金融的学硕士联考模拟题26考卷附答案.docx
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金融的学硕士联考模拟题26考卷附答案
模拟试题(十三)
一、名词解释
1.凯恩斯定律
2.利率互换(InterestRateSwap)与货币互换(CurrencySwap)
3.远期利率协议(ForwardInterestRateAgreement)
4.有效市场假说(EfficientMarketHypothesis,EMH)
5.掺水股票(wateredstock)
6.自由浮动汇率(FreeFloating)与有管理的浮动汇率(ManagedFloating)
二、不定项选择题
1.内含式扩大再生产的实现途径是()
A.扩大生产坏场所B.增加劳动者和生产资料
C.提高原材料质量D.提高劳动资料效能
E.提高劳动者素质
2.价值转化为生产价格后()
A.资本有机构成高的部门价值小于生产价格
B.资本有机构成高的部门价值大于生产价格
C.符合平均资本有机构成的部门价值等于生产价格
D.资本有机构成低的部门价值小于生产价格
E.整个社会的价值总额与生产价格的总额仍然相等
3.生产可能性曲线表示()
A.消费者获得相同满足的轨迹B.社会可能生产的商品的最大组合
C.商品转换的机会成本递减D.商品的边际替代率递增
4.如果货币需求对利率的敏感度较低,则()
A.LM曲线为正斜率线,且货币政策出现弱效应
B.IS曲线为垂直线,且货币政策出现强效应
C.总需求曲线较为平缓
D.总需求曲线较为陡峭
5.工资率的提高超过劳动生产率的提高引起的通货膨胀属于()
A.需求拉动型的通货膨胀B.成本推动型的通货膨胀
C.结构性通货膨胀D.混合型通货膨胀
6.企业集团组建的宗旨或基本目的在于()
A.发挥管理协同优势B.实现信息共享优势
C.建立多级法人治理结构D.谋求资源的一体化整合优势
E.实施预算管理,塑造预算机制构
7.发展期的企业集团在财务上面临的难题是()
A.财务风险较小
B.经营风险依然较大
C.投资欲望高涨可能导致盲目性增加
D.获利水平较低,负债节税杠杆效应难以充分发挥
E.新增投资项目对资金的大量需求与现金缺口严重
8.借贷资本产生后,便使平均利润分割为()
A.产业利润B.商业利润
C.工业利润D.企业利润
E.利息
9.实现“九五”计划和2010年奋斗目标,关键是实现两个具有全局意义的根本转变,这就是()
A.社会主义市场经济的法律体系由不健全向健全转变
B.社会主义宏观调控体系由直接调控为主向间接为主转变
C.社会保障体系由不完善向完善转变
D.经济体制从传统的计划经济体制向社会主义市场经济体制转变
E.经济增长方式从粗方型向集约型转变
10.对于一个利润最大化的完全垄断厂商来说,如果其边际成本为正,则其所提供产品的需求价格弹性()
A.为负,绝对值大于1B.为负,绝对值不定
C.是非弹性的D.上述答案都不对
三、简述题
1.简述产业资本连续循环的两个基本条件。
2.什么是货币需求理论中的回归期望模型?
它有哪些缺点?
3.作为财务经理,你该如何制定信用政策?
四、计算题
1.一退休老人有一份固定收入,他现在需在北京、上海与广州三地之间选择一城市去居住。
假设他只按消费的效用来选择,不考虑地理、气候与文化因素。
他的效用函数是
问:
他会选择哪个城市去居住?
2.假定无风险报酬率(KRF)等于10%,市场投资组合报酬率(KM)等于15%,而股票A的贝他系数(βA)等于是1.2,问:
(1)股票A的必要报酬率(KA)应该是多少?
(2)如果KRF由10%上涨到13%,而证券市场线的斜率不变,则对KM与KA各会产生什么影响?
(3)若KRF仍为10%,但KM由15%下降为13%,则对KA会产生何种影响?
