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通过对案件的学习,增强了全员的法规意识和责任感,有力的促进了全员按制度办事,依规程操作的自觉性,能积极主动地参与这次排查。
二、成立排查小组,落实了对排查工作的责任
为加强对排查工作的领导,支行成立了大额存款账户排查领导小组,营业部主管潘丹学任组长,李冬青任副组长,其他营业部柜员为成员,综合部副主任陈丽娟为监管员。
对支行大额存款账户进行了排查。
三、深入实地,推进了对排查工作的实施
经过一个多星期的工作,对支行进行了全面排查。
(一)开展了对账户的排查。
至20XX年末,支行对公存款余额为XXX万元。
其中定期存款XXX万元。
储蓄存款余额为xxx万元,其中定期存款xxx万元。
本次排查重点账户xxx户;
存款余额超过100万元的账户xx个。
储蓄存款余额超过50万元的账户xx个。
(二)开展了对交易情况的排查。
本次排查共计抽查业务xx笔,金额xxx
万元,排查大额重点交易xxx笔,金额XXX万元。
(三)开展了对重要空白凭证的排查。
本次排查了支行重要空白凭证的领
用、保管、使用情况。
支行营业部领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管,并能按凭证号码顺序领用、使用,做到有序排列。
支行能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度,对重要空吧凭证的领用、使用、出售、保管、交接以及作废的操作基本能按规定进行,帐实基本相符。
营业部主管每月能够对重要空白凭证进行一次以上的检查并由记录。
(四)开展了对重要岗位人员的排查。
一是进行岗位排查。
根据岗位轮换交
流要求,对主管会计,储蓄,高柜等重要岗位人员任职时间进行排查;
二是对员工异常行为进行排查。
四、通过本次排查活动,深刻认识自身存在的问题。
1.我支行营业部及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好,重要空
白凭证按种类分类管理;
从上级行领用的重要空白凭证入库及时入账,重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致;
指定专人管理库房重要空白凭证严格按照“人走章离,退出屏幕”等规章制度;
授权制度执行情况良好,不存在私自授权现象。
大额存取款管理情况,大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求,不存在漏报等现象。
存在问题是账户的管理方面,对公账户开立受理审核、操作应分离制度执行不到位,银行与企事业单位对账不及时。
2.我支行通过自查方式,确定我支行员工未有参与民间高利贷、违规融资、充当“掮客”等行为;
未从事高风险投资与兼职活动;
不存在不正当交易等行为。
通过此次活动,增强了我支行全体员工的合规意识和责任感,有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性,积极主动地参与这次排查活动。
支行将继续把持现有制度及防范措施,严格进行定期自查自纠工作,以后将更进一步加强存取款业务管理,不断提高服务水平,确保我社存款资金安全和稳步增长!
篇二:
存款风险滚动排查自查报告
双庆支行存款风险排查报告
仪陇农商银行:
为确保我行20XX年上半年存款风险滚动式排查工作的顺利实施,切实维护客户存款资金安全,排查可能存在的案件风险隐患,确保资金用途及去向与客户真实意愿一致,根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式排查制度的指导意见》、《仪陇农商银行存款风险滚动式检查制度实施细则》的规定,结合我支行实际,对我支行20XX年12月1日至20XX年5月31日的单位账户的开销户资料、账户信息变更资料、账户使用情况、账户对账情况、大额资金热线查证记录、反洗钱系统数据的提交及《可疑预警交易甄别情况》的记录、敏感交易系统监测的业务进行了重点排查,现将排查情况报告如下:
一、高度重视,加强组织领导。
根据此次存款风险滚动式排查工作要求,我支行明确由负责人李波牵头,会计李婷负责,其他员工配合,结合实际对存款相关业务进行了全面排查。
二、认真开展自查。
本次共有5人参加了风险排查,共核实开户单位16户,查阅各类凭证、账户资料;
查阅大额资金交易及查证登记簿。
(一)内控制度执行情况。
按照人民银行和总行的要求,我支行安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、风险预警系统等防控系统,加强了客户身份核查工作,加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度,进一步提高了我支行存款风险排查
的工作质量。
(二)账户管理情况。
我支行严格按照《仪陇农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求,在组织认真员工学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《反洗钱法》等制度办法的基础上,循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理,对我支行SC6000Z系统中客户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新,与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致,确保了我行开立的账户合规合法,保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。
