信合考试金融学附答案.docx
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信合考试金融学附答案
第一章金融学基础
一、判断题
1.根据对金融活动不同方面的考察和归类,可以将金融划分为不同的种类:
以偿还期限为标准,可将金融分为直接金融和间接金融。
(×)
2.国际金融市场由经营国际间货币业务的金融机构组成,其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。
(√)
3.短期资金市场(货币市场),是一年以下的短期资金的融通市场,如同业拆借、票据贴现、短期债券、股票及可转让存单的买卖。
(×)
4.金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币,而辅币可以自由铸造。
(×)
5.在信用货币尚未脱离金属货币制度的条件下,货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属的重量和成色。
(×)
二、单项选择题
1.金融的特征表现在(D)。
A.金融是信用交易
B.金融原则上必须以货币为对象
C.金融交易可以发生在各种经济成分之间
D.以上都正确
2.金融市场的作用包括(D)。
A.资金供求的“调节器”B.融通资金的“媒介器”
C.经济发展的“润滑剂”D.以上都正确
3.货币的本质是(C)。
A.商品B.交换手段
C.一般等价物D.价值形式
4.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币称之为关键货币。
根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制订出对它的汇率,这个汇率就是(A)。
A.基本汇率B.套算汇率
C.固定汇率D.浮动汇率
5.远期差价包括(D)。
A.升水B.平价
C.贴水D.以上都正确
6.人民币由(A )统一印制、发行。
A.中国人民银行B.财政部
C.制币厂D.银监会
7.银行汇票金额起点为元。
()
A.200B.300
C.400D.500
8.我国农村信用社的权力构机是()。
A.社员代表大会 B.理事会 C.监事会 D.董事会
9.下列哪一项属于货币政策的中间目标?
()
A.基础货币 B.经济增长 C.充分就业 D.物价稳定
10.货币的流通手段职能具有()。
A.观念性 B.现实性 C.地域性 D.足值性
三、多项选择题
1.金融资产在初始确认时可分为()。
A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.持有至到期的投资
C.贷款和应收款项
D.可供出售的金融资产
2.金融市场的基本要素包括()。
A.资金供应者B.资金需求者
C.信用工具D.信用中介
3.货币制度演变经历以下哪些过程?
()
A.银本位制B.金银两本位制
C.金本位制D.纸币本位制
4.决定和影响我国现阶段利率的主要因素包括( )。
A.利润率的平均水平 B.资金的供求状况
C.物价变动的幅度D.国际经济的环境
5.官方汇率可以分为()。
A.单一汇率B.买入汇率
C.卖出汇率D.多重汇率
四、简答题
1.简述货币制度的主要内容。
答:
(一)规定货币材料
(二)规定货币单位
(三)规定流通中货币的种类
(四)规定货币法定支付偿还能力
(五)规定货币铸造发行的流通程序
(六)规定货币发行准备制度
2.简述金融市场的分类。
3.如何理解金本位制的瓦解。
五、论述题
试述影响汇率波动的因素。
参考答案及解析
一、判断题
1.×【解析】根据对金融活动不同方面的考察和归类,可以将金融划分为不同的种类:
以融资对象为标准,可将金融分为直接金融和间接金融;以偿还期限为标准,可将金融分为短期金融和长期金融。
2.√
3.×【解析】股票与长期债券的发行与流通市场属于长期资金市场,即资本市场。
4.×【解析】流通中货币的种类主要包括主币和辅币,主币是一国基本通货和法定价格的标准,辅币是主币的等分,是小面额货币,主要用于小额交易支付。
金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币,辅币用贱金属并由国家垄断铸造。
5.×【解析】货币单位是货币本身的计量单位,规定货币单位包括两方面:
一是规定货币单位的名称,二是规定货币单位的值。
在金属货币制度条件下,货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属的重量和成色;在信用货币尚未脱离金属货币制度的条件下,货币单位的值是每个货币单位的含金量;在黄金非货币化后,确定货币单位的值表现为确定或维持本币的汇率。
二、单项选择题
1.D【解析】金融的特征表现在:
(1)金融是信用交易;
(2)金融原则上必须以货币为对象;(3)金融交易可以发生在各种经济成分之间。
2.D【解析】金融市场的作用表现在:
(1)融通资金的“媒介器”。
通过金融市场使资金供应者和需求者在更大范围内自主地进行资金融资通,把多渠道的小额货币资金聚集成大额资金来源;
(2)资金供求的“调节器”。
