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银行从业考试金融基础知识
银行从业人员考试题库(金融基础知识)
银行招聘考试金融基础知识习题与答案
一、填空题
1.货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。
2.信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。
3.信用在市场经济中的作用表现在:
优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济。
4.利息是剩余价值的转化形式,是财富的分配形式,也是借贷资本的价格。
5.利息率的表示方式有:
年利率、月利率、日利率,亦称年息率,月息率和日息率。
6.金融市场交易的主体即金融市场的交易者,一般包括企业、政府、融机构和个人。
7.商业银行的职能是:
信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。
8.银行业务主要有:
负债业务、资产业务和中间业务三大类。
9.结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务,结算业务包括两方面的内容,即结算工具和结算方式。
10.从经济关系上讲,保险是一种补偿制度;从法律上讲,保险是一种合同行为。
11.保险的特征是:
互助性、经济性、法律性和科学性。
12.只有同时满足以下条件才能形成货币需求:
一是必须有能力获得或持有货币,二是必须愿意以货币形式保持其资产。
13.在我国,财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素,它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。
14.中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节货币供应量使之与货币需求量相适应,最终达到实现社会总供给平衡之目的。
15.货币政策与财政政策的配合使用,一般有四类组合模式,即“双紧”政策、“双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。
16.国际收支平衡表的基本内容包括:
经常项目、资本项目、平衡项目三大类。
17.国际金融机构大致可分为:
全球性国际金融组织和区域性国际金融组织。
二、名词解释题
1.货币固定的充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系
2.商业信用企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为
3.国际信用一切跨国的借贷关系、信贷活动
4.利息货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额
5官方利率由政府金融管理部门或中央银行制定的,各银行都必须执行的各种利率
6.期货市场交易双方达成协议或成交后,不立即交割,而是在未来一定时间交割的场所
7.商业银行以吸收社会公共存款为其主要资金来源,以发放贷款为其主要资金运用,为客提供多种服务的金融机构。
8.信用放款银行完全根据借款人的信用,即借款人的品德和财务状况,预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款。
9.保险市场进行保险商品交易的场所或领域的总称。
10.责任保险以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。
11.通货膨胀货币供应过多,超过对流通中对货币的客观需要,引起货币贬值,物价上涨的经济现象。
12.货币政策中央银行为实现一定的经济目标,运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称。
13.公开市场业务中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策的目标的一种货币政策手段。
14.市场汇率本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率。
15.国际储备一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自由兑换的一些国际流动资产。
三、判断题
1.具体劳动创造商品的价值,抽象劳动创造了商品的使用价值。
(X)
2.在信用制度发达的国家,货币收付绝大部分采用现金形式。
(X)
3.支付手段职能是由流通手段职能发展而来,又是以贮藏手段职能的存在为前提。
()
4.商业信用最典型的形式是贷款。
(X)
5.商业银行是整个信用的基础。
()
6.从理论上讲,股票集资体现的是一种债权债务关系。
(X)
7.从利息来源上看,利息是剩余价值的转化形式。
()
8.当通货膨胀率等于零时,实际利率等于名义利率。
()
9.在现代经济中,利率作为国家调节经济的重要杠杆,市场利率在整个利率体系中处于主导作用。
(X)
10.交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。
()
11.证券行市与证券收益成反比,与市场利率成正比。
(X)
12.我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。
()
13.在整个金融机构体系中,惟有中央银行拥有货币发行权。
()
14.商业银行是一国金融体系的主干,是最早出现的现代银行机构。
()
15.我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。
(X)
16.我国《商业银行法》规定,资产流动性比例不得高于25%。
(X)
17.银行汇票是由企业签发的一种票据,适用于企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
(X)
18.中央银行从事资产负债活动,但不以盈利为目的。
()
19.保险标的可以是物,也可以是权益、责任、信用或人的身体。
()
