金融手册最新版1.docx
- 文档编号:3777299
- 上传时间:2023-05-06
- 格式:DOCX
- 页数:36
- 大小:50.13KB
金融手册最新版1.docx
《金融手册最新版1.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融手册最新版1.docx(36页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
金融手册最新版1
金融部权证贷款手册
第一节过户
第一条房屋所有权证及房产用到的名词解释
例:
石房权证裕字第530009972号
1、产权证号的辩别
第一位,区域识别
11代表长安区、②2代表桥东区、③3代表新华区、④4代表桥西区、
⑤5代表裕华区、⑥6代表矿区、⑦7代表东开发区、⑧8代表西开发区
第二、三位,产权识别
①30代表纯私房、②31代表标准价购房、③32代表房管局房
④33房改成本价购房、⑤34经济适用房、⑥35代表经过一次交易的房
⑦36代表集资建房
2、看房产证附记一页,如附记栏中有“房改出售的成本价房总价款****元”字体,为公转私,只有“买卖”或无字显示为私产;此办法不适合经济适用房
3、过户涉及名词解释
二手房过户:
二手房买卖成交后,需要将原房主名字的房本变更为买房人的名字。
房屋性质
①、私产:
其中分为:
A、完全产权私产房:
指房屋所有权人拥有房屋的全部产权,对其享有使用、收益、处分的权力;
B、部分产权:
指房屋所有权人以成本价或享受补贴购得的房屋,只拥有房屋的部分产权,对其享有使用、收益而无处分的权力;
C、共有产权:
是指该房屋有两个甚至两个以上的所有权人,对于该房屋转让需经全部共有权人书面同意可办理转让手续;
D、法人私产:
指房屋所有权人为法人组织而非个人的私产房,明显标志即房屋所有权人一栏写的企业名称;
E、商品房合同:
指从开发商处购买的带有全部产权的房屋,只是还未经房管部门颁发产权证;
②公转私:
原产权属于单位所有,房改政策实施后,个人将产权全部买断。
③过户费:
通俗的讲是指过户过程中产生的费用。
过户费的名称:
A、契税:
是买卖双方因买卖成交房屋需向国家纳税的费用名称;
B、房屋转让手续费:
房屋买卖手续费的名称也称交易手续费;
C、产权登记费:
房屋所有权人姓名变更登记的费用;
D、印花税:
是买卖双方对订立合同而需缴纳的税收名称;
E、土地出让金:
任何一套住房不管坐落几层,均分摊一部分国土使用面积,因房屋买卖权属变更,随之使用的这部分土地也同样需要变更,变更过程中缴纳的费用;
F、委托公证:
由于买卖双方本人因特殊情况在过户进件时不能亲自到场,通过公证处或律师见证委托他人全权办理该过户手续称为委托公证
G、容积率:
是建筑总面积与建筑用地面积的比。
例如,在1万平方米的土地上,有4000平方米的建筑总面积,其容积率为0.4
第二条过户提供资料
纯私房再交易过户办理
买卖
1、房屋所有权证及复印件1份(户型图2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、有委托书的需提供原件及复印件1份4、买卖契约
赠与
1、房屋所有权证及复印件1份(户型图2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、赠与公证书(见证书);
互换
1、房屋所有权证及复印件1份(户型图2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3互换契约(2份);
继承
1、房屋所有权证及复印件1份,(户型图2份);2、继承人身份证及复印件;3、继承公证(见证书)及复印件;
析产
1、房屋所有权证及复印件(户型图2份)2、双方当事人身份证及复印件2份3、析产协议书及复印件4、离婚证及复印件
已购公有住房经济适用住房过户办理
买卖
※房改房分市直和省直两种。
