第三章汽车消费贷款.pptx
- 文档编号:18923974
- 上传时间:2024-02-13
- 格式:PPTX
- 页数:44
- 大小:361.54KB
第三章汽车消费贷款.pptx
《第三章汽车消费贷款.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《第三章汽车消费贷款.pptx(44页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
第三章第三章汽车消费信贷汽车消费信贷主讲主讲:
李志宏李志宏第三章第三章汽车消费信贷汽车消费信贷教学目标:
教学目标:
本章主要介绍汽车消费信贷的概念、汽本章主要介绍汽车消费信贷的概念、汽车消费信贷的实务、汽车消费信贷操作程车消费信贷的实务、汽车消费信贷操作程序及风险的防范。
序及风险的防范。
能力要求:
能力要求:
学会汽车消费信贷具体操作方法。
学会汽车消费信贷具体操作方法。
第三章第三章汽车消费信贷汽车消费信贷教学重点教学重点:
汽车消费信贷操作文件的掌握。
汽车消费信贷操作文件的掌握。
难点:
难点:
汽车消费信贷具体操作方法及风险的防范汽车消费信贷具体操作方法及风险的防范。
第三章第三章汽车消费信贷汽车消费信贷教学内容:
教学内容:
31个人消费贷款概述个人消费贷款概述32汽车消费信贷的概述汽车消费信贷的概述33汽车消费信贷操作文件汽车消费信贷操作文件34汽车消费信贷的风险防范汽车消费信贷的风险防范第一节第一节个人消费贷款概述个人消费贷款概述一、个人消费贷款概念个人消费贷款概念二、二、个人消费贷款特点个人消费贷款特点三、三、个人消费贷款的风险个人消费贷款的风险四、四、个人信用征信个人信用征信一、个人消费贷款概念一、个人消费贷款概念消消费费信信贷贷,又又称称消消费费者者贷贷款款,是是指指授授信信机机构构对对消消费费者者个个人人发发放放的的,用用于于购购买买耐耐用用消消费费品品或或支支付付其其他他费费用用的的贷贷款款。
消消费费信贷纯属于对消费的融资。
信贷纯属于对消费的融资。
二、个人消费贷款特点二、个人消费贷款特点1、以分期付款偿还方式为主、以分期付款偿还方式为主2、贷款期限长、贷款期限长3、对利率变化的敏感性低、对利率变化的敏感性低4、消费贷款的发展受文化传统影响很大、消费贷款的发展受文化传统影响很大5、经济周期的影响大、经济周期的影响大6、银行需要获得个人信用信息与保护个人隐私、银行需要获得个人信用信息与保护个人隐私存在矛盾存在矛盾7、个人信用消费者在银行的信用交易中处于弱、个人信用消费者在银行的信用交易中处于弱者的地位者的地位8、个人消费贷款的竞争主要是服务品质和风险、个人消费贷款的竞争主要是服务品质和风险控制能力的竞争控制能力的竞争三、个人消费贷款的风险三、个人消费贷款的风险风险因素:
风险因素:
1、借款人的信用风险、借款人的信用风险2、借款人的支付风险、借款人的支付风险3、欺诈风险风险因素欺诈风险风险因素4、抵押物的风险、抵押物的风险5、法律风险法律风险6、利率风险、利率风险7、流动性风险、流动性风险风险分析内容:
风险分析内容:
1、人品和目的、人品和目的2、收入水平、收入水平3、银行存款、银行存款4、工作和居住地稳定性、工作和居住地稳定性5、债务、债务四、个人信用征信四、个人信用征信1、个人信用征信概念个人信用征信概念2、个人信用征信体系的运作个人信用征信体系的运作3、个人信用报告的内容个人信用报告的内容中广网2007-01-191、个人信用征信概念、个人信用征信概念个人信用征信就是通过一定的机制把分个人信用征信就是通过一定的机制把分散在不同信用机构、司法机构、行政机散在不同信用机构、司法机构、行政机构的能反映个人偿债意愿的信息集中到构的能反映个人偿债意愿的信息集中到一个或若干的数据库中,让授信机构在一个或若干的数据库中,让授信机构在决策时方便、快捷的获取完整、真实的决策时方便、快捷的获取完整、真实的信息,从而大大的节约交易费用。
信息,从而大大的节约交易费用。
包括对个人信用信息的采集、利用、提包括对个人信用信息的采集、利用、提供和管理。
供和管理。
2、个人信用征信体系的运作、个人信用征信体系的运作个人信用征信体系构成:
个人信用征信体系构成:
征信机构征信机构信息提供者信息提供者信息使用者信息使用者消费者消费者3、个人信用报告的内容、个人信用报告的内容个人信用信息通常包括三大类:
个人基个人信用信息通常包括三大类:
个人基本资料、个人银行信用、个人社会信用本资料、个人银行信用、个人社会信用和特别纪录。