3.假定美国与荷兰的利率分别为8%、10%,即期汇率为1美元等于1.6450荷兰盾,试计算美元兑荷兰盾三个月的远期汇率。
五、论述题
1.按生产三阶段论,试阐明总产量、平均产量、边际产量的相互关系,以及各个阶段的特点。
2.有人认为商业银行与投资银行是同一类金融机构,请你说明它们的基本运作原理与管理原则。
3.两个捕鱼的企业,已经知道市场上鱼的价格为P,而两家企业捕鱼的成本为:
C(qi)=Qqi,其中Q=q1+q2
(1)要求Nash均衡时,两家企业的捕鱼量和利润。
(2)若两家合并为一家,那么再问捕鱼量和利润。
(3)比较
(1),
(2)的利润,问为什么会有这些差异。
参考答案
一、名词解释
1.凯恩斯定律:
指英国经济学家凯恩斯于20世纪30年代提出的需求能创造出自己的供给,因此政府采取措施刺激需求以稳定经济的论点。
这是凯恩斯根据对总供给和总需求之间关系的分析,为推行其国家于预经济的政策而提出的与萨伊定律截然相反的论点。
凯恩斯认为,仅靠自由机制是无法保证经济稳定增长,达到充分就业的,必须加强国家干预。
据此他提出,在需求出现不足(有效需求不足)时,应当由政府采取措施来刺激需求,而总需求随着投资的增加,可使收入增加,消费也将增加,经济就可以稳定地增长,以至达到充分就业,使生产(供给)增加。
这一论点被凯恩斯的追随者们奉为定律,因此叫凯恩斯定律。
随着凯恩斯主义的流行,萨伊定律在西方经济学中日渐销声匿迹。
但随着资本主义经济的发展,进入70年代以后,西方国家经济中出现了严重的滞胀局面,凯恩斯主义越来越无能为力,凯恩斯定律日渐失去地位。
2.利率互换(InterestRateSwap)与货币互换(CurrencySwap):
利率互换,又称“利率调换”、“利率掉期”、“息票互换”。
是指在未来一段连续的支付期限内,交易双方达成协议交换对相同本金、相同期限、不同付息方式的同种货币债务的利息支付的交易活动。
其一般做法是:
在双方的交易过程中只进行利息差额的交换而不发生本金的实际转移。
利率互换的种类包括:
浮动利率与浮动利率、固定利率与浮动利率、固定利率与固定利率等三类,其中浮动利率与浮动利率的互换被称为“基本利率互换”。
货币互换,又称“货币掉期”、“货币调换”。
是指交易双方达成协议,用某一币种债务的本金与利息支付来交换等值本金、相同期限的另一币种债务的本金与利息支付的交易活动。
传统的货币互换形式主要包括:
平行贷款、背对背贷款和信用互换等几类,它们一般不涉及本金的转移。
现代货币互换的典型形式是:
先以美元的浮动利率息票与其他货币的固定利率息票交换,再在到期日交换本金的支付。
利率互换与货币互换是80年代重要的金融创新,目前已成为国际金融市场上重要的交易类型。
互换交易将国际贸易中的“比较优势理论”应用于国际金融市场,利用不同融资主体在不同金融市场上融资的比较优势,通过“以融资能力确定资金来源,以资金需求确定资金去向”的原则进行互换,从而实现了利益的分享,降低了互换双方的融资成本。
3.远期利率协议(ForwardInterestRateAgreement):
指交易双方协定在未来某一特定日期(即清算日),对一笔确定了期限的象征性本金按协定利率支付利息的合约。
它是一种在场外交易市场成交的金融期货,始于80年代初,主要在伦敦和纽约的银行同业市场交易,大多数以美元成交。
其特点是:
能提供一种可以将未来的利息成本和收益锁定在已知目标上,且无须扩大银行资产负债表的工具,并用以削减一个银行同业往来账面的总规模。
与利率期货相比,远期利率协议具有:
交易成本低,无需支付保证金;场外交易灵活性大、保密性强、管制性少等优点。
远期利率协议的运用规则是:
在未来时间持有大量负债的一方,当面临利率上升、负债成本增加的风险时,应买入远期利率协议;在未来时间持有大量资产的一方,当面临利率下降、收益减少的风险时,应卖出远期利率协议。
