精品讲座之理财讲座.pptx
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美国911事件。
美国出兵阿富汗2002恩龙、世界通讯假帐事件2024/2/91321世纪理财新信息沉浮的金融市场2003SARS及全球二度衰退2006美國聯準會(FED)意外升息因發全球股災2007/2/28上海單日重挫8.84%超過900支股票跌停2007/8次級房貸引發全球股災2008/9雷曼兄弟破產保護,引發金融海嘯2024/2/91421世纪理财新信息希腊债务危机牵动全球神经2024/2/9155月5日,在希腊首都雅典的宪法广场,示威者与防暴警察发生冲突。
希腊当天发生全国性罢工,大量游行示威者走上雅典街头。
雅典警方在示威者试图突破议会前的警戒线时向示威者发射催泪瓦斯。
新华社/路透21世纪理财新信息投资最重要的事!
别赔钱!
2024/2/916今年亏损率今年亏损率明年打平率明年打平率-10%11.11%-20%25%-30%42.86%-40%66.67%-50%100%21世纪理财新信息21世纪理财新信息近期房市调控政策拿地首付不得低于百分之五十暂停三套以上房贷二套房贷款首付不低于40%北京一家只能买一套房2024/2/91821世纪理财新信息2024/2/91921世纪理财新信息2024/2/92021世纪理财新信息2024/2/92121世纪理财新信息2024/2/922有人说:
”投资风险大我就不投资了”21世纪理财新信息2024/2/92321世纪理财新信息管理的目的兼顾流动性与收益性根据短中长期的资金需求,配合不同产品。
满足资金运用需求,并创造最大收益。
2024/2/92421世纪理财新信息资金停驻周期资金停驻周期估计回报估计回报330天1.31.7%30120天1.72%121356天23%类现金流工具3.5%以上2024/2/92521世纪理财新信息流动性与收益性2024/2/92621世纪理财新信息2024/2/927不管理金额短期金额中期金额长期金额流动性佳金额合计金额回报率单位万元%21世纪理财新信息现金流管理产品天天盈周周盈两周盈21世纪理财新信息不管理面临的挑战2024/2/92921世纪理财新信息2024/2/930中国的CPI21世纪理财新信息2024/2/931购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年21世纪理财新信息2024/2/93221世纪理财新信息2024/2/933堵堵住住人人生生财财务务漏漏洞洞意外事故是扰乱意外事故是扰乱完成,完成,养老理财养老理财目标最大的困扰目标最大的困扰21世纪理财新信息交通部门不交通部门不完全统计,平均完全统计,平均每小时全国就有每小时全国就有10.310.3人死于交通人死于交通事故事故21世纪理财新信息2024/2/935包头空难飞机残骸运离现场包头空难飞机残骸运离现场21世纪理财新信息管理可享受的利益2024/2/93621世纪理财新信息2024/2/937复利的力量本金x利率年期单利复利21世纪理财新信息2024/2/938本金红利红利依此类推计算49次以50年理财为例计算48次红利21世纪理财新信息2024/2/939理财观念决定成败理财观念决定成败王先生本金王先生本利合陈先生本金陈先生本利合张先生2110000¥362,166.6702210000¥333,794.1702910000¥188,569.1203010000¥173,796.4203110000¥160,181.0403210000¥147,632.2903310000¥136,066.6303410000¥125,407.0303510000¥115,582.5203610000¥106,527.6603710000¥98,182.1803810000¥90,490.4906510000¥10,000.000合计100000100000¥2,578,287.212,578,287.21350000350000¥1,927,016.751,927,016.7500100000350000257.8万万192.7万万21世纪理财新信息2024/2/94021世纪理财新信息我们面临的财务风险:
债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻风险21世纪理财新信息2024/2/94221世纪理财新信息史玉柱先生是我国最早的民营企业史玉柱先生是我国最早的民营企业家家,是巨人集团老总是巨人集团老总,从巨人汉卡到巨从巨人汉卡到巨人大厦,从脑白金到黄金搭档,再人大厦,从脑白金到黄金搭档,再到征途巨人网络,史玉柱是具有传到征途巨人网络,史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。
奇色彩的创业者之一。
19971997年由于年由于他投资失误他投资失误,所投资楼高所投资楼高7070层、涉及层、涉及资金资金1212亿的巨人大厦导致巨人公司亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌轰然倒塌,史玉柱变得身无分文,负史玉柱变得身无分文,负债两个多亿的债两个多亿的“全国最穷的人全国最穷的人“,接接下来传奇式的东山再起下来传奇式的东山再起,开发脑白金开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。
