银行保险核保培训-张栩.ppt
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银行保险核保培训-张栩.ppt
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银行保险之核保问与答管理部核保业务处2008.10.31业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处投保银保产品还需要核保吗?
当然需要!
不过您一般不会察觉到。
因为银保产品也是保险,不是基金或存款,它还是具有保障功能的,所以保险公司一定要对保险标的,即被保险人的风险进行审核。
不过大部分银保的投保申请是通过电脑自动核保的。
银保自动核保通过率达到97.6%那么自动核保的条件有哪些呢?
业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处自动核保规则有哪些保单有一般问题件例如:
身份证异常等保单具有特别约定例如:
未成年人特约客户告知异常需填写被保险人告知书,该告知书由核保下发。
被保险人有理赔记录被保险人有非标准体通过或拒保、延期核保决定记录被保险人有承保前撤件记录业务管理部核保处自动核保规则有哪些外籍人士投保高风险职业例如:
5、6、0类职业,大部分险种会拒保。
被保险人和受益人的关系非配偶、子女、父母或法定例如:
身故受益人是被保险人的兄弟投保人和被保险人的关系非配偶、子女、父母、本人例如:
祖父给孙子投保保单投保日期与当前日期间隔超过30天累计银保意外险风险保额人民币500万元须转人工核保业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处什么情况下一定会转入人工核保流程不能通过自动核保的投保申请不能通过自动核保的投保申请,就会转入人工核保流程。
就会转入人工核保流程。
业务管理部核保处什么情况下一定会转入人工核保流程案例一客户张某,在银行投保智胜金10万,投保书上没有异常告知,但投保申请在电脑系统自动核保时提示:
客户既往有承保前撤件的记录,未能通过自动核保,转入人工核保流程。
核保人员查询了张某既往曾在公司投保过重大疾病保险,在那张投保单上张某告知一年前有晕厥的历史,当核保人进一步追问具体情况时,张某做了承保前撤件。
于是核保人再次追问张某一年前晕厥的情况,在张某提供的病历资料中发现张某患有癫痫,核保人对此次的投保做出拒保决定。
避免了日后的麻烦。
癫痫是一种癫痫是一种很严重的疾病很严重的疾病业务管理部核保处什么情况下一定会转入人工核保流程累计银行保险意外险风险保额达到500万元什么叫银行保险意外险风险保额就是指客户投保银行保险产品产生的普通意外净风险保额。
例如:
投保了智胜金10万,基本保额=Max(累计保费-累计部分领取金额)x102%,账户价值,客户刚刚承保时的基本保额为10.2万,如因疾病身故或全残,给付基本保额,等于把客户的钱还给客户;如因意外身故或全残,给付基本保额的2倍,即20.4万。
我们说该单银行保险意外风险保额为10.2万元。
(20.4-10.2=10.2)累计就是所有银行保险产品产生的银行保险意外险风险保额之和业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处转入人工核保流程后需要提供的核保资料被保险人告知书何时需要填写保额达到500万元。
核保人根据风险评估的需要,个案下发。
如何正确填写请投保人和被保险人依照告知书上的内容,逐项填写比投保书更加详细的告知事项。
为什么要填这个核保人需要通过告知书填写的内容,更详细的了解个别被保险人的情况,以做出更准确的风险评估。
业务管理部核保处转入人工核保流程后需要提供的核保资料反映被保险人财务状况的财务问卷何时填写保额达到500万元。
财务问卷如何填写请投保人和被保险人依照问卷上所列的问题,逐项填写。
要让客户相信公司对于客户资料是严格保密的,不要有空项不填。
为什么财务问卷是被保险人填写,而不是投保人填写。
被保险人是保险标的。
保险必须符合补偿原则,即被保险人的财务状况反应出被保险人的身价。
核保人需要通过财务问卷的内容判断保额是否合理。
业务管理部核保处转入人工核保流程后需要提供的核保资料客户财务背景报告何时填写保额达到500万元。
由谁来填写由客户经理填写填写什么内容投保目的客户及家庭成员的财务状况、保障情况(购买过什么保险、保额多少)客户的家庭及社会背景、客户的日常生活习惯和爱好报告的作用通过客户经理与客户的深入沟通,进一步了解客户各方面的情况。
公司需要对保额较高的客户进行更慎重的风险评估。
业务管理部核保处转入人工核保流程后需要提供的核保资料提供被保险人有效的财务证明资料何时需要提供保额达到1000万元。
财务问卷或客户财务背景报告内容不详。
包括哪些资料收入证明:
受雇佣人士:
收入证明。
经商人士:
营业执照,完税凭证,以及经会计师事务所审计的公司资产负债表、损益表。
个人资产证明:
房产、车产、6个月以上的银行定期存款证明。
为什么需要提供因保额很高,已经达到公司临时分保的额度。
(分给再保险)需要明确的财务证明资料反应被保险人的财务状况。
或业务管理部核保处转入人工核保流程后需要提供的核保资料除了上面说的四种以外,是否还会需要别的资料?