4.有效市场假说(EfficientMarketHypothesis,EMH):
又称有效市场理论,由20世纪60年代美国芝加哥大学财务教授尤金·法默(EugeneF.Fama)提出。
该假说认为,在一个有效的资本市场中,证券的价格应该立即对这些信息做出反映,即有利的信息会立即导致证券价格上升,而不利的信息则会使其价格立即下降。
任何时刻的证券价格都已经充分地反映了当时所能得到的一切相关信息。
其主要内容有三点:
①证券价格迅速反映了未预期的信息;②随机游动假设;③投资者无法获得超额利润。
其成立的充分条件有:
①在证券交易中,不存在交易成本、政府税收和交易的其他障碍;②市场信息的交流是高效率的,所有对投资者有用的信息对证券交易各方来说,都可以无需代价取得;③证券价格不受个别人和个别机构交易的影响,即市场参与者是价格的接受者;④所有的投资者都是理性地追求个人效用最大化的市场参与者。
上述条件严格成立时,市场一定是有效的。
根据可获得的有关信息的分类不同,可将市场效率划分为弱势有效、半强势有效和强势有效三种类型:
①弱式有效市场,指证券价格被假设完全反映包括它本身在内的过去历史的证券价格资料。
其主要特点在于证券的现行价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息,证券价格的变动表现为随机游动过程。
②半强势有效市场,指所有公开的可用信息假定都被反映在证券价格中,不仅包括证券价格序列信息,还包括公司财务报告信息、经济状况的通告资料和其他公开可用的有关公司价值的信息,公布的宏观经济形式和政策方面的信息。
③强式有效市场,指所有相关信息(包括内部信息和公开信息)都在证券价格中反映出来,即证券价格除了包含历史价格信息和所有公开信息外,还包含了所谓的内幕信息。
5.掺水股票(wateredstock):
指内在价值低于票面价值(facevalue)或设定价值(statedvalue)的股票。
一般来说,公司股票之所以成为掺水股票,其主要原因可能是因为公司在发行股票时高估发起人投入的实物资产或无形资产的价值,从而使得公司股票的实际价值低于其票面价值或设定价值;或者是因为公司大量地向其发起人免费赠送本公司股票,造成公司实际资本并未增加而公司股票数量大幅增加,从而使得公司股票的实际价值低于其票面价值或设定价值。
现在,随着各国对公司发行股票的监管力度的加强,公司发行掺水股票的现象已经很少见。
相应地,公司通过发行掺水股票所筹集到的资本即为掺水资本(wateredcapital),公司发行掺水股票的行为即为资本掺水(capitalwatering)。
6.自由浮动汇率(FreeFloating)与有管理的浮动汇率(ManagedFloating):
按政府是否干预汇率来区分,浮动汇率制可以分为自由浮动汇率和管理浮动汇率。
自由浮动汇率,又称“清洁浮动(CleanFloating)”。
指货币当局对外汇市场不加任何干预,汇率完全按照外汇市场供求状况的变动而自行调节,自由涨落。
这种浮动汇率是纯粹的理论假设,而在国际经济生活中,各国政府为了本国的经济利益,没有不对汇率进行干预的,只是干预的程度不同而已。
完全的自由浮动汇率在现实中是不存在的。
从理论上分析,自由浮动汇率具有如下优点:
a.可以自动地对国际收支失衡进行及时、迅速的调整,避免长期失衡。
同时,使得政府可以将所有政策工具用于实现内部平衡;b.可以提高经济政策的独立性和货币政策的有效性;c.有利于均衡汇率的建立,实现资源的有效配置;d.可以免除政府干预外汇市场的成本支出(如持有国际储备资产的机会成本及干预外汇市场的操作成本等)。
有管理的浮动汇率,指政府或一国货币当局为使市场汇率向有利于本国的方向浮动,避免汇率波动幅度过大影响对外贸易和本国国际收支,而对市场汇率的升降幅度进行公开或隐蔽的干预,这犹如伸出一只“肮脏”的手操纵外汇市场,因而也称“肮脏浮动(DirtyFloating)”。
