汽车保险是什么.docx
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汽车保险是什么.docx
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汽车保险是什么
汽车保险是什么?
是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任的一种商业保险。
汽车保险包括哪些具体险种?
汽车保险由两部分:
主险和附加险。
其中,主险包括下面两个险种:
车辆损失险
第三者责任险
附加险包括下面几个险种:
全车盗抢险
车上责任险
无过失责任险
车载货物掉落责任险
风档玻璃单独破碎险
车辆停驶损失险
自燃损失险
新增加设备损失险
不计免赔特约险
什么是投保人?
投保人是与保险公司订立保险合同的人。
是负有支付保险费义务的人。
在汽车保险中,投保人就是为汽车办理保险并支付保险费的团体或个人。
一般是汽车的所有者或者是汽车的使用者。
投保人不一定是车主本人。
什么是被保险人?
被保险人是指其财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
在汽车保险中,被保险人一般指汽车的所有者,也就是行驶证上登记的车主。
什么是保险人?
保险人就是保险公司。
是与投保人订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
在汽车保险中,保险人就是有权经营汽车保险的保险公司。
汽车保险单证有哪几种形式?
在汽车保险中主要有以下几种单证:
投保单:
是投保人申请投保保险的一种书面凭证。
投保单通常由保险公司提供,由投保人填写并签字或盖章后生效。
保险公司根据投保人填写好的投保单的内容出具保险单正本。
保险单:
也叫保险单正本。
是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明。
保险单由保险公司出具,主要载明保险公司与被保险人之间的权利、义务关系。
它是被保险人向保险公司进行索赔的凭证。
保险卡:
由保险公司签发给保户的、记载保险单正本中的主要内容、供保户随身携带的卡片式的简单凭证。
批单:
是为变更保险合同内容,保险公司出具给被保险人的补充性的书面证明。
保险费发票:
是保险费付讫的凭证。
目前,除中国人民保险公司仍为收据外,其他各财产险公司均为税务局监制的正式发票。
什么是保险价值?
保险价值是指保险标的(在汽车保险中主要指的是汽车)在投保时的实际价值或者在发生保险事故时的实际价值。
它是投保时确定保险金额的基础。
什么是保险金额?
保险金额是指保险单证上载明的保险标的实际投保的金额,以及保险公司承担给付保险金义务的最高限额。
在保定可以到哪些保险公司去投保汽车保险?
中国人民保险公司、 中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、华泰财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司。
这五家保险公司在保定的分支机构可以承保汽车保险。
各保险公司的汽车保险有什么差别?
基本上没有什么差别。
因为各保险公司目前统一执行的是中国保险监督管理委员会于1999年4月1日颁布的机动车保险条款和费率。
也就是说,各保险公司的保险费率和承担的责任范围完全是一样的。
各保险公司的差别仅仅是在投保和索赔时一些细节规定略有不同。
汽车保险种类
强制险种:
机动车交通事故强制责任险(交强险)
非强制险种:
车辆损失险、第三者责任险、司机乘客意外伤害险(即车上责任险)、自燃损失险、不计免赔特约险、风档玻璃单独破碎险、全车盗抢险、新增加设备损失险、无过失责任险。
必买险种:
车损、盗抢险、自然、三者、不计免赔、交强。
注:
车损、盗抢、三责必须足额(不低于开票价),保险不能出:
中华联合、永诚保险、小保险公司,南商行必须买座位险;
汽车保险常识
1、强制险种:
机动车交通事故强制责任是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险具有强制性、广覆盖性及公益性的特点,主要表现在以下六个方面:
1)、实行强制性投保和强制性承保。
交强险其强制性一方面体现在所有上道路行驶的机动车的所有人或管理人必须依法投保该险种。
区别于现行的机动车第三者责任保险,《条例》也要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒绝承保和随意解除合同。
2)、赔偿原则发生变化。
目前实行的商业机动车第三者责任保险,保险公司是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。
交强险实施后,无论被保险人是否在交通事故中负有责任,保险公司均将按照《条例》以及交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。
3)、保障范围宽。
为有效控制风险,减少损失,商业机动车第三者责任保险规定有不同的责任免除事项和免赔率(额)。
而交强险除被保险人故意造成交通事故等少数几项情况外,其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险,且不设免赔率与免赔额。
4)、按不盈不亏原则制定保险费率。
交强险不以盈利为目的,并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。
而商业机动车第三者责任保险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。
5)、实行分项责任限额。
商业机动车第三者责任保险即无论人伤还是物损均在一个限额下进行赔偿,并由保险公司自行制定责任限额水平。
交强险由法律规定实行分项责任限额,即分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
6)、实行统一条款和基础费率,并且费率与交通违章挂钩。
