最新十次电大专科《商业银行经营管理》期末考试题题库.docx
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最新十次电大专科《商业银行经营管理》期末考试题题库
最新十次电大专科《商业银行经营管理》期末考试题题库
(2015年1月至2019年7月试题)
说明:
试卷号:
2047
课程代码:
01280
适用专业及学历层次:
金融(保险、货币银行、金融与财务方向);专科
考试:
形考(纸考、比例50%);终考(纸考、比例50%)
2019年7月试题及答案
一、单项选择题
1.(C)是由私人独资或和或成立并经营的非股份制银行。
A.股份制银行B.政策性银行
C.私人银行D.国有银行
2.(A),简称存款准备金,是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
A.法定存款准备金B.超额存款准备金
C.库存现金D.在途资金
3.(B)是在延期付款的大型成套设备贸易中,出口商把经进口商承兑(期限为6个月至10年)远期汇票,以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种汇票贴现方式。
A.出口信贷B.福费廷
C.出口押汇D.银行票据承兑
4.《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求,银行的核心一级资本(主要是普通股)充足率≥(A)。
A.4.5%B.6%
C.8%D.10%
5.(C),又称违约风险,是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失的可能性。
A.汇率风险B.利率风险
C.信用风险D.决策风险
二、多项选择题
6.商业银行“三性”经营原则是(CDE)。
A.风险性B.负债性
C.安全性D.流动性
E.盈利性
7.商业银行贷款定价的一般原则是(ABCE)。
A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则
C.保证贷款安全原则D.增强流动性原则
E.维护银行形象原则
8.按贷款的保障条件分类,商业银行的贷款可分为(BCD)。
A.定期贷款B.票据贴现
C.信用贷款D.担保贷款
E.自营贷款
9.商业银行业务创新的内在因素,主要体现在(ABCDE)。
A.分散、转移金融风险B.减少交易成本
C.扩展利益增长点D.增强竞争力
E.追求利润的动机
10.商业银行用以控制和防范风险的策略和方法主要包括(ABCDE)。
A.风险预防B.风险准备
C.风险规避D.风险分散
E.风险转嫁
三、判断正误
11.单一银行制,也称单元银行制,一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立分支机构。
(对)
12.货币互换是指两笔货币币种相同、债务额相同(本金数额相同)、期限相同的资金,作固定利率和浮动利率的调换。
(错)
13.总量适度原则,是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。
(对)
14.按照现行“核心指标”的要求,我国商业银行的风险监管核心指标分为三个层次:
风险水平指标、风险迁徙指标和风险抵补指标。
(对)
15.内部经营风险是指由于社会投资环境的变化,导致银行投资的证券可能受到损失。
(错)
四、名词配伍
16.分业经营(C)
17.定期贷款(B)
18.同业拆借(D)
19.电子银行(A)
20.市场细分(E)
(A)一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。
(B)具有固定偿还期限的贷款。
(C)商业银行的经营范围限定在银行业务内容,银行与其他金融机构有着明确的业务范围与界限。
(D)商业银行与其他金融机构之间的临时性借款。
(E)银行通过环境分析,依据客户在需求上的各种差异,将整个市场划分为若干客户群的市场分类过程。
五、简答题
21.商业银行的职能有哪些?
请列举并简要解释。
参考答案:
作为经营货币信用业务的特殊企业,商业银行在其业务经营活动中,客观上发挥着支付中介、信用中介、信用创造和金融服务的职能。
(1)支付中介职能。
商业银行在提供与货币收付有关的技术性服务时履行支付中介职能,具体是指商业银行以存款账户为基础,通过一定的技术手段和流程设计,为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
(2)信用中介职能。
信用中介职能是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务投入需要资金的部门,充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介,实现资金的融通。
(3)信用创造职能。
信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的能力。
(4)金融服务职能。
金融服务职能是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位,凭借其联系面广、信息灵的独特优势,运用电子计算机等先进技术手段,为客户提供诸多服务,赚取手续费,扩大联系面,争取客户。
22.发展表外业务,对于商业银行具有哪些重要的作用?