它具有如下特点:
a.没有像金本位和布雷顿森林体系下的金平价;b.汇率波动尽管没有公开界限但仍受到控制;c.存在不同程度的政府干预,甚至国际社会的联合干预;d.可以在一定程度上避免汇率一夜之间的大起大落,进而避免其对经济造成的损失;e.不存在全球统一的汇率管理模式,汇率的管理或干预比较困难。
目前世界各主要工业国所实行的都是管理浮动汇率。
政府在外汇市场上进行干预的方式主要包括:
动用本国外汇储备、国际互换货币信贷资金、特别提款权或发行外币债券与国库券所获的资金对外汇市场进行直接干预;通过调整法定准备金率或贴现率、控制资本移动等对外汇市场进行间接干预。
二、不定项选择题
答案:
1.CDE2.BDE3.B4.D5.B6.ABD7.BCDE8.DE9.DE10.B
三、简述题
1.简述产业资本连续循环的两个基本条件。
答:
(1)产业资本的循环是建立在现代大机器生产基础之上的,大机器生产的特点是生产的连续性,这就要求产业资本能够实现连续不断地正常循环。
产业资本正常循环必须具备两个条件:
1)必须保持产业资本三种职能形式在空间上并列存在。
就是说,全部资本必须按一定比例分割为货币资本、生产资本和商品资本三个部分,才能保证资本循环的连续进行。
2)必须保持产业资本的每一种职能形式的依次转化,在时间上相继进行。
就是说每一种资本都必须连续不断地通过资本循环的三个阶段,相继进行转化。
无论哪一种资本职能形式在循环中发生停顿,都会使产业资本循环发生中断。
(2)产业资本三种职能形式与三种循环形式的空间并存性和时间继起性,是互相联系和互为条件的。
没有并存性就没有继起性,没有继起性就不能维持并存性。
所以;保持空间并存性和时间继起性,就是产业资本正常循环的必要条件。
产业资本的循环,既是流通过程和生产过程的统一,又是三种职能形式和三种循环形式的统一。
2.什么是货币需求理论中的回归期望模型?
它有哪些缺点?
答:
(1)凯恩斯的回归模型认为,每个人都有一个预期的正常的长期平均利率水平,当实际利率高于这一预期的利率水平时,他认为利率水平将下降,反之,则上升,由于固定收益的长期债券价格与利率水平反方向变动,而投资性货币又是盈利性债券的惟一替代物,因此投机性货币需求是利率的减函数。
(2)回归期望模型有以下两个缺点:
①如果货币市场均衡点持续了足够长的时间,人们会调整利率预期,使所有人预期利率同实际利率相同,因此最后所有人的临界利率水平也和实际利率水平相等,在这一过程中,货币曲线会变的越来越平缓,换言之,货币需求的利率弹性就会随时间的推移而不断增大,最后甚至会成为利率一货币需求空间的一条水平线,这显然不符合实际。
②根据回归期望模型,人们不是持有债券就是持有货币,从来不既持有货币,又持有债券,这显然也与实际不符。
3.作为财务经理,你该如何制定信用政策?
答:
信用政策又称为应收账款政策,是企业财务政策的一个重要组成部分。
企业要管好用好应收账款,必须事先制定合理的信用政策。
作为财务经理,要制定好信用政策,必须考虑到信用标准、信用条件和收款政策三部分,并且把这三个部分结合起来,考虑信用标准、信用条件和收款政策的综合变化对于销售额、应收账款机会成本、坏账成本和收账成本的影响。
决策的原则是赊销的总收益应该大于总成本。
因此,信用政策的制定并不仅仅依靠数量分析,而是在很大程度上依靠管理的经验来判断。
(1)信用政策是零售商店用于指导管理和控制消费者信用的总体方针。
信用政策是由两个极端构成的一个区间,一端是只收现金政策,不向顾客提供任何信用;另一端是向任何消费者提供信用,是风险最高的信用政策;适度的信用政策是在这两级之间。
根据财务会计管理的原理,信用政策由信用期间、信用标准和现金折扣三部分构成。
影响企业信用政策的因素很多,如销售额、赊销期限、收账期限、现金折扣、坏账损失、过剩生产能力、信用部门成本、机会成本、存货投资等的变化。
