2022年中国高净值人群健康投资白皮书-胡润百富-2022-94页(1).pdf
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基业永相传|1基业永相传|3中国高净值人群健康投资家和福自生20224|家和万事兴基业永相传|7目录CONTENTS第一章高净值人群生活状态17第二章高净值人群家庭全生命周期身心健康概览311.1高净值人群基本画像181.2六类高净值人群身心健康与财富健康呈现整体回升态势201.3幸福感、安全感、获得感体现高净值人群真实感受201.4身心健康压力源调查29卷首语09相关概念说明12家和福自生142.1现状:
公立三级医院仍是首选,私立医院的价值认可度不断提升322.2痛点:
记忆力下降,肩颈不适成主要慢病,家庭经营者多项慢病居人群前列352.3启示:
购买高端医疗险成为提升医疗服务满意度的首选解决方案378|家和万事兴第四章高净值人群家庭全生命周期健康投资趋势51第五章后疫情时代健康投资趋势变化62第六章全球及中国前沿医疗展望714.1身心健康投资趋势524.2财富健康投资趋势564.3六类高净值群体健康、财富投资趋势584.4高净值群体全生命周期健康、财富投资趋势605.1高净值人群访谈635.2专业人士视角666.1中国高致死疾病与全球先进医疗解决方案726.2跨境医疗与中国十大致死疾病治疗76第三章高净值人群家庭全生命周期财富健康概览403.1现状:
家庭生命周期阶段不同,投资理财方式各有偏重,稳健理财需求上升413.2痛点:
没有时间和精力打理财富,以及财富传承的可持续性不足成为高净值群体的烦恼453.3启示:
专业的家族财富管理可以降低高净值人士财富管理上的困扰,随着家庭结构越来越成熟,商业保险的重要性愈发凸显48基业永相传|9卷首语2022年,招商信诺人寿携手“胡润百富”与中国经营报,连续第三年推出中国高净值人群健康投资白皮书的调研,以“健康投资”的视角持续洞悉高净值人群的家和之道。
2020年,白皮书首次提出“健康投资”观的理念,三年来,调研不断深入,从纵观六大高净值人群的需求到家庭生命周期不同时间维度上的探索。
三年的坚持,是招商信诺人寿“让客户更健康、生活更美好”使命的体现,也将助力我们实现“模式领先、特色鲜明、服务卓越、国内一流”的愿景。
与往年不同的是,2022年调研融入了主观感受评价,将幸福感、安全感和获得感(以下简称“三感”)分解为43个指标,逐一打分。
我们试图探索人们在富足之后在追求什么?
导致他们幸福或不幸福的根源是什么?
财富可以用数字来衡量,但是对于身体心灵的健康,我们怎样来度量与评价?
在拥有这些洞察之后,招商信诺人寿又能为他们提供怎样的服务?
2019年,招商信诺人寿推出“家和”品牌之时,便怀有这样的初衷:
通过更好地理解中国高净值客户在财富健康和身心健康方面面临的挑战和切实的需求,设计、开发并提供在保险保障、财富传承和健康管理方面多元且个性化的产品和服务。
过去两年,我们在深入洞悉中国高净值人群对财富和健康的投资需求和态度后发现,在财富健康方面,“安全和传承”是高净值人群关注的核心;在身心健康方面,“健康管理服务”成为需求热词。
基于洞察结果,我们设计并且不断地优化了高净值人群及其家族切实所需的保障产品,满足其财富管理和传承及一站式健康管理的需求,构筑财富和健康安全的重要防线。
由于今年的调研比往年增加了“三感”和家庭生命周期这两个维度,因而当我们在考察高净值群体的客观状态和主观感受时,在时间这根坐标轴,以及在“三感”的直观体验中,我们在每一个交汇点都找到了更富意义的洞察。
在幸福感上,我们发现,高净值群体对“事业/职业的成就感”的满意度最高。
他们的幸福感主要来源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”及“从家庭中得到情感支持和力量”。
加上时间维度后,即用家庭生命周期各阶段来衡量幸福感,年轻的家庭更偏向于财富稳健增值,而成熟的家庭更偏向身心健康。
在安全感上,高净值群体对“教育预期”的满意度最高,安全感主要来源于财务状况的稳健。
