有效银行监管的核心原则培训课件.ppt
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有效银行监管的核心原则培训课件.ppt
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CorePrinciplesforEffectiveBankingSupervision有效银行监管的核心原则,2,WhataretheCorePrinciples?
什么是核心原则?
TheCorePrinciplesareasetofsupervisoryguidelinesorprinciplesaimedatprovidingageneralframeworkforeffectivebankingsupervision.TheyareintendedforG-10aswellasnon-G-10countries核心原则是旨在提供有效银行监管总体框架的一套监管指引或原则,该原则主要为十国集团设计,对其他国家也适用Tobeusedasareferencedocumentbynationalsupervisorsandinternationalinstitutions可供银行监管当局和国际金融机构参考ContributionoftheBaselCommitteetotheobjectiveof“strengtheningsupervisorystandardsinemerginganddevelopingcountries”是巴塞尔委员会为实现“强化新兴国家和发展中国家监管标准”目标而设计的,3,WhattheCorePrinciplesarenot核心原则不是,Aremedyforeconomicmismanagement经济管理不善的补救措施Aguaranteethatnobankwillfail银行不会倒闭的保证Arigidsetofstandards一套僵化的标准A“quickfix”一套能立竿见影的标准,4,TheCorePrinciplescoverabroadrangeoftopics核心原则涉及一系列问题,Preconditionsforeffectivebankingsupervision有效银行监管的先决条件Licensingprocessandapprovalforchangesinstructure发照程序和结构变化的审批Arrangementsforongoingbankingsupervision对银行实施持续监管的安排Formalpowersofsupervisors监管者享有的法定权力Cross-borderbanking跨境银行业,5,TheCorePrinciples核心原则,Generalbutcomprehensive具有概括性和全面性OnmanyissuesexistenceofaBaselCommitteedocument对于许多问题,巴塞尔委员会已有文件Onotherissuesdocumentscontainingmoredetailedguidancearebeingdeveloped对于其他问题,详细的指引文件正在研究制定,6,TheCompendium纲要,AcollectionofmostoftheBaselCommittees“live”policypapers收集了绝大部分目前仍然有效的巴塞尔委员会文件Internet(http:
/www.bis.org)网址Isupdatedperiodically定期更新,7,SupervisorsCanNotDoItAlone!
仅靠监管者并不能做到,Soundandsustainablemacro-economicpolicies良好的可持续的宏观经济政策Awell-developedpublicinfrastructure完善的公共基础设施Effectivemarketdiscipline有效的市场规则Proceduresforefficientresolutionofproblemsinbanks有效解决银行问题的程序Mechanismsforprovidinganappropriatelevelofsystemicprotection(orpublicsafetynet)提供良好系统保护的机制(或公共安全网),8,PreconditionsforEffectiveBankingSupervision:
有效银行监管的先决条件,Clearresponsibilitiesandobjectivesforeachagency每个机构都有明确的职责和目标Operationalindependenceandadequateresources独立运作并有足够的资源Asuitablelegalframeworkforbankingsupervision合适的银行监管法律框架Arrangementsforinformation-sharingamongsupervisors监管者信息共享的安排,9,LicensingProcess发照程序,Thelicensingprocessiscriticaltoensuringthatparticipantsinthebankingsystemhavethenecessaryqualifications.Althoughthelicensingprocesscannotguaranteethatabankwillbewellrunafteritopens,itcanbeaneffectivemethodforreducingthenumberofunstableinstitutionsthatenterthebankingsystem.Clearandobjectivecriteriareducethepotentialforpoliticalinterferenceinthelicensingprocess.发照程序对确保银行系统的参与者具备必要的条件至关重要。
尽管它不能保证银行开业后的良好运作,但却是减少银行系统中不稳定机构的有效手段。
清晰和客观的标准有助于降低发放过程中政治干预的可能性。
Supervisorsshouldalsomonitorsignificantchangesinownershipstructureaswellassignificantchangesinactivities(includingacquisitionsandinvestments).监管者在监督重要的业务变化(包括收购和投资)的同时,还应该监督重大的所有权结构的变动。
10,Itemstoconsider需要考虑的事项proposedownershipstructure所有权结构operatingplan经营计划suitabilityofdirectorsandseniormanagers(fitandpropertest)合适的董事及高管人员(资格测试)financialprojections,includingcapital包括资本金在内的财务预测forforeignbanks,thepriorapprovalofthehomecountrysupervisor对外国银行,首先应获得母国监管当局的批准,LicensingProcess发照程序,11,ArrangementsforOngoingBankingSupervision(SectionIV)持续监管的安排(第四部分),Thissectioncontains16ofthe25principlesandcoverstheessenceofongoingsupervision.Therearethreeprimarycomponents该部分包括16条原则,论述了持续监管的基本内容。