20XX年12月1日至20XX年5月31日我支行新增单位客户3户,变更账户信息3户,撤销账户0户。
截止20XX年5月31日,我行对公存款共16户,其中基本账户12户,专用账户3户,一般账户1户,所有账户开户资料齐全,按规定频率进行对账且对账范围全面。
在为单位开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证,办理的结算业务逐笔对客户预留印鉴的真实性进行了验证,没有发现违规办理业务的问题;
我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况,并由开户单位在对账回执上盖章确认,收回率达到了100%。
(三)大额存款进出情况。
我行在20XX年12月1日至20XX年5月31日期间单笔20万元以上存款3笔,金额
万元,单笔金额20万元以上取款5笔,金额万元,单笔50万元以上转账支付6笔,金额万元,经自查,以上业务资料齐全,没有为不明身份的人办理业务。
通过电话和实地走访部分客户核对余额和发生额,未发现有客户资金用途及去向与客户真实意愿不一致的情况。
未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题,未发现他行汇入资金用途缺失问题。
(四)开展对业务交易情况的排查。
通过查阅资料和提取系统数据,柜员办理大额存取转账业务时按要求填写异地集中授权申请书经支行行长及上级领导审批同意后才予以办理,柜员在办理账户信息变更、账户销户等业务都需经总行授权中心授权,过渡性客户及特定账户账务处理都经另一名柜员或支行行长审批,办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务都经支行行长审批并由总行授权后才办理并序时登记。
通过自查,未发现因内控薄弱环节、系统设计缺陷、内部管理漏洞等导致客户存款出现风险案件。
三、今后工作打算。
(一)加强存款风险排查工作力度。
进一步加强对风险防控的组织领导,协调各个工作环节,做好反洗钱工作,严格落实大额和可疑交易登记、报告制度,对大额现金存取、转账业务进行联网核查,严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户,保管账户和交易记录资料。
(二)强化各项规章制度的学习。
继续坚持每周一集中学习制度,进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及
风险防范意识,消除麻痹大意思想,堵塞漏洞,从源头上遏制案件风险的发生。
(三)强化各应用系统管理。
落实系统管理制度,切实加强公民身份核查系统、账户管理系统、反洗钱系统、综合业务系统集中报送系统的管理。
严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。
(四)切实构筑风险控制防线。
认真履行柜面会计监督职责,严格大额资金的支付审批手续,建立监督信息反馈机制;
运用监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控;
将存款风险排查工作纳入员工的绩效考评范围,加大对柜员、信贷人员履职尽责的考核力度;
加强与上级沟通与联系,配合做好与存款风险排查有关的检查工作,有效控制风险,确保资金安全。
排查人:
仪陇农商银行双庆支行支行行长:
李波
20XX年6月1日
篇三:
城东支行对公存款账户风险排查工作总结
西乡农村合作银行城东支行
对公存款账户风险排查工作总结
西乡农村合作银行:
根据西合银发[20XX]91号【转发陕西银监局关于开展农村中小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求,城东支行对辖内8个网点的对公存款账户再次进行了彻底检查,现将检查情况总结报告如下。
一、加强组织领导,落实工作责任,确保对公存款风险检查工作扎实开展。
根据文件要求,城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓,结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作,落实专人负责该项工作。
为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作认真扎实开展进行,防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生,根据总部对该项工作开展要求,城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组,组长由支行行长张银家同志担任,副组长由副行长蒲义军同志担任,成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成,并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的具体检查人,具体负责实施对公存款排查工作。
要求各分理处(部)成立分理处主任为组长,会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组,由各分理处会计负责本分理处(部)的对公存款风险排查自查工作,从20XX年5月4日至20XX年
