中级经济师《中级金融专业》复习题集第3041篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第3041篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.关于现代融资租赁业务特征的说法错误的是( )。
A、租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现
B、融资租赁功能扩展到财政金融、经营管理、销售网络、咨询策划等领域
C、承租人取得物品使用权,并将租赁信用作为一种融资手段
D、按承租人租赁物件的时间计算租金
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【知识点】:
第6章>第3节>租赁的产生与发展
【答案】:
D
【解析】:
现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于:
传统租赁按承租人租赁物件的时间计算租金,而现代融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。
2.由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购被称为()。
A、杠杆收购
B、要约收购
C、白衣骑士
D、黑衣骑士
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【知识点】:
第5章>第2节>并购业务
【答案】:
A
【解析】:
由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。
3.申请设立信托公司,要求注册资本最低限额为()人民币或等值的可自由兑换货币。
A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、5亿元
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【知识点】:
第6章>第2节>信托公司的设立、变更与终止
【答案】:
C
【解析】:
本题考查信托公司设立的条件。
信托公司设立的条件之一是:
注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
信托公司注册资本为一次性实缴货币资本。
4.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的,应当从网下向网上回拨,回拨比例为本次公开发行股票数量的( )。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
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【知识点】:
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】:
B
【解析】:
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的,应当从网下向网上回拨,回拨比例为本次公开发行股票数量的20%。
5.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是( )。
A、项目融资
B、吸收存款,融通资金
C、规避风险,发放贷款
D、受人之托,代人理财
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【知识点】:
第3章>第3节>我国的金融机构体系及其制度安排
【答案】:
D
【解析】:
本题考查信托的本质。
信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是受人之托,代人理财。
6.以下不属于紧缩的需求政策的是( )。
A、增加税收
B、减少政府支出
C、公开市场买入业务
D、提高再贴现率
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【知识点】:
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】:
C
【解析】:
紧缩的需求政策包括紧缩性的财政政策(减少政府支出、增加税收、减少政府转移支付)、紧缩性的货币政策(提高法定存款准备金率、公开市场卖出业务、直接提高利率)。
选项A、B属于紧缩性的财政政策,选项D属于紧缩性的货币政策,选项C属于扩张性的货币政策。
7.下列称为本币汇率的是( )
A、外汇汇率
B、直接标价法
C、应付标价法
D、间接标价法
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【知识点】:
第10章>第1节>汇率的概念
【答案】:
D
【解析】:
间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格,所以可以称为本币汇率。
8.中国外汇交易中心采用的组织形式是( )。
A、股份制
B、社员制
C、会员制
D、轮值制
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【知识点】:
第10章>第1节>人民币汇率制度
【答案】:
C
【解析】:
中国外汇交易中心采用的组织形式是会员制。
9.下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是( )。
A、运用银行自有资金开展业务
B、以收取服务费的方式获得收益
C、赚取利差收入
D、留存管理现金
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【知识点】:
第4章>第2节>中间业务经营
【答案】:
B
【解析】:
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.包括收取服务费或代客买卖差价业务,如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
相对传统业务而言,中间业务具有以下特点:
不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提,为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广,在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
10.弗里德曼认为,货币政策的传导变量应为()。
A、基础货币
B、超额储备
C、货币供应量
D、利率
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【知识点】:
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】:
C
【解析】:
本题考查弗里德曼货币理论的内容。
凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上有分歧,凯恩斯主义认为应该是利率,货币主义坚持是货币供应量。
而弗里德曼则强调恒久性收入对货币需求量的重要影响,认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。
11.如果某债券的信用等级下降,将会导致该债券的价格下跌,持有这种债券基金的资产净值将( )。
A、上升
B、下降
C、不变
D、变化不确定