中央银行可以通过公开市场业务,调剂货币供应量,有利于国家控制信贷规模,并有利于使用市场利率由资金供求关系决定,促进利率作用的发挥。
(3)经济发展的“润滑剂”。
金融市场有利于促进地区间的资金协作,有利于开展资金融通方面的竞争,提高资金使用效益。
3.C【解析】货币是商品交换发展到一定阶段的产物。
货币的本质就是一般等价物。
4.A【解析】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币称之为关键货币。
根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制订出对它的汇率,这个汇率就是基本汇率。
一般美元是国际支付中使用较多的货币,各国都把美元当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。
5.D【解析】远期汇率与即期汇率相比的差额称为远期差价,有升水、贴水、平价三种情况,升水是表示远期汇率比即期汇率贵,贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜,平价表示两者相等。
6.A【解析】本题属于识记内容。
7.D【解析】略。
8.A【解析】本题属于识记内容。
9.A【解析】经济增长、充分就业、物价稳定属于货币政策的最终目标。
10.B【解析】货币执行流通手段只能必须使用现实的货币。
三、多项选择题
1.ABCD【解析】企业应当结合自身业务特点和风险管理要求,将取得的金融资产在初始确认时分为以下几类:
(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产;
(2)持有至到期的投资;(3)贷款和应收款项;(4)可供出售的金融资产。
2.ABCD【解析】一个完备的金融市场,应包括三个基本要素:
(1)资金供应者和资金需求者。
包括政府、金融机构、企业事业单位、居民、外商等等,既能向金融市场提供资金,也能从金融市场筹措资金。
这是金融市场得以形成和发展的一项基本因素。
(2)信用工具。
这是借贷资本在金融市场上交易的对象。
如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等,是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。
(3)信用中介。
这是指一些充当资金供求双方的中介人,起着联系、媒介和代客买卖作用的机构,如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。
3.ABCD【解析】略。
4.ABCD【解析】以上都属于决定和影响我国现阶段利率的主要因素,此外还包括政策性因素等。
5.AD【解析】官方汇率是指国家机构(财政部、中央银行或外汇管理当局)公布的汇率。
官方汇率又可分为单一汇率和多重汇率。
其中多重汇率是一国政府对本国货币规定的一种以上的对外汇率,是外汇管制的一种特殊形式。
其目的在于奖励出口,限制进口,限制资本的流入或流出,以改善国际收支状况。
四、简答题
1.简述货币制度的主要内容。
答:
(一)规定货币材料
(二)规定货币单位
(三)规定流通中货币的种类
(四)规定货币法定支付偿还能力
(五)规定货币铸造发行的流通程序
(六)规定货币发行准备制度
2.简述金融市场的分类。
答:
按地理范围可分为:
(1)国际金融市场,由经营国际间货币业务的金融机构组成,其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。
(2)国内金融市场,由国内金融机构组成,办理各种货币、证券及作用业务活动。
它又分为城市金融市场和农村金融市场,或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。
按经营场所可分为:
(1)有形金融市场,指有固定场所和操作设施的金融市场。
(2)无形金融市场,以营运网络形式存在的市场,通过电子电讯手段达成交易。
按融资交易期限划分为:
(1)长期资金市场(资本市场),主要供应一年以上的中长期资金,如股票与长期债券的发行与流通。
(2)短期资金市场(货币市场),是一年以下的短期资金的融通市场,如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖市场。
按交易性质划分为:
(1)发行市场,也称一级市场,是新证券发行的市场。
(2)流通市场,也称二级市场,是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。
按交易对象划分为:
拆借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场(包括股票市场和债券市场)、外汇市场、黄金市场和保险市场。
按交割期限可分为:
(1)金融现货市场,投资活动成交后立即付款交割。
(2)金融期货市场,投资活动成交后按合约规定在指定日期付款交割。
3.如何理解金本位制的瓦解。
答:
20世纪30年代的经济危机动摇了金本位制的基础,金币的自由铸造、自由熔化、自由输出入和自由兑换受到了削弱,使这种货币制度难以继续。