再一次成就了他的巨人事业。
21世纪理财新信息2024/2/944借4000元人民币起家史玉柱传奇性的创业经历苏荣(2009-05-23)在中国的企业家群体中,能称得上“传奇”的人并不多。
史玉柱可以算上一个。
史玉柱是安徽怀远人氏,中国最早一批IT创业者。
1989年以人民币(下同)4000元借债起家,短短5年位居福布斯“大陆富豪排行榜”第8位,顷刻间又沦落为负债2亿5000万元的“中国首穷”。
2年后,他奇迹般地东山再起,依靠售卖“脑白金”保健品,不但还清巨额欠款,而且身价胜过当年。
2004年凭征途游戏杀入网络游戏产业,3年后,他的巨人网络集团登陆美国纽约证券交易所,融资10亿4400万美元,史玉柱的身家也一度突破500亿元。
征途成功之后,史玉柱的一举一动,无一不牵动着业界神经,包括他去年对黄金酒的投资,以及最近抛售民生银行股票的举动。
2009年的史玉柱主要在做什么?
在他那个狂热崇拜毛泽东军事思想的头脑中,又在谋划着什么样的财富密码呢?
21世纪理财新信息21世纪理财新信息2024/2/946组合投资真抗跌21世纪理财新信息2024/2/947如何理财最抗跌有风险资产低风险资产投资回报率占总资产比例总合回报率21世纪理财新信息婚姻风险夫妻共有财产制2024/2/94821世纪理财新信息21世纪理财新信息马琳已经向法院申诉离婚。
一旦离婚的话,财产分割将成为争议的焦点。
有媒体为马琳算了一笔账,马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中,应该有2000万元左右的收入。
根据我国婚姻法的相关规定,夫妻财产遵循“有约定从约定,无约定从法定”,这样的话,如果马琳与张宁益没有约定,那么后者有望从马琳处分到约1000万元的“夫妻共同财产”。
21世纪理财新信息给孩子买的保险不算夫妻共有财产给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与,该财产属于孩子所有,已经不再属于夫妻共有财产。
如果夫妻离婚后,该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理,就是退保,也要按照民法通则第十八条规定“监护人应当履行监护职责,保护被监护人的人身、财产及其他合法权益,除为维护被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产。
”2024/2/95121世纪理财新信息指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产?
答:
根据我国相关法律规定,保险利益主要表现为保险金。
保险利益具有特定的人身关系,应属于夫妻一方的个人财产,不属于夫妻共同财产。
(以上摘录自最高人民法院民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答)保险关系中不存在夫妻关系,也不存在婚前婚后的问题,保险金不能作为财产来分割,保险金只属于受益人。
简单地说,投保人就是交保险费的人;被保险人就是享有保险保单保障的人;受益人就是保险合同所承担的事项发生时保险金的领取人。
2024/2/95221世纪理财新信息案例张先生为成功人士,现年45岁与夫人结婚20年,但因理念不合,决意离婚共有财产150万,平分后每人75万张先生两年前以自己为受益人买的50万保险,不列入共有财产。
将张先生分得资产推升到100万2024/2/95321世纪理财新信息2024/2/95421世纪理财新信息2024/2/955老老年年生生活活规规划划收入逐年降低,花费逐年扩大,生命不断延长医疗费用省不下来,也不能打折别忘了,老年时不是只是活着,还要有尊严21世纪理财新信息2024/2/956建国初期建国初期52.852.8岁岁目目前前7733.6.6岁岁预测预测20102010年年女性女性8383岁岁男性男性7878岁岁中国人均寿命调查中国人均寿命调查21世纪理财新信息2024/2/957社保与商业保险的差别社保社保商业保险商业保险优优劣劣劣劣优优总金额总金额较低较低总金额总金额随年龄提随年龄提高高没有保证还本没有保证还本保费不稳定保费不稳定(随工资提高而随工资提高而提高提高)没保障没保障没有红利没有红利(无无理财功能理财功能)不能保单借款不能保单借款本金全部拿的回来本金全部拿的回来(生死合险生死合险)从交费开始保费不从交费开始保费不变变年轻有保障、年长年轻有保障、年长是养老是养老有红利有红利(兼具理财功兼具理财功能能)可以保单借款可以保单借款21世纪理财新信息2024/2/958社保制度只能社保制度只能是低水平的,是低水平的,“保保”而不包,而不包,“保保”即有一个基本保障,即有一个基本保障,超出部分主要应通超出部分主要应通过过商业保险商业保险来解决。
来解决。
只保不包的社会保障体系只保不包的社会保障体系21世纪理财新信息2024/2/95921世纪理财新信息2024/2/960基础月生活费小计21世纪理财新信息2024/2/961每年花销费用21世纪理财新信息2024/2/962每每餐餐吃吃每每天天三三餐餐365天天吃吃?
