货币银行学考试要点.docx
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货币银行学考试要点
0910学年下学期
货币银行学
考试要点
课本选择判断题答案
第一章答案:
1、对2、错34B5A6C7A8ABCE
第二章答案:
1、对2对3错4对5对
第三章答案:
1BCD2B3AB4B5ABC6ABCD7AD8C9C10C
第四章答案:
1.C2.A3.D4.B5.B6.D7.C
8.D9.ABCD10.ACD11.ABC12.ABC13.ABC14.ABC15.ABC
第六章答案:
1ABC2A3ABD4AC
第七章答案:
1CD2AB3AD4C5CB
第八章答案:
1、A2、B3、B4、B5、B6、C7、B8、A9、B10、B11、A12、D
第十章答案:
1B2C3C4A5C6A
第十一章答案:
1ABCD2ABCD3D4ABC5D
一.名词解释要点
1.货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
(20页)
2.平行本位制:
是金银两种本位币按其所含金属的实际价值利通,国家对两种货币的交换不加规定,而由市场上的金银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
P24
3.双本位制:
法律规定了金银币的比价,金币和银币仍同时作为本位货币。
P24
4.基准利率:
基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位,起决定性作用的利率,它一变动,其他利率也相应跟着变动。
基准利率有两重含义:
一是基准利率是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据;二是基准利率是金融市场体系制定各种有价证券利率的依据。
(40页)
5.股票价格指数:
股票价格指数是用来反映不同时点上股价总体变动情况的相对指标。
通常以某一日期为基期,以该日股价平均数作为基期平均价,然后将以后各期(亦称报告期)的股价平均价与基期平均价进行比较,再乘以基期的指数值(一般设为100),就可得到各期的股票价格指数。
用公式表示为:
股票价格指数=(报告期股价平均水平/基期股价平均水平)*100%(128页)
6.同业拆借:
同业拆借指的是金融机构之间的短期资金融通,主要用于支持日常性的资金周转,它是商业银行为解决短期资金余缺,调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
(167页)
7.直接融资:
赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券,直接向后者融资的方式间接融资:
赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供应者多余资金的融资方式。
8.金融衍生产品:
金融衍生产品指其价值派生于其基础金融资产(包括外汇、债券、股票和商品)价格及价格指数的一种金融合约。
(142页)
9.发行市场:
新证券发行的市场流通市场:
已发行的证券在不同投资者之间进行买卖所形成的市场。
10.资本市场:
融资期限在一年以上的长期金融市场。
货币市场:
融资期限在一年以内(包括一年)的货币市场。
11.金融期货:
是指协议双方同意在约定的未来某一日期按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。
金融期权:
一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或售出一定数量的某种金融资产的权利的合约。
12.中间业务:
中间业务是不构成商业银行表内资产表内负债,形成银行非利息收入的业务。
中间业务是社会经济和信用关系发展的必然产物,也是商业银行自身发展的必然结果。
表外业务:
巴塞尔委员会将中间业务表述为表外业务。
我国使用备案制的中间业务基本上就是巴塞尔协议定义的金融服务类表外业务,而我国适用审批制的中间业务就是或有债权、或有债务负债表外业务。
173页
13.现金漏损率:
现金漏损是指客户从银行提取现金,从而使部分现金流出银行系统的现象。
流通中现金与活期存款之比称为现金漏损率。
(305页)
14.超额准备率:
准备金超过法定准备金部分,便是超额准备金。
超额准备金与存款总额的比例304页
15.法定存款准备率:
法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例
16.货币需求:
宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求。
17.货币乘数:
所谓货币乘数,是指货币供给量与基础货币的比值,用公式表达为:
m=M/B式中m为货币乘数;M为货币供给量;B为基础货币。
(299页)
18.货币流量:
货币流量是指货币在一定时期内的支出或流动数量,也就是货币存量与每单位货币参加交易次数的乘积。
(256页)
19.货币存量:
货币存量是指某一时点上存在的货币数量,它是货币静止状态的概念,是某一时点上货币数量的横断面。
(256页)
20.基础货币:
一般将基础货币定义为流通中现金与银行准备金(包括银行持有的库存现金及其在中央银行的存款)总和。
基础货币(B)=银行准备金(R)+流通中现金(C)(288页)
21.原始存款:
原始存款来源于中央银行通过购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。
(295页)
22.派生存款:
商业银行在中央银行投放的基础货币的基础上,通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。
23.通货膨胀:
①通货膨胀是商品和劳务价格的普遍上涨,即所有商品和劳务平均价格水平的上涨。
②通货膨胀是一般物价水平的持续上涨,季节性的或偶然因素引起的物价上涨不能称为通货膨胀。
③通货膨胀的表现形式可以是公开的,也可以是隐蔽的。
(320页)
24.通货紧缩:
通货紧缩是商品和劳务价格水平的普遍持续下降。
它包含了两个方面的含义:
一方面,这种价格水平的下降是普遍的,不是某个或某几个部门的产品价格的下降,而是整个社会总体价格水平的下降;另一方面,这种价格的下降是持续的,会持续一段较长的时间,而不是短时间的下降。
(343页)
二.简答论述材料分析要点
1、‘什么是“劣币驱逐良币”规律?
(格雷欣法则)
P24在双本位制下,当市场上金、银的比价发生变化时,会引起金币或银币的实际价值和名义价值背离。
这是实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被人熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则会充斥市场。
这就是“劣币驱逐良币”规律。
即在金属货币流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则价值相对低的劣币把价值相对高的良币排挤出流通。
2、信用货币制度有哪些特点?
P28信用货币制度是货币制度的高级形式,它使用国家的强制手段,以本身没有价值的纸币代替金银执行货币职能。
只比没有价值,不能兑换黄金,它的发行不以金、银为保证,而是根据经济发展的客观需要,通过信用程序进入流通的。
信用货币有以下特点:
1)流通中的货币都是信用货币。
现实经济生活中的货币是由纸币和银行存款构成的,它们都是银行对所有者的负债,体现着信用关系。
2)流通中的货币都是通过信用程序投入流通的,即是通过信用程发行的,这与金属货币制度下货币通过自由铸造投入与流通不同。
3)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。
在纸币制度下,货币大多是通过银行放款程序投入流通的,货币的发行不以黄金作保证。
因此,中央银行必须控制、调节货币供应量,保证货币流通的稳定。
3、简述可贷资金理论
P45利息产生于资金的贷放过程,则考虑利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。
对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资,还可能来自于窖藏。
因为现实生活中,储蓄者很有可能窖藏一部分货币而不借出,借款者也可能窖藏一部分货币而不用于投资。
4、简述马克思的利率决定理论
P53利息率取决于平均利润率。
利息是借贷资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值,剩余价值表现为利润。
因此,利息量的多少取决于利润总额,利息率取决于平均利润率。
5.利率变动受哪些重要因素的影响?
P58影响利率变动的因素是多种多样的,主要包括:
利率的平均水平、借贷资金供求状况、经济运行周期、通胀率及通胀率预期、国际经济形势、国家经济政策和借贷风险等。
6.简述利率的期限结构理论
P48利率的期限结构,是指不同期限债券利率之间的关系,它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。
债券的收益曲线是指吧期限不同,但风险、流动性和税收等因素都相同的债券的回报率连成的一条曲线。
经济学家们在对不同现象的分析解释过程中阐述其各自的利率期限结构理论,主要有以下三种:
1)预期假设,长期利率相当于在该期限内人们预期出现的所有短期利率的平均数。
因而收益率曲线反映所有金融市场参与者的综合预期。
2)流动性偏好假说,长期利率应等于现期短期利率和预期未来短期利率的均值再加上一个流动性补偿额。
3)期限不同的证券市场是完全分离的或独立的,每一种证券的利率水平在各自的市场上,由对该证券的供给和需求所决定的,不受其他不同期限债券收益变动的影响。
7.股票交易价格是如何确定的?