金本位制崩溃的原因可以从以下三个方面来理解:
首先,黄金既是货币又是商品,作为货币要求价值稳定,作为商品它的价值要受供求关系的影响,又不可能稳定,因此它不是理想的货币。
其次,黄金作为货币并不能保证黄金在国际之间的流动实现均衡,由于黄金流入或者流出会影响到各国货币供给量,黄金的流入流出不能实现自动的均衡,也就使各国的货币供给量难以与黄金的储备保持适当的比率。
再次,金本位制下,要求各国货币之间的比价要用所含的黄金量作基础来确定。
由于各国政府为了刺激或抑制经济的扩张或紧缩,对货币量进行调节,要求实行独立的货币政策,因此以货币的黄金含量为基础的固定汇率制度难以维持。
五、论述题
试述影响汇率波动的因素。
答:
影响汇率波动的最基本因素主要有以下四种:
第一,国际收支及外汇储备。
所谓国际收支就是一个国家的货币收入总额与付给其它国家的货币支出总额的对比。
如果货币收入总额大于支出总额,便会出现国际收支顺差,反之,则是国际收支逆差。
国际收支状况对一国汇率的变动能产生直接的影响。
发生国际收支顺差,会使该国货币对外汇率上升,反之,该国货币汇率下跌;第二,利率。
利率作为一国借贷状况的基本反映,对汇率波动起决定性作用。
利率水平直接对国际间的资本流动产生影响,高利率国家发生资本流入,低利率国家则发生资本外流,资本流动会造成外汇市场供求关系的变化,从而对外汇汇率的波动产生影响。
一般而言,一国利率提高,将导致该国货币升值,反之,该国货币贬值,第三,通货膨胀。
一般而言,通货膨胀会导致本国货币汇率下跌,通货膨胀的缓解会使汇率上浮。
通货膨胀影响本币的价值和购买力,会引发出口商品竞争力减弱、进口商品增加,还会引发对外汇市场产生心理影响,削弱本币在国际市场上的信用地位,这三方面的影响都会导致本币贬值;第四,政治局势。
一国及国际间的政治局势的变化,都会对外汇市场产生影响。
政治局势的变化一般包括政治冲突、军事冲突、选举和政权更迭等,这些政治因素对汇率的影响有时很大,但影响时限一般都很短。
第三章金融市场
四、判断题
1.同业拆借市场主要为了满足长期资金需求。
(×)
2.同业拆借市场的间接作用在于同业拆借市场利率通常被当作基准利率,对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。
(√)
3.优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产。
(√)
4.B股也称为人民币特种股票,是指那些在中国大陆注册、在国外上市的特种股票。
以人民币标明面值,只能以外币认购和交易。
(×)
5.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上的基本账户。
(√)
五、单项选择题
1.以下不属于货币市场的是(C)。
A.同业拆借市场B.回购市场
C.股票市场D.政府短期债券市场
2.资本市场的特点表现在(D)。
A.融资期限长B.流动性相对较差
C.风险大而收益较高D.以上都正确
3.以下不属于货币市场功能的是(C)。
A.短期资金融通功能B.管理功能
C.产权功能D.促进资本市场尤其是证券市场发展的功能
4.以下关于普通股股票说法错误的是(C)。
A.普通股股票是股票中最普通、最重要的股票种类
B.普通股股票是风险最大的股票
C.普通股股东一般不享有公司经营参与权
D.普通股股票是股份有限公司发行的标准股票,其有效期限与股份有限公司相一致
5.办理日常转账结算和现金收付的银行账户称为(A)。
A.基本存款账户B.一般存款账户
C.临时存款账户D.专用存款账户
6.由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务属于( A )。
A.结算性中间业务B.代办性中间业务
C.担保性中间业务D.交易类中间业务
7.商业银行中间业务的特点包括(D)。
A.自由度较大B.透明度差
C.高杠杆作用D.以上都正确
8.票据贴现的贴现期限最长不得超过()个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A.三个月B.四个月
C.五个月D.六个月
9.网上银行的优势表现在()。
A.大大降低银行经营成本,有效提高银行盈利能力
B.无时空限制,有利于扩大客户群体
C.有利于服务创新,向客户提供多种类、个性化服务
D.以上都正确
10.我国银行卡按是否提供信用透支功能可分为()。
A.单位卡(商务卡)和个人卡B.磁条卡和芯片(IC)卡
C.金卡和普通卡D.信用卡和借记卡
六、多项选择题
1.货币市场的特征表现在()。
A.期限短B.流动性强
C.安全性高D.收益稳定
2.以下属于资本市场功能的是()。
A.长期融资功能B.配置功能
C.产权功能D.政策传导功能
3.短期政府债券的市场特征表现在()。
A.违约风险小B.流动性强
C.面额小D.收入免税
4.以下属于股票的特征的是( )。
A.收益性 B.风险性
C.流动性D.永久性
5.股票市场的功能包括()。
A. 筹集资金B.优化资源配置
C.转换企业机制D.分散风险
七、简答题
1.简述商业银行中间业务的作用。
2.网上银行的主要业务包括哪些?