市直在桥东或桥西房管局直接办理,省直房改房需要在省直房改办办理,需要先提交资料审批,审批通过后再办理过户手续。
省直过户需提前一周提交审批资料:
1、房屋所有权证及复印件1份
2、卖方(产权人)夫妻双方身份证复印件各1份;
3、《河北省省直单位已购公房上市出售登记表》(一式四联)
4、产权人配偶同意出售此房的承诺书(夫妻双方签字按手印)
5、与原产权单位签定的购房协议(审核原件留复印件)
市直过户资料:
不用审批,直接安排过户
1、房屋所有权证及复印件1份(图纸2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、有委托书的需提供原件复印件;4、已购公房出售协议;5、已交纳维修基金凭证
赠与
1、房屋所有权证及复印件1份(图纸2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、已购公房出售协议;4、赠与公证书;5、已交纳维修基金凭证
互换
1、房屋所有权证及复印件1份(图纸2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、已购公房出售协议;4、互换契约;
5、已交纳维修基金凭证
继承
1、房屋所有权证及复印件1份(图纸2份);2、双方当事人身份证及复印件2份;3、已购公房出售协议;4、继承公证书;见证书
5、已交纳维修基金凭证
单位房地产转让
手续办理程序
1、单位房屋所有权证;2、土地使用证;3、房产转让契约;4单位同意出售证明(上级批示、董事会决议、职代会决议);5、法人营业执照、法人代码证;6、法定代表人证明及法人身份证复印件;7、授权委托书及委托人身份证;8、需要提交的其他资料;
房改房手续办理程序
1、单位房屋所有权证;2、经房改办批准的售房许可证;3、房地产价格评审通知书;4、汇总表;5、已交纳维修基金凭证;6、出售协议书;7、需提交的其他资料
拍卖房产手续办理程序
1、房屋所有权证、土地使用权证;2、委托拍卖书;3、拍卖确认书;4、拍卖公告;5、竞拍受让人身份证;6、拍卖行营业执照;7、拍卖行法人证明书记及授权委托书;
注1、省直单位住房出售前必须提前一周审批,通过后安排过户;
2、经济适用房、集资建房、安居工程发证日期不满两年不允许出售
3、房屋如有楼号变更,需出具居委会或物业部门盖章的改号信。
第三条普通住宅与非普通住宅的鉴别条件
(1)住宅小区建筑面积容积率1.0以上
(2)单套建筑面积140(含)平方米以下
(3)实际成交价格在同级别土地上住房平均价格1.2倍以下
一环内:
6600元/平米
一环二环之间:
6000元/平米
二环以外:
4700元/平米
第四条办理房屋所有权证的税费
纯私
房再
交易
过户
办理
买卖
1、契税:
普通住宅:
首套90平米以内按过户价的1%(不含90平米);90-140平米按过户价的1.5%;二套140平米以下的按过户价的3%;非普通住宅140平米以上按过户价的4%征收;
2、交易手续费:
3元/平米;
3、产权登记费:
80元/套(只限住宅)
4、抵押登记费:
80元/套(只限住宅)
5、办理共有和换证10元/本(只限住宅)
赠与
1、契税:
过户价的4%;
2、交易手续费:
3元/平米;
3、产权登记费:
80元/套
互换
1、契税:
差价的1.5%;
2、产权登记费:
80元/套
继承
产权登记费:
80元/套(只限住宅)
已购
公有
住房
经济
适用
住房
过户
办理
买卖
1、契税:
普通住宅:
首套90平米以内按过户价的1%(不含90平米);90-140平米按过户价的1.5%;二套140平米以下的按过户价的3%;非普通住宅140平米以上按过户价的4%征收;
2、交易手续费:
3元/平米;
3、产权登记费:
80元/套(只限住宅)
4、抵押登记费:
80元/套(只限住宅)
5、土地出让金:
(市直9.5/平米,省直9.05/平米,经济适用房1%)
赠与
1、契税:
过户价的2%;