会的健康资料如:
客户存在不能确定的、会产生严重后果的健康风险时,核保人可能会要求客户提供更详细的健康资料。
契约调查如:
客户提供的资料不完整或有矛盾时,核保人可能会要求契调人员进一步了解客户情况。
等等等业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处何时需要填写未成年人特别约定声明书保监会的规定北京、上海、广州及深圳的未成年人最高累计身故保额为10万,其余地区为5万。
是否给未成年人投保,都需要填写特约?
不是需要填写特约的条件累计银行保险意外险保额超过保监规定所投保的险种条款中有未成年人的普通意外责任哪些险种条款中有未成年人普通意外责任我们通过以下列表看一下,险种的投保规则以及哪些险种超额后需要填写特约业务管理部核保处何时需要填写未成年人特别约定声明书11万无18-7018-70周岁22倍意外身故或全残11帐户价值8888周岁0-600-60智胜金22万无18-7018-70周岁22倍公交意外身故或全残00帐户价值1010年0-600-60优选金11万无44倍交通意外/5/5倍航空意外001.111.1155年18-6018-60金色阳光88888888无满期金/意外医疗1000/1000/意外住院补助1010元每天/父母的意外身故或全残40004000每年*5*5年0011万1010年4-154-15保宝一家亲组合30003000需要22倍意外身故或全残/3/3倍公交意外/5/5倍航空意外111.164-1.164-1.4951.49510/1510/15/20/20年0-600-60金鼎富贵BB30003000需要22倍意外身故或全残/3/3倍公交意外111.0651.06555年0-650-65金鼎富贵30003000需要22倍意外身故或全残/3/3倍公交意外111.1321.13288年0-650-65保益多最低保费未成年人特约保险责任风险保额基本保额保险期间年龄险种名称业务管理部核保处内容提要投保银保产品还需要核保吗?
自动核保规则有哪些?
什么情况下一定会转入人工核保流程?
转入人工核保流程后需要提供的核保资料?
何时需要填写未成年人特别约定声明书?
反洗钱规定中需要提供哪些资料?
业务管理部核保处反洗钱规定中需要提供哪些资料关于非身份证的证件所持证件类型为非中国大陆身份证的,如:
外籍人士、港澳台同胞、,军队人员等,需递交护照、身份证,军官证复印件。
无论投保人或被保险人属于上述情况都需要提供身份证明复印件。
因为电脑系统对中国大陆身份证可以进行校验,对于其他身份证明不能进行校验,为保证身份确认真实准确,须提供复印件。
业务管理部核保处反洗钱规定中需要提供哪些资料关于大额交易对于单个被保险人以现金形式缴纳保险费且保费金额人民币2万元以上的保单,以及单个被保险人以银行转账形式缴纳保险费且保费金额人民币20万元以上,投保时有如下要求:
1)、经办人核实确认投保人与被保险人的关系后,方可在投保单签“营销员签名”处或“机构经办人”处签署。
2)、经办人须核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,并提供证件复印件,在复印件上标明“原件已核”并签名。
必须提供投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的证件复印件。
业务管理部核保处反洗钱规定中需要提供哪些资料3)、填写受益人身份信息登记表登记法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。
如果身故受益人是法定继承人以外的指定受益人,必须提供受益人身份信息登记表。
4)、经办人必须填写营销员报告书,并确认客户的资金渠道。
必须提供营销员报告书(由经办人填写,要反映出客户的资金来源)5)、尽量使用转账方式缴纳保险费。
业务管理部核保处总结投保银保产品需要核保,不过绝大部分都是电脑系统自动核保投保规则包括高风险职业(5、6、0类职业)拒保,符合既往异常记录、此次告知异常、保额达到500万元中的任何一项转入人工核保流程不能通过电脑系统自动核保的会转入人工核保流程转入人工核保流程后需要提供被保险人告知书,如因保额高转入人工核保流程还需提供财务问卷、客户财务背景报告、有效财务证明等保额超过保监规定且所投保的险种条款中有未成年人的普通意外责任时才需要填写未成年人特别约定声明书反洗钱规定中要提供非中国大陆身份证的证件复印件,当大额交易时要提供投保人和被保险人的证件复印件,如身故受益人是法定继承人以外的指定受益人,需提供受益人身份信息登记表,营销员报告书业务管理部核保处
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