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【知识点】:
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】:
B
【解析】:
本题考查债券基金的投资风险。
信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。
一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。
如果债券的信用等级下降,将会导致该债券的价格下跌,持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。
12.在经济学中,充分就业的含义是指()。
A、社会劳动力100%就业
B、所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作
C、并非劳动力100%就业,至少要排除摩擦性失业和自愿失业
D、西方国家一般认为10%以下的失业率为充分就业
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【知识点】:
第9章>第2节>货币政策的目标与工具
【答案】:
C
【解析】:
本题考查充分就业的概念。
在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%的就业,通常是将摩擦性失业和自愿失业这两种失业排除在外。
13.基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一是()。
A、杠杆比率
B、贝塔系数
C、夏普比率
D、风险溢价
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【知识点】:
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】:
C
【解析】:
本题考查资本资产定价理论。
基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一即是夏普比率,夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。
14.认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,货币供给独立于利率的变动,该观点源自于( )。
A、货币数量论
B、古典利率理论
C、可贷资金理论
D、流动性偏好理论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>几种利率决定理论
【答案】:
D
【解析】:
本题考查流动性偏好理论:
凯恩斯认为货币供给是外生变量,其变化由中央银行直接控制。
15.股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡,比例为()。
A、0~20%
B、20%~40%
C、40%~60%
D、60%~80%
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【知识点】:
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】:
C
【解析】:
本题考查混合基金。
股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡,比例为40%~60%。
16.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行的不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。
A、5%
B、8%
C、10%
D、15%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】:
A
【解析】:
本题考查不良贷款率的指标。
不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%。
17.由于股票市场低迷,在某次发行中股票未被全部售出,承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。
这表明此次股票发行选择的承销方式是()。
A、全额包销
B、尽力推销
C、余额包销
D、混合推销
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】:
B
【解析】:
本题考查尽力推销的概念。
尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人,按规定的发行条件尽力推销证券,发行结束后将未售出的证券退还给发行人,承销商不承担发行风险。
18.《信托公司管理办法》规定,信托公司如果不能按期开业,可以( )。
A、申请延期1次。
延长期限不得超过3个月
B、申请延期1次,延长期限不得超过6个月
C、申请延期2次,延长期限不得超过3个月
D、申请延期2次,延长期限不得超过6个月
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>信托公司的设立、变更与终止
【答案】:
A
【解析】:
信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。
其中,信托公司的筹建期为自批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期1次,延长期限不得超过3个月。
同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业的,可申请延期1次,延长期限不得超过3个月。
19.目前,我国人民币汇率制度是()。
A、货币局制
B、传统的盯住汇率制
C、固定汇率制
D、有管理浮动汇率制
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【知识点】:
第10章>第1节>人民币汇率制度
【答案】:
D
【解析】:
本题考查我国的人民币汇率制度。
2005年7月21日,人民币汇率形成机制改革启动.开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
20.凯恩斯认为,货币需求量受未来()的影响。
A、利率不确定性
B、收入不稳定性
C、证券行市不稳定性
D、国家政策
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【知识点】:
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】:
A
【解析】:
本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。
凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响,因而不稳定,货币政策应“相机行事”。
21.以下不属于商业银行中间业务内容的是()。
A、代客买卖资金产品
B、支付结算业务
C、收取服务费
D、再贴现
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>中间业务经营
【答案】:
D
【解析】:
本题考查中间业务的内容。
中间业务包括收取服务费或代客买卖差价业务。
例如,理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
