理财停看听(ppt 26).pptx
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1理財停看聽向貧走?
向富走?
金鼎投信總經理吳火生2004.6.252大綱下半年投資環境剖析如何避免向貧走投資上常見的錯誤迷思與盲點我要向富走!
善用投資理財工具3下半年投資環境剖析4近期影響國際股市之重要因素
(一)國際油價高漲中東情勢動盪石油之風險溢價(riskpremium)第三次能源危機?
FED領導全球升息6月30日升一碼(0.25%):
FFR11.25%8月中升兩碼(0.5%):
FFR1.251.75%56近期影響國際股市之重要因素
(二)中國宏觀調控溫家寶4月30日下令停建江蘇鋼鐵廠五一長假後以銀監會為核心,從中央到地方全面緊縮中國2004年第一季GDP9.8%,1996年來最高,2004年第二季可能達11%中國CPI1997年來最高2004年Q12004年3月2004年4月2004年5月CPI2.1%3%3.8%4.4%固定資產投資增長47.8%43.5%34.7%18.3%78台股將步入低本益比時期金融時報“全球經濟正面臨嚴正考驗”資金循環盈餘循環政治循環ADB(5月15日):
亞洲經濟面臨三大威脅高油價、升息、恐怖活動台灣人民的選擇9如何避免向貧走投資上常見的錯誤迷思與盲點10投資上常見的錯誤迷思
(一)一窩蜂追求流行投資人大多在市場一片欣欣向榮、各業者一窩蜂推出同類型熱賣商品時奮不顧身投入,而景氣一片悲觀時則避而遠之。
11投資上常見的錯誤迷思
(二)十元面值的迷思投資人喜歡投資新上市、面額10元的股票或基金,忽略其成長性,未重視投資好的標的,而以便宜與否為主要考量。
12投資上常見的錯誤迷思(三)短線進出過於頻繁即使有能力拿捏進出場的時機,但進出市場過度頻繁,忽略了如手續費等交易成本,整體而言雖有收益但卻少得可憐。
13投資上常見的盲點
(一)不知要何時買怕買在高點進在高點長期套牢14投資上常見的盲點
(二)不知要何時賣落得紙上富貴一場紙上富貴獲利歸零,甚至轉盈為虧聽說最近股票漲很兇還好我定力夠張太太說他最近賺到一顆鑽戒不買不行先買一半好了早知道當初就全砸進去趕快再買另一半一定還會再漲的,再等一下幸好賣掉了不會吧15投資上常見的盲點(三)資訊過多無法正確判斷現今資訊來源過多,朋友、親戚、特定的投顧公司或投顧老師都可能是錯誤訊息的來源。
未注意資產配置未考慮本身投資屬性及需求而做不適當之投資。
16我要向富走!
善用投資理財工具17共同基金為國人接受度最高的投資工具根據花旗銀行公布的台灣地區財富調查:
台灣人家庭金融資產配置:
過去十年來(至2003年底)的家庭金融資產以共同基金、保險及退休金成長最快,達8,090億美元,佔總資產的26%。
股票投資比重呈現負成長台灣是亞洲主要國家中,對共同基金接受度最高的國家台灣人將財富交由專家進行管理的滲透率不及成熟市場,佔總資產約28%,遠低於美國的54%,顯示未來財富管理在台灣仍有相當大的成長空間18報酬率風險低高高1-11為風險級數銀行存款股票型基金、績優股房地產成長型股票投機型股票跟會賭博期貨、選擇權、預售屋政府公債貨幣市場工具1234公司債券、債券基金567891011各種投資理財工具的風險與報酬19微利時代的主流投資工具
(一)單筆投資定時定額投資定時不定額投資投資額度國內:
最低一萬元起,國外:
最低三-十萬不等國內:
三千元起,國外:
三-五千元不等國內:
三千元起風險共同基金本身已將風險分散,但單筆投資方式的投資成本是固定的,當贖回價格高於成本時,投資人才能獲利定期定額本身即具備平均成本好處,故其投資成本大多低於平均市價,其風險較低於單筆投資方式能因應景氣循環做波段性操作,因應市場行情加碼或減碼,相較於定時定額能將平均成本概念發揮至最大化,因此更能降低風險投資手續每次要辦理需至銀行或投信公司、或傳真或網路語音下單只需填寫一次申購暨轉帳授權書,即可每月自動扣款投資,無須每次申購就要辦理一次同左適合的投資人能承受較高風險、能判斷適當進場時點,較具專業知識的投資人承擔風險程度較低、沒時間注意或不懂股市的投資人適合對市場變動較了解、時間較多或是能承擔略高風險的投資人共同基金理財較能分散風險,投資方式可分為三種:
20微利時代的主流投資工具
(二)適合之共同基金類型:
債券型基金節稅、收益穩定高於定存變現容易,類似活存安全性高、風險低交易簡便平衡型基金進可攻退可守,可因應景氣狀況機動調整股票與債券之比重適合穩健型投資人21微利時代的主流投資工具(三)保本型商品保障本金或保障獲利如投資型定存、連動式債券、保本基金商品名稱比較項目一年期台幣定存債券附買回RP連動式債券債券型基金報酬率約1.4%約1%不定約1.5%價格波動風險低低中低匯率風險無無有無變現性低高低高投資期間一年無數年無申購手續費0%0%05%0%提前贖回費提前贖回利息打八折0%不能提前贖回0%投資門檻低低高低稅賦利息超過27萬需課稅免稅免稅免稅22相信專家專業分工長期投資成果才驚人以每月定時定額投資共同基金3000元為例,每月投資報酬累積金額如下表所示:
(基金年報酬率分別以10%,20%計算)投資期間投資成本年報酬率10%20%一年36,000$38,011$40,149三年108,000$126,390$148,803五年180,000$234,247$310,363十年360,000$619,656$1,147,091二十年720,000$2,297,091$9,484,438三十年1,080,000$6,837,976$70,082,40523逆勢操作以避免追高殺低的錯誤定期定額可以達到逢高買少,逢低買多以避免殺高追低股價指數上揚時股價指數下跌時每月投資金額單位淨值(元)申購單位數單位淨值(元)申購單位數$5000$11454.54$20250$5000$12416.66$19263.15$5000$13384.61$18277.77$5000$14357.14$17294.11$5000$15333.33$16312.5$5000$16312.5$15333.33合計單位數2258.781730.86平均市價(11+12+13+14+15+16)/6=13.5(20+19+18+17+16+15)/6=17.5平均單位成本30000/2258.78=13.2830000/1730.86=17.3324維持適當資產配置比例秉持原則:
年紀越大、可忍受的風險程度越低,保守型投資為主年紀越輕、可忍受的風險程度越高,積極型投資為主以資金需求決定配置資金需求配置方式保本儲蓄定存短期用途收入型投資長期用途成長型投資暫無用途投機型投資2526QA時間歡迎發問!
預祝投資順利!
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