这就使得信用政策的制订更为复杂,一般来说,理想的信用政策就是企业采取或松或紧的信用政策时所带来的收益最大的政策。
(2)信用期间就是允许客户购货后多少时间里付款。
而确定合理的信用期间是大有学问的,信用期过短,对客户的吸引力不大,赊销扩大销售的作用难以体现;而单纯追求销售增长,无限度地延长信用期间,可能会造成收账成本和坏账损失的增加。
因此确定合理的信用期间就十分重要,一般可以通过计算不同信用期的收益和成本对比来确定,当因信用期的放宽而带来的收益大于成本的增加时,就应该采用较长的信用期。
(3)因为并非所有客户都可给予信用政策,所以就有必要建立一定的信用标准,即客户获得交易信用应具备的条件,这对减少坏账损失至关重要。
根据国际上流行的做法,可以从五个方面进行评判:
①客户信誉;②客户偿债能力;③客户实力和财务状况;④客户是否拥有可提供的抵押物;⑤经济环境对客户付款能力的影响。
现金折扣则是对提前付款的客户给予的一种奖励,如何执行应与信用期间结合考虑,对不同方案综合分析各自收益的增加与成本的变化,优中选优,加以选择。
不过,由于信用政策决策时使用的一些变量都是预计的,有相当大的不确定性,因此,要制定合理的信用政策不能仅靠数量分析,在很大程度上还要由管理的经验来判断决定。
此外,当某一客户财务状况明显恶化,或经营不佳,就应将其从享受信用政策的名单中予以排除,不管怎样,有一点是必须要把握的:
赊销大门只为诚实守信的客户而开放,反之坚决关闭。
四、计算题
1.一退休老人有一份固定收入,他现在需在北京、上海与广州三地之间选择一城市去居住。
假设他只按消费的效用来选择,不考虑地理、气候与文化因素。
他的效用函数是
问:
他会选择哪个城市去居住?
解:
老人的目标函数为:
其中m是老人的固定收入。
可得到老人的总效用由P1,P2决定,
故他可能会选择去北京或上海,但不会选择去广州。
2.假定无风险报酬率(KRF)等于10%,市场投资组合报酬率(KM)等于15%,而股票A的贝他系数(βA)等于是1.2,问:
(1)股票A的必要报酬率(KA)应该是多少?
(2)如果KRF由10%上涨到13%,而证券市场线的斜率不变,则对KM与KA各会产生什么影响?
(3)若KRF仍为10%,但KM由15%下降为13%,则对KA会产生何种影响?
解:
(1)该股票必要收益率=10%+1.2×(15%-10%)=16%
(2)由于斜率不变,此时KM=13%/1×5%=18%
此时KA=13%+1.2×5%=19%
(3)此时KA=10%/1.2×(13%-10%)=13.6%
3.假定美国与荷兰的利率分别为8%、10%,即期汇率为1美元等于1.6450荷兰盾,试计算美元兑荷兰盾三个月的远期汇率。
答:
假定将荷兰作为本国,根据利率平价理论可得:
五、论述题
1.按生产三阶段论,试阐明总产量、平均产量、边际产量的相互关系,以及各个阶段的特点。
答:
(1)总产量、平均产量、边际产量的相互关系
西方经济学家通常将总产量曲线、平均产量曲线和边际产量曲线置于同一张坐标图中,来分析这三个产量之间的相互关系。
右图就是一张标准的一种可变生产要素的生产函数的产量曲线图,它反映了总产量、平均产量和边际产量的变动趋势及其相互关系。
短期生产产量曲线的基本特征是:
由边际报酬递减规律决定的劳动的边际产量射MPL曲线先是上升的,并在B'点达到最高点,然后再下降。
从以下三个方面来分析总产量、平均产量和边际产量相互之间的关系。
①关于边际产量和总产量之间的关系
根据边际产量的定义公式
可以推知,过TPL曲线任何一点的切线的斜率就是相应的MPL值。
例如,在图中,当劳动投入量为L1时,过TPL曲线上A点的切线的斜率,就是相应的MPL值,它等于A'L1的高度。
正是由于每一个劳动投入量上的边际产量MPL值就是相应的总产量TPL曲线的斜率,所以,在图中MPL曲线和TPL曲线之间存在着这样的对应关系:
