理财手册.ppt
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理财手册.ppt
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2006年5月加入中意人寿任TA2006年7月晋升转正SA2006年7月新人第二名2007年4月晋升助理经理AU2007年12月代理人第七名2007年度百万星协会会员2007年12月成为国家注册理财规划师2007年12月成为卡西欧CASIO特约金融顾问2008年4月晋升业务经理UM2008年5月个人身份达标西安荣誉会,黄智,理财手册,一、什么是个人理财?
个人理财就是通过对个人或家庭财务资源的合理分配管理,达至实现人生目标的过程,是科学客观制定的一整套互相协调的计划!
理财是一种习惯,是一种科学对待生活的哲学,二、为什么要理财?
少有所依,老有所养,健康生活,幸福人生,+,+,=,养一个孩子要多少钱?
06岁学龄前,生育生前检查孕妇装生产费用坐月子养育婴儿床、车哺育用品幼婴衣物奶粉副食品尿片学步车、玩具医药费、其他护理费用保姆费,712岁小学,1318岁初中、高中,养育生活费用医疗费用旅游活动零用钱教育学杂费兴趣班才艺学习,养育生活费用医疗费用旅游活动零用钱教育学杂费上学车资,1925岁大学、研究生,养育在外住宿费生活费用医疗费用交通费零用钱教育学杂费上学车资,总计49万元考虑每年5%的通胀到25岁总共需要95万完成,总成本:
15万元,总成本:
8万元,总成本:
11万元,总成本:
15万元,未来养老需多少钱?
李先生,30岁,55岁退休,生命目标80岁,25年后需要多少钱?
现在每月3000元生活费假设通货膨胀5%,25年后每月就是10159元退休后25年的生活费为:
10159X12X25=305万元退休,您准备好了吗?
医疗费,目前,您的医疗账户有多少钱?
14年后,您的医疗账户还够用吗?
25年后需要多少?
医疗账户,治疗费用,5%通胀率14年后翻一倍25年后为281067元,医疗账户,治疗费用,辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!
子女教育49万元,共382万元!
您准备好了吗?
养老储备305万元,医疗费28万元,二、怎样准备这笔钱?
疾病,意外,这是我们的生命线,人从一出生到老,一直都在消费;可是我们挣钱的时间有限,还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄;就在这短短的几十年中,我们还不一定能保证安定的挣到钱,因为疾病和意外随时会不期而至,当它们来临,我们所有的美好期望都会化为泡影。
人生必须要规划!
-我们必须要理财!
背景介绍:
吴发喜欢抽烟喝酒,每天大概浪费5元;刘财则将这笔钱用于投资,假定年收益在10%50年后,吴发损失竟达到二百万元,积少成多,积沙成塔,不起眼的小钱都能让我成为百万富翁,吴发,刘财,不同时间开始规划回报差距,五大理财必须-助您实现幸福人生,1、理财必须及早2、理财必须长期坚持3、理财必须从少做起4、理财必须合理配置资产5、理财必须根据不同时期规划目标,投资的风险,分散,鸡蛋不要放在同一个篮子里,人生的风险,转移,只有保险可以同时解决投资和人生的风险!
保险,理财当中所遇到的二大风险,保障,储蓄,增值,家庭保障风险管理,财富管理,家庭理财目标资金投资管理,储蓄积累功能,财务独立,投资功能节税功能,财务安全,财务自由,补偿功能,家庭理财金字塔,保障层家庭风险管理,确保家庭正常运作不拖累亲朋好友,投资目的,该买多少,投资策略,工具选择,保险或者低风险的投资,1、以确定损失换取不确定损失2、移交资金支配权换取弥补承诺,视实际需要,该买的保险,储蓄层家庭生活目标管理,安全、可行的达至生活目标。
投资目的,该投资的险种,该买多少,投资策略,工具选择,保险或者大量的储蓄,1、本金安全,适度收益,抵御通胀。
2、万一储蓄能力中断,依然可保证目标达成。
视实际需要,增值层家庭财富管理,财富增值,传承财富。
投资目的,该何种产品,该买多少,投资策略,工具选择,高收益理财工具,1、清晰自己风险偏好2、在风险承受范围内进行高收益投资。
视实际需要,综合儿童教育基金计划,豁免保险费功能,若投保人不幸因意外残疾或身故(中意提供2万元教育成长基金),教育基金,年龄18岁2万元,年龄19岁2.2万元,年龄20岁2.4万元,年龄21岁2.6万元,红利(约)6万元,10种儿童重大疾病10万元,儿童健康保障,严重再生性障碍性贫血残废川崎病严重哮喘细菌性脑膜炎癌症婴儿型脊肌萎缩症胰岛素依赖型糖尿病急性脊髓灰质炎幼年型类风湿性关节炎,(国际卫生组织鉴定发病率最高的儿童疾病),被保险人:
女0岁,投保人:
男32岁,儿童住院及意外,无论任何疾病住院报销3万,意外门诊:
3000元/次残废收入保障600元/月,年龄28岁6万元,少有所依-教育,总收益(约)21.2万元,豁免保费若投保人不幸残疾身故或患有28种重大疾病中任何一种,豁免本保单未缴保费,教育金及意外保障利益不变!
实例:
30岁男性,保额20万元,20年存,50岁开始领取,30周岁,88周岁,储蓄期,50周岁,每年领取10,000元,老有所养-未来,共缴保费:
15720元/年20年314400元,保证领取:
10000元39年39万元满期金20万,红利(约):
88万元,总领取(约):
147万元,1万,1万,1万,1万,1万,1万,1万,1万,20万,中意综合女性保障计划,重大疾病的保障,32种一经确诊立即一次性给付20万元,女性健康保障:
1、意外面部整形手术保险金:
2万元2.女性特定手术医疗保险金:
2万元3.怀孕期并发症保险金:
4万元4.新生儿先天性重疾保险金:
8万元,意外保障,5000元/次、实报实销全年不限次数,住院保障,被保险人:
女性30岁,疾病或意外住院可报销5-6.5万元,住院津贴:
100元/天x180天ICU:
200元/天x180天,健康生活-医疗,意外烧伤残疾30万元,抚恤金3000元,送:
全球紧急救援服务4万美金(海外医疗尊贵救援),特别赠送:
2、护理津贴:
4万元3、防癌基金:
4万元,生存利益:
1、贺寿金:
10万元2、满期金:
10万元3、红利:
40万元4、体检津贴:
1000元/2年共:
2.9万元,携手中意-幸福人生!
中意理财,人生规划的开始。
奋斗开始,结婚购房,生育抚养,赡养父母,孩子的教育,休闲娱乐爱好,高品质的退休生活财务自由,4、3、2、1法则,收入40%用于生活费用支出!
收入30%用于理财投资!
收入20%用于银行存款作为应急准备金!
(月总支出的3至6倍)收入10%用于保险规划!
谢谢!
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