参考答案:
发展表外业务,对商业银行具有重要的作用。
(1)增加盈利来源。
(2)为客户提供多样化金融服务。
(3)转移和分散风险。
(4)增强资产的流动性。
(5)弥补银行资本缺口。
23.简述商业银行五类贷款的基本定义。
参考答案:
依据我国目前的规定,五类贷款的基本定义如下:
(1)正常贷款,是指借款人能够履行借款合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
(2)关注贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级贷款,是指借款人的还款能力明显出现问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
(4)可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
(5)损失贷款,是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
六、论述题
24.利率敏感性缺口管理,是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。
基本做法是:
随着利率的变动,调整利率敏感性(也称“可变利率”)资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构,从而改变利率敏感性资金缺口及其大小,以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。
请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。
参考答案:
利率敏感性缺口管理,是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。
基本做法是:
随着利率的变动,调整利率敏感性(也称“可变利率”)资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构,从而改变利率敏感性资金缺口及其大小,以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。
请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。
(1)利率敏感性缺口管理模型的优点:
实施利率敏感性缺口管理,有利于商业银行在选择资产风险与收益组合时进行客观地分析和计算。
一般认为,客观分析越细致、越周到,银行管理者也就越容易根据具体情况做出正确的决策。
而当管理者面对不同的、可供选择的决策方案时,应当将决策依据明晰化,使决策操作简单易行。
利率敏感性缺口管理模型符合这一需求,其以一定时期的利率敏感性缺口来反映该期限内的利率风险,银行管理者可据此调整缺口,达到规避风险并且扩大收益的目的。
(2)利率敏感性缺口管理模型的缺点:
①对利率的预测有较大难度。
即使是大银行,也不一定能准确把握利率走势,更不用说中小银行了。
而利率预测是实行利率敏感性缺口管理的前提,无法预测利率或利率预测不准确,利率敏感性缺口管理就难以操作,甚至可能会给银行带来损失。
②即使银行能准确预测利率变动趋势,但银行在调整利率敏感性缺口方面也缺乏灵活性,因为客户以及其他商业银行对某银行变动其资产负债结构的做法并不是无所作为的。
如:
当某银行预测市场利率将要上升、准备提高银行变动利率资产的比重时,客户可能也预测到市场利率会上升,而此时他们希望得到的是银行的固定利率贷款。
如果银行坚持按其既定的方针行事,调整利率敏感性缺口,可能获得了好处,但同时也会使贷款客户遭受损失,甚至最终迫使客户选择其他银行,从而降低了银行的市场占有率,对商业银行的长远发展产生影响。
而如果其他商业银行与该银行的预测一致,则会导致金融市场中出现变动利率资产的比重过大、难以“出售”,而要获得中长期的、或固定利率的资金则很困难,由此可能导致银行难以实现其原定的经营策略。
③利率敏感性缺口管理模型比较注重银行损益表中净利息收入的变化,而忽略了银行资产与负债的市价变化,忽略了资产负债表中利率变动对银行净值的影响,而银行净值的市价恰恰又是股东最关心的事,因为股东的收益都是根据净值的市价来决定的。
因此,这种管理方法可能会引起银行股东的不满。
2019年1月试题及答案
一、单项选择题
1.新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期(A)阶段的典型特征。
A.导入阶段B.成长阶段
C.成熟阶段D.衰退阶段
2.根据《巴塞尔协议》的规定,签约各国银行的资本充足率不得低于(D)。
A.11%B.926.
