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联创
小企业信贷业务调查报告格式
客户名称:
山东联创机械有限公司
信贷品种:
短期流动资金贷款
融资用途:
采购原材料
期限:
1年
金额:
200万
利率(保证金):
上浮%
担保方式:
保证
保证人:
山东沃尔德担保有限公司
张博
申报支行:
长清
主调查人(签名):
王欣
辅助主调查人(签名):
李启波
行长:
崔旭东
申报日期:
2010年12月3日
关于山东联创机械有限公司申请短期流动资金贷款的贷前调查报告
一、业务申请情况
(一)业务申请基本情况
山东联创机械有限公司申请短期流动资金贷款200万元,期限1年,利率上浮0%,由山东沃尔德担保有限公司担保并追加山东联创机械有限公司法定代表人张博个人连带责任保证。
(二)融资用途及操作模式
山东联创机械有限公司因流动资金不足,采购原材料,故在我行申请短期流动资金贷款200万元用于采购原材料。
本次贷款支付方式为自主支付。
(三)业务历史
该笔业务系新增,原来山东联创机械有限公司在支行有200万元贷款,现已全部结清,转入我行办理。
二、申请人分析
(一)申请人基本情况
客户名称
山东联创机械有限公司
办公地址
长清区平安店王宿村晶恒路北侧
注册资本
500万元
法定代表人
张博
成立日期
207年4月23日
基本户开户行
中国银行长清支行
在我行开户时间
2009年月
近三个月日均存款
贷款卡号
企业主要投资人
出资方式及投资额
占实收资本(%)
张博
260万元货币
52%
张玉琳
200万元货币
40%
邴东川
40万元货币
8%
经营状况分析:
1、申请人主要情况
山东联创机械有限公司,注册地点位于长清区平安店王宿村晶恒路北侧,是生产混凝土搅拌站(楼)、混凝土输送泵等建设机械的专业厂家,该公司2007年4月23日注册成立经营至今,法定代表人张博。
该公司主营业务为混凝土搅拌站(楼)、混凝土输送泵等建设机械的生产销售等。
其主要产品有搅拌主机、配料机、搅拌站(楼)、砼输送泵、自动化控制仪表。
注册资金500万元,现有员工169人,其中技术人员19人,一线工人150人。
为有限责任公司。
该公司通过年检合格的《企业法人营业执照》注册号370000228065425,质量监督检验检疫局颁发的《组织机构代码证》代码66138865-5。
山东联创机械有限公司法定代表人张博,男,身份证号2101031970071181X,该法人1992年毕业于沈阳建筑工程学院机械设计系,毕业后在山东建筑机械股份有限公司担任机械设计工程师至2001年,2001年成立济南九州联创实业有限公司。
到2007年成立山东联创机械有限公司至今。
已从事此行业18年,对此行业比较了解,而且自己对技术方面比较精通。
(二)财务情况分析
(1)近三年资产负债表和损益表主要财务数据单位:
万元
2008年12月
2009年12月
2010年9月
增减情况
资产总计
814
1030
1398
流动资产
470
695
910
货币资金
151
570
335
应收账款净值
63
41
167
预付帐款
15
25
36
存货
241
42
341
固定资产净值
335
335
332
负债合计
97
114
344
流动负债
97
116
344
短期借款
100
应付票据
应付账款
45
48
87
预收账款
长期借款
所有者权益合计
718
917
1053
主营业务收入
1522
1424
1340
净利润
143
198
134
(2)资产分析
2、申请人济南立泰山茶叶有限公司法定代表人董庆国名下资产分析:
1、位于灵岩寺停车场对面自西向东第二间商品房,二层楼,面积:
199.38平方米,无证。
2、文昌小区5号楼2单元一楼西户,面积165.47平方米,无证。
3、位于崮山镇魏庄村长炒路北侧,土地面积5563.63平米,房产面积563.85平米。
(被大学城占用,已补偿300余万元,尚未结清)
4、渤海商城28号楼2层45.1平米(老房产证,不允许抵押)
5、渤海商城27号楼2层30.66平米(老房产证,不允许抵押)
6、帕萨特轿车一辆,车牌号:
鲁AJ2885,2007年购买
7、昌河北斗星面包车一辆,车牌号:
鲁A77398,2005年购买
8、长安之星面包车一辆,车牌号:
鲁A58320,2006年购买
9、长安厢货一辆,车牌号:
鲁A58329,2006年购买。
(3)业务收入分析
月 份
当月业务收入
主要结算账户当月累计转入资金数额
2010年6月
197
126
2010年8月
621
386
(4)比率分析
时间
项目
2008年12月
2010年5月
2010年9月
资产负债率
14%
8.9%
26%
流动比率
515%
787%
289%
净利润率
11%
11.4%
8.7%
(5)融资情况
济南立泰山茶叶有限公司在长清区农村信用社办理保证贷款100万元,期限一年。
(6)申请人法人代表及实际控制人个人负债情况
山东鲁润热能科技有限公司法定代表人房玉刚现无借款记录,在08年已结清的贷款中,有逾期还息一次。
征信记录尚可。
三、担保分析
(一)保证方式
1、担保人基本情况
担保人名称
山东沃尔德担保有限公司
办公地址
济南市二环东路3966号东环国际广场C座26层
注册资本
5000万
法定代表人
林擘
成立日期
2007.9.5
基本户开户行
济南市商业银行东环支行
在我行开户时间
2007年9月
近三个月日均存款
贷款卡号
3701010002575116
企业主要投资人
出资方式及投资额
