用创新打造银行核心竞争力.doc
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用创新打造银行核心竞争力
与其他企业相比银行作为金融企业其核心竞争力有独特之处首先金融市场的一体化已经成为不可逆转的趋势银行无法依靠市场的分割或垄断为基础来建立核心竞争力其次金融商品无法申请专利金融产品可以模仿金融产品创造价值的多少不但取决于产品的设计还取决于服务的构成及附加服务的质量模仿者能够依靠更优质的服务来战胜创新者因此产品的创新要有服务的创新作保障第三金融监管部门要求银行所提供的金融产品的相关信息要公开和透明便于监管者和客户掌握和评判该产品的风险状况这同时也为竞争对手模仿带来便利条件所以银行的核心竞争力体现于对手所难以模仿和获得的素质如独特的企业文化、人力资源管理水平、市场开拓能力、服务体系、科技实力等唯有在这些方面不断进行改革创新才能增强竞争实力 一、制度创新是根本我国金融业目前较为落后的是制度上的创新制度上的改革与创新已成为最为迫切和关键的一步首先要通过组织制度创新改革国有商业银行使其成为国家控股下的规模股份制商业银行通过股份制改造解决金融资本和金融资产配置的优化问题通过建立起产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代银行制度完善国有独资商业银行的法人治理结构实现所有权、经营权、监督权的相对分离和互相制约保证各级管理者能以及时和负责任的方式维护所有者的利益所有经营活动都能体现资本的意志其次要建立竞争制度打破金融机构垄断地位允许各金融机构在产品质量和价格等方面进行公平竞争第三要创新监管制度金融业开放以后我国监管机构要加快金融监管体制改革在国际金融业务的管理方式和管理水平上都应进行创新建立适应金融国际化发展要求的金融监管法律制度、金融监管的组织体系和金融监管的工具体系完善风险评估系统和提高对风险进行及时反应的管理水平将金融监管的重点从资本充足率转向以风险管理为主并授予审慎监管者足够的资源和法律权力二、人力资源管理创新是关键现代竞争的核心是人才的竞争说到底是人才制度的竞争当前国有商业银行在人才市场上的买方独家垄断的地位已经受到挑战并逐步被打破大量国外的银行进入中国后基于成本和文化融合的考虑必然要实行人才本地化战略股份制银行和中外合资银行利用其先进的人力资源管理理念和市场化的经营、用人机制也在争夺国内本已稀缺的人力资源因此国有商业银行面临的最大问题是人力资源管理问题面临的最大挑战是如何用科学的人力资源观来适应新的竞争形势来构造具有竞争力的人力资源管理制度从而达到吸纳、维系和激励优秀人才的战略目标现代人力资源管理制度构建的核心思想应该是在组织内部营造能力导向、绩效导向、价值创造导向和约束硬化的企业文化转变员工的基于资历和经验的传统思维习惯构建以契约为基础的具有亲和力的员工关系最终创建新的富有竞争力的人力资源开发和管理制度一是重视人力资源规划工作根据行业特点建立符合现代商业银行经营管理需要的行员级别体系与行政级别彻底脱钩二是有针对性地提出防止各种专业管理人才流失的方案保证不同类型的人员在国有商业银行都有发展空间形成能够吸引人才、留住人才、发挥人才潜能的良好的企业文化氛围三是建立健全专业人才管理机制加大对员工的业务和技术的培训力度积极培养各业务领域的专业技术人才或业务专家四是开发现有人才和合理引进人才并举三、企业文化创新是基础建立现代商业银行制度是国有商业银行改革的最终目标这一目标的实现有赖于企业文化建设实践证明企业文化是否先进对于一个企业的成功与失败是十分重要的对于一家商业银行来讲产权制度、治理结构、管理制度等要素完善只是支持其走向成功的充分条件如果没有一个良好的企业文化提供思想保证、精神动力、行为准则和文化氛围那么这些制度再科学也难以发挥其应有的作用企业文化是现代商业银行制度发挥作用的必要条件在市场竞争中形象是可以模仿的但没有谁能够模仿别人的个性;产品是可以复制的但没有哪个公司能复制另一个公司的企业文化企业有了自己的文化也就建立了统一意志 