家庭投资理财讲座(银行版).ppt
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事业上积极进取,增加工薪收入;理财上,选择正确的投资渠道,保证资产的保值、增值,增加投资收入。
但是我们现在的家庭只重事业收入,不注重投资理财,相当于一只手残废,这正是“财务危机”的真正起因家庭理财误区之一:
忽视中长期理财规划家庭开支有短期、中期、长期三种子女教育、养老等必须及早规划计划理财,持续投资日常支出流动资产子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现状25%(标准)(标准)35%(标准)(标准)40%(标准)(标准)50%(实际)(实际)30%(实(实际)际)20%(实际)(实际)家庭理财误区之二:
忽视家庭财务的风险家庭收入家庭日常支出收支节余家庭财务收支平衡示意图幸福美满家庭的基础就是家庭财务的平衡。
家庭收入一般较稳定,天上掉馅饼的几率很小日常支出一般较固定如果没有意外如果没有意外和疾病、没有和疾病、没有通货膨胀的影通货膨胀的影响,家庭的生响,家庭的生活将是美满的活将是美满的采取措施保护采取措施保护家庭财务体系家庭财务体系的稳定,是家的稳定,是家庭理财的庭理财的首要首要目标目标忽视家庭财务的风险家庭收入中断耗蚀资产节余家庭支出增加意外发生家庭财务严重失衡意外、疾病降临正确的理财观念充分考虑家庭理财的风险为家庭财务规划设计加一个“保险”保险不能降低意外和疾病的风险,但可以将其损失降到最低限度保险可以确保家庭财务规划顺利实现家庭理财误区之三:
误把保本当保值今天的1元=明天的1元通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱,所以保本并不等于保值通货膨胀对投资理财的影响通货膨胀对投资理财的影响1000010000元元元元2145元元4155元元5537元元20年后年后3%5%8%什么是投资理财什么是投资理财?
因为只有这样您才能因为只有这样您才能-避免通货膨胀的损失避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展的成果分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值使辛苦挣来的钱增值“钱生钱”钱生钱”每年存1000元,平均每年升值8%,四十年后你将拥有2828万元万元邻居家的百万富翁(美)家庭投资理财的致富诀窍44万万=28=28万?
万?
固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待家庭投资的三个要素家庭投资的三个要素投资年数累计金额最后十年财富金额102030401564549423122346280000156451564533778337787292372923157654157654在8%的报酬率下,每年存1000元,经历40年的理财结果是28万;而经历10年却只积累1.56万,竟然相差18倍理财必须花费长久的时间,短时间是看不出效果的,一个人想要利用理财而快速致富,可说是一点指望也没有时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年,致富所需的耐心不是等几个月或几年,而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断,能让你赚到大钱的往往不是你的判断,而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫正确的理财观念正确的理财观念正确的理财观念正确的理财观念一生能累积多少钱一生能累积多少钱一生能累积多少钱一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你而是你而是你而是你如何理财如何理财如何理财如何理财台湾有句俗语:
“人两脚,钱四脚”,钱追钱,要比人追钱快多了。
正确的家庭理财方法作好家庭理财的中长期规划作好家庭理财的中长期规划养成一个良好的投资理财习惯养成一个良好的投资理财习惯对节余的每一元钱都进行投资运作对节余的每一元钱都进行投资运作马上行动,坚持不懈马上行动,坚持不懈为家庭理财计划加上“保险”为家庭理财计划加上“保险”选择一个能满足你投资计划的投资工具选择一个能满足你投资计划的投资工具选择适合家庭理财的投资工具选择适合家庭理财的投资工具适合家庭投资理财工具的特点:
可以长期持有可以长期持有回报较高而且较稳定回报较高而且较稳定风险可以承受风险可以承受可以为家庭投资提供保险可以为家庭投资提供保险选择家庭投资工具的四个原则选择家庭投资工具的四个原则选择家庭投资工具的四个原则选择家庭投资工具的四个原则合法性原则:
合法性原则:
投资活动要合法投资活动要合法安全性原则:
安全性原则:
不能冒太大风险不能冒太大风险收益性原则:
收益性原则:
在保值基础上争取在保值基础上争取最大增值最大增值流动性原则:
流动性原则:
兑换成现金的能力兑换成现金的能力目前家庭主要投资工具目前家庭主要投资工具目前家庭主要投资工具目前家庭主要投资工具银行存款银行存款债券债券股票股票投资基金投资基金银行存款的特点银行存款的特点银行存款的特点银行存款的特点安全性好流动性高不能保值,无法抵御通货膨胀投资收益低债券债券债券债券国债:
定量发行,购买受限制金融债券:
企业债券:
存在信用风险,需交纳20%的所得税个人投资者无法购买到固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高股票股票股票股票股市的游戏规则股市的游戏规则股市的游戏规则股市的游戏规则:
股票市场的铁律:
1:
2:
7机构机构散户(散户(5800万)万)赢赢亏亏股市就是零和博弈,有人赚钱,就有人股市就是零和博弈,有人赚钱,就有人亏钱,有人上天堂,就一定有人下地狱亏钱,有人上天堂,就一定有人下地狱基金的优势基金的优势基金的优势基金的优势“超常规、创造性”地发展投资基金证监会主席周小川具有资金、技术、信息、人才、渠道等方面的优势自身特点自身特点政策支持政策支持当基金大规模进入资本市场时意味着一个当基金大规模进入资本市场时意味着一个普通散户无法战胜的对手出现在你面前普通散户无法战胜的对手出现在你面前将资金调入赢钱的群体调整投资策略调整投资策略调整投资策略调整投资策略散户散户机构机构散户散户散户散户机构理财的优势机构理财的优势机构理财的优势机构理财的优势资金优势信息优势技术优势渠道优势债券投资个人与机构的债券投资个人与机构的债券投资个人与机构的债券投资个人与机构的优劣优劣优劣优劣势比较势比较势比较势比较固定利率债券固定利率债券(期内利率变化)(期内利率变化)类别类别机构理财机构理财个人理财个人理财投资渠道投资渠道二级市场二级市场政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券(发行主体)(发行主体)凭证式债券凭证式债券记帐式债券记帐式债券(形式)(形式)附息债券附息债券零息债券零息债券浮动利率债券浮动利率债券中央企业中央企业AA+AA+)投资方式投资方式现券交易现券交易回购交易回购交易套利交易套利交易投资技巧投资技巧信息量信息量专业性专业性投资规模投资规模巨额资金巨额资金投资品种投资品种一级市场一级市场最佳的家庭投资理财工最佳的家庭投资理财工具具最佳的家庭投资理财工具的特点:
最佳的家庭投资理财工具的特点:
可以长期持有,实现家庭理财规划可以长期持有,实现家庭理财规划享有较高的投资回报,保证资产保值、增值享有较高的投资回报,保证资产保值、增值可以承受的风险可以承受的风险投资不要耗费太多的时间和精力投资不要耗费太多的时间和精力可以为家庭投资提供一个保障,可以确保家可以为家庭投资提供一个保障,可以确保家庭财务规划顺利实现庭财务规划顺利实现真正的投资理念:
真正的投资理念:
用别人的钱为你赚钱用别人的钱为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱
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