C.8.5%D.8%
3.我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由(A)承担。
A.财政部B.产生不良贷款的商业银行
C.中国人民银行D.接受不良贷款的管理公司
4.(A)是商业银行最主要的经营收入来源。
A.贷款业务B.资产业务
C.中间业务D.表外业务
5.商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的(D)。
A.高资产规模B.监管体制不同
C.业务范畴D.高负债性
二、判断题(判断正误并对错误的说明理由)
6.支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。
(错)
理由:
是由存款业务派生出来的。
7.附有条件的承兑视同拒付。
(对)
8.偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。
(对)
9.我们说商业银行经营面临多种风险,也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。
(错)
理由:
商业银行的风险仅仅是说银行可能出现损失的一种可能性,并不是实际发生的损失。
10.商业银行资产的变现能力越强,其流动性越强。
(错)
理由:
如果这种变现能力的实现是以较高成本取得的,则不能说明该行资产的流动性强。
三、填空题
11.商业银行的权力机构,也就是商业银行的决策机构,它包括和,其中是商业银行的最高权力机构。
股东大会董事会股东大会
12.商业银行的资本金由和组成。
核心资本附属资本
13.汇率风险包括、转换风险、。
经济风险交易风险
14.银行产品的,是银行营销管理诸要素中唯一的收入要素。
定价
四、名词解释
15.流动性风险:
银行出现资金流动性不足时,无法以合理的成本迅速增加或者其他方式获得足够的资金,从而影响到其盈利水平。
16.质押贷款:
指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。
17.结算中负债:
银行办理结算业务中形成的短期资金占用。
五、简答题
18.商业银行的功能有哪些7
参考答案:
信用中介功能;支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。
19.贷款定价的方法有哪些?
参考答案:
成本相加贷款定价;价格领导贷款定价;低于基准利率的贷款定价;最高利率的贷款定价;成本一收益贷款定价。
20.商业银行负债业务的重要作用。
参考答案:
负债业务为商业银行提供了重要的资金来源;
一定规模的负债是商业银行生存的基础;
负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和机构,从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构;
负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段;
负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系,为银行提供更多的信息来源。
六、论述题
21.请阐述网上银行的风险类型及其防范措施。
参考答案:
(1)网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。
系统性风险包括:
网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险等;
业务风险包括:
操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。
(2)网上银行风险的防范措施:
风险评估;风险暴露的控制;风险监控等。
(以上根据要点展开程度给分)
2018年7月试题及答案
一、单项选择题
1.(C)是商业银行最主要的经营收入来源。
A.贷款业务B.资产业务
C.中间业务D.表外业务
2.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款是(B)。
A.次级贷款B.可疑贷款
C.损失贷款D.关注贷款
3.银行办理结算业务时,其结算原则是(C)。
A.先付款后收款B.付款和收款同时结算
C.先收款后付款D.轧差结算
4.银行发行金融债券的主要目的是筹集____资金,其利率一般____同期的存款利率。
(A)
A.中长期;高于B.中长期;低予
C.短期;高于D.短期;低于
5.表外业务中担保和贷款承诺的主要区别在于(C)。
A.担保涉及银行和贷款人两方当事人,承诺涉及银行、委托人和收益人三方当事人
B.担保业务银行不收费,而贷款承诺银行需要收取一定费用
C.担保涉及银行、委托人和收益人三方当事人,承诺涉及银行和贷款人两方当事人
D.贷款承诺可以撤销,而担保业务则不能
二、判断题
6.商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。
(对)
7.汇票的出票人必须是收款人。
(错)
理由:
可以是收款人也可以不是收款人。
8.实收资本是银行的资产净值,即银行的总资产减总负债的余额。
(错)
理由:
股权资本才是资本的资产净值,它包含实收资本等项目。
9.商业银行资本的增加能够降低银行经营风险,因此资本金多多益善。
(错)
理由:
资本金的增加一方面固然能降低经营风险,但另一方面也会对银行的盈利产生负面影响。
股权成本一般高于负债、资本量过大会使银行财务杠杆比率下降,所以资本的增加预示着未来收益的减少。
商业银行的资本金保持在一个合理和适度的范围即可。
10.在险价值法计算风险可以事前计算风险,不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。