在商业机动车第三者责任保险中不同保险公司的条款费率相互存在差异。
交强险实行统一的保险条款和基础费率。
2、非强制险种:
车辆损失险
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
3、非强制险种:
第三者责任险
第三者责任险(简称三责险)只是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应该当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。
同时,若经保险公司书面同时,被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的,保险公司在责任限额意外赔偿,但最高不超过责任限额的30%。
4、非强制险种:
司机乘客意外伤害险(即车上责任险)
车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中,发生意外事故,致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用,保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。
5、非强制险种:
自燃损失险
自然损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。
本保险为车辆损失险的附加险,投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。
6、非强制险种:
不计免赔特约险
不急免陪率特约条款属于附加险的一种。
该险种通常是指经特别约定,保险事故发生后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当又被保险人自行承担的免陪金额部分,保险人负责赔偿。
7、非强制险种:
玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎险,即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中,发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。
8、非强制险种:
全车盗抢险
负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失,以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。
车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的80%的赔偿。
9、非强制险种:
无过失责任险
无过失责任险是指投保了本项险种的车辆在使用中,因与非机动车辆、行人发生交通事故,造成对方人员伤亡和财产直接损毁,保险车辆一方无过失,且被保险人拒绝赔偿未果,对被保险已经支付给对方而无法追回的费用,保险公司负责给予赔偿。
车辆保险基础知识问答
1、为什么要为车辆买保险?
由于道路交通情况复杂、车辆行驶速度快,或受自然灾害影响,车辆极易发生意外事故,从而导致车辆损坏、财产损失或人员伤亡。
据统计,1999年全国公安交通管理部门受理道路交通事故41.3万起,造成8.4万人死亡(平均每六分钟就有一人因车祸而死于非命),28.6万人受伤,直接经济损失21.2亿元,真是车祸猛于虎!
尽管安全驾驶的警示随处可见,但车祸的发生仍不能完全避免,给肇事者和受害者带来了人身伤害和财产损失。
为保障车祸中受害方的利益(尤其是为了保障第三者的伤者能得到及时医治),目前绝大多数地方政府把第三者责任险作为机动车辆强制性投保险种。
不投保该险种,车辆就无法上牌和年检。
对于车辆的拥有者和使用者,如果您为您的爱车投保了车辆保险,在出险后则可获得保险责任范围内的赔偿,避免车祸带来巨大的经济损失。
2、什么人可以为车辆购买保险?
车辆的所有者、承包者、保管者、使用者等利益关系者都可以为车辆购买保险。
3、什么叫被保险人、保险人、第三者?
被保险人一般是指受保险合同保障的汽车的所有者,也就是行驶证上登记的车主。
保险人就是保险公司,在汽车保险中,就是有权经营汽车保险的保险公司。
保险合同中,保险人是第一方,也叫第一者;被保险人或致害人是第二方;除保险人与被保险人之外的因保险车辆意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三人,即第三者。
4、投保人与被保险人是否必须一致?
如果不一致有什么影响?
投保人是指与保险公司订立合同、负有支付保险费义务的单位或个人,即办理保险并支付保险费的人。
如果车主为自己的汽车投保,则投保人与被保险人是一致的;如果其他人为不属于自己的车辆投保,则投保人与被保险人是不一致的。
这两种情况都是保险公司允许的。
投保人与被保险人不一致会产生两方面影响:
一方面,被保险人不负交保险费的义务,该项义务由投保人承担,即谁投保谁交保险费;另一方面,车辆发生部分损失时,可由投保人向保险公司索赔。
车辆发生全部损失时(如车辆被盗抢、碰撞中车辆报废等),必须由被保险人向保险公司索赔,而投保人则没有此项权利。
在投保人与被保险人一致的情况下,则没有以上两方面的区分。
5、什么是新车购置价、保险金额?
新车购置价是指保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置附加费)的价格,它是投保时确定保险金额的基础。
保险金额是指保险单上载明的保险标的实际投保的金额,也是保险公司承担赔偿义务的最高限额。
6、如何区别营业车和非营业车?
营业车是指从事社会运输并收取运费的车辆,以完成商业性传递或交通运输为目的的车辆也属于营业车。
非营业车是指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人或家庭生活的车辆。
7、什么叫投保单、保单、保险卡、批单?