3.简述商业票据市场的特点。
八、论述题
试述如何完善我国金融服务业的发展。
参考答案及解析
一、判断题
1.×【解析】同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场,同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足,票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。
2.√
3.√
4.×【解析】B股也称为人民币特种股票,是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。
以人民币标明面值,只能以外币认购和交易。
5.√
二、单项选择题
1.C【解析】股票市场属于资本市场,即证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场。
2.D【解析】资本市场的特点:
(1)融资期限长;
(2)流动性相对较差;(3)风险大而收益较高。
3.C【解析】货币市场的功能表现在:
(1)短期资金融通功能;
(2)管理功能;(3)政策传导功能;(4)促进资本市场尤其是证券市场发展的功能。
4.C【解析】普通股股东享有公司经营参与权,但优先股股东一般不享有公司经营参与权,即优先股股票不包含表决权,优先股股东无权过问公司的经营管理,但涉及到优先股股票所保障的股东权益时,优先股股东可发表意见并享有相应的表决权。
5.A【解析】本题属于识记内容。
6.A【解析】结算性中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务。
主要有汇款、托收、信用证业务,银行卡业务,资金清算业务等。
7.D【解析】商业银行中间业务是指商业银行不运用或少运用自己的资金,不直接增加表内资产负债,利用自身优势,为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
其特点表现在:
自由度较大;透明度差;多数交易风险分散于银行的各种业务之中;高杠杆作用。
8.D【解析】票据贴现的贴现期限最长不得超过六个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
9.D【解析】网上银行业务是银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务。
与传统银行业务相比,网上银行业务有许多优势。
一是大大降低银行经营成本,有效提高银行盈利能力。
二是无时空限制,有利于扩大客户群体。
三是有利于服务创新,向客户提供多种类、个性化服务。
10.D【解析】银行卡按币种不同分为人民币卡和外币卡;按发行对象不同,分为单位卡(商务卡)和个人卡;按信息载体不同,分为磁条卡和芯片(IC)卡;按持卡人的资信等级不同,分为金卡和普通卡;按持卡人的清偿责任不同,分为主卡和附属卡;按是否提供信用透支功能,分为信用卡和借记卡。
三、多项选择题
1.ABCD【解析】以上均正确。
2.ABC【解析】货币市场具有传导货币政策的功能。
众所周知,市场经济国家的中央银行实施货币政策主要是通过再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场业务等的运用来影响市场利率和调节货币供应量以实现宏观经济调控目标的,在这个过程中货币市场发挥了基础性作用。
3.ABCD【解析】短期政府债券是政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在一年以内的债务凭证。
政府短期债券的市场特征表现在:
(一)违约风险小,因为有政府信用做担保,短期国库券几乎没有违约风险;
(二)流动性强,因为期限短,有活跃的二级市场可供交易;(三)面额小;(四)收入免税。
4.ABCD【解析】股票是股份公司发给鼓动作为入股凭证并借以获得股息收入的一种有价证券。
股票作为一种有价证券,具有如下特征:
收益性、风险性、流动性和永久性。
5.ABCD【解析】股票市场是已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场,包括交易市场和流通市场两部分,股票市场的功能主要有四个:
筹集资金; 优化资源配置;转换企业机制;分散风险。
四、简答题
1.简述商业银行中间业务的作用。
答:
(1)不直接构成商业银行的表内资产或负债,风险较小,为商业银行的风险管理提供了工具和手段。
商业银行在办理中间业务的时候,不直接以债权人或债务人的身份参与,不直接构成商业银行的表内资产或负债,虽然部分业务会产生“或有资产”或“或有负债”,但相对于表内业务而言,风险较小,改变了商业银行的资产负债结构。
在商业银行的中间业务中,金融衍生业务风险相对较大。
但这部分业务在具有一定的风险的同时,也给商业银行管理自身的风险提供了工具和手段,提高了商业银行资产负债管理的能力和风险防范的手段。
(2)为商业银行提供了低成本的稳定收入来源。
由于商业银行在办理中间业务时,通常不运用或不直接运用自己的资金,大大降低了商业银行的经营成本。
中间业务收入为非利息收入,不受存款利率和贷款利率变动的影响。
由于信用风险和市场风险较小,中间业务一般不会遭受客户违约的损失,即使损失,影响也不大。
这样,中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源,有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。
(3)完善了商业银行的服务功能。
随着财富的积累、物质生活和文化生活的日益丰富,不管是企业还是个人,对个人理财、企业理财、咨询、外汇买卖、证券买卖等各个方面均存在较大需求,商业银行中间业务的发展对完善商业银行的服务功能起到重要的作用。
2.网上银行的主要业务包括哪些?