2、交易手续费:
3元/平米;
3、产权登记费:
80元/套贴花税5元;
互换
1、契税:
差价的1%、1.5%;、4%
2、产权登记费:
80元/套
继承
1、产权登记费:
80元/套(只限住宅)
2、土地出让金
注意:
省直过户的房子,每周五上午可以领取房产证
第五条个人住房转让税收政策、标准及时间(地税局、土地局)
1、对购买住房不足5年转手交易非普通住宅,销售时按其取得的售房收入全额征收营业税;个人购买非普通住房、非住宅的超过5年转手交易的,销售时按其售房收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税。
个人购买普通住房不足5年转手交易,销售时按其取得的售房收入全额征收营业税;个人购买普通住房超过5年(含5年)转手交易的,销售时免征营业税。
2、对购买房屋不足5年或者满5年但不是家庭唯一住房的转手交易,销售时按其取得的售房额的3%征收个人所得税;对购买房屋超过5年并是家庭唯一住房的转手交易时免征个人所得税。
3、公转私的房子房产证登记日期在5年内,提供原始购房协议或正式发票,如果协议或发票日期在5年外,可以免征营业税;如果日期都在5年内,按差额征营业税。
4、省直的房子按市直争收各种税费。
此收费标准只供参考,具体税费缴纳以相关部门的即时政策为准。
第六条土地使用证的办理
办理国有土地使用证,需要到房屋所在地的各区土地分局办理,具体地址及电话如下:
1、桥西区国土资源分局:
桥西区建国路59号(友谊大街与建国路交口东北角)电话:
85516501
2、新华区国土资源分局:
新华区中华北大街195号(博爱医院北临路东)电话:
87061722
3、桥东国土资源分局:
槐安东路26号城铭商务大厦11层(槐安路与平安大街交口东南角)电话:
89666830
4、裕华区国土资源分局:
塔南路169号(裕华区政府院内A楼2层)电话:
86578245
5、长安区国土资源分局:
中山东路739号(中山东路与东二环交口东北角、金谈固家园)电话:
89290016
第七条过户流程
操作流程:
营业部
业务交接单(一式三份给店回执一份、存档一份、流程中一份:
附表
过户资料递交金融部对接人
权证专员过户
约定时间通知客户带上相关税费及证件到房管局办理手续
出房产登记收件回执执
当天取新房产证
通知客户结件件
流程描述:
1、连锁店签买卖合同并收集客户资料:
要求连锁店按区域分部提供的“业务交接单”内容告知客户准备相关资料并负责收集。
经纪人应定期参加公司金融权属方面的知识培训。
2、连锁店把客户资料和“业务交接单”交接给金融部对接人员,由金融部权证专员联系客户约订时间并通知连锁店,办理过户相关手续。
3、权证专员取得房产登记收件回执后当天内领取新证;
4、通知连锁店结件
限控政策
限控政策的出台,石家庄本地居民(包括石家庄下属的18个县市),要求以家庭为单位包括未成年子女名下只允许购买两套住房;外在居民在石家庄只允许购买一套住房。
已有一套住房的本地居民,想购买第二套住房必须提供身份证,户口本,结婚证,单身证明(民政局出具)原件复印件到房管局填写购房审请表,批准后方可办理过户手续;外地居民想在石家庄购买首套住房必须提供身份证,户口本,结婚证,单身证明(民政局出具),连续一年以上的纳税证明或保险证明原件复印件到房管局填写购房审请表,批准后方可办理过户手续。
第二节贷款
根据限控政策的出台,首次贷款首付为评估价的30%,贷款部分为评估价的70%,二次贷款首付为评估价的60%,贷款部分为评估价的40%
三套贷款不予以办理;首次贷款执行基准利率,二次贷款执行基准利率上浮10%。
外地户口在石家庄市贷款需提供连续一年以的上纳税证明或保险证明,不能提供这些东西的银行不不予以办理贷款手续。
第一条按揭贷款的流程及表格的使用
营业部/店
业务交接单(一式三份给店回执一份、存档一份、流程中一份:
附表1)
收费
审件
分行
评估
金融部
贷款资料(包括评估报告)