和特别纪录。
个人信用报告的内容:
个人信用报告的内容:
1)身份信息)身份信息2)信用信息)信用信息3)公共记录信息)公共记录信息4)查询纪录)查询纪录4、消费贷款风险的防范消费贷款风险的防范11、完善相应的法律体系、完善相应的法律体系22、建立银行内部消费信贷的风险管理体系、建立银行内部消费信贷的风险管理体系33、实现消费贷款证券化,分散消费信贷风险。
、实现消费贷款证券化,分散消费信贷风险。
44、进一步完善消费贷款的担保制度。
、进一步完善消费贷款的担保制度。
55、把个人消费贷款与保险结合起来。
、把个人消费贷款与保险结合起来。
66、实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。
、实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。
l人民银行应加快利率市场化进程人民银行应加快利率市场化进程l对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动利率并行的利率制度。
利率并行的利率制度。
l实施提前还款罚息制。
实施提前还款罚息制。
32汽车消费信贷的概述汽车消费信贷的概述汽车消费贷款的含义汽车消费贷款的含义汽车消费贷款业务的参与者汽车消费贷款业务的参与者汽车消费信贷的主要业务流程汽车消费信贷的主要业务流程引导案例引导案例小李和小王是一对新婚不久的小李和小王是一对新婚不久的“80后后”小小夫妻,最近他们正打算选择贷款的方式夫妻,最近他们正打算选择贷款的方式买辆车。
究竟选择哪种贷款途径既划算买辆车。
究竟选择哪种贷款途径既划算又适合小两口的实际情况,成了他们最又适合小两口的实际情况,成了他们最关心的问题,近日在电视和各大网络上关心的问题,近日在电视和各大网络上的一则一汽的一则一汽-大众大众“0”利率的广告引起了利率的广告引起了他们的注意。
他们的注意。
引导案例引导案例按照广告的提示,记者跟随他们一起来到了北按照广告的提示,记者跟随他们一起来到了北京亚运村附近的一家一汽京亚运村附近的一家一汽-大众大众4S店进行咨询。
店进行咨询。
这家店的市场经理向小李夫妇详细介绍了此次这家店的市场经理向小李夫妇详细介绍了此次专案:
一汽专案:
一汽-大众在全国范围内推出全系车型大众在全国范围内推出全系车型“0”利率车贷专案。
此外,凡是购买迈腾全系利率车贷专案。
此外,凡是购买迈腾全系车型的消费者还可以享受到只花车型的消费者还可以享受到只花1元即可购买元即可购买保险的双重惊喜;而购买速腾全系车型的消费保险的双重惊喜;而购买速腾全系车型的消费者则可以在者则可以在“0”利率车贷专案和利率车贷专案和“1元车险元车险”服务服务中任选一种。
中任选一种。
厂商指导价厂商指导价13.88万万生产厂家生产厂家一汽一汽-大众大众汽车级别汽车级别紧凑型车紧凑型车推出年份推出年份2006年年整备质量整备质量1353公斤公斤官方油耗官方油耗6升升/百公里百公里发发动动机机1.6L100马力马力L4变变速速箱箱5挡手动挡手动车体结构车体结构4门门5座三厢车座三厢车长长x宽宽x高高454417601461速腾速腾1.6手动时尚型手动时尚型大众大众迈腾迈腾1.8TSI手动基本型手动基本型厂商指导价厂商指导价19.98万万生产厂家生产厂家一汽一汽-大众大众推出年份推出年份2007年年整备质量整备质量1570公斤公斤官方油耗官方油耗6.2升升/百公里百公里发发动动机机1.8L变变速速箱箱5挡手动挡手动车体结构车体结构4门门5座三厢车座三厢车长长x宽宽x高高476518201472引导案例引导案例针对小李夫妇的情况,经销商给出的车针对小李夫妇的情况,经销商给出的车贷专案也很理想:
以市场指导价为贷专案也很理想:
以市场指导价为138800元的速腾元的速腾1.6手动时尚型为例,手动时尚型为例,建议选择建议选择1年贷款期,即可享受零利率。
年贷款期,即可享受零利率。
那么,最低首付那么,最低首付30%车款车款(41640元元),剩,剩余的余的97160元分摊到元分摊到12个月的月还款额个月的月还款额为为8096元。
这对一个小家庭来说无疑是元。
这对一个小家庭来说无疑是非常划算的,这样等于是跟银行贷了款,非常划算的,这样等于是跟银行贷了款,还不用付利息。
小李夫妇觉得这套专案还不用付利息。
小李夫妇觉得这套专案很适合自己,马上就签约了。
很适合自己,马上就签约了。
