理财规划师-保险规划.pptx
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理财规划师-保险规划.pptx
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理财规划师保险规划理财规划师理财规划师保险规划保险规划第第2章章保保险险规规划划分析客户保险需求分析客户保险需求1家庭保险规划家庭保险规划2保险规划实施和调整保险规划实施和调整31理财规划师保险规划学习目标学习目标P2u1.能够根据客户的家庭信息,分析并确定客户家庭所面临的风险能够根据客户的家庭信息,分析并确定客户家庭所面临的风险,使客户理解保险在家庭风险管理中的特殊功能。
,使客户理解保险在家庭风险管理中的特殊功能。
u2.能够根据客户的风险管理需求,结合其家庭的基本特征,制订能够根据客户的风险管理需求,结合其家庭的基本特征,制订出合适的保险规划方案。
出合适的保险规划方案。
u3.能够根据保险规划方案,替客户选择合适的保险公司、投保时能够根据保险规划方案,替客户选择合适的保险公司、投保时间及缴费方式,合理利用保单现金价值进行理财,并根据客户情间及缴费方式,合理利用保单现金价值进行理财,并根据客户情况的变动及时调整保险方案。
况的变动及时调整保险方案。
2理财规划师保险规划本章重点本章重点u1.掌握保险在家庭理财规划中的功能掌握保险在家庭理财规划中的功能u2.掌握人身保险的分类及规划掌握人身保险的分类及规划u3.掌握财产保险的分类及规划掌握财产保险的分类及规划3理财规划师保险规划难点难点u1.人身保险费及保额的厘定人身保险费及保额的厘定u2.保险规划的实施与调整保险规划的实施与调整4理财规划师保险规划第一节分析客户保险需求第一节分析客户保险需求2.1分析客户保险需求分析客户保险需求1、保险在家庭理财规划中的功能2、人身保险产品介绍3、财产保险产品介绍5理财规划师保险规划2.1.1保险在家庭理财规划中的功能保险在家庭理财规划中的功能一般认为,保险具有分散风险、补偿损失等基本职一般认为,保险具有分散风险、补偿损失等基本职能,以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能,就能,以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能,就家庭理财这一角度而言,保险主要具有一下功能:
家庭理财这一角度而言,保险主要具有一下功能:
u风险保障风险保障u储蓄功能储蓄功能u资产保护功能资产保护功能u融通资金功能融通资金功能u避税功能避税功能
(一)、企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目
(一)、企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的的
(二)、保险是规避遗产税的有效工具
(二)、保险是规避遗产税的有效工具u规避通货膨胀及利率风险功能规避通货膨胀及利率风险功能6理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍一、人寿保险一、人寿保险
(一)人寿保险的概念
(一)人寿保险的概念u人寿保险是以人的寿命为保险标的,以人的生存或死亡为保人寿保险是以人的寿命为保险标的,以人的生存或死亡为保险事件;当发生保险事件时,保险人履行给付保险金责任的险事件;当发生保险事件时,保险人履行给付保险金责任的一种人身保险。
人寿保险分为传统人寿保险与创新型人寿保一种人身保险。
人寿保险分为传统人寿保险与创新型人寿保险。
传统寿险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险;创险。
传统寿险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险;创新型寿险包括万能险、变额万能险(即投资连结保险)和分新型寿险包括万能险、变额万能险(即投资连结保险)和分红险等。
红险等。
7理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍一、人寿保险一、人寿保险
(二)人寿保险的分类
(二)人寿保险的分类1.传统人寿保险传统人寿保险u
(1)定期寿险)定期寿险u
(2)生死两全保险)生死两全保险u(3)终身寿险)终身寿险2.创新型人寿保险创新型人寿保险u
(1)万能寿险)万能寿险u
(2)变额万能寿险)变额万能寿险u(3)分红保险)分红保险8理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍二、年金保险二、年金保险
(一)年金保险的概念
(一)年金保险的概念u年金保险,是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定年金保险,是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的时间内开始有规则地、定期地向被的金额、方式,在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。
事实上这是一种以被保险人的生保险人给付保险金的保险。
事实上这是一种以被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存年金的给付,通常采取的存为给付条件的人寿保险,但生存年金的给付,通常采取的是按照年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金。
年金是按照年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金。