投保单是投保人申请投保的一种书面凭证。
投保单通常由保险公司提供,由投保人填写并签字或盖章后生效,保险公司根据投保人填写的投保单内容出具保险单正本。
保单也叫保险单正本,是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明。
保险单由保险公司出具,主要载明保险公司与被保险人之间的权利、义务关系,它是被保险人向保险公司进行索赔的凭证。
保险卡是由保险公司签发给保户的、记载保险单正本中的主要内容、供保户随身携带的卡片或简单的凭证。
批单是为变更保险合同内容,保险公司出具给被保险人的补充性的书面证明,与保单具有同等的合同约束力。
8、为什么旧车只有按新车购置价投保车辆损失险时,车辆损失险发生部分损失才能按照实际修复费用计算赔偿?
因为无论新车还是旧车,在修理时都要更换新零件,即新车和旧车在受损后的修理费用是一样的。
如果按实际价值投保车身损失险,旧车的保费明显少于新车,这对新车的用户而言是不公平的。
9、车辆是否可以重复投保?
重复投保是指为同一辆车的同一个险种,分别向两家或两家以上的保险公司投保。
重复保险只能得到一份赔偿。
《保险法》第四十条规定:
重复保险中,各保险公司的赔偿金额总和不得超过新车购置价。
所以,千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。
否则,有一部分保费是白花了,是得不到任何赔偿的。
10、车辆是否可以超额投保?
超额投保是指保险金额高于新车购置价,但超额投保并不能得到超额赔偿。
因为保险法规定,保险金额不得超过新车购置价,超过新车购置价的,超过部分无效。
11、什么叫不足额投保?
其后果是什么?
不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于新车购置价,其后果是车辆损失险发生部分损失后,保险公司按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任,也就是比例赔付,保险公司不是按照实际损失全额赔偿,而是按照实际损失乘以保险金额与新车购置价的比例赔偿的。
12、为什么会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际支付的费用?
出现这种情况的原因有以下几个主要方面:
●事故损失经保险双方确认后,还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任,按照免赔率扣除一定的金额:
负事故全部责任的以及单方肇事事故,扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的,扣除应付赔款金额的15%;负事故同等责任的,扣除应付赔款金额的10%;负事故次要责任的,扣除应付赔款金额的5%。
●保险车辆发生保险事故后,对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款,保险人不予负责。
●车损险不足额投保。
在部分损失时,保险公司按照实际损失乘以保险金额与新车购置价的比例计算赔偿,差额部分将由被保险人自己承担。
●实际损失金额大于保险金额或赔偿限额。
超过保险金额或赔偿限额的损失金额保险公司不予赔偿。
●超出《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准的费用。
●保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失;
●条款中规定的其它不属于保险责任范围的损失。
由于以上情况的存在,所以会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际支付的费用。
作为被保险人,为减少事故中自负金额,可在以下几个方面采取措施:
●投保不计免赔特约险。
●按新车购置价投保车损险。
●选择投保较高的保额或限额。
●事故处理中,对第三者要求的超出《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准的费用尽可能减少或不予支付。
12、何谓无赔款优待?
获得无赔款优待需具备何种条件?
为了鼓励被保险人及其驾驶员严格遵守交通规则,安全行车,保险人实行无赔款优待办法。
保险车辆在上一年保险期限内无赔款,续保时可享受无赔款减收保险费优待,优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。
获得优待条件:
1、保险期限必须满一年;2、保险期限内无赔款;3、保险期满前办理续保。
13、车辆保险有些什么险种?
选择险种时有具体要求吗?
根据保障的责任范围,车辆保险分为基本险和附加险,基本险是指车辆损失险和第三者责任险,它们各自还有附加险:
全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险是车身损失险的附加险,必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险;车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险是第三者责任险的附加险,必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险;投保不计免赔特约险,必须先同时投保车辆损失险和第三者责任险。
主险车辆损失险第三者责任险
附加险全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险车上责任险、无过错责任险、
车载货物掉落责任险
不计免赔特约险
以上是除深圳以外的全国其它地区的车险险种选择情况,而在深圳,情况就不一样了。
深圳车险的基本险包括车辆损失险、第三者责任险、驾驶员座位责任险、乘客座位责任险,其中,第三者责任险、驾驶员座位责任险、乘客座位责任险是必须同时投保的,而车辆损失险也必须在投保了这三个险种的基础上才能投保;深圳车险的附加险包括全车盗抢险、前后挡风玻璃单独爆裂险、无过错损失补偿险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔率特约险、免税车辆关税责任险、承运货物责任险,这些险种都是在投保了基本险的基础上才可以投保的。
14、一定要买车辆损失险吗?
车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。
这是车险中最主要的险种。
花钱不多,却能获得很大的保障。
一般说来,对于进口车、国产轿车,如果年份不是太久,或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障,最好都能买上此险种。
若不保这个险种,车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包,那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。
15、什么叫第三者责任险?