对于成熟期的家庭,我们同样发现,身心健康带来的安全感更为显著。
在获得感上,高净值群体对“成就感”的满意度最高,但获得感主要来源于社会的公平公正和社会信任。
处于家庭生命周期早期阶段的人群,获得感更偏向于个人精神层面的追求(如个人成就感),越往成熟期发展,获得感更多地来源于社会层面的公平公正和社会信任。
这些发现给予我们的启示是,高净值群体处于马斯洛需求理论的顶层,他们将个人价值感、自我成就感以及身心灵层面的和谐置于重要的位置,他们更希望自己的价值被社会认可。
上述发现促使我们更好地思考,在社会共同富裕的大背景下,在帮助高净值群体做好财务规划,实现财富安全传承的同时,如何满足他们对社会贡献的渴望,并且在对社会的贡献中实现他们的个人成就,而这些思考在今年的白皮书调研中也给出了答案那就是实现财富健康与身心健康两平衡的家和之道。
无论是“健康中国2030”规划纲要,还是“十四五”规划,健康始终是国家坚持的发展基础。
相信招商信诺人寿坚持走的“大健康”差异化发展路径,定能为高净值群体的美好生活保驾护航,助力人和、家和,惠及普罗大众,助力国泰民安。
招商信诺人寿总经理兼首席执行官常颖10|家和万事兴序言2022年,由招商信诺人寿携手“胡润百富”与中国经营报共同推出的中国高净值人群健康投资白皮书的调研已经进入第三年。
2020年,白皮书调研围绕着社会发展,首次提出“健康投资”观,全新定义了高净值人群“健康投资”的两大维度,“财富健康”和“身心健康”,从而引发高净值人群对“健康投资”话题的关注与讨论。
在“健康投资”观的调研与分析中,我们把对高净值群体的分析从财富这一单一视角解放出来,观察他们在企业发展、家族传承、子女教育、社会公益慈善上的态度。
可喜的是,我们发现,高净值群体对公益慈善的认可度很高,并且不少人以各种方式投入其中,体现了“达则兼济天下”的胸怀。
2021年,白皮书调研进一步将高净值人群细分为六类人群,展示六大群体在“财富健康”和“身心健康”上的不同需求,从而找出更为隐匿的需求,并从一些小众的需求中发现未来的服务趋势。
2022年的调研在延续前两年调研框架的基础上,又进行了一次升级,引入家庭生命周期的维度,对人一生中的不同阶段展开进一步的探索。
同时本次调研还引入了幸福感、安全感、获得感的主观感受评判。
我们欣喜地发现,高净值人群并没有躺倒在财富上,而是给“成就感”打出了满意度的高分,同时他们也希望社会的公平公正,从而为长期发展营造良好的环境。
从物质层面满足,到精神层面的追求,这些变化显现出中国高净值群体在助力社会和谐发展,为社会尽责的过程中正在发挥自己的能力。
这也使得招商信诺人寿“家和”品牌的意义不断被放大。
“家和”的背后是国和,国家昌盛,社会长治久安,才有小家的幸福与安康。
当保险与“家”相挂钩时,它往往超越了保险本身的意义,成为一种家庭责任与保障的承载,能够激发和满足高净值人群对于“家和”的内心需求。
因此,我们希望通过每一年的调研,忠实记录并反映高净值群体的身心状况和他们的财富观,从而描摹出一个日渐富裕发达起来的社会的发展轨迹。
富起来、强起来的中国,也将不断调整过往的发展模式,在下一个百年的起点,为更多人群创造机会,体现出人和、家和与国和的盎然生机。
中国经营报社长季为民基业永相传|11序言2022年胡润百富榜数据显示,今年上榜的企业家中,70%是十年前没上榜的,只有30%是十年前上榜的,揭示了当下财富创造结构正在发生明显变化。
通过榜单的变化,可以看到哪些行业在上升,哪些行业在下行,变化的背后,是中国产业的变化,也代表着消费需求不断演变和升级的变化。
其中值得关注的是大健康行业,自2020年以来,大健康成为榜单中人数比例TOP3行业,如果把时间拉长到十年前,我们看到,大健康行业在胡润百富榜单中上升,占比从十年前的6%上升到2022年的9%。
很高兴再次与招商信诺人寿、中国经营报合作,连续第三年共同发布2022中国高净值人群健康投资白皮书(以下简称为“2022白皮书”)。
白皮书的研究历程,亦是在传承中创新的过程。
传承的是核心主题“健康投资”,创新的是不断精细化的研究颗粒度。