年年合合计计金金额额两两个个人人吃吃21世纪理财新信息2024/2/96321世纪理财新信息2024/2/964世界上遗产税开征进程近代的遗产税始于1598年的荷兰,此后,英国(1694年)、法国(1703年)、意大利(1862年)、日本(1905年)、德国(1906年)、美国(1916年)相继开征了遗产税。
目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。
21世纪理财新信息2024/2/965中国遗产税相关历程1940年:
第一次开征遗产税1946年:
制定了第一部遗产税法(但实际上形同虚设,从未实施过)1950年:
新中国成立后,政府首批设立的14个税种中也有遗产税,但仍未开征过。
1996年:
被列入国家立法计划,拟定于近年开征1999年:
据称遗产税将以100万元为起点2000年:
舆论称起征点应定为500万(每日新报则发文称,估计遗产税的起征点应该为500万元,而非100万元)2002年:
税务专家称遗产税暂不宜开征(2002年5月20日央视报道,国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出,我国目前的富裕人群的年龄为3550岁,所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。
)2004年:
王明高将遗产税设计方案上报,同时社会上流传起“80万元起征,税率40%”的遗产税方案来源:
世界商业评论ICXO.COM21世纪理财新信息2024/2/966征税前期准备越抓越紧银行开户实名制全国实现银行联网房产、土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税物权法通过私有财产不可侵犯登记才受保护21世纪理财新信息私人理财时代二十一世纪的今天我们已进入私人理财就是制定并履行完善的财务规划,在人生的各个阶段,适时得到财务支援,以达成人生各种目标,包括生前财富累积和身后财产转移。
21世纪理财新信息通货膨胀钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分;2009年的一万元人民币的购买力只相当于1978年的1600元的购买力。
税收:
个人税收负担加大:
所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说,他们一生唯一最多的费用就是纳税。
平均说,每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。
面对以上问题:
你能做什么?
赢得金钱游戏的最大障碍通货膨胀和税收21世纪理财新信息5353寿险寿险养老金基金养老金基金及其他及其他英国德国美国香港中国股票股票共同基金共同基金债券债券世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成银行存款21世纪理财新信息21世纪理财新信息稳压器护身符21世纪理财新信息21世纪理财新信息债权继承权继承法第33条规定:
继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。
21世纪理财新信息受益权债权保险法第23条规定:
任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
21世纪理财新信息2024/2/975永远的资产永远的资产保险保险资产资产负债负债负债负债资产资产保险保险1000000保险保险0其它其它100000其它其它900000-10000000-100000001000000-9900000-91000000A先生B先生21世纪理财新信息美国安然公司的破产与美国安然公司的破产与肯尼斯肯尼斯莱的品质生活莱的品质生活肯尼斯肯尼斯莱夫妇在莱夫妇在20002000年年22月花月花了了370370万美元购买了各种年金保险。
万美元购买了各种年金保险。
这些年金将保证从这些年金将保证从20072007年开始,他年开始,他们每年有们每年有9090万美元的收入。
万美元的收入。
最绝最绝的是这些保险是受法律保护的,的是这些保险是受法律保护的,债权人无法以此为由起诉肯尼债权人无法以此为由起诉肯尼斯斯莱。
莱。
江南时报江南时报(2002(2002年年0202月月2525日日)21世纪理财新信息高怀煤矿:
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李高怀与李高怀与高怀煤矿高怀煤矿保险:
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保全老板的财富21世纪理财新信息2024/2/978级别级别应纳税净额(万元)应纳税净额(万元)税率税率%速算扣除数万元速算扣除数万元1不超过50万(含)部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万50175遗产税第九条的计算公式为:
21世纪理财新信息2024/2/979动产动产不动不动产产保险保险合计合计税金税金资产资产保险保险金金税后税后总资总资产产资产情况税后资产21世纪理财新信息在遗产税税款缴清前其遗产不得分在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。
割、交付遗赠、不得办理转移登记。
遗产税法第十五条遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外,还有一点不同就是纳税义务人“纳税款的能力”。
所谓“纳税款的能力”是指遗产的继承人或受赠人可能在接受遗产时没有足够的纳税款项。
一是人的死亡是难预测的,很难预备一笔现金来交税,另一个问题不可忽视,拥有庞大的财富,不等于拥有巨额的现金,遗产税的支付只能是现金结算。
遗产税的支付只能是现金结算。
21世纪理财新信息2024/2/98121世纪理财新信息台湾首富蔡万霖的遗产税台湾首富蔡万霖的遗产税2004年年9月月14日去世的台湾首富日去世的台湾首富蔡万霖,其身前财产约蔡万霖,其身前财产约1564亿亿新台币,按照台湾现行新台币,按照台湾现行50的遗的遗产税率,蔡家后人应该缴纳遗产产税率,蔡家后人应该缴纳遗产税税782亿新台币,但实际仅缴纳亿新台币,但实际仅缴纳遗产税遗产税6亿多新台币。
亿多新台币。
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媒体报道,蔡万霖生前曾一举购媒体报道,蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单,以买了数十亿的巨额寿险保单,以达到规避遗产税的目的。
达到规避遗产税的目的。
21世纪理财新信息2024/2/983保险如何降低遗产税?
(使用保险规划状况)保险规划遗产额保费遗产额下降,税率下降税税后遗产额保险金遗产额不减反增无规划应纳税额21世纪理财新信息2024/2/984赵本山千万保险避税遗产超亿赵本山千万保险避税遗产超亿演艺名人赵本山投保年缴保费演艺名人赵本山投保年缴保费150150万,十年累计万,十年累计15001500万,有望在未来遗产税上万,有望在未来遗产税上避税资产超过一亿避税资产超过一亿!
21世纪理财新信息没规划好的钱可能是祸害2024/2/98521世纪理财新信息2024/2/98621世纪理财新信息保险对于富人的作用保险对于富人的作用准备免税现金准备免税现金增强纳税能力增强纳税能力21世纪理财新信息一个重要的投资理念一个重要的投资理念购买人寿保险并不是花钱,而是转移一种存钱的方式保险是转帐,而不是花销21世纪理财新信息储蓄性保险投资应不低于家庭总资产的宁愿用财产的30来交保险费,不要到时候用财产的50来交遗产税!
21世纪理财新信息21世纪理财新信息基本资料:
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共交保费:
500000500000元元保险期间保险期间:
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111100111100交费年度数交费年度数客户投入客户投入500000500000元元满期金满期金555500555500元元1疾病身故保障疾病身故保障11年内年内:
无息退还保险费无息退还保险费11年后年后:
111100:
111100交费年度数交费年度数红利红利2意外身故保障意外身故保障222200222200交费年度数交费年度数累积红利累积红利最高可获得333300元交费年度数交费年度数+累计红利31010年年累积红利累积红利4产出:
555500元+10年累积红利共计收益:
555500元+10年累计红利保障最高达保障最高达16665001666500元元+10+10年累计红利年累计红利投保实例21世纪理财新信息2024/2/992退保金退保金(现金价值现金价值)(年末年末)可贷金额可贷金额高等高等累积红利累积红利总现金流6420051360513601788.553148.553148.51550001240001240006046.36130046.36130046.3625260020208020208012906.5214986.5214986.535840028672028672022527.7309247.7309247.747170037736037736035054.2412414.2412414.248750039000039000048233.3438233.3438233.350380040304040304062094.4465134.4465134.452080041664041664076665.4493305.4493305.453830043064043064091974.9522614.9522614.9556500445200445200108049.9108049.9553249.9553249.921世纪理财新信息产品特点具体分析产品特点具体分析21世纪理财新信息产品特点具体分析产品特点具体分析资产避税避债抵御通胀融资(保单借款)21世纪理财新信息财源广进事业腾飞
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