20.信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险,其承保的风险均为信用风险。
()
21.社会保险不仅包括财产保险、责任保险,还包括生育保险、医疗保险、失业保险。
(X)
22.商品流通是货币流通的基础并决定货币流通,而货币流通则是商品流通的实现形式。
()
23.货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。
()
24.通货紧缩是一种普遍的经济现象,也是一种实体经济现象。
(X)
25.充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。
(X)
26.再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。
()
27.财政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手段。
(X)
28.世界上有近100种可自由兑换货币,人民币也是自由兑换货币。
(X)
29.判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。
(X)
30.世界银行在安排贷款时,把支持农业、农村发展放在第一位。
()
四、单项选择题
1.凝结在商品中的一般人类劳动,称为(价值)。
A.交换价值B.使用价值C.价值D.货币价值
2.商品价值的货币表现就是(价格)。
A.价值B.价格标准C.价格D.磨损公差
3.作为流通手段的货币,可以是不足值的铸币,甚至是由完全没有的(货币符号)来代替。
A.价值符号B.货币符号C.信用符号D.商品符号
4.信用的产生与货币(支付手段)职能的发展密切相关。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段
5.国家信用的主要形式是(发行公债、国库卷)。
A.发行专项债券B.发行金融债券C.发行公债、国库券D.财政透支
6.出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是(合作信用)。
A.合作信用B.股份信用C.国际商业信用D.国际金融机构信用
7.在现代市场经济中,在整个利率体系上处于主导作用的利率是(固定利率)。
A.市场利率B.官方利率C.固定利率D.浮动利率
8.将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是(按利率与通货膨胀的关系)。
A按利率与通货膨胀的关系B按借贷期内利率是否调整C按借贷期限的长短D按利率管理体制
9.金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率是(再贴现率)。
A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率
10.金融市场最基本的功能是(融通资金)。
A.资源配置B.融通资金C.宏观调控D.经济反映
11.将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是(金融交易场所和空间)。
A.金融交易的程序B.金融交易的业务内容C.金融活动的范围D.金融交易的场所和空间
12.金融工具的流动性是指(金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力)。
A.金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力
B.金融工具的本金和预期收益的安全保证程度
C.金融工具能够定期地给持有者所带来的收益
D.金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限
13.中央银行首要和最基本的职能是(政府的银行)。
A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.金融管理的银行
14.在我国负责对证券业和期货业监管的机构是(中国证监会)。
A.中国银监会B.中国证监会C.中国保监会D.中央金融工委
15.与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是(证托投资公司)。
A.证券机构B.财务公司C.金融租赁公司D.信托投资公司
16.商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是(安全性)。
A.效益性B.安全性C.流动性D.盈利性
17.同业拆借是商业银行的(负债业务)。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.资金运用业务
18.经批准首家开展网上个人银行业务,成为国内首先实现全国联通“网上银行”的商业银行是招商银行
19.以各种形态的财产作为保险标的的保险,是(财产保险)。
A.社会保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险
20.保险业务管理的首要内容是(展业管理)。
A.承保管理B.理赔管理C.展业管理D.再保险管理
21.一艘保额为3000000美元的轮船沉没,保险人如数赔偿后合同即告终止这属于(履约终止)
A.期满终止B.履约终止C.协议终止D.违约终止
22.能够改变货币乘数的货币政策工具是(法定存款准备金率)。
A.再贴现率B.公开市场业务C.利率或汇率D.法定存款准备金率
23.如果货币需求量与货币供给量不适应,就会出现货币失衡的状态,若出现货币供小于求,则表现为(通货紧缩)。
A.货币均衡B.通货膨胀C.通货紧缩D.“滞涨”局面
24.治理通货紧缩主要采取(扩张政策)。
A.扩张性政策B.紧缩性政策C.增加商品供应量D.物价收入管制
25.货币政策所包含的首要内容是(货币政策目标)。
A.货币政策工具B.货币政策目标C.操作指标和中介指标D.货币政策的效应
26.货币政策目标之间往往存在着(矛盾)。
A.矛盾B.一致C.正相关D.互不相关
27.公开市场业务属于(一般性政策工具)。
A.一般性货币政策工具B.选择性政策工具C.直接信用控制工具D.间接信用控制工具
28.以外币表示的用于国际结算的支付手段,称为(外汇)。