(对)
三、填空题
11.商业银行利率风险来源于银行的资产与负债在方面的不对称和没有预料到的
变动。
期限结构利率
12.营销的对象可以是有形的商品,也可以是和。
服务创意
13.结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、银行本票、和。
商业汇票支票
14.网上银行的风险包括两类,即基于导致的系统风险和基于形成的业务风险。
互联网技术和信息技术虚拟金融服务品种
四、名词解释
15.贷款风险分类:
商业银行按借款人的最终偿还本金和利息的实际能力,确定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。
16.累计金融债券:
由金融机构发行的期限浮动,利率与期限挂钩,分段累进计息的债券。
17.代理类中间业务:
是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
五、简答题
18.简述财务顾问的类型。
参考答案:
企业信用等级评定;固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合咨询。
19.简述资本金的管理原则。
参考答案:
资本金数量必须充足;资本金的结构要合理;资本金的来源要有保障。
20.简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。
参考答案:
重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。
六、论述题
21.请论述影响我国银行存款变动的主要因素。
参考答案:
(1)影响我国银行存款的外部’因素有:
经济发展水平和经济周期;银行同业的竞争;中央银行的货币政策;金融法规;人们的储蓄习惯和收入、支出预期等。
(2)影响我国银行存款的内部因素有:
存款计划与实施;存款利率;银行服务;银行的实力和信誉;银行的社会联系等.
(以上根据要点展开程度给分)
2018年1月试题及答案
一、单项选择题
1.(C)的成立,标志着现代商业银行制度的建立。
A.德国商业银行B.奥地利银行
C.英格兰银行D.瑞士银行
2.根据《巴塞尔协议》的规定,签约各国银行的资本充足率不得低于(D)。
A.11%B.9%
C.8.5%D.8%
3.商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的(D)。
A.高资产规模B.监管体制不同
C.业务范畴D.高负债性
4.以下属于网上银行系统风险的是(D)。
A.法律风险B.信用风险
C.市场信誉风险D.黑客攻击风险
5.商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权,直接对(D)负责。
A.股东大会B.董事长
C.监事会D.董事会
二、判断题
6.商业银行的信用创造,要以贷款需求为基础。
(错)
理由:
要以存款为基础,贷款需求是信用创造的前提。
7.银行资产的流动性与收益性相辅相成,流动性越高的资产,收益性也越高。
(错)
理由:
银行资产的流动性与收益性是相互制约的,流动性越高的资产,收益性越低。
8.在我国,对商业银行投资证券的种类有严格的限制,仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。
(错)
理由:
企业债券不在可投资范围内。
9.支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。
(错)
理由:
是由存款业务派生出来的。
10.商业银行开设的所有网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。
(错)
理由;有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。
而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的,在取得内部授权后,于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办,无需人民银行回复。
三、填空题
11.资产负债管理理论强调银行资产与负债的。
对称性
12.商业银行的资本金由和组成。
核心资本附属资本
13.风险不仅影响到银行的盈利水平,也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。
利率
14.汇率风险包括、转换风险、。
经济风险交易风险
15.银行产品的生命周期有4个阶段:
阶段、成长阶段、成熟阶段和阶段。
导入衰退
四、名词解释
16.资本充足率:
是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险,又能正常运营、达到盈利的水平。
17.骆驼评级体系:
是一种银行评级体系制度,包括从5个方面对商业银行进行检查,分别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。
18.消费贷款:
商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。
五、简答题
19.简述商业银行资产的功能有哪些?
答:
银行的资产是商业银行获得收入的主要来源;
资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志;
资产质量是银行前景的重要预测指标;
资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。
20.简述网上银行的风险有哪些?