22.根据《商业银行风险监管核心指标》,流动性比例()
A、不应低于60%
B、不应低于25%
C、不应低于-10%
D、不应低于0.6%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】:
B
【解析】:
本题考查流动性比例的知识。
流动性比例,即流动性资产余额与流动性负债余额之比,不应低于25%。
23.短期融资券期限较短,本质上是一种( )。
A、证券买卖行为
B、信用借款
C、短期投资
D、融资性商业票据
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】:
D
【解析】:
本题考查短期融资券。
短期融资券期限较短,本质上是一种融资性商业票据,对企业短期流动性资金管理意义较为重大。
24.在均衡状态下,任何不利用全市场组合,或者不进行无风险借贷的投资组合都位于资本市场线的()。
A、上方
B、线上
C、下方
D、不确定位置
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】:
C
【解析】:
本题考查资本市场线的知识。
在均衡状态下,资本市场线表示对所有投资者而言是最好的风险收益组合,任何不利用全市场组合,或者不进行无风险借贷的其他投资组合都位于资本市场线的下方。
25.某人打算3年后可以收到100万元,银行利率为8%,一个季度付一次利息,其应在银行存入()万元。
A、100
B、78.85
C、76
D、78
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>现值与终值
【答案】:
B
【解析】:
本题考查连续复利下的现值计算。
假如一年内多次支付利息,则利息
26.通货紧缩是指()。
A、物价水平的全面持续上涨
B、物价水平的全面持续下跌
C、生产成本的全面持续上涨
D、生产成本的全面持续下跌
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>通货紧缩及其治理
【答案】:
B
【解析】:
本题考查通货紧缩的概念。
通货紧缩是指物价水平的全面持续下跌。
27.2010年8月,中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后,进入资本监管的新阶段,行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为()
A、窗口指导
B、行政调控
C、市场调控
D、计划调控
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】:
C
【解析】:
2010年8月,中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》,建立了以净资产为核心的风险控制指标体系,加强信托公司风险监管。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后,进入资本监管的新阶段,行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。
28.张先生购买了一款理财产品,这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益,不保证本金支付及收益水平。
则这款理财产品是( )。
A、非估值型理财产品
B、估值型理财产品
C、非保本型理财产品
D、开放式理财产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>理财业务经营
【答案】:
C
【解析】:
本题考查对非保本型理财产品概念的理解。
非保本型理财产品是指银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,不保证本金支付及收益水平的理财产品。
29.某公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合,已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%,该投资组合的β系数为( )。
A、0.15
B、0.8
C、1.0
D、1.1
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】:
D
【解析】:
本题考查投资组合市场风险的计算。
投资组合的市场风险,即投资组合的β系数是个别股票的β系数的加权平均数,其权数都等于各种让券在投资组合中的比例。
即:
1.5×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.1
30.在公开市场业务操作中,当正回购到期时,中国人民银行要进行的操作是向市场()。
A、现券买断
B、投放流动性
C、收回流动性
D、现券卖断
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第2节>我国的货币政策
【答案】:
B
【解析】:
本题考查公开市场业务的操作。
正回购为央行从市场收回流动性的操作,正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作。
31.关于商业银行内部控制的说法错误的是( )
A、完善的信息系统
B、职责分离、相互制约的部门和岗位设置
C、审慎经营的理念和内部控制的文化氛围
D、横向的授权与审批制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>建立严密的内部控制机制
【答案】:
D
【解析】:
商业银行内部控制应当与其经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。
从内部控制的角度看,成功的银行在内部控制上一般具有以下共同的特征:
(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛围;
(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置;(3)纵向的授权与审批制度;(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动;(5)完善的信息系统。
32.以下不属于套期保值效果的影响因素是( )。
A、需要避险的资产与期货标的资产不完全一致
B、套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间,因此不容易找到时间完全匹配的期货
C、需要避险的期限与避险工具的期限不一致
D、要避险的资产与期货标的资产完全一致
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第7章>第1节>金融期货
【答案】:
D
【解析】:
套期保值的效果会受到以下三个因素的影响:
①需要避险的资产与期货标的资产不完全一致;②套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间,因此不容易找到时间完全匹配的期货;③需要避险的期限与避险工具的期限不一致。
在这些情况下我们必须考虑基差风险合约的选择和最优套期保值比率等问题。
33.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。
A、经营资格
B、法人资格
C、存款资格
D、贷款资格
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】:
B
【解析】:
本题考查清算的概念。
清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。
34.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中,政府可以削减转移性支出。
下列支出中,属于转移性支出的是()。
A、政府投资、行政事业费
B、福利支出、行政事业费
C、福利支出、财政补贴
D、政府投资、财政补贴
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】:
C
【解析】:
本题考查紧缩性的财政政策。
购买性支出,包括政府投资、行政事业费等。
转移性支出,包括各种福利支出、财政补贴等。
35.弗里德曼的货币需求函数是()。
A、
B、
C、
D、
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】:
C
【解析】:
本题考查弗里德曼的货币需求函数。
选项A为凯恩斯货币需求函数;弗里德曼
36.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,第一层次为最低资本要求,其中资本充足率的最低要求为( )。
A、4%
B、5%
C、6%
D、8%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第3节>资本管理
【答案】:
D
【解析】:
本题考查我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定。
根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,第一层次为最低资本要求,其中资本充足率的最低要求为8%。
37.某债券基金的久期是5年,那么,当市场利率下降1%时,该债券基金的资产净值约增加( )。
A、5%
B、2%
C、1%
D、4%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】:
A
【解析】:
本题考查久期。
要衡量利率变动对债券基金净值的影响,只要用久期乘以利率变化即可。
所以,本题为:
5×1%=5%。
38.以下不属于相对估值法的是()。
A、P/E(市盈率)倍数估值法
B、P/B(市净率)倍数估值法
C、DDM模型
D、EV/EBIT倍数估值法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】:
C
【解析】:
相对估值法采用比率指标进行比较,其结果一般都是倍数。
主要有市盈率(P/E)倍数估值法、市净率(P/B)倍数估值法、市盈率/净利润增长率倍数估值法、企业价值倍数估值法。
其中常用的是市盈率倍数估值法和市净率倍数估值法。
39.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的( )。
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第4节>金融租赁公司的风险与监管
【答案】:
B
【解析】:
根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。
40.与一般委托代理关系相比,信托的重要特征体现为( )。
A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产
B、委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产
C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D、受托人为受益人的利益或者特定目的管理信托财产
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】:
C
【解析】:
委托人将信托财产委托给受托人之后,就失去了对信托财产的直接控制权,信托财产的权利在法律上属于受托人。
受托人完全以自己的名义对信托财产进行理或者处分,并以实现委托人创设的信托目的为宗旨。
这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。
二、多选题
1.中央银行的中间业务包括()。
A、货币发行
B、证券买卖
C、结清交换差额
D、办理异地资金转移
E、集中办理票据交换
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第1节>中央银行的业务
【答案】:
C,D,E
【解析】:
本题考查中央银行的中间业务。
中央银行的中间业务包括:
结清交换差额、办理异地资金转移、集中办理票据交换。
2.按照是否挂钩衍生产品,商业银行理财产品可以分为( )。
A、保本型理财产品
B、结构性理财产品
C、非结构性理财产品
D、净值型理财产品
E、预期收益率型理财产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>理财业务经营
【答案】:
B,C
【解析】:
本题考查理财产品的类型。
按照是否挂钩衍生产品,商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。
3.下列说法中,属于通货紧缩标志的有( )。
A、价格总水平持续下降
B、劳务价格越来越贵
C、社会失业率持续下降
D、经济增长率持续下降
E、国际收麦持续顺差
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>通货紧缩及其治理
【答案】:
A,D
【解析】:
通货紧缩的标志可以从以下两个方面把握:
(1)价格总水平持续下降。
这是通货紧缩的基本标志。
(2)经济增长率持续下降。
4.汇率变动的决定因素包括( )。
A、物价的相对变动
B、国际收支差额的变化
C、国际储备余额的变化
D、市场预期的变化
E、政府干预汇率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第10章>第1节>汇率的决定与变动
【答案】:
A,B,D,E
【解析】:
汇率变动的决定因素有物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。
5.在货币需求理论中,费雪方程式认为短期内不受总货币存量影响的变量是( )
A、物价
B、货币流通速度
C、各类商品交易量
D、恒常收入
E、国民收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】:
B,C
【解析】:
本题考查费雪方程式的知识。
费雪方程式为:
MV=PT。
其中,M是一定时间内流通货币的平均数量;V是货币流通速度;P是价格水平;T是各类商品的交易数量。
费雪认为短期里V和T保持不变,所以M的变化决定了价格水平。
6.下列由证监会负责监管的有( )。
A、互联网信托业务
B、股权众筹融资
C、互联网保险业务
D、互联网基金销售业务
E、互联网支付业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第5节>互联网金融的模式
【答案】:
B,D
【解析】:
本题考查互联网金融的模式。
股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。
7.牙买加体系的主要运行特征包括()。
A、黄金非货币化
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- 中级金融专业 中级 经济师 金融 专业 复习题 3041