其变动主要受哪些因素影响?
P128股票的交易价格是指在二级是市场上进行转让时的实际成交价格。
从理论上来说,股票交易价格主要取决于预期股利收益和市场利率,用公式可表示:
股票交易价格=预期股利收益/市场利率。
影响股票价格变动的主要因素有:
经济因素,包括经济政策、经济周期、利通货膨胀、汇率等;政治因素,主要是指一些重大的、突发性的政治事件,如政府更迭、政治暴乱等;市场因素,主要是指在股票市场上通过对股票买卖进行操作而引起股价波动的一些活动,如大户买卖等。
8、债券与股票有和区别?
P130
1、在期限上,债券是有偿还期限的,而股票一般是永久的。
2、在收益稳定性上。
债券持有人从发行公司的税前利润中得到固定的利息收入,稳定;股东通常是从发行公司税后利润中分取股息,不稳定。
3、在求偿等级上,债券持有人求偿等级在股东之前。
4、在控制权上,债权人无控制权,而股东是公司所有者。
9、债券的交易价格主要取决于那些因素?
P136
1、债券期值2债券期限3市场利率水平4付息方式
10、现代商业银行基本职能
1)充当信用中介,即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金,另一方面以贷款的方式把这些货币资金借出令其流入国民经济各部门。
2)支付中介,即商业银行为客户办理与货币运动有关的技术性业务。
3)信用创造,即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币,从而扩张市场信用的能力。
4)其他金融服务。
11、现代商业银行的组织体制类型
1、按组织体制分:
总分行制、单一银行制2、按经营体制划分:
全能银行、分离银行制
3、按管理体制:
单轨银行制、双轨银行制
12、简述银行“三性原则”
盈利性原则:
商业银行要以实现利润最大化为经营目标;安全性原则:
是指商业银行要避免经营风险,保证资金安全,流动性原则:
是指商业银行要保证能够满足客户随时提现需求。
13、简述商业银行负债业务种类
1存款:
最主要的资金来源,最重要的负债业务,分活期存款、定期存款、储蓄存款三种类型2借入资金:
持久地增加资金来源的手段,使银行可以持有较高比例的流动性较差的生息资产,包括同业拆借、中央银行借款、发行金融债券和其他借款。
14、简要分析商业银行资产业务
1贷款业务:
是银行将其吸收的资金按一定利率贷放给客户,并约期归还哦业务,风险大,利率高。
2贴现业务:
银行应客户的要求,买进未到期的票据,风险较小,易于转让出售。
3证券投资:
在金融市场购买各种有价证券的业务,可以分散风险、保持流动性、合理避税。
15、何谓贴现业务,并简要分析
贴现是银行应客户的要求,买进未到期的票据。
从表面上看,这是一种票据买卖,实际上是银行的信用业务。
因为票据的支付人对持票人是一种负债关系,在票据未贴现前,是银行客户负责,贴现以后,转为对银行负债。
因此票据买卖实际是债权的转让。
银行向客户收取一定的利息,称为贴现利息或折扣。
16、何谓中间业务?
主要的中间业务有哪些?
P173中间业务是商业银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务,是社会经济和信用关系发展的必然产物,也是商业银行自身发展的必然结果。
它与资产业务、负债业务构成商业银行的三大基本业务。
主要的中间业务有形成或有资产、或有负债的中间业务与证券、保险业务相关的部分中间业务还有不形成或有资产、或有负债的中间业务。
17.什么是金融创新?
它的动因有哪些?