金融专员
报批
面签
银行
过户资料移交
领新证
过户
权证专员
领证单
金融专员
财务放款
金融专员转款
银行放款
领证单
权证专员
做抵押、领他项
营业部
通知连锁店
结件
客户相关资料移交
第二条流程描述:
1、连锁店签单后攒件(资料的完善性:
包括个人按揭贷款合同和业务交接单)
2、区务助理与金融部交接,由金融区域对接人负责监督缴费、审件、受理;(有金融部直接与客户联系)、收取评估报告
3、交接给负责各银行的金融专员,由负责各行的金融专员报到银行客户经理处审核,审核通过后由金融专员联系客户面签,银行进入审批程序;
4、银行批贷后金融专员通知连锁店并与权证专员交接,权证专员联系买卖双方确定过户时间并通知连锁店
5、过户完成后领证单交接给金融专员,
6、金融专员交银行客户经理放款,
7、放款后金融专员通知财务转款,并将放款凭证交给财务,
8、金融专员向财务出具放款通知单
9、财务核实手续是否完善,委托付款通知书、客户需缴纳费用是否交齐,核实无误后财务放款给客户(费用多退少补),
9、金融专员将领证单和抵押手续交给权证专员,权证专员领证、联系抵押、领他项权证;他项权证交银行,房产证给区务助理通知客户结件,手续办理完毕。
第三条按揭贷款的收费标准(建行、工行):
1、贷款服务费,500元/单(公司收取)
1、担保风险金,贷款额的1%(公司收取);
2、评估费,评估值的5‰;(评估公司);
3、抵押登记费80元;(取他项权证的工本费);
4、抵押委托公证费100元/单(建行银行面签时收取);
5、工本费15元/套(工行面签时收取);
6、印花税贷款额的万分之零点五(银行签合同收取);
7、需要垫资的按垫资业务收费标准;
第四条建行贷款政策、攒件标准及时间节点
按揭贷款的介绍
1、贷款对象
具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。
(男性年龄不超过65岁,女性不超过60岁)
2、贷款条件
有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力无不良信用记录和不良行为记录。
贷款用途为用于购买自住住房。
借款人及财产共有人同意待产权证出来后将其所购住房设定抵押。
建行按揭贷款的条件:
1、30年以内的石家庄市房产证均可办理,
2、30平米以下建行不受理,30-50平米的可贷到评估值的5成,50平米---140平米的可贷到评估值的7成.
3、成数限定标准成交价与评估价两者就低值
建行按揭贷款的年限:
1.贷款年限+房龄不超过40年
2.贷款年限+贷款人的年龄男性不超过65岁,女性不超过60岁
3.最长贷款年限为30年
建行按揭贷款攒件标准:
1、借款人身份证复印件4份(银行面签核实原件)
2、配偶身份证复印件1份(银行面签核实原件)
3、借款人夫妻双方户口本复印件各1份(银行面签核实原件)
4、结婚证复印件1份(银行面签核实原件)
5、收入证明各一份(原件,必须是盖公章、财务章或劳资章)
6、夫妻双方的银行流水(存折的复印件或银行卡的对账单)
7、买方客户还贷款用的建行账号(要求是石家庄市的建行账号,跟基金股票没有关系,夫妻二人谁的名字都可以)
8、房屋买卖合同原件
1、首付款收据原件
2、原产权人身份证复印件
3、房产证复印件2套
4、银行规定的其他资料
5、暂住证复印件(银行面签核实原件)
6、共同借款人的身份证复印件1份(银行面签核实原件)
7、共同借款人户口本复印件1份(银行面签核实原件)
8、共同借款人收入证明原件(银行面签核实原件)
9、担保人夫妻双方身份证复印件各1份(银行面签核实原件)
10、担保人户口本复印件各1份(银行面签核实原件)
11、担保人收入证明复印件各1份(银行面签核实原件)
12、联系人身份证复印件1份
13、联系人户口本复印件1份
建行按揭贷款操作的时间节点:
准备资料递件—评估(1个工作日)—银行审批(3-5个工作日)—银行面签(1个工作日)—产权过户(1个工作日)—银行放款、转款(2个工作日)—客户放款(1个工作日)—领新房本(30个工作日)—办理抵押(10个工作日)—取他项权证、返银行—结件
第五条工行贷款政策、攒件标准及时间节点
工行按揭贷款的条件:
1、20年以内的石家庄市房产证均可办理;郊县的房子需要落实抵押后放款
2、地上面积在60平米以上的可正常办理到7成,地上面积50-60平可根据房龄及客户条件酌情考虑成数在6-7成之间,地上面积在50平米以下必须房龄在5年以内才可受理最高可贷6成
3、贷款成数最高七成(成交价与评估价两者就低值)
工行按揭贷款的年限:
1、贷款年限+房龄不超过≤40年且最长不超过30年
2、贷款人的年龄男性不超过65岁,女性不超过65岁
工行按揭贷款的攒件标准:
1.借款人身份证复印件4份(银行面签核实原件)
2.配偶身份证复印件1份(银行面签核实原件)
3.借款人夫妻双方户口本复印件各1份(银行面签核实原件)
4.结婚证复印件1份(银行面签核实原件)
5.收入证明各一份(工行制式,必须是盖公章、劳资章)
6.银行流水(存折的复印件或银行卡的对账单)
7.房屋买卖合同原件
8.首付款收据原件
9.原产权人夫妻双方身份证复印件各1份
10.原产权人结婚证复印件1份(若无结婚证复印件户口本上能体现夫妻关系的提供户口本复印件,户口本上也不能体现夫妻关系需要到民政部门开证明)
11.售房保证(工行制式)
12.房产证复印件2套
13.银行规定的其他资料
14.共同借款人的身份证复印件1份(银行面签核实原件)
15.共同借款人户口本复印件1份(银行面签核实原件)
16.共同借款人收入证明原件(银行面签核实原件)
17.担保人夫妻双方身份证复印件各1份(银行面签核实原件)
18.担保人户口本复印件各1份(银行面签核实原件)
19.担保人收入证明复印件各1份(银行面签核实原件)
20.担保人流水
21.联系人身份证复印件1份
22.联系人户口本复印件1份
23.联系人开具单位正式员工证明(体现姓名、身份证号,写明是本单位正式员工然后加盖公章)
工行按揭贷款操作的时间节点:
准备资料递件—评估(1个工作日)—客户面签(1个工作日)—银行审批(3-5个工作日)—产权过户(1个工作日)—银行放款、转款(2个工作日)—客户放款(1个工作日)—领新房本(30个工作日)—办理抵押(15个工作日)—取他项权证、返银行—结件
流程描述:
1.连锁店成交,准备齐贷款资料,区务助理将完整贷款件送交金融部
2.金融专员审核贷款件如有缺的资料区务助理尽快补充,安排评估,送银行同时安排客户面签。
3.银行审批五个工作日(因各银行贷款量大人手不足审批期限可能多于五个工作日,金融专员会盯着银行尽快办理并且优先办理我们公司的件),审批通过后银行通知金融专员。
4.金融专员通知区务助理已审批通过核实费用是否收齐,并安排后继手续。
5.金融专员将客户资料转交权证专员安排过户。
6.权证专员过户完毕把领证单交接给金融专员。
7.(准入后)金融专员在1个工作日到银行放款。
(否则落实抵押后放款)
8.金融专员随时跟踪银行的放款情况并催促银行及时放款
9.银行放款后在1个工作日内转款。
10.银行拿合同,相关资料归档。
工行、建行利率的执行
1、购房面积在140平米以上的最低可执行基准利率下浮15%
2、客户首次购房没有逾期记录最低可下浮15%,客户有1-3次逾期记录走基准利率,逾期3次以上不受理作为特殊件处理
3、客户做第二次购房贷款,不论是否结清,只要征信记录中体现有过购房贷款记录均界定为二次购房贷款一律上浮10%
补充说明:
1、关于婚姻状况证明。
单身的需提供单身证明,(30岁以内单位或居委会开具,30岁以上必须到民政局开具)离婚的需提供离婚证(离婚半年以上的需要到民政局开具离婚未再婚证明)。
结婚证丢失的可以补办或到相应的民政局开具婚姻证明(必须是民政部门开的证明)。
2、借款人夫妻一方均不是本市户口的,提供本市的担保人或联系人(视客户还款条件及贷款额度而定,借款人条件好的提供联系人,条件不好的提供担保人且无逾期记录)。