A.汇价B.外汇牌价C.外汇D.外汇行市
29.决定和影响两国货币汇率的最主要因素是(一国的经济状况)。
A.一国国际收支状况B.一国纸币流通状况C.一国的经济状况D.一国的利率状况
30.一国国际储备中最坚实的一部分是(黄金储备)。
A.外汇储备B.黄金储备C.储备头寸D.特别提款权
五、多项选择题
1.货币最基本的职能是(ABCDE)
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币
2.信用具有以下特征(AB)
A.以相互信任为基础B.以还本付息为条件C.以最大收益为目标D.有特殊的运动形式
E.以所有权与使用权相统一的资金为标的
3.银行信用的主要形式有(CD)
A.信用卡B.信用证C.吸收存款D.发放贷款E.代理保险
4.按借贷期限的长短不同,利率分为(AB)
A.长期利率B.短期利率C.实际利率D.名义利率E.官方利率
5.金融市场交易的主体可以是(ABCDE)
A.企业B.政府C.个人D.金融机构E.中央银行
6.决定股票收益率的因素有(ACE)
A.利率B.汇率C.购买价格D.货币供应量E.股利分配
7.下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE)
A.交通银行B.深圳发展银行C.中信实业银行D.中国光大银行E.中国民生银行
8.商业银行经营管理的原则是(ABC)
A.盈利性B.安全性C.流动性能D.可转换性E.计划性
9.对借款人信用分析主要包括(ABCDE)
A.品德B.才能C.资本D.担保E.事业的连续性
10.保险合同具有以下特点(ABCE)
A.保险合同是保障性合同B.保险合同是附合合同C.保险合同是双务合同D.保险合同是单务合同E.保险合同是最大诚信的合同
11.货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)
A.形态变化不同B.流通方向不同C.流通范围不同D.决定的因素不同E.流通速度不同
12.一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)
A.商品数量B.商品的价格C.商品的价格总额D.货币流通速度E.货币的价格
13.就整体而言,货币政策目标包括(ABCD)
A.物价稳定B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.商品流通迅速
14.根据外汇与一国国际收支状况的关系,外汇可分为(CD)
A.贸易外汇B.非贸易外汇C.硬货币D.软货币E.自由外汇
15.汇率变动的影响因素有(ABCDE)
A.一国经济状况B.一国的国际收支状况C.一国的货币流通状况D.一国的利率水平E.一国的中央银行干预
六、问答题
1.简述货币制度的主要内容。
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式,是规范货币行为的准则。
(1).货币材料。
货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。
以不同的物质作为本位货币材料,就形成了不同的货币本位制,即货币制度。
(2).货币单位。
指规定货币单位的名称及其所包含的价值量
(3).货币的铸造、发行和流通程序。
规定各种通货的铸造发行和流通程序,是一国货币制度的重要内容。
一国的通货可以分为主币和辅币,他们各有不同的铸造、发行和流通程序。
(4).准备制度。
为了稳定货币,各国货币制度中都包含有准备制度的内容。
2.目前,中国人民银行采用的利率工具主要有哪些?
中国人民银行采用的利率工具主要有:
(1)调整央行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;
(2).调整金融机构法定存贷款利率;
(3)制定金融机构存贷款利率的浮动范围
(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
3.简述金融市场的构成要素。
(1)金融市场交易的主体。
金融市场交易的主体即金融市场的交易者,一般包括企业、政府、金融机构和个人。
(2).金融市场交易的客体。
金融市场交易的客体,即货币资金。
(3)金融市场交易的媒介。
金融市场交易的媒介,即金融市场工具。
(4)金融市场交易的价格。
金融市场交易的价格,即利率。
(5)金融市场交易的组织形式。
金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来,组成买方和卖方进行交易的方式,主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。
4.简答中央银行的业务原则。
(1)中央银行不经营一般的银行业务。
中央银行只同商业银行发生业务关系,原则上不经营一般银行业务。
因为中央银行是特殊的金融机构,在金融活动中拥有各种特权,这就决定它不同一般的金融机构进行竞争,否则,就无法实现其对金融机构的调节和控制,难以完成它所承担的根本任务。
(2)中央银行不以盈利为目的。
中央银行在业务活动中,既要管理金融活动,又要推动金融发展,这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。
同时,中央银行对调节货币流通,保证货币流通的正常与稳定,促进经济的发展负有责任,这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。
(3)中央银行不支付存款利息。
中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往来户存款。
财政存款,是中央银行代理国家金库,属于保管性质;存款准备金和往来户存款,是中央银行集中存款储备和便于清算,属于调节和服务性质。
而且中央银行不以盈利为目的,故对存款一般不支付利息。
得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。
(4)中央银行资产具有较大的流动性。
中央银行为了使货币资金能灵活调度,及时运用,必须保持本身的资产具有较大的流动性,不宜投资于长期性资产。
5.货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种?
