的债权融资渠道。
事实上,大多中小企业更希望通过银行借贷的方式来进行融资,然而在商业银行方面,更愿意贷款给实力雄厚的大型企业,许多中小企业被各种严苛的条件拒之门外。
据不完全统计,中小企业贷款申请遭拒率达56%。
我省的中小企业中有六成以上从未获得过1-3年的中长期贷款,而56%的中小企业将贷款作为获得外部融资的组要途径,这种畸形的融资局面使得占企业总数99%的中小企业获得的总贷款数量十分有限。
4河北省中小企业融资难的原因
4.1中小企业自身的问题
4.1.1中小企业信用度不足,管理水平低下
由于中小企业的管理体系不够完整,市场经济中追求最大剩余价值的目标和企业本身的自发性行为导致了中小企业产生信用危机。
一方面,中小企业的贷款违约率居高不下。
中小企业的贷款高违约率是银行不愿意向中小企业贷款的一个重要原因。
中小企业规模较小,自身积累较薄弱,如果再从商业风险中受挫会对中小企业产生非常大的打击,严重的可能导致中小企业没有能力偿还银行的贷款,所以中小企业欠款欠息的现象也很严重。
另一方面,中小企业为了得到银行贷款而虚报“军情”,形成银行信息与企业实际信息不对称。
比如,报表信息填写不真实,财务信息失真严重,税务、银行、企业各一套,对税务隐瞒盈利实情,对银行夸大经营成果,使得银行不能掌握企业的真实情况,也就不能对信贷资金进行有效的跟踪和监控,对银行就容易形成贷款风险,这导致了金融机构谨慎的对待中小企业的融资需求,甚至迫使金融机构对那部分健康成长的中小企业的融资需求也忽略。
管理水平低下是现在中小企业的突出问题。
一方面,管理的不科学,管理体系的不完善,没有好的市场经营策略。
由于缺乏明确的市场营销战略和相应的市场营销知识、市场营销人员和市场营销渠道,无法进行系统的市场调研来了解自己产品的市场需求以及趋势,只能通过原始的直接推销和订货加工的方法来进行产品的销售和服务,因此市场的销售空间较小,企业的经营风险非常大。
另一方面,财务人员的业务素质和财务管理的水平低下,账目不清,报表账目不全,内部控制制度不健全,财务信息失真严重。
成本核算粗放,缺少必要的财务分析,对自己的资金流动性、资金使用的合理性和资金的效益性不能得到良好的分析和安排。
总体来讲,中小企业缺乏精细的财务管理,企业的盈利水平就不会很高,企业自身积累资金的能力就相对薄弱。
4.1.2中小企业不能提供有效的信贷保证
中小企业融资难最大的障碍就是不能提供有效的信贷保证。
一方面,一些中小企业单位怕银行追究连带责任,谁都不愿意冒风险为别人提供担保。
即使能找到一个为自己担保的企业往往也会因为经营管理水平不高、资产质量较差等原因而不具备担保能力。
另一方面,中小企业融资时难以像一般企业特别是大型国有企业提供相应的抵押品、抵押物,能够提供的一些产品、设备由于产品本身的变现能力较低,银行等金融机构都不愿意接受。
另一方面,中小企业抵押担保的程序也相对十分复杂,中小企业如果要办理一批财产的抵押,需要办理财产评估、登记、保险、公正等许多复杂的手续,涉及到许多的职能部门,并需要提供很多相关的资料。
由于中小企业抵押担保的质量较低和难以落实,致使银行等金融机构都不愿意贷款给中小企业。
4.2金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约
4.2.1资本市场单一缺乏层次
河北省现有的银行体系仍然为国有银行所控制,民间资本进入金融领域的壁垒较高。
即使有少量民间资本能够进入银行业,也会因为受到行政控制而无法真正按市场准则去运行。
现在的资本市场结构单一,所产生的不良后果主要体现在以下几个方面:
一是难以发挥资本市场的运行机制,行政能力对市场的干预较强。
二是难以提高资本市场的集中度。
三是不利于降低资本市场的整体风险。
4.2.2直接融资的体系结构有缺陷
河北省直接融资的结构体系不完善不健全导致效率十分低下。
一方面,横向融资结构失衡,表现为传统行业与高新科技产业获得融资比例的失衡。
另一方面,纵向融资结构失衡,主要表现为国内储蓄不能有效的转化为国内投资。
除此以外,资本体制的单一性和行政的严格管制,造成资本市场和功能定位出现不合理,没有很好的满足多层次企业融资的需求。
4.2.3间接融资的体系、制度有缺陷
从金融体制方面来看,河北省中小银行不仅在数量上严重不足,而且都面临着进一步发展的诸多障碍。
从所有制方面来看,目前河北省金融市场上国有股份直接控制的股份制银行占绝对优势,这种所有制结构导致银行业跟不上经济的发展和社会的变化,造成金融服务效率低下,金融工具单一,信用监督和评估系统缺乏。
4.3政府及社会融资机构的不足
4.3.1政府“缺位”使中小企业担保信用体系不完善
从大的经济环境来讲,我国处于经济制度的转型时期,国有企业在国民经济中还占有绝对支配的地位。
由于受制度、体制、思想观念的影响,中小企业的融资需求在一段时期内没有受到重视。
而中小企业的数量多覆盖面广,贷款需求是多种多样的,仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。
4.3.2缺乏完善的信用评级体系
长期以来,对中小企业信用评估制度一直欠完善,而且缺乏一个授信主体之间的共享机制,授信主体在评价企业信用上花费过多的经历和成本。
当企业融资规模不大时,单位资金分摊的费用会很高,所以金融机构会理性的选择贷款规模较大,企业信用较好甚至不需要再评估的企业作为贷款对象。