建行担保人本人承担担保责任到银行签字,工行担保人夫妻双方承担担保责任到银行签字,建行联系人提供身份证户口本复印件、联系电话,工行联系人提供身份证、户口本复印件,联系电话、还需到单位开具是本单位正式员工的证明,联系人无担保责任不用到银行签字。
3、主借款人单身还款能力不足的需要追加共同借款人,共同借款人的责任等同于借款人。
共同借款人单身的提供身份证、户口本、单身证明、收入证明、银行流水;共同借款人已婚的提供夫妻双方的身份证、户口本、婚姻证、其中一人或两人的收入证明、银行流水。
共同借款人的审批手续同借款人,需要到银行签字。
工行共同借款人与借款人必须是直系亲属关系,若非直系亲属必须办理共有权证
4、共同借款人(工行直系亲属的共同借款人)可以是共有权人也可以不是,根据客户要求而定,但是共有权人必须是共同借款人。
5、离婚未再婚的按单身对待,需提供共同借款人或担保人(视借款人的还款能力和贷款额度而定)
需要注意的细节
1、打银行流水最短期限为3个月以上,一般建议打半年,这样流水可以较充分的体现客户的收支情况
2、流水只有帐号不体现姓名时需要留存存款或取款的回执将户名和帐号对应起来
3、银行流水必须到柜台打印不可到自动提款机打印,因为自动提款机打印的流水太简单不体现姓名,帐号也显示不全,有的甚至不体现业务发生后的余额。
4、银行流水必须是原件不可用复印件,有没有银行的签章都可以
5、如果是存折复印件,必须从第一页直到最后一笔业务发生的那一页连续的印完整印清楚。
建议将完整的一套存折复印件钉在一起
6、新身份证必须复印正反面且印在同一张A4纸的同一面
7、攒贷款件或过户件所用复印件只能复印一面不可双面复印,所有复印件必须清楚整洁能看清该体现的内容
第六条光大银行流程及政策
一、个人住房按揭贷款相关政策与流程
1、抵押物(本市六个区以内)
☐面积——30平方米以上
☐房龄——25年以内(1984年以后)
☐贷款期限——最长30年,且房龄+贷款期限在45年以内
2、贷款对象
☐年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人
☐贷款到期时借款人不得超过65岁
3、首付比例(首次贷款)
☐20%(房龄10年以内且面积在90平米以内)
☐30%(房龄10年以上或面积在90平米以上)
☐注:
第二套住房贷款,首付比例为40%;第三套则在第二套最高额度的基础上增加2%,第四套以此类推
4、利率
☐按照人民银行有关个人住房贷款政策,首次贷款客户可享受基准利率的0.85折优惠
☐我行根据市场要求,第二套住房贷款走基准税率
☐二、贷款流程
☐1、客户经理必须亲核抵押物并拍照
☐2、客户经理在贷款资料齐全的情况下上报分行并在三天内出审批结果
第七条市直公积金贷款政策、攒件标准及时间节点
1、公积金按揭贷款(市直)
公积金按揭贷款的条件:
1房龄90年以后
2正常缴纳公积金一年以上的有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力
3购买合法的自住住房,可以申请公积金贷款.
公积金按揭贷款的年限及额度:
①房龄+贷款年限不超过30年
②贷款额度最高不超过40万
③客户年龄要求男、65女、60(贷款年限)
④计算客户公积金缴纳情况,客户年龄按男、60女、55退休年龄为准
⑤贷款的成数,2000年后的成数为七成;1990年后的贷款成数为6成
注意:
贷款年限以客户的年龄和房龄为主,取最小的年限;男的做主借最高可以贷到65岁,女的做主借最高客户可以贷到60岁;
贷款额度的计算方式
月缴存额*12(月)*公积金缴存年限*2=贷款总额度
月缴存额=单位的月缴存额度+个人的月缴存额度;
公积金缴存年限:
退休年龄—客户的现在年龄
公积金按揭贷
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融 手册 最新版