企业文化的创新首先要在全体员工中树立一个统一的、正确的核心价值观成功的银行领导者应该根据企业所处的环境提出明晰的价值观(信念)银行的成败往往也系于其干部员工能否识别、接受本组织的价值观并按之行动其次要强化环境压力激励员工参与竞争竞争创造活力这是一个不争的事实同时竞争也是一种文化只有在全体员工中形成这样一种文化才能使企业和员工在潜意识中产生危机感才能使企业和员工在应对竞争中不断进步为此要建立银行内部竞争机制如干部实行竞聘员工实行竞争上岗对部分影响经济效益的主要指标如压缩不良贷款、资本性占用等制定承包奖惩制度公开竞标奖惩兑现再次要积极倡导“学然后知不足”的精神建立学习型组织只有使企业员工在学习的过程中了解自己的不足他们才会有奋斗的动力和目标企业才会不断进步四、业务创新是重点开展金融业务品种的创新促进金融资产多元化首先是资产和负债业务的创新这是最容易也是为方方面面居民最能接受的金融产品的创新以此为突破口在传统存、贷款业务的基础上加快存、贷款的多元化建设其次是中间业务的创新中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点为外资银行带来了巨大利润以中间业务收入为代表的非利息收入占银行全部收入的比重逐年提高能否抵挡外资银行对我国商业银行的冲击很大程度上取决于中间业务的开展第三及时调整银行卡产品结构对现行银行卡产品进行重新定位改变过去追求一卡多能的局面推出具有较高附加值的银行卡新品种走银行间银行卡的联合之路五、服务创新是保障国外银行已开始实行全方位客户满意度管理和全方位服务质量管理客户满意度取决于银行服务的质量银行要树品牌、谋发展只有明确服务体系的薄弱环节有针对性地采取措施消除“缺口”才能适时、适度地为客户服务银行业作为经营信用的感情密集型行业与客户之间的信息沟通是影响服务质量的重要因素为此国内银行一要转变观念强化服务管理二要实施品牌战略优化服务功能企业竞争说到底是品牌的竞争金融行业也不例外实施品牌策略的目标是形成银行品牌化和特色化的产品系列及具有自身特色的差别化、个性化、综合化的金融服务体系三要创新服务机理实施差别化服务差别化服务的基础是细分客户市场确定目标客户群通过规模、业务量、信誉等指标将客户划分等级不同级别的客户享受不同的服务这样一方面便于银行对客户的管理;另一方面可以使银行集中资源以最周到的服务和最优惠的条件吸引住核心客户六、科技创新是手段科技创新要做到“五性”首先是前瞻性科技创新工作的长远规划必须代表未来金融市场发展的总趋势和方向对未来金融市场可能发生的变化能够进行比较准确的预测其次是可行性长远规划的制定要建立在对市场进行周密、细致、深入调查的基础上通过科学的分析方法进行认真研究和论证以此确定各个分阶段的具体目标第三是连续性长远规划是由各个阶段的具体目标串联而成的是分步进行实施各分阶段的目标应当前后衔接一致保持一定程度的连续性第四是先进性科技创新工作一般来说是针对某一具体事件按照客户的业务需求用计算机语言进行软件设计要求软件的设计水平和风格、采用的标准及硬件的配置均要具有当前的先进水平第五是一致性即科技创新必须符合客户的金融服务需求科技创新只是一种手段而不是目的它的价值是通过最大限度地满足客户的需求来实现的因此科技创新工作要以市场为导向以最大限度满足客户需求为目标不断进行发展、完善和提高
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- 关 键 词:
- 创新 打造 银行 核心 竞争力