回顾这三年白皮书的亮点,我们可以用一组数字概括为:
两个维度、六类人群、五个阶段、三个感知。
从2020年在业内首次提出“健康投资”这一理念,并由此全新定义了“健康投资”的两个维度,即“身心健康”和“财富健康”;到2021年以“健康服务”为调研重点,围绕高净值人群健康需求和路径进行了端到端挖掘,同时首次勾勒出不同职业身份的六类高净值人群画像和需求特征:
渴望掌握财富的主动权和话语权的创富一代、追求品质的继承二代、高端医疗险的受益者和核心人群董监高、热衷境外医疗的职业经理人、青睐金融投资的专业人士、需要专业服务机构支持的家庭经营者;再到2022年创造性引入“全生命周期”需求理念,细分为家庭周期五个阶段:
单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期,旨在研究核心人群在不同生命周期阶段的需求(健康需求、财富需求)。
在此基础上,挖掘三个感知:
幸福感、安全感、获得感的驱动力来源以及现状。
希望这一系列专业的白皮书,能够带给读者朋友全新的认知和深入思考,帮助大家在追求全生命周期品质生活解决方案的探索道路上,这一系列白皮书可以给到你们一些启发。
最后,祝大家阅读愉快。
胡润百富董事长兼首席调研官胡润12|家和万事兴相关概念说明六类高净值人群分为创富一代、董监高、职业经理人(非董监高)、专业人士、继承二代以及家庭经营者六大人群。
家庭生命周期按家庭形态划分出单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期五个阶段。
家庭生命周期的概念综合了人口学中占中心地位的婚姻、生育等研究课题,对家庭生命周期的研究有助于对目标人口过程的机制进行更深入的认识与剖析,可以更好地解释家庭产权、财富、成员之间的关系,进一步理解身心健康和财富健康在不同阶段的价值和意义。
幸福感、安全感、获得感幸福感幸福感是一种感觉,它由人际关系、掌控感、爱等多种因素构成。
本次调研将幸福感分为5大维度19项指标。
5大维度分别是家庭健康、工作健康、身心健康、财富健康和社交健康。
安全感安全感是一种长期而稳定的心理诉求与体验,不仅体现在对当下生存现状的无忧、可控,还表现在对未来,对自身、社会及整个国家的信心。
本次调研将安全感分为即时性安全感和预期性安全感两大维度,15项指标。
即时性安全感有7项指标,分别为财务状况、身心状况、工作环境、居住环境、出行安全、国家安全、社会治安。
预期性安全感有8项指标,分别为教育、收入、养老、社会地位、医疗保障、意外保障、工作、宏观环境。
获得感获得感是在自我处境持续改善、自我状况不断提升的过程中所感受到的积极心理体验,是一种建立在“客观获得”基础上的主观感受。
在马斯洛的需求理论中,当人在满足了基本的生理和安全需求之后,便激发了对社会需求、尊重需求和自我实现的追求。
本次调研通过对“获得感”的主观评价来考察高净值人群对于更高精神境界追求的满意度。
“获得感”分为精神层面和社会责任两大维度。
精神层面设有6项指标,分别是成就感、文化需求、追求梦想、理解信任、学习需求以及尊重尊敬。
社会责任设有3项指标,分别是公平公正、社会信任和社会责任。
周期定义年龄特征单身期起点:
参加工作终点:
结婚一般为1830岁自己尚未成家在父母组建的家庭中,从工作和经济的独立中建立自我家庭形成期起点:
结婚终点:
子女出生一般为2535岁婚姻系统形成家庭成员数随子女出生而增长(因而经常被称为筑巢期)家庭成长期起点:
子女出生终点:
子女独立一般为3055岁养育孩子,处理大家庭的关系,照顾上一代家庭成员数固定(因而经常被形象地称为满巢期)家庭成熟期起点:
子女独立终点:
夫妻退休一般为5065岁重新关心中年婚姻和生命的议题。
开始转移到照顾更老的一代家庭成员数随子女独立而减少(因而经常被称为离巢期)家庭衰老期起点:
夫妻退休终点:
夫妻身故一般为6090岁家庭成员只有夫妻两人(因而经常被称为空巢期)基业永相传|13幸福感获得感安全感家庭健康可以从家庭中得到情感支持和力量父母养老无后顾之忧父母身心健康子女享受到优质的教育与子女有良性、有效的互动婚姻关系融洽工作健康事业/职业已获得一定成就工作时间/工作强度合理能在工作和生活间保持平衡与同事/下属保持良好的关系职业/事业收入达到预期身体健康身心健康心理压力可控、情绪稳定财富健康财富稳健增值有足够的养老储备财富可持续传承社交健康有自由时间培养自己的兴趣爱好有充足时间与朋友相聚有丰富的人脉圈资源即时性安全感财务状况|在当下不确定的经济环境中,对财富有确定感和可控感身心状况|生命安全、心态平稳且不受威胁工作环境|办公场所的硬件环境(设备、温度、消杀等)安全,并有完善的安全应急机制、员工关怀等居住环境|物业能及时排查居住环境的安全隐患出行安全|交通顺畅有序,出行发生意外有保障国家安全|国家没有外部的威胁与侵害社会治安|社会秩序安定,违法犯罪事件得到有效控制预期性安全感教育预期|子女未来可持续享受优质的海内外教育资源收入预期|自己或家庭的收入未来会稳定增长养老预期|预计自己未来的老年生活不会低于当前的生活水平社会地位|通过自己的努力,未来可以提升自己的社会地位医疗保障|以后即使自身/家人有了大病,也可以享受到优质的海内外医疗服务意外保障|以后即使自身/家人发生了意外(重疾、伤残、身故等),家庭也不会失去经济保障工作预期|工作中感到总能激发出自己的更多潜能宏观环境|宏观环境(疫情、中美关系、经济政策、房产政策等)对家庭财务状况的负面影响可以规避精神层面成就感|在工作、生活中感受到成就感和自豪感文化需求|在市场上找到自己喜欢的文化产品追求梦想|可以追求和实现自己的梦想理解信任|得到周围人的理解、信任,获得亲情、友情、爱情学习需求|获得更多的知识、经验和见识尊重尊敬|得到周围人及社会的尊重、尊敬社会责任公平公正|当前社会在朝着公平、公正的方向发展社会信任|感受到和谐的社会氛围和良好的社会信任社会责任|感受到更多的社会责任,更关注对环境、消费者和社会的贡献14|家和万事兴家和福自生核心发现2022年,由招商信诺人寿携手“胡润百富”与中国经营报共同推出的中国高净值人群健康投资白皮书的调研已经进入第三个年头。
在这三年的调研中,高净值群体不断被细分,需求不断被细化。
2020年,白皮书首次对高净值群体展开财富健康和身心健康调研,这次调研发现,高净值人群的“健康观”发生了变化,不再单纯追求财富健康、富足,而是向追求身心健康,乃至追求心灵健康、家庭和睦方向发展,逐渐形成一个综合全面的健康观。
由此“健康观”的变化也促使高净值人群在选择保险服务商时,较为看中提供优质服务的能力,从与财富安全相关的传承类产品,到提供多元化保险保障的医疗健康保险,乃至于提供全球高精尖的医疗服务资源,从而解决人生的两大隐忧财富之忧和健康之忧。
2021年,白皮书将高净值群体进一步细分为创富一代、董监高、职业经理人(非董监高)、专业人士、继承二代以及家庭经营者六大人群,针对每一类人群的需求进行剖析。
调研发现,家庭经营也是一门学问,家庭经营者需要专业服务机构的支持,因为他们在资产配置中,投入保险上的比例要高于其他群体,同时他们高度关注家业传承。
继承二代则展示了他们的品质生活,这一群体热衷于艺术品投资,更青睐高端医疗险,他们的投资和喜好代表着未来财富和健康管理的方向。
当人群画像变得具体而微之时,便能看到每一个群体背后的期待和隐忧,而保险如同稳定器,在家庭生活、事业发展以及追求更美好的生活中发挥作用。
时光来到了2022年。
白皮书在六类人群的基础上又新增了“家庭生命周期”这一维度。
家庭生命周期是一个家庭形成、发展直至衰老的过程。
这一维度作为解释家庭行为的变量,揭示了家庭结构模式、行为模式的变化。
本次调研将家庭生命周期按结婚生子的不同阶段,划分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期,更进一步地揭示身心健康和财富健康在不同阶段会受到哪些因素的影响。
此外,2022年的调研中也加入了主观感受评价,将幸福感、安全感和获得感(以下简称“三感”)分解为43个指标,进行主观感受的评价,力求从中发现高净值群体未被满足的需求。
在越来越细腻丰富的维度中,2022年的调研将给我们揭示哪些有益的发现呢?