P206金融创新,是指金融业突破传统经营局面,在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为金融创新是一系列下音速相互作用,交替影响的结果。
具体讲有以下主要原因:
1)金融管制诱发金融创新。
在大多数情况下管制是对金融企业的一种成本追加或隐含的税收,追求利润最大化的金融企业必然会社发来摆脱这种不利局面,通过创新来绕过政府管制。
2)金融风险催化金融创新。
在严峻的经济形势下,以规避风险为特征的金融创新应运而生。
3)金融竞争强化金融创新。
4)现代科技促进金融创新。
现代通讯、信息处理和网络技术在金融业上的应用,是促进金融创新的重大因素。
18、商业银行风险有哪些处理方法。
1)风险预防,是对风险设置各层预防线的方法。
2)风险规避,是指对风险明显的经营活动所采取的避重就轻的处理方式。
3)风险分散。
包括随即分散和有效分散。
4)风险转嫁是指利用某些合法的交易方式和业务手段将全部或部分风险转嫁他人的行为5)风险抑制,承担风险后,加强监督,阻止情况恶化或提前采取措施减少损失。
6)风险补偿:
资金补偿在某种风险上的损失。
19.试述中央银行的性质。
P222中央银行既是政府干预经济的重要金融工具,又是国家机构的组成部分。
换言之,中央银行既是特殊的金融机构,又是特殊的国家管理机关。
20.简述中央银行的主要业务。
P230-236中央银行的业务,可分为负债业务、资产业务和中间业务。
中央银行的负债业务也就是其资金来源项目,一般包括货币发行业务、代理国库、集中存款准备金、其他负债业务等。
中央银行的资产业务,也就是资金运用项目,它一般包括对商业银行的贷款、对政府及公共机构的贷款、黄金及外汇储备业务和证券买卖等。
中央银行的中间业务主要是资金清算业务。
有一些中央银行也从事信托代理等业务。
资金清算主要是为了使各商业银行之间的债权债务顺利、及时得到清偿。
21.试述中央银行的职能。
P223中央银行的基本职能有三个,即“发行的银行”、“银行的银行”、“国家的银行”。
所谓“发行的银行”是指中央银行垄断(银行券)的发行权。
统一发行是中央银行产生的前提。
所谓“国家的银行”是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策,代为管理财政收支,服务于国家。
中央银行作为“政府的银行”或“国家的银行”其职能具体表现在:
1)代理国库2)对财政融通资金提供特定信贷支持3)制定以货币政策为住的金融调控政策4)代理政府进行黄金、外汇的交易,或管理国家的黄金外汇储备5)代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融事物。
6)作为财政部的顾问7)政府债券的代理机构。
所谓“银行的银行”是指中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来,而主要是以各种金融机构为服务对象,集中它们的准备金,向它们提供信用和提供清算服务,充当它们的最后贷款人。
22.决定货币需求的主要因素有哪些?
P254在经济生活中,决定货币需求的因素十复杂。
包括经济、技术、制度。
甚至还有社会风尚等多方面的因素。
所以决定货币需求的主要因素主要有三类:
一为规模变量,主要指的是收入;一类为机会成本变量,主要包括利率与预期通货膨胀率;余下的则成为其他变量,如制度因素等。
23.现金交易方程式与现金余额方程式的差异在哪里?
P264表面上,两个方程式是相似的,特别是当把费雪方程式中的交易变量(T)用总名义收入量(Y)代表时,两个模型更是一样的。
但是,这两个方程式存在这显著的差异,主要有:
1.对货币需求分析的侧重点不同。
前者强调的是货币的交易媒介功能,着重分析货币的支出量;而后者则重视货币的储藏功能,着重分析的是存量,是货币的持有而不是支出。
2.现金交易方程把货币需求与支出联系在一起,重视货币支出数量和速度;而现金余额方程式则是从货币形式保有资产资产存量的角度考虑货币需求,重视人们持有货币占其收入的比例。
3.两个方程式所强调的货币需求的决定因素有所不同。
24.谈谈凯恩斯货币需求理论的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。
P265-267凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。
凯恩斯货币需求理论的基石是流动偏好理论,所谓流动偏好即指人们的货币需求行为。
因为货币是最具流动性的资产,有货币在手,则机动灵活,放弃货币即放弃机动灵活。
流动偏好的三个动机是:
交易动机、预防动机和投机动机。
凯恩斯的突出贡献有2个:
1)深入探讨了货币需求动机,提出了以投机需求为中心的流动偏好理论,从而把利率变量引入货币需求函数之中。
2)深入分析了货币的传递机制。
25、货币需求函数中机会成本变量主要有哪些?
