资格考试《初级金融专业》模拟卷第16套文档格式.docx
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9.2015年11月30日,国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子
的决定,SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。
新的SDR货币篮子于()生
效。
A.2015年10月1日
B.2015年11月30日
C.2016年10月1日
D.2016年11月30日
10.我国人民币现金货币流通是以()为中心。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.其他金融机构
D.国有银行
11.我国《贷款通则》规定,贷款人不能向关系人发放()。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
12.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,采用()<,
A,直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.人民币标价法
13.()作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质。
A.储蓄存款
B.财政性存款
C.企业活期存款
D.企业定期存款
14.根据是否附有商业单据,信用证分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
15.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是()。
A.一般商品的进出口
B.政府间的经济援助
C.季节性工人工资
D.直接投资
16.对汇出银行尚未汇出的款项,汇款人()o
A.可以申请转汇
B.可以申请退汇
C.可以申请撤销
D.可以申请中止
17.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能
性的风险是()o
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
18.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数,并以该日为基日,基期指数为100点,以()为权数,按加权平均法计算。
A.价格
B.开盘价
C.收盘价
D.股票发行量
19.金融资产管理公司的核心业务是()。
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
20.我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受()的指导和监督。
A.证券交易所
B.中国银保监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
21.同业拆借市场的资金利率由()决定。
A.拆出方
B.拆入方
C.人民银行
D.拆出、拆入双方协商
22.商业银行的基础头寸是指商业银行的()。
A.全部流动资金
B.流动与固定资产之和
C.随时可用的资金
D.一定时期的可用资金
23.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的
不同措施也会产生不同的风险结果。
这体现的是金融风险的()0
A.可测性
B.可控性
C.不确定性
D.相关性
24.作为(),证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
A.交易商
B.做市商
C.承销商
D.经纪商
25.中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应(),会影响货币市场短期利率()。
A.减少;
下降
B.减少:
上升
C.增加:
D.增加;
26.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看,期限最短的为3个
月,最长的只有3年的中短期债券是()。
A.中期票据
B.短期融资券
C.中央银行票据
D.政府债券
27.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是(
A.两个业务应用系统
B.两个辅助支持系统
C.三个业务应用系统
D.三个辅助支持系统
28.关于单位活期存款的说法错误的是()。
A.商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主
B.存款支取方式要分账户而论
C.单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴
D.单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴
29.()是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。
A.再贴现
B.同业拆借
C.转贴现
D.转抵押
30.在商业银行会计实务中,现金付出凭证传递的要求是()。
A.先收款后记账
B.先记账后付款
C.先借后贷,他行票据,收妥抵用
D.先内后外
31.同业拆借市场的Shibor利率是指()。
A.全国银行间拆放市场利率
B.上海银行间同业拆放利率
C.伦敦银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
32.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是()。
A.道?
琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
33.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于()»
A.10%
B.15%
C.50%
D.100%
34.当需要放松银根时,可用集中的准备金()对商业银行放款或()存款准备金
率。
A.增加:
调低
B.增加:
调高
C.减少:
D.减少;
35.如果其他情况不变,中央银行在公开市场上,抛售了大量的有价证券,货币供应量将()。
A.上升
B.不变
C.上下波动
D.下降
36.商业银行最基本和最重要的业务是()。
A.自有资金
B.中央银行借款
C.存款业务
D.发行金融债券
37.金融机构按()不同可以分为银行和非银行金融机构。
A.职能作用
B.业务特征
C.活动领域
D.资金来源
38.中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其()业务。
A.资产
B.负债
C.表外
D.特别
39.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应,这种理论是()。
A.利息报酬论
B.资本生产力论
C.节欲等待论
D.灵活偏好论
40.交易动机和预防动机货币需求与收入()。
A.成正比
B.成反比
C.不相关
D.先正比后反比
41.某笔拆借业务期限为4个月,拆借金额为500万元,利息为5万元,该笔业务的年拆借利率为()。
A.1%
C.0.33%
D.4%
42.剑桥方程式是()o
A.Md-n'
+P+u'
B.Md=kPY
C.