答:
网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。
前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险;后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。
21.简述资产负债比例管理对银行的影响。
答:
防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债;
改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法,使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感,增加了银行竞争意识;
在一定程度上防止了银行过度短借长用,银行的资金来源与资金运用挂钩;
保证银行的流动性处于一个合理的水平;
增强了银行以利润创造为中心的意识;
增强了银行的资本金意识。
六、论述题
22.请论述处置银行不良资产的主要方法以及我国处理商业银行不良贷款的主要实践。
答:
处置银行不良资产的主要方法有:
(1)强化呆账准备金制度,注销坏账,优化资产;
(2)分离不良资产,交由专门机构处理;
(3)培育资产重组的中介机构和中介专家;
(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化;
(5)债券全部或部分转股权;
(6)直接的资本注入;
(7)破产清算;
(8)利用信贷资产衍生产品降低风险。
我国商业银行不良贷款的处理实践:
(1)资产管理公司的成立:
1999年,我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司,专门接收处理四大国有商业银行在1996年以前形成的不良贷款;
(2)允许商业银行到资本市场上上市,如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行、南京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳发展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行等都已上市。
(以上根据回答要点展开情况给分)
2017年7月试题及答案
一、单项选择题
1.根据《巴塞尔协议》的规定,签约各国银行的资本充足率不得低于(D)。
A.11%B.9%
C.8.5%D.8%
2.商业银行的承诺类中间业务主要指(B)。
A.结算承诺B.贷款承诺
C.交易承诺D.代理承诺
3.商业银行通过对利率的预测,可以采用不同的缺口战略,从而实现利润的最大化。
如果预测利率下降,可采用(B)战略。
A.正缺口B.负缺口
C.零缺口D.不确定
4.下列(C)形式的资本属于附属资本。
A.资本公积B.盈余公积
C.未公开储备D.未分配利润
5.针对那些对价格不太敏感的高端客户,银行通常采用的产品定价方法是(C)。
A.成本加成定价B.关系定价
C.撇脂定价D.渗透定价
二、判断题(判断正误并对错误的说明理由)
6.商业银行的现金流量表中的现金就是指库存现金和随时可用于支付的存款。
(错)
理由:
不仅包括现金和可用于支付的存款,还包括现金等价物。
7.在险价值法计算风险可以事前计算风险,不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。
(对)
8.存款负债是商业银行最主要和最稳定的负债业务。
(错)
理由:
存款负债是商业银行最主要的负债业务,但具有极大的不稳定性,取决于存款人的意愿。
9.商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。
(错)
理由:
不仅有借款方自身经营失败的原因,也有经济周期的客观原因。
10.资产是银行收入的唯一来源。
(错)
理由:
资产是主要来源但不是唯一来源。
三、填空题
11.商业银行是经营货币的企业,它与存款人和客户之间的关系,是平等主体之间的。
民事法律关系
12.网上银行的风险管理过程包括风险的、的控制以及风险的
三个步骤。
评估风险暴露监控
13.银行产品的生命周期也有4个阶段阶段、成长阶段、成熟阶段和
阶段。
导入衰退
14.商业银行利润报表的格式有和。
单步式利润表多步式利润表
四、名词解释
15.分支行制:
一种普遍的商业银行体制,其特点是:
法律允许在总行之下,在国内外各地普遍设立分支机构,形成以总行为中心的、庞大的银行网络。
16.偿还期对称原理:
指银行资产与负债的偿还期应在一定程度上保持对称关系。
偿还期较短的负债应与流动性极强的资产搭配,偿还期较长的负债应与流动性较差的资产搭配。
17.不良贷款:
指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息,或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的有问题贷款。
五、简答题
18.简述资产负债综合管理理论的核心思想。
答:
偿还期对称原理;目标替代原理、分散化原理;结构对称原理。
19.简述商业银行财务分析的局限性。
答:
商业银行财务报表信息质量的局限性;商业银行进行比率分析的局限性;商业银行财务分析人员素质的局限性;商业银行财务分析指标体系的局限性。
20.简述商业银行财务顾问业务的内容。
答:
企业信用等级评定;固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合
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