第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
投保这个险种是最有必要的。
开车最怕的就是撞车、撞人了,自己的车受损失不算,还要花大笔钱来给别人修车、治病。
投保此险种,花上一两千块钱,就能获得较高的保障。
为了使受害人的合法权益得到保障,绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种,不买这个保险,车便上不了牌也不能年检。
16、有什么险种可弥补车辆被盗的损失?
全车盗抢险,该险种负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成车辆的全部损失,以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。
如果您有被小偷偷窃钱包后痛不欲生的经历,您将明白一旦您的爱车被盗窃、被抢劫,除了给您造成巨大的经济损失,还会有极度的伤心,为了避免这种情况的出现,建议给您的爱车安上防盗器(能降低被盗窃的风险,但不能完全避免被盗),同时为它投保全车盗抢险(万一爱车被盗后,能通过对您经济损失的弥补,来安抚您受伤的心)。
17、保了第三者责任险,是不是也同时涵括了对车上人员的保障?
不包括,要对车上人员的安全予以保障,还需投保车上责任险。
该险种负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡(包括司机和乘客)和所载货物的损失。
18、如何理解无过失责任险?
无过失责任险是指机动车辆与非机动车辆、行人发生交通事故造成对方人身伤亡、财产损失,虽然保险车辆无过失,但根据《道路交通事故处理办法》第44条的规定,仍应由被保险人承担10%的经济补偿。
对于10%以上的经济赔偿部分,如被保险人为抢救伤员等已经支付而无法追回的费用,保险人亦在保险赔偿限额内承担赔偿责任。
保险人承担的10%及10%以上的赔偿责任加免赔金额之和,最高不得超过赔偿限额。
19、保了车上(货物)责任险后,若车上货物掉落导致他物受损,赔吗?
车上货物掉落导致他物受损,该责任属于车载货物掉落责任险范畴,即对车载货物从车上掉下来造成他人(即第三者)人身伤亡、财产的损失,保险公司予以赔偿。
20、有单独为车窗玻璃破裂设计保障的险种吗?
在全国条款中,玻璃单独破碎险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种;而在深圳地区条款中,没有专门为车窗玻璃设计的险种,而只有单独为前后挡风玻璃设计的前后挡风玻璃单独爆裂险。
对于玻璃单独破碎险,车辆在停放或使用过程中,其他部分没有损坏,仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎,保险公司负责赔偿。
对于高档车辆是很有必要买这个险种的。
21、什么叫车辆停驶损失险?
车辆停驶损失险负责赔偿保险车辆发生保险事故造成车辆损坏,因停驶而产生的损失。
保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。
对于从事专业营运的大型客货车辆以及营运出租轿车,由于肇事后修车耽误营运,间接损失较大,是有必要投保的。
22、买了自燃损失险,车辆着火了,就一定能得到赔偿吗?
不一定。
自燃损失险是负责赔偿保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧,造成保险车辆的损失;而由于外界火灾导致车辆着火的,不属于自燃损失险责任范围。
虽然车辆发生自燃的概率相对较小,但自燃往往导致较严重的经济损失,因此在条件许可的情况下,建议您投保自燃损失险。
23、车内的高级音响属车辆损失险的保障范围吗?
如果车内的高级音响不是随车产品,而是另外安装的,就不在车辆损失险的保障范围之内,但新增加设备损失险可以满足您的保险需求。
该险种负责赔偿车辆发生保险事故时造成车上新增加设备的直接损失。
当您自己为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时,应考虑投保新增加设备损失险。
否则,这些设备因事故受损时,即使投保了车辆损失险,保险公司也是不赔偿的。
。
24、不计免赔特约险,是不是对任何保险事故都没有免赔?
不计免赔特约险仅针对车辆损失险和第三者责任险范围内的损失,其他附加险的免赔规定不能取消。
根据条款规定,一般情况下,上述险种范围内的每次保险事故与赔偿计算履行按责免赔的原则,车主须按事故责任大小承担一定比例的损失(称为免赔额)。
但如果投保了不计免赔特约险,发生保险事故后,保险保险公司不再按原免赔规定进行免赔,而按规定计算的实际损失给予赔付。
但深圳条款中,每宗事故损失赔款还需扣减绝对免赔额1000元。
25、如果我已经投保了意外伤害寿险,是否可以不投保车上责任险?
假设您是车辆的驾驶人,对于您个人来说,在您投保了意外伤害寿险的情况下,不必通过车上责任险来取得补偿,但是一旦发生事故,从法律的角度讲,与您同车的亲戚、朋友即使投保了意外伤害寿险也不能相应减少您应承担的赔偿责任,换言之:
在您肇事时,您必须赔钱给同车伤亡的人员(无论他们是否投保寿险)。
因此建议您最好投保车上责任险。
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