C.Md=L(y,r)
43.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是()o
A.核准制
B.注册制
C.会员制
D.公司制
44.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票()的利息计算。
A.到期日
B.到期日后一日
C.到期日前一日
D.到期日前五日
45.()是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接
或间接损失的风险。
A.市•场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险
46.随着《资本管理办法》的颁布实施,发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充()的重要来源。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.二级资本
D.其他资本
47.造成商业银行经营困难的最重要原因是()。
A.市场风险
C.信贷风险
D.流动性风险
48.()理论是一种比较古老的通货膨胀理论。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
49.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保
证。
A.金融监管
B.金融风控
C.金融法规
D.金融目标
50.超短期融资券在()登记。
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市•场交易商协会
D.上海清算所
51.证券公司的()业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券
发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
52.单位通知存款起存金额为()万元。
A.20
B.30
C.40
D.50
53.在保险经营中,理赔是保险()功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
54.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元,其中法定存款准备金为7000万;
期初
库存现金为100万元,本期同业往来清入160万,清出150万,向中央银行缴存现金50万,归还中央银行借款100万元,人民银行限定其库存现金限额为100万。
匡算该行期末基础头寸为()万元。
A,1060
B.2500
C,2800
D.3060
55.证券公司通过参与()是实现社会资本重组的重要途径。
A.企业并购
B.私募发行
C.证券承销
D.基金管理
56.操作风险损失率的计算公式是()。
A.操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比
B.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比
C.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
D.操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比
57.我国财政性存款是()重要的资金来源。
A.中央银行
B.储蓄银行
C.贴现银行
D.投资银行
58.关于商业银行资本需要景,下列说法错误的是()。
A.宏观经济处于上升周期,银行资本的需要量相对较高
B.经营规模越大,资本需要量也越大
C.资产质量较高,资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行,资本保持量可相对较低
59.根据我国现行规定,基金采用的交割方式为()o
A.T+1日交割
B.T+3日交割
C.选择交割
D.例行交割
60.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准,说法错误的是()。
A.继续促进公平竞争,提供更全面的处理风险的方案
B.在着重监管中央银行的同时,监管复杂程度各异的商业银行银行
C.至少维持金融体系目前的资本总体水平,继续促进金融体系的安全性、稳健性
D.使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度
61.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时
间是()。
A.2012年6月8日
B.2014年11月22日
C.2015年8月25日
D.2015年10月23日
62.商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务是()。
A.担保类中间业务
B.支付结算业务
C.信托租赁业务
D.信息咨询与评估业务
63.信托公司的业务主要是按照()指明的特定目的或要求,收受、经营或运用信托资金及信托财产。
A.受托人
B.委托人
C.证监会
D.银保监会
64.商业银行某一时点可以运用的资金是()。
A.基础头寸
B.可用头寸
C.初始头寸
D.远期头寸
65.《商业银行资本充足率管理办法》规定,我国商业银行资本充足率应该不低于()。
A.4%
C.8%
D.10%
66.()是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关
的收费业务。
A.支付结算类中间业务
B.银行卡业务
C.交易类中间业务
D.咨询顾问类业务
67.()的成立,标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A.德意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
68.某企业的2012年的营业利润为100万,营业外支出为10万,营业外收入为30万,那么该企
业2012年的利润总额为()万。
A.130
B.140
C.90
D.120
69.()是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。
A.外汇
B.国际储备
C.国际汇兑
D.政府资产
70.对商业银行来说,()是最基本、最主要的业务。
A.借款业务
B.负债业务
C.投资业务
D.结算业务
单选题答案:
1:
D
2:
B
3:
D
4:
5:
B
6:
C
7:
A
8:
9:
10:
11:
12:
13:
14:
C
15:
16:
17:
18:
19:
20:
21:
22:
23:
24:
25:
26:
27:
28:
29:
30:
31:
32:
33:
34:
A
35:
36:
37:
38:
39:
40:
41:
42:
43:
44:
45:
46:
47:
48:
49:
50:
51:
52:
53:
54:
55:
56:
57:
58:
59:
60:
61:
62:
63:
64:
65:
66:
67:
68:
69:
70:
单选题相关解析:
银行保函又称银行保证书,是指银行(保证人)应申请人的请求,向第三人(受益人)开立的一种书面担保凭证,保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时,由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
在财政结余的情况下,如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足。
2015年12月4日,上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定,并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
为了减免印花税负担,跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。
银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。
安全性目标是金融监管的首要目标。
二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。
2015年11月30日,国际货币基金组织执黄会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子的决定,
SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种,新的SDR货币篮子于2016年10月1日生效。