首先,围绕“三感”,本次调研有如下发现:
发现1:
幸福感维度,高净值群体对“事业/职业的成就感”(4.6分)的满意度最高。
幸福感主要来源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”(61.08%)及“从家庭中得到情感支持和力量”(57.01%)。
处于家庭生命周期早中期的人群,幸福感的重心更偏向于财富稳健增值,处于成熟期的人群的幸福感更多地来自于身心健康。
基业永相传|15发现2:
安全感维度,高净值群体对“教育预期”满意度最高,为4.5分。
安全感主要来源于财务状况(42.75%)。
处于家庭生命周期早期阶段的人群,安全感主要来自于财务状况,越往中后期发展,身心健康带来的安全感越显著。
这一发现与幸福感类似。
发现3:
获得感维度,高净值群体对“成就感”的满意度最高(4.6分),获得感主要来源于社会的公平公正(44.55%)和社会信任(40.96%)。
处于家庭生命周期早期阶段的人群,获得感更偏向于个人精神层面的追求(如个人成就感),越往中后期发展,获得感更多地来自于社会层面的公平公正和社会信任。
这给予我们的启示是,高净值群体处于马斯洛需求理论的顶层,将个人价值感、自我成就感以及身心层面的和谐置于重要的位置,他们有机会为社会创造更大的价值,同时也希望自己创造的价值被社会认可和尊重。
其次,围绕身心健康,本次调研有如下发现:
发现1:
医疗服务品质成为高净值群体就医的关键因素之一。
相比公立医院,本次调研发现选择私立医院的比重明显上升,其中,选择外地私立医院(中资/外资)的比例从2021年的9.9%提升至20.96%。
另外,在面临重大疾病时,海外医疗选择较2021年有所上升,增至7.54%。
排名前三的就医地点分别为美国(34.01%)、德国(22.87%)以及中国香港(20.84%)。
这些数据告诉我们,虽然高净值人群并不忽视本地公立三级医院专家门诊的价值,但是他们不仅仅追求治疗效果,还对医疗服务有了更高的期待,甚至愿意为此异地就医,求得医疗品质和医疗服务品质的双重满意。
选择私立医院及海外医疗人群比例的上升,说明当人们有机会做出更多的选择时,医疗服务的品质将成为就医的关键因素之一。
发现2:
高端医疗险的保费金额与就医满意度成正比,创富一代每年以家庭为单位,为家人购买高端医疗险和重疾险的平均投入最多。
2022年的调研发现,依靠关系/熟人寻找医疗资源的比例从2021年的39.25%下降到31.62%,购买高端医疗险的比例从39.00%提升至46.17%,寻找私人医生的比例从7.88%提升至14.55%。
这说明,高端医疗险所能提供的服务得到越来越多的高净值群体的认可。
最后,围绕财富健康,本次调研有如下发现:
发现1:
不同的家庭生命周期阶段,对于财富健康的困扰各不相同。
在解决财富困扰的方案中,高净值人群普遍选择学习专业知识,寻找专业理财机构,并且对财富的稳健增值和传承都表现出了关注。
对家庭生命周期各阶段的财富健康问题展开剖析时,调研发现,伴随着家庭的形成、成长和成熟,对于财富健康的困扰开始明显上升(从69.35%到83.87%)。
16|家和万事兴发现2:
家庭生命周期各阶段关注的理财重点不同。
调研发现,单身期(46.77%)和家庭成熟期(72.03%)偏爱金融投资产品,显示了人生早期积累财富的欲望,以及财帛丰足后,有能力也有实力做稍高风险的投资。
家庭形成期更多地投向存款(45.83%)和保险(42.05%),展示了这一时期的家庭求稳的心态。
家庭成长期在金融投资产品(61.57%)和不动产投资(59.50%)上投入最多,家庭衰退期存款比例达到68.55%。
但通看各类人群,保险都是重要的配置。
总体而言,2022年度对于家庭生命周期的调研向我们展示了更为生动的人生,让人们清楚地了解保险之于人生各发展阶段的意义,保险在追求高质量的人生,在创造财富健康和身心健康的社会发展氛围中,可以提供怎样的价值与帮助。