一、汽车贷款一、汽车贷款指贷款人向借款指贷款人向借款人发放的用于购买汽人发放的用于购买汽车车(含二手车含二手车)的贷款,的贷款,包括个人汽车贷款、包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
构汽车贷款。
贷款人贷款人指在中华人民共和国境内依法设立指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构款业务的非银行金融机构。
自用车自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;不以营利为目的的汽车;商用车商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车;以营利为目的的汽车;二手车二手车是指从办理完机动车注册登记手是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车变更并依法办理过户手续的汽车。
二、汽车消费贷款业务的参与者二、汽车消费贷款业务的参与者授信机构授信机构(商业银行、财务公司、汽商业银行、财务公司、汽车金融公司车金融公司)汽车经销商汽车经销商保险公司保险公司汽车厂家汽车厂家公证部门公证部门公安部门等。
公安部门等。
负责提供汽车消费信贷所需资金。
负责提供汽车消费信贷所需资金。
负责对贷款客户资格终审。
负责对贷款客户资格终审。
负责贷款购车本息的核算。
负责贷款购车本息的核算。
负责监督,催促客户按期还款。
负责监督,催促客户按期还款。
负责汽车消费信贷的宣传工作。
负责汽车消费信贷的宣传工作。
授信机构职责授信机构职责:
经销商的职责经销商的职责:
负责组织协调整个汽车消费信贷所关负责组织协调整个汽车消费信贷所关联的各个环节。
联的各个环节。
负责车辆资源的组织,协调,保管和负责车辆资源的组织,协调,保管和销售。
销售。
负责对客户贷款购车的前期资格审查负责对客户贷款购车的前期资格审查和货款担保。
和货款担保。
负责汽车消费信贷的宣传,建立咨询负责汽车消费信贷的宣传,建立咨询网点及组织客源。
网点及组织客源。
负责售后跟踪服务,及对违规客户提负责售后跟踪服务,及对违规客户提出处理。
出处理。
保险公司的职责保险公司的职责:
为客户所购车辆办理各类保险。
为客户所购车辆办理各类保险。
为贷款购车客户按期还款做信用为贷款购车客户按期还款做信用保险。
保险。
及时处理保险责任范围内的各项及时处理保险责任范围内的各项理赔。
理赔。
公证部门的职责公证部门的职责:
对客户提供文件资料合法性及真对客户提供文件资料合法性及真伪进行见证。
伪进行见证。
对运作过程中所有新起草的合同对运作过程中所有新起草的合同协议从法律角度把关认定。
协议从法律角度把关认定。
对客户签订的购车合同予以法律对客户签订的购车合同予以法律公证,并向客户讲明其利害关系。
公证,并向客户讲明其利害关系。
汽车厂家的职责汽车厂家的职责:
不间断提供汽车分期付款资源支持。
不间断提供汽车分期付款资源支持。
给予经销商提供展示车,周转车的支持。
给予经销商提供展示车,周转车的支持。
给经销其产品的经销商提供广告商务支给经销其产品的经销商提供广告商务支持。
持。
给销售达一定批量的经销商返利支持。
给销售达一定批量的经销商返利支持。
负责车辆的质量问题及售后维修服务。
负责车辆的质量问题及售后维修服务。
公安部门的责任公安部门的责任:
对有关客户提供有效证明文件。
对有关客户提供有效证明文件。
对骗购事件进行侦破。
对骗购事件进行侦破。
快速办理完成车辆过户有关手续。
快速办理完成车辆过户有关手续。
做到车辆在车款未付清前不能过做到车辆在车款未付清前不能过户。
户。
三、汽车消费贷款业务的流程三、汽车消费贷款业务的流程经销商汽车消费贷款业务的流程经销商汽车消费贷款业务的流程1、客户咨询、客户咨询2、客户决定购买、客户决定购买3、复审、复审4、与银行交换意见、与银行交换意见5、交首付款、交首付款6、客户选定车型、客户选定车型7、签订购车合同书、签订购车合同书8、公证办理保险、公证办理保险9、终审、终审10、办理银行贷款、办理银行贷款11、车辆上牌、车辆上牌12、给客户交车、给客户交车服务部代客户办理车辆上牌手续后,应留服务部代客户办理车辆上牌手续后,应留下购车发票、车辆购置费发票、车辆合格和下购车发票、车辆购置费发票、车辆合格和行驶证的复印件,然后向客户交车。
行驶证的复印件,然后向客户交车。