5月11日开展自查工作,并要求自查面达到100%,在自查工作中发现问题和疑点要及时上报,支行根据各分理处(部)的自查情况进行检查,发现问题坚持“一查到底”原则,确保对公存款风险排查工作扎实开展。
二、检查基本情况。
(一)、对公存款账户基本情况的检查。
截止20XX年5月10日全辖8个网点单位结算账户为118个:
其中基本账户60户、一般账户为2户、专用账户为54户,临时存款账户为2户;
有8户为备案类结算账户,2户为注册验资开立的临时存款账户,未报人民银行进行报批外,其余108户单位结算帐户全部报人民银行进行了审批,118户对公存款账户中有47户为财政性存款账户;
所有单位结算账户开户资料齐全,并能一户一册专夹保管,并建立了账户资料目录卡;
账户管理均能按《人民银行结算帐户管理制度》进行操作,无违规操作行为。
(二)、开销户制度执行情况检查。
在我支行辖内网点单位结算帐户开立时,我们认真遵循“了解客户”原则,所有开户资料收集齐全,对所收集的资料、经办人、单位负责人的身份信息进行了联网核查,确保相关公民身份信息真实,无内部员工代理客户开立账户、无超出规定的业务范围为客户开立账户,不存在乱开户等现象。
(三)、对公存款管理检查。
截止20XX年5月10日全辖8个网点对公存款余额达万元,其中:
财政性存款余额为万元。
在具体检查工作中,我们遵循了“三
优先”原则,即财政性存款优先检查的原则、对公存款异常变动优先检查的原则、重点账户存款变动优先检查的原则,对20XX年1月至4月份对公单位账户的资金划转进行了重点检查,检查中未发现违规现象。
(四)对账制度及结算账户管理情况的检查。
本次检查我支行重点对单位印鉴卡、支票户管理以及单位结算账户对账情况进行了重点检查,经查:
全辖共有单位结算帐户118户,均能坚持按月对账,对账单收回率达100%,符合规定要求,在对账过程中我们能坚持记账与对账分离,杜绝风险隐患,所收回对账单印章、要素齐全,余额核对均相符一致,未发现内外帐不符问题;
在结算账户管理方面认真坚持执行支付结算原则,“谁的钱进谁的帐,由谁支配,银行不垫款的原则”,未发现不按规定进账、垫支、延压票据等问题,临柜人员能认真坚持执行折角验印规定。
(五)反洗钱制度执行情况的检查。
根据检查内容要求,对大额对公存款账户异常存款和异常账户进行检查,经查:
各机构均能按大额数据报告制度规定要求,坚持按天上报,按月上报反洗钱月报表,未发现有其它异常现象,本期从20XX年1月1日至20XX年4月30日对公单位结算账户共查大额交易3笔,金额万元,可疑交易4笔万元,从反洗钱管理系统甄别、反馈信息来看,没有异常现象。
三、存在的问题。
1、单位结算账户未能按时、及时进行年检。
单位结算账户管理相对来说管理较好,但是单位结算账户年检目前只能
通过手工年检的方式进行,无法进行系统操作年检,部分机构对单位结算帐户年检工作没有高度重视,没有及时加强与开户单位的联系,致使目前单位结算账户年检率不高。
2、此次对公存款账户风险排查结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作,在单位银行结算账户年检过程中,部分开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检,但由于一些特殊原因,开户单位不能及时的提供有效地的证明文件及证照,相关网点的经办人也对此不予重视,不加强对开户的督促和联系,只是在单位结算账户年检表上加盖年检章,敷衍了事。
3、部分临柜人员对反洗钱工作不够重视,反洗钱知识掌握不够,特别是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。
在实际反洗钱工作中,没有较强的分析判断能力,对单位存款账户的资金往来,也只是进行机械的单纯性的大额现金支付登记,对可疑交易活动难以有效识别,不能及时发现。
四、后期改进措施。
1、继续加强临柜人员对《银行结算账户管理办法》、《开销户制度》、《反洗钱法》、《对账管理办法》等规章制度的学习和培训,杜绝在存款业务操作中违规行为发生,防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。
2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展,杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。
要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视,坚持对
公存款检查的“三优先”原则,找出操作漏洞、存在的隐患,及时上报与纠改。
3、加强单位结算账户年检工作力度,按时完成单位结算帐户的年检工作。
对客户提交的帐户开立、年检资料的真实性和合法性,认真审查,规范单位银行结算账户的开立、变更、撤销和使用,遏制违规帐户开立,防止反洗钱等违法行为发生,促进廉政建设和和谐社会建立。
4、加强临柜人员反洗钱知识的培训,提高员工反洗钱能力。
经常性地组织员工进行反洗钱知识学习,系统了解反洗钱知识和相关政策法规,提高员工对反洗钱工作的认识,提升反洗钱工作人员的综合素质和技能水平,熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求,建立和严格执行大额和异常支付交易监测报告制度,特别是对对公存款大额现金支付进行台账详细登记,加大反洗钱监控力度,为反洗钱工作提供一个有力保证。
二〇一一年五月十一日
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