它们对货币需求有何影响
机会成本变量是指利率和预期物价变动率。
货币需求是利率水平的递减函数。
预期物价变动率同货币需求放入关系也是逆向的。
26、简述平方根定律和资产选择理论P269P272
27、试述弗里德曼货币需求理论。
P278弗里德曼是现代货币主义的代表人物。
弗里德曼需求理论只是把货币做一种资产,一种持有财富的方式,或一种(提供生产劳务的)资本货物,如同债券、股票、房屋和耐用消费品等等一样。
弗里德曼认为,人们的货币需求理论是资本理论中的特殊论题。
他认为人们的货币需求与商品的选择一样,受收入水平、机会成本和效用等三种因素的影响。
另外还有一些理论特点等。
28.基础货币的变动会受哪些因素影响?
P289基础货币受中央银行对银行债权,对政府净债权,对国外净债权,其它净资产以及中央银行自有资本等因素的影响。
29.货币乘数受哪些变量影响?
其作用方向如何?
货币乘数的大小取决于五个变量:
活期存款法定准备率rD(反比)、非活期存款法定准备率rT(反比)、超额准备率rE(反比)、非活期存款与活期存款比例t(与M1成反比,与M2成正比)、现金漏损率(反比)。
30、试述引起通货膨胀的各种原因
需求拉动型、成本推动型、供求混合型通货膨胀,需求转移型、部门差异型、斯堪迪纳维亚小国型通货膨胀P325—P329
31、试述通货膨胀带来的社会经济效应
一、财富、收入分配效应二、资源配置效应三、强迫储蓄效应四、产出效应五、通货膨胀对失业的影响P330—P333
32、试述通货膨胀治理对策
政策性对策1、紧缩性的货币政策2、紧缩性的财政政策3、收入政策4、汇率政策5、供给政策制度性政策1、强化中央银行的独立性和透明度。
2、实现物价稳定的货币政策框架P337—P340
33、试述通货紧缩的治理对策P346
34、法定存款准备金率对金融宏观调控有什么作用?
P369法定准备金率是指中央银行在法律赋予的权限内,通过提高或降低商业银行对其存款所必须持有的最低储备水平,以此改变商业银行持有的准备金数量和货币乘数,以达到控制商业银行信用创造能力,最终调节货币供应量的目的。
主要特点它可以公平的影响所有银行,并对货币供应量有强有力的影响。
如果经济处于衰退状态,中央银行为刺激经济增长,便可降低法定准备率,增大货币乘数,使银行扩大信贷的能力增强,从而增大货币供应量,刺激经济增长。
反之,如果经济处于过热状态,货币供应量过剩,形成通货膨胀,中央银行则可能提高法定准备金率,缩小货币乘数,借以收缩货币和信贷规模,抑制经济过热。
35、公开市场业务作为货币政策工具有哪些作用?