在劳动投入量小于L4的区域,MPL均为正值,则相应的TPL曲线的斜率为正,即TPL曲线是上升的;在劳动投入量大于L4的区域,MPL均为负值,则相应的TPL曲线的斜率为负,即TPL曲线是下降的。
当劳动投入量恰好为L4时,MPL为零值,则相应的TPL曲线的斜率为零,即TPL曲线达极大值点。
也就是说,MPL曲线的零值点D'和TPL曲线的最大值点D是相互对应的。
以上这种关系可以简单地表述为:
只要边际产量是正的,总产量总是增加的;只要边际产量是负的,总产量总是减少的;当边际产量为零时,总产量达最大值点。
进一步地,由于在边际报酬递减规律作用下的边际产量MPL曲线先上升,在B'点达到最大值,然后再下降,所以,相应的总产量TPL曲线的斜率先是递增的,在B点达到拐点,然后再是递减的。
也就是说,MPL曲线的最大值点B'和TPL曲线的拐点B是相互对应的。
②关于平均产量和总产量之间的关系
根据平均产量的定义公式
可以推知,连结TPL曲线上任何一点和坐标原点的线段的斜率,就是相应的APL值。
例如,在图中,当劳动投入量为L1时,连结TPL曲线上A点和坐标原点的线段OA的斜率即
就是相应的APL值,它等于A"L1的高度。
正是由于这种关系,所以,在图中当APL曲线在C'点达到最大值时,TPL曲线必然有一条从原点出发的最陡的切线,其切点为C点。
③关于边际产量和平均产量之间的关系
在图中,我们可以看到MPL曲线和APL曲线之间存在着这样的关系:
两条曲线相交于APL曲线的最高点C'。
在C'点以前,MPL曲线高于APL曲线,MPL曲线将APL曲线拉上;在C'点以后,MPL曲线低于APL曲线,MPL曲线将APL曲线拉下。
不管是上升还是下降,MPL曲线的变动都快于APL曲线的变动。
因为,就任何一对边际量和平均量而言,只要边际量大于平均量,边际量就把平均量拉上;只要边际量小于平均量,边际量就把平均量拉下。
因此,就平均产量APL和边际产量MPL来说,当MPL>APL时,APL曲线是上升的,当MPL<APL时,APL曲线是下降的。
又由于边际报酬递减规律作用下的MPL曲线是先升后降的,所以,当MPL曲线和APL曲线相交时,APL曲线必达最大值。
此外,由于在可变要素劳动投入量的变化过程中,边际产量的变动相对平均产量的变动而言要更敏感一些,所以,不管是增加还是减少,边际产量的变动都快于平均产量的变动。
(2)生产三个阶段的特点
根据短期生产的总产量曲线、平均产量曲线和边际产量曲线之间的关系,可将短期生产划分为三个阶段,如图所示。
在第1阶段,产量曲线的特征为:
劳动的平均产量始终是上升的,且达到最大值;劳动的边际产量上升达最大值,且劳动的边际产量始终大于劳动的平均产量;劳动的总产量始终是增加的。
这说明:
在这一阶段,不变要素资本的投入量相对过多,生产者增加可变要素劳动的投入量是有利的。
或者说,生产者只要增加可变要素劳动的投入量,就可以增加总产量。
因此,任何理性的生产都不会这一阶段停止生产,而是连续增加可变要素劳动的投入量,以增加总产量,并将生产扩大到第Ⅱ阶段。
在第Ⅲ阶段,产量曲线的特征为:
劳动的平均产量继续下降,劳动的边际产量降为负值,劳动的总产量也呈现下降趋势。
这说明:
在这一阶段,可变要素劳动的投入量相对过多,生产者减少可变要素劳动投入量是有利的。
因此,这时即使劳动要素是免费供给的,理性的生产者也会通过减少劳动投入量来增加总产量,以摆脱劳动的边际产量为负值和总产量下降的局面,并退回到第Ⅱ阶段。
由此可见,任何理性的生产者既不会将生产停留在第Ⅰ阶段,也不会将生产扩张到第Ⅲ阶段,所以,生产只能在第Ⅱ阶段进行。
在生产的第Ⅱ阶段,生产者可以得到由于第Ⅰ阶段增加可变要素投入所带来的全部好处,又可以避免将可变要素投入增加到第Ⅲ阶段而带来的不利影响。
因此,第Ⅱ阶段是生产者进行短期生产的决策区间。
在第Ⅱ阶段的起点处,劳动的平
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