13、建立客户档案、建立客户档案33汽车消费信贷操作文件汽车消费信贷操作文件银企协作的汽车消费贷款项目银企协作的汽车消费贷款项目购车购车及及担保手续担保手续商业银行商业银行汽车消费贷款申请汽车消费贷款申请手续手续汽车消费贷款汽车消费贷款通知书通知书委托付款授权书委托付款授权书车辆车辆保险保险有关有关手续手续签订签订借款合同借款合同经销商应准备的文件资料经销商应准备的文件资料汽车消费购车须知汽车消费购车须知购车常识购车常识汽车消费贷款实际操作问答汽车消费贷款实际操作问答消费信贷购车价格明细表消费信贷购车价格明细表消费信贷费用价格明细表消费信贷费用价格明细表客户须提供个人资料明细表客户须提供个人资料明细表客户登记表客户登记表消费信贷购车初、复审意见表消费信贷购车初、复审意见表经销商应准备的文件资料经销商应准备的文件资料填写消费信贷填写消费信贷购车申请表购车申请表消费信贷购车资格审核调查消费信贷购车资格审核调查银行汽车消费银行汽车消费信贷申请书信贷申请书车辆验收交接单车辆验收交接单购车合同书购车合同书办理经济事务办理经济事务公证申请表公证申请表公证处接洽公证处接洽笔录笔录经销商应准备的文件资料经销商应准备的文件资料车辆险车辆险投保单投保单机动车辆分期付款车信用险或机动车辆分期付款车信用险或保证保险投保证保险投保单保单分期付款手车信用保险或保证保险问讯表分期付款手车信用保险或保证保险问讯表为保险公司准备的客户文件为保险公司准备的客户文件送交银行的终审文件送交银行的终审文件委托付款授权书委托付款授权书经销商应准备的文件资料经销商应准备的文件资料委托收款通知书委托收款通知书个人消费贷款借款合同书个人消费贷款借款合同书个人消费贷款审批个人消费贷款审批使用发票须知使用发票须知出门证出门证车辆挂牌流程图车辆挂牌流程图经销商建立客户档案文件经销商建立客户档案文件34汽车消费信贷的风险防范汽车消费信贷的风险防范一、我国汽车消费信贷风险形成的原因一、我国汽车消费信贷风险形成的原因二、控制汽车消费信贷风险的对策二、控制汽车消费信贷风险的对策汽车消费信贷风险汽车消费信贷风险汽车消费信贷风险是指由于借款人(购汽车消费信贷风险是指由于借款人(购车人)不能履行或不能全部履行合同而车人)不能履行或不能全部履行合同而给汽车消费信贷机构造成的风险。
给汽车消费信贷机构造成的风险。
一、我国汽车消费信贷风险形成的原因一、我国汽车消费信贷风险形成的原因1.消费者个人道德和偿债能力消费者个人道德和偿债能力2.经销商欺诈经销商欺诈3.金融机构自身管理不善金融机构自身管理不善4.国家政策、法规不健全国家政策、法规不健全王某汽车贷款诈骗案王某汽车贷款诈骗案王某,从事液化气生意。
王某,从事液化气生意。
从甲经销商处购买一部油罐车,由于资金不足,在从甲经销商处购买一部油罐车,由于资金不足,在A行办理汽车消费行办理汽车消费贷款贷款21万元万元,后又在,后又在C经销商处经销商处购买油罐车和富康轿车各一部,再次在购买油罐车和富康轿车各一部,再次在A行办理汽行办理汽车消费车消费贷款贷款30万元万元,以上贷款均为,以上贷款均为“间客式汽车贷间客式汽车贷款款”。
不久,王某将这三部车低价转让,但没有办理过户不久,王某将这三部车低价转让,但没有办理过户手续。
手续。
经销商汽车贷款诈骗案经销商汽车贷款诈骗案2003年年6月至月至04年年12月,被告人霍月,被告人霍某在担任北京日泽丰成公司法定代某在担任北京日泽丰成公司法定代表人期间,指使并伙同王某等表人期间,指使并伙同王某等4名名被告人,在履行该公司与农业银行被告人,在履行该公司与农业银行昌平支行签订的汽车消费贷款业务昌平支行签订的汽车消费贷款业务合作协议过程中,采取冒用他人名合作协议过程中,采取冒用他人名义、隐瞒贷款实际用途、出具虚假义、隐瞒贷款实际用途、出具虚假首付款收据及其他贷款证明材料等首付款收据及其他贷款证明材料等手段,骗取农业银行昌平支行汽车手段,骗取农业银行昌平支行汽车消费贷款消费贷款666笔,笔,贷款总额五亿一贷款总额五亿一千多万元千多万元。
二、控制汽车消费信贷风险的对策二、控制汽车消费信贷风险的对策1、建立个人信用评估体系、建立个人信用评估体系2、建立信贷机构信用风险预警系统、建立信贷机构信用风险预警系统3、建立信贷机构汽车信贷违约减损处置、建立信贷机构汽车信贷违约减损处置系统系统4、建立信贷机构信用风险内部控制系统、建立信贷机构信用风险内部控制系统5、建立信贷机构信用风险外部控制系统、建立信贷机构信用风险外部控制系统再见!
GOODBYE!
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 第三 汽车 消费 贷款