主要有以下三个方面:
Prudentialregulationsandrequirements审慎规定及要求Methodsofongoingbankingsupervision持续监管的手段Informationrequirements信息要求,12,PrudentialRegulationsandRequirements审慎规定及要求,Capitaladequacy资本充足率Creditriskmanagement信用风险管理Marketriskmanagement市场风险管理“Other”riskmanagement其他风险管理Internalcontrols内部控制,13,MethodsofOngoingBankingSupervision持续监管的手段,On-siteandoff-sitesupervision现场和非现场检查Regularcontactwithbankmanagement与银行管理层保持经常性接触Meansofcollecting,reviewingandanalyzingprudentialreportsandstatisticalreturnsonasoloandconsolidatedbasis在单个和并表的基础上收集、评估和分析审慎报告和统计报表的手段Meansofindependentvalidation独立核实的手段Abilityofsupervisorstosuperviseconsolidatedentity监管者有能力对集团进行并表监管,14,InformationRequirements信息要求,Accountingstandards会计准则Scopeandfrequencyofreporting报告的范围和频率Confirmationoftheaccuracyofinformationsubmitted确认上报信息的准确性Disclosure信息披露,15,FormalPowersofSupervisors(SectionV)监管者的法定权力(第五部分),Bankingsupervisorsmusthaveattheirdisposaladequatesupervisorymeasurestobringabouttimelycorrectiveactionwhenbanksfailtomeetprudentialrequirements,whenthereareregulatoryviolations,orwheredepositorsarethreatenedinanyotherway.银行监管者必须掌握完善的监管手段,以便在银行违背审慎要求、违法违规或者存款人受到威胁时,能够及时采取纠正措施Variouscorrectivemeasures(thepunishmentshouldfitthecrime)不同的纠正措施(惩罚应与罪行相符)Mild(extrareporting,specialaudits,etc.)温和处理(特别报告,专项审计等)Morepunitive(fines,replacementofmanagers,suspensionofdividends)更具惩罚性的处理(罚款、更换管理人员、暂停分红)Revocationoflicense吊销执照,16,Cross-borderBanking(SectionVI)跨国银行(第六部分),Obligationsofhomecountrysupervisors母国监管当局的职责Obligationsofhostcountrysupervisors东道国监管当局的职责BasedonconceptscontainedintheBaselConcordatandthedocument“Thesupervisionofcross-borderbanking”以巴塞尔协议和“跨国银行监管”等文件中的相关概念为基础,17,ThechallengeforsupervisorsisQUALITYimplementationoftheCorePrinciples对监管者而言,面临的挑战是如何高质量地实施核心原则,TheCorePrinciplesareprovidingthenecessaryfoundationtoachieveasoundsupervisorysystem核心原则为打造良好的监管系统提供了必要的基础LocalcharacteristicsneedtobetakenintoaccountinthespecificwayinwhichthePrinciplesareimplemented实施核心原则应考虑本国国情ThePrinciplesmaynotbesufficient,ontheirown,inmanycountries对许多国家而言,核心原则也许并不足够EachcountryshouldthereforeconsidertowhatextentthePrinciplesneedtobesupplementedtoaddressparticularconditionsorrisksprevailinginthelocalmarket因此,每个国家都应该思考如何完善这些原则,以便解决本国特有的一些问题,18,InmanycountriesQUALITYimplementationwillbealongprocess,asitrequires对许多国家而言,高质量地实施核心原则将是一个长期过程,因为它需要,Acompetentandmotivatedbodyofprofessionalsupervisors一支高素质的专业监管队伍Abankingregulatoryframeworkthatsupportssoundbankingpractices一个推动银行稳健经营的监管框架Asoundcreditculturethatincludesreasonablelendingpractices包含合理贷款实践的良好信用文化Adequateaccounting,reportinganddisclosurerequirementsthatsupportfinancialtransparency有助于提高财务透明度的会计、报告和信息披露要求,19,Whathasbeenhappeningsince1997?
1997年以来发生了什么?
LxcutioncesttoutNapoleon“执行就是一切”拿破仑,20,StepstoAchievingImplementation实施步骤,Firststep:
factfinding-identificationofareaswherechangeswillbenecessary第一步:
实况调查确认必须变革的领域Inmanycountries,substantivechangesinthelegislativeframeworkarenecessary(thiscanbealengthyprocessasitisinthehandsofthepoliticians!