答:
(1)信息服务,主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务,包括存贷款利率、外汇牌价查询,投资理财咨询等。
这是银行通过互联网提供的最基本的服务,一般由银行一个独立的服务器提供。
这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径,风险较低。
(2)客户交流服务,包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料(如住址、姓名等)定期更新。
该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接,银行必须采取合适的控制手段,监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。
(3)交易服务,包括个人业务和公司业务两类。
这是网上银行业务的主体。
个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。
公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。
银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连,无论从业务本身或是网络系统安全角度,均存在较大风险。
3.简述商业票据市场的特点。
答:
(1)发行成本较低;
(2)采用信用发行的方式;
(3)可以提高发行企业的信誉;
(4)可以足额运用资金;
(5)对利率的变动反应灵敏;
(6)一级市场发行量大但二级市场较弱。
五、论述题
试述如何完善我国金融服务业的发展。
【答案要点】
(1)培养金融业的服务理念和意识,使其真正成为为生产和生活服务的重要产业;
(2)继续深化金融体制改革,根据我国经济结构调整的大趋势建立比较完善的现代金融服务体制;
(3)建立健全金融服务领域的相关法律法规,进一步完善监管体系,有效控制和防范各种金融风险,保障金融安全;
(4)注重金融服务内部各行业和地区的均衡协调发展,完善农村金融服务体制,较好地满足农村金融服务需求,促进农村经济的较快发展;
(5)大力培养金融人才,建立科学完善的人力资源管理机制。
第二章金融中介机构
九、判断题
1.金融中介是指在金融市场资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
(√)
2.商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构才可以对该银行实行接管。
(×)
3.按贷款的质量和风险程度可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。
(√)
4.保险公司成立后应按照其注册资本总额的10%提取保证金。
(√)
5.农村信用合作社属于非银行类金融机构。
(×)
一十、单项选择题
1.中国人民银行是在()年成立的。
A.1948B.1983
C.1984D.1995
2.以下不属于我国国有商业银行的是()。
A.中国工商银行B.中国农业银行
C.招商银行D.交通银行
3.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。
A.支付中介职能B.信用中介职能
C.信用创造功能D.金融服务职能
4.按可将贷款划分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。
()
A.贷款期限B.还款方式
C.贷款的保障条件D.以上都不正确
5.关于注册资本的最低限额,商业银行为亿元人民币,城市合作商业银行为亿元人民币。
()
A.5;2B.5;1
C.10;2D.10;1
6.商业银行的终止情况包括( )。
A.因解散而终止B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止D.以上都正确
7.以美国的高盛公司、摩根·斯坦利公司为代表的投资银行属于()。
A.独立的专业性投资银行
B.商业银行拥有的投资银行
C.全能性银行直接经营投资银行业务
D.大型跨国公司兴办的财务公司
8.根据的不同,保险可分为个人保险和商务保险。
()
A.保险标的B.被保险人
C.实施形式D.业务承保方式
9.保险公司业务经营的主要环节有()。
A.保险营销B.保险承保
C.保险理赔D.以上都正确
10.现代投资
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