4.3.3缺乏完善的法律法规的支持和保障
我国有关中小企业的法律法规,多数是以条例和办法的形式由国务院和国务院各个部门制定的,这里面存在许多重叠同时也存在许多空白和漏洞。
一些地方政府为了自身局部的利益,默许或者纵容企业逃避银行的债务,这就加剧了金融机构的“恐贷”心理。
4.3.4民间融资机构的地位长期得不到认可
长期以来,中国合法的放贷机构仅限于银行和正规的金融机构。
虽然民间资本非常活跃,但一直处于“地下”或者“半地下”的状态,其法律地位含糊不清。
事实上,民间融资的规模已经在国内中小企业融资中占了不小的比例,其对解决中小企业融资的需求越来越发挥重要的作用。
5解决河北省中小企业融资难的对策
解决河北省中小企业融资困难的问题是一项非常复杂的工程,从中小企业自身到银行等金融机构再到政府都需要重新审视自己,需要密切配合,才能建立起中小型企业融资的有效机制,彻底解决中小企业融资难的问题,使中小企业得到快速、健康的发展。
5.1中小企业自身方面
5.1.1加强企业自身的管理
中小企业应该不断的推进公司制度的改革,完善中小企业的内部管理制度,明晰产权,完善企业内部监督机制。
要将管理的科学化、制度的规范化、营销的市场化作为自身建设的目标。
加强人才的培养、储备和科技的不断创新,要不断的开发新产品创新新技术,提高企业的市场竞争力和市场效益,不断完善和壮大企业自身的规模。
5.1.2提高企业自身的信用观念
在企业内部要树立起诚实守信的观念,加强对企业员工诚实守信的道德教育和素质教育。
企业对外要与社会各界坦诚相待,特别是银行等金融机构。
在企业申请贷款时,积极配合银行的调查工作,向银行反映自己真实的财务状况。
在企业申请贷款后,要按照双方约定积极的还清贷款,努力做到不拖欠银行贷款,与银行等金融机构建立起良好的信用关系,争取个方面的理解与支持,在社会上树立良好形象。
5.1.3拓展企业自身的融资渠道,吸收民间资本
从我省居民储蓄方面来看,居民的储蓄量非常庞大,怎样充分利用好这些资金,使其转化为资本,也是一个需要解决的问题。
可以考虑通过股份合作制的方式改造中小企业,将大量的民间资金转化为民间资本,帮助中小企业解决融资难的问题。
中小企业可以先通过清产核算、确认股权后,再通过招股、扩股以及股权置换、重组的方法,必要时通过合理合法的股权交易,把筹集资金的范围和投资渠道延伸到社会的各个层面、各个领域,把居民手中分散的资金集中到同一个经济实体中,形成新的生产规模,促进中小企业自身的发展。
5.2银行等金融机构方面
5.2.1银行等金融机构转变观念,开辟中小企业融资市场
在市场经济中,商业银行是以盈利为目的的金融企业。
所以,商业银行要立足扩大市场占有份额,了解中小企业的贷款需求,认识到中小企业信贷的商机所在。
国有商业银行要建立和完善中小企业的信贷业务,特别是地方性商业银行要找准自己的服务地方、服务对象和在市场经济中的定位,选择相应的目标市场,积极为中小企业提供融资服务。
同时,银行等金融机构可以考虑参与企业经营决定的制定,为企业管理把关定向,降低企业的经营风险,实现银行与企业共赢。
5.2.2银行等金融机构改变服务,为中小企业排忧解难
商业银行要降低贷款的门槛,千方百计的为中小企业提供融资服务,解决中小企业融资短缺、担保难寻、抵押难办等问题,要拿出一定的资金专门扶持中小企业。
对中小企业的担保问题,可以通过担保公司为银行反担保,或企业联保来提高担保能力。
对中小企业抵押贷款,银行要简化程序,放宽对抵押物质的限制。
当然,银行在放宽贷款条件的同时也要考虑风险的问题,也要考虑中小企业的信誉、产品在市场的竞争力和发展潜力,企业负责人道德等各方面的因素。
5.2.3银行等金融机构扩大服务,提供更多的金融产品
银行等金融机构在资金规模受到限制的情况下,可以通过间接融资的方式,比如扩展银行相应的中间业务,为中小企业提供更多的金融服务。
与中小企业资金融通的相关中间业务包括票据的承兑和贴现、代理融通、结算等业务。
金融机构发展此类业务,可以很好的帮助中小企业在资金方面的顺利流通,缓解资金周转困难,同时又可以使银行在灵活运用资金的基础上增加效益,还能促进社会资金的流通,使得社会资金呈现良性循环。
除此以外,可以考虑鼓励银行对中小企业发行商业票据,提供承兑担保业务,经过承兑的商业票据由于得到银行的支付保证,其收益性和流动性会大为增强。
5.2.4健全和完善为中小企业服务的机构
从外部来讲,银行等金融机构应该建立为中小企业服务的组织体系,增加分支机构,特别要考虑增加偏远山区、贫困地区的分支机构,扩大服务范围。
从内部来讲,银行要根据中小企业的信贷需求在客户咨询、支付结算、贷款扶持等环节建立相应的服务机构,包括中小企业客户服务中心、中小企业信贷部等,完善银行内部的机构设置,为中小企业提供方便、快捷、高效的金融服务。
5.3政府方面
5.3.1发展和完善中小企业信用体系
一个健康的、高效的信用担保体系应该建立在企业信用制度之上。
在解决中小企业融资难的问题上,必须依靠政府的力量尽快的建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构和金融机构为主体的,以信用登记、信息采集、信用评估和信用发布为主要内容的企业信用
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