银行从业资格考试试题及答案wl.docx
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银行从业资格考试试题及答案wl
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
2.可以提前兑现的债券是(B)。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能
3.1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为(D)。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率
4.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
5.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
6.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
7.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
8.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
9.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
10.我国银行的信贷管理,采用自上而下分配放贷权力的做法,叫做(A)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
11.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
12.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
13.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
14.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
15.银行根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为(C)。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
16.下列关于基金份额持有人大会的说法,错误的是()。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集,并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时,由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会,而基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集,所以A项错误。
17.以下不可能成为询价对象的是()。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
18.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
【答案】C
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
19.法定公积金转为股本时,留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时,按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值,但法定公积金转为资本时,所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
20.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
21.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
22.发行债券的主体一般需要担保,该主体发行的债券是(D)。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
23.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
24.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
二、多项选择题
25.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
26.下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法,正确的是(ABCD)。
A、前者一般多为中小企业采用,成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品;后者通常为大企业所采用,成交多为一次性,交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短,一般是在1年以下;而后者付款期限较长,在半年以上至五六年,属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证,而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广,而福费廷业务单一
27.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
28.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
29.依《中华人民共和国担保法》设定的担保,按方式有(ABCD)。
A、保证B、抵押C、质押D、留置
30.以下(ABCD)是关于银行绩效评价的正确表述。
A、要运用定量与定性相结合的方法
B、要对银行经营业绩、管理水平,作出科学、客观、公正的考核与评价
C、借助系统科学的评价指标,参照客观合理的评价标准
D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称
31.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
32.浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中,(ACD)是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
33.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
34.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
35.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
36.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
37.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
38.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
39.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
40.下列关于外资股的表述,正确的有()。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式,以人民币标明面值,以外币认购
【答案】B,C,D
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
41.证券交易内幕知情人包括(ACD)。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定,证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
42.与一般债券不同,收益公司债券()。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券,它与一般债券相似,有固定到期日,清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同,其利息只在公司有盈利时才支付,即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后,公司才可对股东分红。
43.下列属于金融互换的是()。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易,可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
44.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
三、判断题
45.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
46.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
47.股息和红利是一样的。
(×)
48.外币国债是以本币为面值发行的债券。
(×)
【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。
本币国债以本国货币为面值发行,外币国债以外国货币为面值而发行。
49.企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
(√)
50.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
(√)
51.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
52.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
(×)
53.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
54.中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。
(×)
55.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
56.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
(√)
57.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
(×)
58.安全性目标要求银行在经营活动中,既要保证资金和银行财产的安全,又要有效地管理各种风险。
(√)
59.保证公司债属于信用证券的一种。
(×)
60.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
(×)
61.银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社(×)
62.贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的,人民法院不会受理(×)
63.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
64.存款是银行对存款人的负债。
(√)
65.商业银行对客户的授信,要做到本外币授信的统一。
(√)
66.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
(√)
67.贷款展期后,其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
(×)
68.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
69.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
70.《贷款通则》规定,贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应当报上级审批。
(√)
71.单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。
(×)
72.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况,有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
(√)
73.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
74.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
(×)
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
75.单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东,可以向股东会提名董事、监事候选(×)
【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东,可以向股东会提名董事、监事候选人。
76.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
77.道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。
(√)
78.中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。
(√)
79.记名股票转让简便不受限制。
(F)
【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行,而且要服从规定的转让条件。
因此,记名股票转让相对复杂或受限制。
80.机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
(√)
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