年金保险多用于养老,所以又称为养老年金保险。
保险多用于养老,所以又称为养老年金保险。
9理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍二、年金保险二、年金保险
(二)年金保险的分类
(二)年金保险的分类按照不同的标准,年金保险可划分为不同的种类:
按照不同的标准,年金保险可划分为不同的种类:
1.按照年金保险的购买方式分类,可分为趸缴年金和分期按照年金保险的购买方式分类,可分为趸缴年金和分期缴费年金。
缴费年金。
u无论是趸缴保费还是分期缴纳保费,年金运作的方式是无论是趸缴保费还是分期缴纳保费,年金运作的方式是基本相同的。
但是缴费方式影响保险人持有本金来赚取基本相同的。
但是缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度,保险人持有保费的时间越长,本金所利息的时间长度,保险人持有保费的时间越长,本金所产生的收益就越高。
产生的收益就越高。
10理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍二、年金保险二、年金保险
(二)年金保险的分类
(二)年金保险的分类按照不同的标准,年金保险可划分为不同的种类:
按照不同的标准,年金保险可划分为不同的种类:
2、按照年金保险给付频率的不同分类,可以分为按年给付年金、按季、按照年金保险给付频率的不同分类,可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金等。
给付年金、按月给付年金等。
u按照年金保险给付日期的不同分类,年金可以分为期初给付年金和期末给按照年金保险给付日期的不同分类,年金可以分为期初给付年金和期末给付年金。
付年金。
u按照年金保险给付的不同起始时间分类,可以分为即期年金和延期年金。
按照年金保险给付的不同起始时间分类,可以分为即期年金和延期年金。
u按照年金保险给付的期限分类,可以分为终身年金和定期生存年金。
按照年金保险给付的期限分类,可以分为终身年金和定期生存年金。
u按照年金领取人数分类,可以分为个人年金和联合生存年金。
按照年金领取人数分类,可以分为个人年金和联合生存年金。
u按照保险费有无返还来划分,可以分为无返还年金和返还年金。
按照保险费有无返还来划分,可以分为无返还年金和返还年金。
u按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类,可以分为固定年金和按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类,可以分为固定年金和变额年金。
变额年金。
11理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍二、年金保险二、年金保险(三)年金合同中常见的附加条款(三)年金合同中常见的附加条款根据年金合同的类型,有些个人年金合同中会包含一些附加条根据年金合同的类型,有些个人年金合同中会包含一些附加条款,它们主要包括延期年金合同和固定保费年金合同。
款,它们主要包括延期年金合同和固定保费年金合同。
1.延期年金合同。
除了基本条款以外,延期年金合同还主要包括以延期年金合同。
除了基本条款以外,延期年金合同还主要包括以下下附加条款:
附加条款:
u
(1)受益人条款。
)受益人条款。
u
(2)提现条款。
)提现条款。
2.固定保费年金合同。
固定保费年金合同一般包括下列附加条款:
固定保费年金合同。
固定保费年金合同一般包括下列附加条款:
u
(1)宽限期条款。
)宽限期条款。
u
(2)复效条款。
)复效条款。
12理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍三、健康保险三、健康保险
(一)健康保险的概念
(一)健康保险的概念u健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
(二)常见的健康保险
(二)常见的健康保险u1.重大疾病保险重大疾病保险u2.医疗费用保险医疗费用保险u3.长期护理保险长期护理保险u4.伤残收入保险伤残收入保险13理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍四、意外伤害保险四、意外伤害保险
(一)意外伤害保险的概念
(一)意外伤害保险的概念u意外伤害保险,是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的、外来意外伤害保险,是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,由保险的、突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,由保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
(二)意外伤害的构成要件
(二)意外伤害的构成要件u意外发生的、外来因素造成的,指被保险人未预料到和非本意的事故,意外发生的、外来因素造成的,指被保险人未预料到和非本意的事故,且是由被保险人身体外部原因造成的事故,如车祸、被歹徒袭击等;且是由被保险人身体外部原因造成的事故,如车祸、被歹徒袭击等;u身体受到伤害,意外伤害的对象必须是由被保险人的身体所属部位,且身体受到伤害,意外伤害的对象必须是由被保险人的身体所属部位,且伤害事实成立,如:
虽触电但未伤及身体,则伤害事实不成立;伤害事实成立,如:
虽触电但未伤及身体,则伤害事实不成立;u意外发生的事故和身体受到伤害之间存在因果关系,即意外事故是伤残意外发生的事故和身体受到伤害之间存在因果关系,即意外事故是伤残或死亡的近因。