货币政策与财政政策的配合使用,一般有四类组合模式:
即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。
(1)“双紧”政策:
紧的财政政策主要通过增加税收、削减政策支出规模等,来抑制消费与投资、抑制社会总需求。
紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄,减少货币供给,抑制社会投资和消费需求。
(2)“双松”政策:
松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模,来增加社会总需求松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模,增加货币供给。
(3)“紧财政松货币”政策:
紧的财政政策可以抑制社会总需求,防止经济过热,控制通货膨胀;松的货币政策可以保持经济的适度增长。
这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时,保持适度的经济增长。
(4)“紧货币松财政”政策:
紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀;松的财政政策可以刺激需求,对克服经济萧条较为有效。
这种政策组合,有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。
但长期运用这种政策,会积累大量的财政赤字。
中国工商银行招聘考试全新试题(精华版)
一、单项选择题。
(共60题,每题1分,共60分。
每题的备选项中,只有1个最符合题意)
1.中央银行增加黄金、外汇储备,货币供应量(C)。
A.不变B.减少C.增加D.上下波动
2.我国央行首要调控的货币是(C)
A.M-1——、M2和M3B.M1和M2C.M0和M1D.M3
3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是(B)。
A.货币数量论B.劳动价值论C.剩余价值论D.货币金属论
4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示(D)。
A.国民收入B.工资收入C.名义收入D.恒久性入
5.其他情况不变,中央银行提高商业银行的再贴现率,货币供应量将(B)。
A.增加B.减少C.不变D.不定
6.通货膨胀首先是一种(B)
A.制度现象B.经济现象C.心理现象D.社会现象
7.投资和信贷相结合的租赁形式是(A)
A.杠杆租赁B.金融租赁C.经营租赁D.财务租赁
8.某客户购买贴现国债,票面金额为100元,价格为91元,期限为1年,其收益率为(D)。
A.9%B.7.43%C.10.8%D.9.89%
9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元,于2004年10月1日支取,如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%,活期储蓄利率为1.85%,银行应付利息为(D)
A.225元 B.135元C.22.50元D.18.50元
10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是(B)。
A.资本 B.利息 C.工资 D.利润
11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是(D)。
A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率
12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万,贷款期限为一年,假定利率为4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为(A)。
A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元
13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是(A)。
A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司
14.投资基金是由若干法人发起设立,以(A)的方式募集资金
A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票
15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其(B)。
A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.特别业务
16.根据我国法律规定,我国的证券交易所是(B)。
A.以盈利为目的的法人 B.不以盈利为目的的法人 C.公益性机构 D.政府机构
17.改革开放以来,为适应我国市场经济建设的需要,深圳证券交易所于(A)正式开业。
A.1991年7月3日B.1990年11月26日 C.1992年11月19日D.1989年10月20日
18.一般而言,金融机构主要分为(A)两大类。
A.银行与非银行金融机构 B.银行与证券机构
C.银行与保险机构 D.政策性银行与商业银
19.按照我国的规定,要求金融机构的注册资本应当是(A)。
A.实收资本 B.附属资本 C.债务资本 D.国有资本
20.某商业银行的核心资本为300亿元,附属资本为40亿,拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元,与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%,其资本充足率为(B)。
A.8.5% B.9.4% C.10.5% D.7.4%
21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本,凡投入金融机构永久使用和支配的,都形成其(C)。
A.资本公积 B.资本盈余 C.实收资本 D.应收资本
22.在我国,财政性存款、特种存款、准备金存款都属于(A)管理的存款。
A.中央银行 B.商业银行 C.合作银行 D.政策性银行
23.我国的法定存款准备金率由(D)规定并组织执行。
A.国务院 B.金融工委 C.中央财经工作领导小组 D.中国人民银行
24.按照银行监会规定,我国商业银行资本充足率的最后达标期限为(D)。
A.2004年3月1日 B.2005年3月1日C.2006年1月1日 D.2007年1月1日
25.下列单位可以作为贷款保证人的是(C)。
A.国家机关 B.企业法人的职能部门
C.具有法人授权的分支机构D.以公益为目的的事业单位
26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是(B)。
A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D.贷款清偿后,担保品处理规定
27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于(A)投资法。
A.期限分离B.分散化 C.灵活调整D.债券交换
28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券,其市场价格相同,但预计A债券的到期收益率会高于B债券,这时投资者应该(B)。
A.卖出A债券,买入B债券 B.买入A债券,卖出B债券
C.采取价格交换投资法 D.采取收益净增交换投资法
29.商业银行在中央银行的法定准备金存款,要按规定的调整日定期调整,当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时,其(A)。
A.超额准备金减少,可用头寸 B.超额准备金增加,可用头寸增加
C.超额准备金增加,可用头寸减少 D.超额准备金增加,可用头寸增加
30.银行已贴现的票据,到期付款人不能清偿时,银行首先应该向(B)追索。
A.贴现申请人 B.票据承兑人 C
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