我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心,通过商业银行和其他金融机构的业务活动,经过不同渠道进入流通领域,并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构,最后流回中国人民银行,退出流通领域。
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,就是采用直接标价法。
财政性存款是中央银行重要的资金来源,作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质,可以使货币总量倍数扩张或收缩。
根据是否附有商业单据,信用证分为跟单信用证和光票信用证。
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支,通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目:
:
货物,如一般商品的进出口;
服务,如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等:
二收入,包括季节性工人工资和投资收益;
经常转移,如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目,不列入经常项目。
汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。
汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。
商业银行贷款的市•场风险是指由于信贷产品的价格变动、市•场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。
深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数,并以该日为基日,基期指数为100点,以股票发行量为权数,按加权平均法计算。
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监
督。
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。
用公式表示:
基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
无论是库存现金还是超额存款准备金,都是商业银行随时可以运用的资金。
金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商,在证券承销结束之后,证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。
作为经纪商,证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
作为交易商,证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。
此外,证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应增加,会影响货币市场短期利率下降:
反之,利率上升。
中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市•场成员发行的中短期债券。
从已发行的中央银行票据来看,期限最短的为3个月,最长的只有3年。
两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。
单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。
故C项说法错误
转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。
凭证的传递必须达到如下要求:
按照会计核算程序组织传递,做到准确及时、手续严密、先急后缓、先外后内;
在对外传递中,除有关业务手续另有规定外,一律通过邮局或银行自行传递;
二按照“先收款,后记账"
的要求传递现金收入凭证:
按照'
'
先记账,后付款”的要求传递现金付出凭证:
二按照“先借后贷*'
他行票据,收妥抵用”的要求传递转账凭证。
上海银行间同业拆放利率简称Shibo私
道?
琼斯股价指数是美国道?
琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数,是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。
贷款损失准备充足率为贷款实际汁提损失准备与应提准备之比,一般不低于100%a
当需要放松银根时,可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。
当需要收紧银根时,可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。
当中央银行从商业银行买进证券时,中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户,直接增加商业银行超额存款准备金,提高商业银行信贷能力和货币供应能力。
反之,如果商业银行从中央银行买进证券,则情况相反。
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。
根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。
负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;
资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰•洛克认为,利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应。
凯恩斯认为,交易动机和预防动机货币需求取决于收入的水平,与收入成正相关关系。
投机性货币需求与利息率有关,与利率是负相关关系。
同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率,具体计算时要与拆借的期限相一致。
其公式为:
拆借利率(年率户拆借利息/拆借本金x360/拆借天数xlOO%,故该笔业务的年拆借利率为5/500x360/120xl00%=3%°
剑桥学派提出如下方程式:
Md=kPY,其中,Md为名义货币总需求;
k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例,即名义所得与货币量的比例:
P代表价格水平:
Y代表实际国民总收入。
从世界范用来看,早期成立的证券交易所多数采取公司制形式,而目前多数国家和地区采取会员制形式。
中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票而金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利恩
计算。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
随着《资本管理办法》的颁布实施,发行金融债券类的债务工具己成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。
信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论,这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。
超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。
证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场,沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
单位通知存款起存金额为50万元,最低支取金额10万元,需一次存入,一次或分次支取。
在保险经营中,理赔是保险经济补偿功能的体现。
期末基础头寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元)
证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动,这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。
操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损失率,即操作造成的损失与前三期净利息收入
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