)许多国家还有必要对法律框架进行重大变革(由于立法掌控在政治家手中,因此这一过程可能比较漫长)Establishmentofatimetable确立时间表Externalpressures(especiallymarketforces)外部压力(特别是市场力量),21,RoleoftheBaselCommitteeintheimplementationprocess巴塞尔委员会在实施过程中的作用,CreationoftheCorePrinciplesLiaisonGroup建立核心原则联络小组1998Survey(andfollow-upsurveys)1998年调查(以及随后的调查)FurtherdetailedpaperstoprovidesupporttotheCorePrinciples为支持核心原则,进一步细化了有关文件Developmentofcriteriafordeterminingadequacyofimplementation(“CorePrinciplesMethodology”)制定了确定充分实施程度的标准(核心原则方法论)CreationoftheFSI创立了FSIIssuanceoftheSelf-AssessmentGuide发布了自我评估指引,22,RoleoftheBaselCommitteeintheimplementationprocess巴塞尔委员会在实施过程中的作用,TheCorePrinciplesLiaisonGroupconsistsof:
核心原则联络小组包括:
representativesfrom7G-10countries(France,Germany,Italy,Japan,theNetherlands,theUnitedKingdomandtheUnitedStates)10国集团中7个成员国的代表(法、德、意、日、荷、英、美)representativesfrom15non-G-10countries(Argentina,Australia,Brazil,Chile,ChinaandHongKong,theCzechRepublic,Korea,India,Mexico,Russia,SaudiArabia,Singapore,SouthAfricaandWestAfrica)非10国集团15个国家代表(阿根廷、澳大利亚、巴西、智利、中国和香港、捷克、韩国、印度、墨西哥、俄罗斯、沙特、新加坡、南非和西非)representativesfromtheIMFandWorldBank国际货币基金组织和世行的代表TheLiaisonGroupprovidescriticalfeedbackonimplementationissues联络小组对实施中遇到的问题提供重要的反馈,23,RoleoftheBaselCommitteeintheimplementationprocess巴塞尔委员会在实施过程中的作用,1998Survey-127countriesresponded(80%responserate)1998年的调查共有127个国家给予了反馈(反馈率为80%)Problemswithselfassessments自我评估遇到问题Qualityofresponsesvariedgreatly反馈质量参差不齐Lackofdirectiononwhatconstitutes“implementation”缺乏对于如何“实施”的指导Significantchangesarepresentlytakingplaceinthemajorityofsupervisorysystems目前,大多数国家的监管体系正历经着重大变革Needforadequateresources,training需要充足的资源和培训,24,FurtherdetailedpaperstoprovidesupporttotheCorePrinciples为支持核心原则,对有关文件进行了细化Internalcontrols内部控制Creditriskmanagement信用风险管理Liquidityriskmanagement流动性风险管理Corporategovernance公司治理Accountingstandards会计准则,RoleoftheBaselCommitteeintheimplementationprocess巴塞尔委员会在实施过程中的作用,25,TheAssessmentProcessandtheCorePrinciplesMethodology评估程序和核心原则方法论,26,InitialProblemswithAssessments评估的基本问题,Self-assessmentsfoundtobeunsatisfactory发现自我评估不尽如意BaselCommitteelackedwillingnessandresourcestodoassessments巴塞尔委员会缺乏进行评估所需的意愿和资源Peerreviewwaspoliticallycharged同行评估被认为具有政治目的Privateconsultantscouldnotbestrictlyobjective私人顾问不可能非常客观IMFandWorldBanktookontheresponsibilityofconductingassessmentsbuttheirinitialassessmentsrevealedadditionalproblem国际货币基金组织和世界银行承担了评估职责,但是他们初步评估揭露出其他问题,27,ProblemsencounteredbyIMFandWorldBank国际货币基金组织和世行遇到的问题,ToomanyPrinciplesweresubjecttointerpretation太多的原则需要解释Comparabilityamongassessmentslacking评估缺乏可比性Non-supervisorsneededmoreguidanceinmakingdeterminations非监管人员在决策时需要更多的指导Noclearmethodforpresentingtheirfindings没有明确的展现结果的方法So,CPMethodologywasagreed因此,核心原则方法论被接受,28,TheCorePrinciplesMethodology核心原则方法论,Developmentofcriteriafordeterminingadequacyofimplementation制定确定充分实施程度的标准Criteriadividedintotwocategories:
标准分为两类Essentialcriteria基本标准Additionalcriteria附加标准IMF/WorldBankagreementonapproachtoassessments国际货币基金组织/世行同意评估的方法
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