或死亡的近因。
14理财规划师保险规划2.1.2人身保险产品介绍人身保险产品介绍四、意外伤害保险四、意外伤害保险(三)意外伤害保险的分类(三)意外伤害保险的分类意外伤害保险按投保人的不意外伤害保险按投保人的不同,可分为个人意外伤害保险和团体同,可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险两类。
意外伤害保险两类。
u1.个人意外伤害保险。
个人意外伤害保险。
u2.团体意外伤害保险。
团体意外伤害保险。
15理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍u财产保险是指投保人根据合同约定,向保险人交费保险费,财产保险是指投保人根据合同约定,向保险人交费保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
u广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务;狭义的财产用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务;狭义的财产保险则仅指各种财产损失保险,它强调保险标的是各种具体保险则仅指各种财产损失保险,它强调保险标的是各种具体的财产物资。
的财产物资。
16理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍一、火灾保险一、火灾保险
(一)火灾保险的概念
(一)火灾保险的概念u火灾保险简称火险,是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的火灾保险简称火险,是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的,对其因遭受保险事故而导致的经济损失由保物质财产为保险标的,对其因遭受保险事故而导致的经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。
险人进行赔偿的一种财产保险。
(二)火灾保险的特点
(二)火灾保险的特点u1.保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资;物资;u2.承保财产的存放地址是固定的;承保财产的存放地址是固定的;u3.保险风险非常广泛。
保险风险非常广泛。
17理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍一、火灾保险一、火灾保险(三)火灾保险的分类(三)火灾保险的分类目前我国保险公司开展的带有火灾保险业务性质的险种主要包括企业财产保目前我国保险公司开展的带有火灾保险业务性质的险种主要包括企业财产保险和家险和家庭财产保险。
庭财产保险。
u企业财产保险。
企业财产保险。
u家庭财产保险。
家庭财产保险。
(四)火灾保险的保险责任及除外责任(四)火灾保险的保险责任及除外责任1.火灾保险的保险责任包括:
火灾保险的保险责任包括:
u火灾及相关风险火灾及相关风险u各种自然灾害各种自然灾害u有关意外事故有关意外事故u施救费用施救费用2.保险人在经营火灾保险时,有如下除外不报风险:
保险人在经营火灾保险时,有如下除外不报风险:
u战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动u核污染核污染u被保险人的故意行为被保险人的故意行为u各种间接损失各种间接损失u因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失,以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。
因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失,以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。
18理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍二、货物运输保险二、货物运输保险
(一)概念
(一)概念u货物运输保险是以运输中的各种货物为保险标的,承保货物在运输货物运输保险是以运输中的各种货物为保险标的,承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的保险。
过程中遭受可保风险导致损失的保险。
(二)特点
(二)特点货物作为一种运动中的财产,主要有几个方面的特点:
货物作为一种运动中的财产,主要有几个方面的特点:
u货物运输保险的期限以运程期间为计算标准;货物运输保险的期限以运程期间为计算标准;u货物运输保险的保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税货物运输保险的保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费等费用为依据;收、保险费等费用为依据;u货物运输保险的保险费制订比较复杂,通常需要考虑运输方式、运输途径货物运输保险的保险费制订比较复杂,通常需要考虑运输方式、运输途径、货物性质等;、货物性质等;u保险利益的转移性;保险标的的流动性;保险利益的转移性;保险标的的流动性;u承保风险的广泛性;承包价值的定值性;承保风险的广泛性;承包价值的定值性;u保险合同的可转让性;合同解除的严格性。
保险合同的可转让性;合同解除的严格性。