P372公开市场业务是中央银行通过公开买卖有价证券来调节货币供应量的货币政策工具,而且是最重要的一种政策工具。
通过公开市场业务买卖有价证券,中央银行可有效的改变商业银行的准备金乃至手持现金,从而达到控制、调节信贷规模和货币供应量的作用。
中央银行买卖证券的价格和收益可以影响商业银行储备额和所买卖证券的价格和收益,影响对一般证券价格和收益的预期。
36、简述货币政策的最终目标及其选择方法
P353货币政策是经济政策的组成部分,货币政策的最终目标,又称基本目标,是一国运用货币政策所要达到的宏观经济总目标。
包括充分就业、价格稳定、经济增长和国际收支平衡。
P358由于货币政策的最终目标之间存在难以克服的矛盾,很难同时实现所有目标,因而各国政府和中央银行都力图从其中选择一至两个目标作为一定时期内的优先目标。
有:
相机抉择、“临界点”抉择、逆经济周期抉择、“简单规则”抉择。
37、简述货币政策的中介目标及选择标准
P360中介目标又称中间目标,是指在现实货币政策最终目标过程中,首先必须达到的过程性目标。
它大致可以分为数量型目标和质量型目标两类。
数量型目标如货币供应、储备总量、贷款规模等;质量型目标如利率、汇率和金融市场稳定等。
中介目标有三条标准,即可计量性、可控制性和强影响力。
38、试述货币政策的一般性政策工具
一般性政策工具指中央银行所运用的法定存款准备率政策、贴现率政策和公开市场业务这三大政策工具。
运用一般性政策工具的主要目的在于影响信贷成本和信贷规模,以调控货币供应量。
一般性政策工具的特点是,它对金融活动的影响是普遍的,既无特殊的正对性和选择性。
三.材料分析
1、如何看待我国的经济形势?
未来一年我国宏观经济走向将凸显三条主线:
宏观政策的正常化复归、经济结构的调整(出口导向型”转为“内需主导型”、需要调整产业结构,促进产业升级和优化)、后危机时代的全球化视角······
2、我国应该采取什么样的宏观经济政策,为什么?
2010年通胀压力值得重视,因此明年的宏观政策应该采取经济增长和物价水平“双稳”的方针。
由于一揽子经济刺激计划的效应逐步显现,推动了投资和居民消费的增长,再加上市场驱动,这两方面因素导致今年我国经济在全球普遍低迷的情况下快速复苏,经济增长短期大幅度的上升,并不能说明支撑中国经济增长的因素在增加,动力在增速。
“虽然从目前的内外情况来看,明年中国经济发展内外环境总体上将好于今年,但2010年我国经济发展仍会面临包括消费增速下降和通胀压力加大等风险和挑战。
3、如何看待欧洲债务危机,欧洲债务危机对中国经济影响?
当前的这场危机与其说是一场财政危机,倒不说是一场银行业危机。
银行的不良资产并没有按照市场价格进行折算,而是正被银行所持有,一直到这些资产到期为止。
当市场开始对主权债券的可信赖度感到怀疑时,实际上真正遭到怀疑的是银行体系的债务偿还能力,原因是这些银行负载着表现疲弱国家的债券,这些债券目前正以地低于票面价值的价格出售。
欧洲所受伤害基本上局限于欧洲,对亚洲的影响将是最小限度的。
毕竟,中国经济复苏主要靠国内需求支撑。
4、法定存款备金率对金融宏观调控有什么作用?
主要特点?
(简答论述34)
5、公开市场业务作为货币政策工具的优点?
特点,定义P374
1调节信贷规模的主动权掌握在中央银行的手中。
对有价证券的数额、买卖证券的种类、数额和时间等,中央银行完全可自主决定,因而能较精准的控制其证券储备量和银行储备量
2该政策工具运用起来灵活方便。
调节货币的供应量可大可小,调节方向也容易改变
3运用速度快,不会有行政上的延误。
(参考简答论述35)
6、如何看待股价指数期货,股价指数的意义,当今走势与现货背离,如何看待?
股指期货(StockIndexFutures)的全称是股票价格指数期货,也可称为股价指数期货、期指,是指以股价指数为标的物的标准化期货合约,双方约定在未来的某个特定日期,可以按照事先确定的股价指数的大小,进行标的指数的买卖。
作为期货交易的一种类型,股指期货交易与普通商品期货交易具有基本相同的特征和流程。
股票指数是用来反映样本股票整体价格变动情况的指标。
而股票价格的确定十分复杂,因为人们对一个企业的内在价值的判断以及未来盈利前景的看法并不相同。
一般来说,在宏观经济运行良好的条件下,股票价格指数会呈现不断攀升的趋势;在宏观经济运行恶化的背景下,股票价格指数往往呈
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