基业永相传|171高净值人群生活状态1.1高净值人群基本画像1.2六类高净值人群身心健康与财富健康呈现整体回升态势1.3幸福感、安全感、获得感体现高净值人群真实感受1.4身心健康压力源调查18|家和万事兴高净值人群生活状态1.1高净值人群基本画像2021年白皮书的调研,通过将高净值群体细分为六类人群,即创富一代、董监高、职业经理人、专业人士、继承二代和家庭经营者,放大了高净值人群的需求颗粒度。
2022年白皮书的调研,在六类人群的基础上加入家庭生命周期的视角,进一步观察他们在单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的健康和财富的需求。
本次调研首次引入幸福感、安全感和获得感三个主观感受维度的调研,通过三个维度43个分解指标来发现高净值群体未被满足的需求。
调研将基于该群体主观感受维度的打分,来评判他们对生活质量的满意度。
与2021年相比,2022年调研中来自传统经济的群体占比达67.00%,高于2021年的50.91%,创富一代(企业主)群体为27.92%,多于2021年的18.51%。
高净值群体平均家庭年收入约252万元,掌握可投资金融资产约为3659万元。
高净值群体的幸福感首要来源于“有自由时间培养自己的兴趣爱好”及“从家庭中得到情感支持和力量”,财富和教育是构筑安全感的两大基石,高净值人群的获得感首先来自于公平公正和社会信任。
家庭生命周期越往成熟阶段发展,身心健康带来的安全感和幸福感越显著,获得感由个人精神层面向社会层面转移。
与2021年相比,2022年调研中,来自传统经济的群体占比达67.00%,高于2021年的50.91%,研究生及以上学历人群占比56.32%,高于2021年的31.41%。
创富一代(企业主)群体为27.92%,多于2021年的18.51%,男女比例6:
4。
参与本次调研的高净值人群平均年龄为37岁,年轻化、高学历成为中国高净值人群的一个特点。
2022年,高净值群体的收入来源主要是:
企业长期激励(股权/期权)(49.82%),投资收益(房租、股票等)(44.79%),企业营收(40.60%)等。
相对2021年,收入来源有了明显的变化,工资性收入排序明显下降,从2021年的第二位(48.32%)降至2022年的第四位(37.60%)。
平均年龄家庭状况男女比例资产状况常住城市学历分布37岁已婚有孩(41.11%),其中一孩占比67.32%,二孩占比29.91%6:
4平均家庭年均收入约为252万元,掌握可投资金融资产约为3659万元北上广深(78.31%)本科(35.82%),研究生及以上(56.31%)收入来源40.60%37.60%49.82%44.79%11.62%企业营收工资企业长期激励(股权/期权)投资收益(房租、股票等)继承基业永相传|19家庭生命各周期收入来源分人群收入来源行业分布44.62%31.82%42.56%48.25%40.32%34.41%35.98%39.26%41.96%37.90%31.18%50.38%57.02%60.84%64.52%41.94%31.06%46.69%70.63%70.16%18.28%9.09%7.85%13.99%17.74%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期企业营收工资企业长期激励(股权/期权)投资收益(房租、股票等)继承52.79%52.63%16.86%32.52%53.93%28.79%19.31%48.68%38.95%49.59%50.56%33.33%42.06%52.63%57.56%33.33%59.55%68.18%30.90%10.3
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