占实收资本(%)
林擘
现金376万
37.6
于明杰
现金现金235万元
23.5
陈岩
现金212万元
21.2
马殿国
现金59万元
5.9
王国柱
现金59万元
5.9
山东省丰益粮油有限公司
现金59万元
5.9
经营状况分析:
山东沃尔德担保有限公司是林擘、于明杰、陈岩、马殿国、王国柱、山东省丰益粮油有限公司共同出资组建的有限责任公司,于2007年9月5日取得山东省工商行政管理局核发的370000228067373号《企业法人营业执照》,注册资本人民币5000万元,实收资本2250万元,存出保证金金额850万元。
该担保公司是济南市银企协会实现服务宗旨、努力为会员及广大中小企业服务的重要平台。
以济南市银企协会会员为主要担保对象,与我行有广泛合作,努力解决济南市中小企业“贷款难、担保难”的融资瓶颈问题。
该担保公司目前经营状况良好,有较强的担保能力。
2、财务情况分析
(1)近三年资产负债表和损益表主要财务数据 单位:
万元
上年度
(2007年12月)
业务申请期(2008年12月)
增减情况
资产总计
944
2717
1773
流动资产
943
2687
1744
货币资金
91
422
331
应收账款净值
12
1415
1403
固定资产净值
2
3
1
负债合计
107
547
440
流动负债
107
547
440
短期借款
0
0
0
应付票据
0
0
0
应付账款
0
7
7
预收账款
0
0
0
长期借款
0
0
0
所有者权益合计
837
2171
1334
主营业务收入
29
173
144
净利润
-13
16
29
财务科目说明:
担保人2008年实现担保业务收入173万元,比2008年增加144万元,主要来源是担保费收入。
2008年资产总计增加1773万元,主要原因是应收款项增加1415万元,货币资金增加331万元。
负债合计增加440万元,主要原因是存入保证金增加270万元,担保赔偿准备增加103万元
(2)资产分析
资产控制人
资产名称
担保人人名下
存出保证金850万元
法人代表或实际控制人名下
(3)比率分析
时间
项目
前年度
(2007年12月)
业务发生期(2008年12月)
资产负债率
11.33
20.13
流动比率
880.37
491.22
净利润率
-46.42
9.24
(4)融资情况无
(6)估算现金流量状况
申请人的经营活动现金流量为1.35万元。
四、信贷双重评级结果
(一)借款人(申请人)客户质量分类评级结果:
C
(二)担保评级结果:
E
(三)贷款风险评级:
3
五、风险点分析:
(一)、我行本次贷款效益体现在:
1、本次贷款定价上浮40%,通过该笔贷款营销借款人济南鲁润热能科技有限公司与其法定代表人房玉刚的其他信贷业务。
2、山东鲁润热能科技有限公司以及其法定代表人房玉刚在长清区较有影响力,借助该企业吸引长清区其他优质企业。
(二)、风险点分析:
①、行业风险:
济南鲁润热能科技有限公司从事压力容器、换热器、换热机组的生产、销售、安装等。
该行业在长清有多家压力容器制造厂商,该行业竞争较激烈,但该企业有良好的市场定位,多年的从业经验,领先的技术团队,整套的配套设施,较为稳定的客户群体,且其法定代表人及其股东原在长清区其他压力容器企业做业务员,有稳定的客户群体,所以行业风险较小。
②道德风险:
山东鲁润热能科技有限公司,法定代表人房玉刚,从事压力容器生产、销售多年。
在长清区五峰镇有良好的社会声誉,并且在长清区较有人脉。
经侧面了解:
房玉刚无不良嗜好,家庭和睦,家产颇丰,并且公司经营正常,所以道德风险较低。
③经营风险:
该企业在经营方面,该企业有整套完善的压力容器生产安装流程,注重市场导向,严格管理、严把质量关,拥有自己的营销队伍。
并且该企业成立时间较长,拥有自己稳定的客户群体:
目前该企业2010年实现销售收入5900万元,已签订订货合同3000余万元,前景较好。
申请人负债较低,实力较强,股东实力雄厚,融资能力较强。
所以该企业经营风险较小。
④管理风险:
山东鲁润热能科技有限公司,在管理方面有完善的管理体制,部门设置齐全,管理水平较高,财务管理较正规、营销机制健全。
主要部门负责人都为企业股东,向心力较强,企业凝聚力较好。
在走访中,接触了几个该单位的中层领导,言谈举止中充满对企业的信心和忠心。
所以该企业管理风险较小。
(三)、风险防范措施:
1、及时协调保证人,将保证合同落到实处,严防操作风险。
2、时刻关注该行业、以及该企业发展情况。
跟踪企业贷款使用情况,及时贷后检查,保证该贷款的安全。
3、关注企业回款账户,根据合同约定付款方式对企业账户进行核实,确保该企业存款归行率,提高综合收益。
4、采用受托支付方式,确保贸易背景真实。
(四)、反担保措施:
1、山东鲁润热能科技有限公司提供该厂机械设备发票140万元给山东沃尔德担保有限公司质押,并追加山东鲁润热能科技有限公司法定代表人房玉刚个人连带责任保证。
2、山东鲁润热能科技有限公司以其法定代表人夫妇及其亲属个人定期存单840万元在我支行办理质押贷款756万元。
此次反担保山东鲁润热能以其质押率90%以外的84万元,质押给沃尔德担保作为反担保。
六、结论意见
经支行研究决定,同意山东鲁润热能科技有限公司申请短期流动资金贷款300万元,期限6个月,利率上浮40%,由山东沃尔德担保有限公司担保并追加山东鲁润热能科技有限法定代表人房玉刚个人连带责任保证。
上报总行审批。
2010年10月20日
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