19理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍二、货物运输保险二、货物运输保险(三)主要险种(三)主要险种根据货物运输方式不同,货物运根据货物运输方式不同,货物运输保输保险可主要分为:
险可主要分为:
u海洋货物运输保险海洋货物运输保险u陆上货物运输保险陆上货物运输保险u航空货物运输保险航空货物运输保险20理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍三、运输工具保险三、运输工具保险
(一)概念
(一)概念u运输工具保险是以各种运输工具本身(如汽车、飞机、船舶运输工具保险是以各种运输工具本身(如汽车、飞机、船舶、火车等)和运输工具所引起的对第三者依法应负的赔偿责、火车等)和运输工具所引起的对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险,主要承保各类运输工具遭受自然灾害任为保险标的的保险,主要承保各类运输工具遭受自然灾害和意外事故而造成的损失,以及对第三者造成的财产直接损和意外事故而造成的损失,以及对第三者造成的财产直接损失和人身伤害依法应负的赔偿责任。
失和人身伤害依法应负的赔偿责任。
21理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍三、运输工具保险三、运输工具保险
(二)特点二)特点u保险标的处于运行状态;保险标的处于运行状态;u保险标的出险地点多在异地;保险标的出险地点多在异地;u意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系。
意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系。
(三)分类(三)分类1.机动车辆保险:
机动车辆保险:
u机动车辆保险是运输工具保险中的主要业务,它是以各种以机器为动力机动车辆保险是运输工具保险中的主要业务,它是以各种以机器为动力的陆上运输工具为保险标的,包括各种汽车、摩托车、拖拉机等。
的陆上运输工具为保险标的,包括各种汽车、摩托车、拖拉机等。
u机动车辆保险实际上是以机动车辆及与之密切相关的有关利益为保险标机动车辆保险实际上是以机动车辆及与之密切相关的有关利益为保险标的的多项保险业务的统称。
通常包括车辆损失保险、第三者责任保险,的的多项保险业务的统称。
通常包括车辆损失保险、第三者责任保险,以及多种附加保险。
以及多种附加保险。
22理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍三、运输工具保险三、运输工具保险(三)分类(三)分类2.船舶保险船舶保险u船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险,保险费依据船舶种类、船龄、船行驶区域不同而不同。
险,保险费依据船舶种类、船龄、船行驶区域不同而不同。
3.飞机保险飞机保险u飞机保险是以飞机及其有关责任利益为保险标的的运输工具保险。
飞机保险是以飞机及其有关责任利益为保险标的的运输工具保险。
主要包括机身保险和第三者责任保险。
主要包括机身保险和第三者责任保险。
23理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍四、工程保险四、工程保险(一
(一)概念概念u工程保险是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事工程保险是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。
故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。
(二)责任范围二)责任范围u工程保险的责任范围由两部分组成:
工程保险的责任范围由两部分组成:
u第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分,包括工程标的有形财产第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分,包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失;的损失和相关费用的损失;u第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。
承担经济赔偿责任导致的损失。
24理财规划师保险规划2.1.3财产保险产品介绍财产保险产品介绍四、工程保险四、工程保险(三)工程保险与其他财产保险相比具有的特点(三)工程保险与其他财产保险相比具有的特点u保险公司可以在一份保单中对所有参加该项目的有关各方都给予需要的保险公司可以在一份保单中对所有参加该项目的有关各方都给予需要的保障;保障;u为避免各被保险人之间相互追偿所带来的成本,通常附加共同责任交叉为避免各被保险人之间相互追偿所带来的成本,通常附加共同责任交叉条款,对每个被保险人的被保范围做出明确的规定,由保险公司负责赔条款,对每个被保险人的被保范围做出明确的规定,由保险公司负责赔偿;偿;u工程保险往往同时承保与工程有关的责任保险。
工程保险往往同时承保与工程有关的责任保险。
25理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划学习目标:
学习目标:
u1.理解影响家庭保险规划的基本因素理解影响家庭保险规划的基本因素u2.理解寿险以及年金险需求的确定方式理解寿险以及年金险需求的确定方式u3.掌握保险产品以及家庭风险的匹配掌握保险产品以及家庭风险的匹配26理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第一单元影响家庭保险规划的基本因素第一单元影响家庭保险规划的基本因素一、被保险人的生命周期一、被保险人的生命周期被保险人的生命周期是制订保险规划首先应考虑的因素,被保险人的生命周期是制订保险规划首先应考虑的因素,因因为处于不同时期的个人所面临的风险是不同的,应在分析个人为处于不同时期的个人所面临的风险是不同的,应在分析个人不同阶段风险的基础上进行保险规划。
我们把人生分为不同阶段风险的基础上进行保险规划。
我们把人生分为5个阶个阶段,即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期和退休老段,即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期。
年期。
u未成年期未成年期u单身期单身期u已婚青年期已婚青年期u已婚中年期已婚中年期u退休老年期退休老年期27理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第一单元影响家庭保险规划的基本因素第一单元影响家庭保险规划的基本因素二、被保险人的家庭角色二、被保险人的家庭角色保险规划的制定应该充分考虑被保险人在家庭中的位置,保险规划的制定应该充分考虑被保险人在家庭中的位置,以及该被保险人遭受风险事故时将给家庭带来的影响等因素,以及该被保险人遭受风险事故时将给家庭带来的影响等因素,以此来确定保障的范围和金额。
以此来确定保障的范围和金额。
u
(一)爷爷和奶奶
(一)爷爷和奶奶u
(二)丈夫
(二)丈夫u(三)妻子(三)妻子u(四)孩子(四)孩子28理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第一单元影响家庭保险规划的基本因素第一单元影响家庭保险规划的基本因素三、已有保障水平三、已有保障水平u在进行保障规划时,应当考虑当事人已经具备的各种保障水平。
在进行保障规划时,应当考虑当事人已经具备的各种保障水平。
每个人都处在一个三层保护之中,即社会保障、企业福利和商业保险。
以每个人都处在一个三层保护之中,即社会保障、企业福利和商业保险。
以健康保障为例来说明已有保障水平对购买商业保险的影响。
在购买商业医健康保障为例来说明已有保障水平对购买商业保险的影响。
在购买商业医疗保险时,有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。
疗保险时,有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。
29理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第一单元影响家庭保险规划的基本因素第一单元影响家庭保险规划的基本因素三、已有保障水平三、已有保障水平
(一)有社会保险者
(一)有社会保险者u一般来讲,拥有社会医保的居民,通过个人医保账户和社会统筹部分,一般来讲,拥有社会医保的居民,通过个人医保账户和社会统筹部分,每年大约有每年大约有70%的医疗费用可以通过社保报销。
的医疗费用可以通过社保报销。
u有社会保保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:
收入津贴型医疗保险有社会保保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:
收入津贴型医疗保险意外医疗保险重大疾病保险疾病费用报销型医疗保险长期护理险意外医疗保险重大疾病保险疾病费用报销型医疗保险长期护理险
(二)无社会保险者
(二)无社会保险者u由于缺少了社会医保的保障,商业医疗保险是无社保者的全部保障,因由于缺少了社会医保的保障,商业医疗保险是无社保者的全部保障,因此考虑的优先顺序有所变化。
此考虑的优先顺序有所变化。
u无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:
费用报销型医疗保险重大无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:
费用报销型医疗保险重大疾病保险收入津贴型保险长期护理医疗保险。
疾病保险收入津贴型保险长期护理医疗保险。
30理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第二单元寿险及年金险需求的确定方法第二单元寿险及年金险需求的确定方法下面详细介绍确定各类风险所需保障金额的各种方法。
下面详细介绍确定各类风险所需保障金额的各种方法。
这里所说的保障金额是指理论上我们有充足的财力时,应当具备的这里所说的保障金额是指理论上我们有充足的财力时,应当具备的最为完善的保障。
最为完善的保障。
一、寿险需求的确定方法一、寿险需求的确定方法
(一)生命价值法
(一)生命价值法
(二)家庭需求法
(二)家庭需求法u【例【例2-1】31理财规划师保险规划第二节家庭保险规划家庭保险规划第二单元寿险及年金险需求的确定方法第二单元寿险及年金险需求的确定方法二、年金险需求的确定方法二、年金险需求的确定方法首先,确定实际需求的养老金额首先,确定实际需求的养老金额其次,确定养老资金的需求缺口其次,确定养老资金的需求缺口最后,确定实际的年金保险额最后,确定实际的年金保险额一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,而中一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,而中低收入家庭可主要依靠社会养老保险养老,并以商业养老保险作为补充。
低收入家庭可主要依靠社会养老保
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