银行从业资格考试练习题含答案ed.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ed
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.对授信客户必须遵循以下哪项原则(A)。
A、先授信,后用信B、先贷款,后授信C、先用信,后授信D、先贷款,后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定,小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的(A)倍。
A、5B、6C、8D、10
2.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
3.国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,(C)资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
4.金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的(B)划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
5.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
6.贴现和普通贷款虽不同,但实质仍是一种(C)。
A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款
7.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
8.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
9.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
10.对信贷人超权限,经调查认为不符合贷款条件,不同意发放,而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由(A)承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任
11.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
12.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
13.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
14.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
15.短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1年)B、1年以内(含1年)C、2年以内(不含2年)D、2年以内(含2年)
16.不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是(B)。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
17.第一还款来源是指(B)。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
18.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.商业银行通常最大的资产项目是(A)。
A、贷款(短期、中长期)B、存放同业款项C、准备金D、现金
20.编制利润表所依据的平衡公式是(D)。
A、收入=利润B、成本费用=利润C、收入=成本费用D、收入—成本费用=利润
21.(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
22.某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
23.在股份有限公司中,签署公司股票是()的职权。
A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定,股票由法定代表人(董事长)签名,公司盖章。
24.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
25.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
26.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
27.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
28.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
29.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
30.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,它是在(D)。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
二、多项选择题
31.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
32.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
33.有价证券的特征包括()等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是:
(1)收益性;
(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。
34.不能开户的人员有(ABC)。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
35.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
36.“贷款五级分类法”中,称为“不良贷款”的有(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
37.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
38.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
39.贷后检查的方法包括(ABC)。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
40.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
41.按照我国《证券交易所管理办法》,以下属于证券交易所职能的是()。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请,安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定,证券交易所的职能包括:
(1)提供证券交易的场所和设施;
(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权,
42.目前,外资参股证券公司可向中国证监会申请经营(AD)业务。
A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营
【解析】目前,外资参股证券公司的业务范围包括:
股票和债券的承销,外资股的经纪,债券的经纪和自营,证监会批准的其他业务。
43.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
44.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
45.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面(BC)是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
46.债券根据偿还方式可以分为(ABCD)。
A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还
47.在证券市场上,根据投资者对风险的态度可以把投资者分为(CD)。
A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者
48.由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革,它的意义在于(ABCD)。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
49.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
50.证券交易的集中竞价应当实行(BC)的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
51.下面属于重点企业债券的有(ABCD)。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
三、判断题
52.借款用途必须明确,不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
(√)
53.商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
(×)
54.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
55.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
(×)
56.证券市场是价值直接交换的场所。
(√)
57.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
58.NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
(×)
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重,这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
59.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
60.内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不对外公开,不具有法律效力。
(√)
61.商业银行对客户公开授信,双方需签订协议,对外公开。
(√)
62.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
(√)
63.商业银行对客户的授信,要做到本外币授信的统一。
(√)
64.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
65.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
(√)
66.抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。
(×)
67.企业需要减少注册资金的,贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内,有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保(×)
68.一般情况下,银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。
(√)
69.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题,道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题,而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
(×)
70.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
71.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
72.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
73.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
74.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
75.利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
(√)
76.我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
(×)
77.场外交易市场的组织方式采取做市商制。
(√)
78.股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
(×)
79.道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。
(√)
80.与ETF不同,LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
(√)
【解析】在申购和赎回时,ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票,而LOF则是与投资者交换现金。
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