河北省上半银行职业《风险管理》:外部事件考试试题Word格式文档下载.docx
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B.4%
C.5%
D.8%
6、我国金融市场开放度提高的表现不包括__。
A.引进外资金融机构数量快速增加
B.我国新的金融工具如外汇掉期交易,权证等不断出现
C.成立多家合资证券公司
D.我国银行积极参与国际市场竞争
7、资产的__是构成资产合约时正式的账面价值,是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。
A.实际价值
B.名义价值
C.市场价值
D.内在价值
8、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法不妥当的是()。
A.因为担心在&
ldquo;
监管规避&
rdquo;
方面违规,告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用,明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
9、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。
A.市场利率
B.法定利率
C.行业公定利率
D.浮动利率
10、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。
A.贷款人应与借款人签订书面借款合同,需要担保的应同时签订担保合同
B.借款合同应设置相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C.贷款人应健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险
D.按合同约定办理抵押物登记的,必须是贷款人本人参与
11、以下不属于常规性收入的是__。
A.奖金
B.受赠收入
C.股票和债券投资收益
D.租金收入
12、二手车贷款的贷款期限不得超过__。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
13、信托当事人不包括__。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
14、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。
A.战术、宏观和全局
B.战略、战术和全局
C.战术、宏观和微观
D.战略、宏观和微观
15、一张10年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为()。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
16、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交__批准。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.股东大会
17、持有公司__以上股份的自然人、法人、其他组织也属于证券内幕消息的知情人。
A.5%
B.10%
C.15%
18、根据《贷款通则》的规定,关于贷款主办行制度,以下说法错误的是__。
A.借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系
B.一个借款人只能有一个贷款主办行
C.主办行应当随基本账户的变更而变更
D.主办行包资金,并应当按规定有计划地对借款人提供贷款,为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务
19、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为_________。
A.在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
B.在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
C.在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
D.在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
20、原客户经营业务不善,因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业,这属于主营业务转变的__。
A.行业转变型
B.产品转变型
C.业务停顿型
D.股权变更型
21、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
22、凯恩斯学派主张传导过程中的主要机制或主要环节是__
A.货币需求量
B.汇率
C.货币供应量
D.利率
23、通常,流动资金贷款是,固定资产贷款是。
A:
短期贷款,周转贷款
B:
长期贷款,周转贷款
C:
短期贷款,长期贷款
D:
长期贷款,长期贷款
E:
著作权
24、贷款风险预警的__侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A.黑色预警法
B.蓝色预警法
C.红色预警法
D.橙色预警法
25、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰,产品的品牌管理直接影响了商业银行的。
竞争能力
风险管理水平
盈利能力和业务发展空间
客户资源
重组
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
1、对于生产周期较长的农户小额信用贷款,根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限,但最长不得超过__年。
A.两
B.三
C.五
D.六
2、从环节方面看,商业银行的内部控制必须包括__要素。
A.决策
B.建设与管理
C.执行与操作
D.监督与评价
E.改进
3、我国商业银行公司治理应当遵循的基本准则是__。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C.建立健全以董事会为核心的监督机制
D.建立完善的信息报告和信息披露制度
E.建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制
4、2004年8月,__中标成为115所中央部属院校国家助学贷款业务的独家经办银行。
A.中国工商银行
B.中国建设银行
C.中国农业银行
D.中国银行
5、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
6、银行业从业人员为客户提供贷款前,应当先了解客户的()。
A.所在区域的信用环境
B.财务状况
C.信用记录
D.收入来源
E.风险承受能力
7、以下关于贷款抵押额表述不正确的是。
抵押贷款额=抵押物评估值×
抵押贷款率
抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值
财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押
再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权
8、贷款担保是指为提高__的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。
A.贷款偿还
B.贷款性质
C.发放方式
D.数额多少
9、处于成长阶段的行业特点包括__。
A.产品已经形成一定的市场需求
B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决
C.由于行业正在发展,因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产
D.由于竞争和生产效率的增加,产品价格出现下降
E.已经投入了大量的投资来提高产能
10、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保,才发放的贷款称为__。
A.担保贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
11、__通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。
C.监事会
D.风险管理总监
12、有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括__。
A.加强对抵押物价值的调查和分析
B.加强对借款人还款能力的调查和分析
C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析
D.加强对借款人还款意愿的调查和分析
E.加强对保证人还款能力的调查和分析
13、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。
A.强化内控意识,树立内控优先理念
B.完善激励约束机制
C.提高内控制度的执行力
D.加强关键岗位和人员的监督约束
E.强化责任追究
14、下列关于商业银行核心资本的说法,正确的有__。
A.核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分,银行可以永久性占用,可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失,是银行资本的核心
B.我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分
C.实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定,实际投入商业银行的资本
D.资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分
E.少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分
15、以下属于次级类贷款的特征有。
借款人支付出现困难,并且难以按市场条件获得新的资金
借款人不能偿还对其他债权人的债务
借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿
借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
固定资产迅速变化
16、商业银行不得从事__业务,但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
17、一个人的财务安全主要包括__。
A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.是否有适当的住房
E.是否购买了适当的财产和人身保险
18、全面风险管理体系有三个维度,下列选项不属于这三个维度的是__。
A.企业的资产规模
B.企业的目标
C.全面风险管理要素
D.企业的各个层级
19、下列关于“法人账户透支”的说法,错误的是__。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
20、中国银行业营销人员从业务上分不包括()。
A.公司业务经理
B.资金业务经理
C.零售业务经理
D.批发业务经理
21、根据《票据法》规定,下列关于汇票背书的说法正确的是__。
A.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责
B.以背书转让的汇票,背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
22、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是__。
A.未人小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
23、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动,这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.财务风险
D.经营风险
24、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后,根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
贷款人
借款人
借款人交易对象
以上都不对
著作权
25、不属于资本监管的新三大支柱的选项是__。
A.市场约束
B.最低监管资本要求
C.资本充足率监督检查
D.审慎性监督管理谈话
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