考研必备:易纲货币银行学笔记[整理者:蒲秋实].pdf
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考研必备:易纲货币银行学笔记[整理者:蒲秋实].pdf
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制作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第一篇:
基本概念第二章:
货币1)流通中的现金:
在非银行公众手中的流通的现金称作流通中的现金(*不包括银行的库存现金)是最窄意义上的货币,也称为M02)支票存款:
在中国这个概念的对象是:
企业和单位我国严格的现金管理制度:
一般企业单位只有在发工资等几项规定的经济活动种可用现金,一般的经济活动要使用银行支票转账应该包括在货币中的是支票账户上的存款余额(*不是支票本身)在中国支票存款在个人不盛行的原因:
个人信用制度不健全(*无违约防范,事后有效惩罚消费者个人信用不能保证支票普遍不接受银行更严格开户条件,甚至限制支票只能消费不能转账制约支票发展)3)现金与支票优缺点:
两者均是最基本的支付手段现金:
优:
灵活便利,人人接受;劣:
丢钱难找回难大额交易支票:
优:
有信誉前提下与现金一样便利丢失可挂失、追踪钱去向(*支票上有收款人姓名地址,提钱要签名)大额交易便于监督劣:
个人信誉调查很繁琐4)信用卡:
使用过程:
信用卡用户向收款人做了按期付款的保证,由信用卡公司先行付款(*信用风险转移给信用卡公司),用户在一定期限内还款给信用卡公司现实使用的信用卡实际上是具有透支功能的借记卡,只有借记卡内的金额算货币5)M1:
流通中的现金,企业、单位在银行可以用来转账的支票存款,转账信用卡上的存款6)M2:
现金,支票存款,转账信用卡存款,所有活期定期储蓄存款之和它既反映了现实的购买力,也反映了潜在的购买力(*储蓄对商品市场不构成直接压力)用以区别M1,M2制作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第一篇:
基本概念7)公式:
M1=流通中现金+支票存款(以及转账信用卡存款)M2=M1+储蓄存款(包括活期与定期储蓄存款)M3=M2+其他短期流动资产(如国库券、银行承兑汇票、商业票据)注意中国的定义略有不同2013年中国数据:
M0=58574.44亿;M1=337291.05亿,M2=1106524.98亿8)货币职能:
交易媒介价值尺度储藏手段9)通货膨胀:
物价水平的持续上涨是物价总水平的上涨而非单项商品;是价格水平的持续上涨而非一次性费里德曼:
“通货膨胀无论何时何地都是一个货币现象。
”10)人的欲望与有限的社会资源配置:
市场经济中用人们手中的货币量对人的欲望加以限制计划经济中限制方式是行政命令加票证11)票证:
资本主义市场经济中有使用票证的先例,如战争和济贫;计划经济使票证普遍化、固定化,原因是:
计划经济希望建立不带市场经济弊病的社会,甚至取消货币这种所谓资本注意产物,并且还有短缺现象(*有钱买不到东西)实质:
以低于市场均衡价格向人们配给短缺物资,从而压抑供给刺激需求缺点:
不能满足人们需要;不便利;限制选择(*偏好不同);压抑供给从而恶化短缺(*生产的种类和数量是行政命令,票证制度压制粮价农民缺失积极性);城乡差别(*城市居民特权)12)票证的货币价值:
货币是种经济选票,消费者受欢迎的商品,大家都买,厂家赚钱,从而扩大生产根据双轨制的差价可以计算出票证这种分配权的货币价值制作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第一篇:
基本概念第三章:
利率1)年利,月利,日利(*习惯称为拆息):
以厘为单位,但意义不同年利7厘表示7%;月利5厘表示5;拆息厘表示0.22)固定利率:
整个借贷期限内,利率不随借贷供求状况而变动的利率短期借贷浮动利率:
借贷期限内随市场利率变化而定期调整的利率长期,多变的借贷3)市场利率:
货币资金供求关系确定的利率官定利率:
政府金融管理部门或央行确定宏观调控4)短期利率:
借贷时间一年以内长期利率:
借贷时间一年以上5)实际利率:
分为事前实际利率(iE)和事后实际利率(i)6)发达国家(*如美国)的几种重要利率:
短期利率:
三个月、六个月、一年的政府债券的到期收益率中期利率:
优惠利率:
大银行向其信誉最好的大顾客提供贷款时所收的利率长期利率:
30年期政府债券的到期收益率7)纲举目张(*市场经济的纲就是利率)利率是经济活动的晴雨表,经济过热时央行提高利率,增加借款成本,减小企业投资与家庭借款;经济疲软时又降低利率鼓励投资并刺激消费利率是借用资金的价格,只有项目的到期收益率高于市场利率时才能“上马“计划经济下的中国没有资金市场,从而也没有市场利率,行政命令式的财政拨款分息不收,造成资金浪费,效率低下;改革开放后资金运用开始变为以银行贷款为主(*要付息),但改革过程中利率机制不合理导致中国经济周期性过热:
r低时企业抢资金来源,拼命投资使经济过热并产生通胀,直到政府提高r,紧缩整顿;2013年中国利率市场化取得巨大成效(*7月20日全面开放金融机构贷款利率管制,取消金机贷款利率0.7倍下限并有金机自主决定贷款利率水平;*当年10月贷款基础利率LPR集中报价和发布机制;*12月初同业存单管理暂行办法)作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场第四章:
风险与收益1)影响资产需求的四要素:
个人财富总量;预期收益率;流动性;风险(*后三是相对于其他资产,机会成本)2)财富总量:
资产需求的财富弹性=资产需求数量的百分比变化财富的百分比变化需求的财富弹性1称为必需品现金;需求的财富弹性1称为奢侈品股票3)预期收益率:
指收益率这个随机变量的数学期望值E(r)=riPni=1(i)4)资产的流动性:
指资产转换成现金的难易程度(*在急需用钱时是否可合法卖掉;整个出卖资产的过程是否麻烦或付佣金;资产的市场价格波动是否很大)现金支票存款信用卡存款活期存款定期存款政府债券股票房地产补充:
国债券与流动性:
早期不允许转卖,也不开设二级市场,导致国债的流动性几乎没有,销路很差,甚至要通过行政命令强制推销(*80年代国债名声尤为不好:
老百姓认为这是变相税收,交易需要黑市活跃,E高固定利率的政府债不受欢迎)后开展有价证券柜台转让服务与国债二级市场,是的国债券价格大幅提高,收益率明显下降,国家和老百姓都受益,国库券也称为财政借款的主要来源5)风险:
投资的不确定性,用方差度量2=(riE(r)2P(i)ni=16)风险与收益:
基本假定是风险厌恶(*预期收益相同时偏好低风险投资)如买保险的行为,经常是以大于预期收益的价格购买保险实际中的背离:
小事上风险偏好,大事上风险厌恶赌博与保险共存,侥幸心理7)违约风险:
发行债券者违约,不按时还本付息的风险高票面利率补偿穆迪公司评级中Aaa,Aa,A,Baa,Ba,B,Caa,Ca,C;后五种为垃圾债券8)资产组合原理:
M2作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场p=AjAkjkmk=1mj=1Aj是组合中j资产占的比例,jk是协方差引入相关系数rjk=jkjk后,p=AjAkrjkjkmk=1mj=1只要1rjk1,pD浮动利率D总这时利率的上升将使银行的收入增加)资产负债比例管理:
以资本充足率,存贷款比例,中长期贷款比例,流动资产比例等9个指标监控作者:
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金融机构与金融市场第七章:
政府对商业银行的监管1)巴塞尔银行监管委员会,1997年9月公布的有效银行监管的核心原则:
“虽然有效的银行监管成本很高,但是监管不力的成本则更高。
”银行业的风险具有多米诺骨牌效应,即一家倒闭可能导致多家银行与企业倒闭存款人与银行间信息不对称导致的市场失灵也是政府加强银行监管的理由2)商行8风险:
信用风险国家和转移风险市场风险利率风险流动性风险操作风险法律风险声誉风险3)信用风险(*违约风险):
详尽调查消除信用风险(贷款发放后情况转变:
原材料价格暴涨使原先前景很好的企业陷入困境)有限责任投机的动机增加(*即使有抵押物也往往不能补偿全部损失)关联贷款中易因特殊关系导致优惠的贷款条件,并且缺乏客观性,招致信用风险4)国家风险:
指与借款人所在国经济、社会和政治环境有关的风险如拉美债务危机使得许多欧美国家在该地区的投资损失;表现形式之一是转移风险,当借款人的债务不是以其所在国的本币计值时,一旦该国因财务困境陷入外汇管制则借款人无论财务状况如何都不能还款5)市场风险:
指银行的表内和表外头寸由于市场价格变动而遭受损失的风险如外汇风险,银行是天然的外汇市场做多者,汇率波动剧烈时银行的外汇敞口头寸风险增加6)利率风险:
如:
银行在8%的存款利率水平下以12%贷出,但收回贷款之前存款利率上升至13%,银行产生净亏损;另外由于市场利率上升,银行的债券也会贬值7)流动性风险:
无力满足客户提款要求和正当的贷款申请而造成损失(*甚至要低价卖资产获得流动性)8)操作风险:
内部控制及公司治理的失效(*如银行交易员越职),还包括信息技术系统的失效与火灾等9)银行监管的基本内容:
对商行设立和变更事项的审批;资本充足率要求;流动性要求;资产质量监管;内部控制制度的监管;风险集中和风险暴露的监管对有问题的银行,监管当局可以采取:
限期改正、紧急援助、促成合并或收购以及强制接管或宣布倒闭10)银行业监管的内容也随银行业发展而变化,以下的监管如今被放松了:
商行从事证券业务的限制;商行设立分支机构的限制;利率的限制11)资本的构成与限制:
巴塞尔协议将银行资本分为核心资本(*第一级资本)和附属资本(*第二级资本)作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场核心资本:
包括股本,公开储备(*银行通过留存收益或其它盈余转变的,如股票发行溢价,在资债表上标明),不完全拥有的子银行公司中少数股东权益(*针对合并报表的银行持股公司)附属资本:
包括未公开储备,资产重估储备(*定期评估资产带来的增值,但市价与历史成本间差额要打折扣55%以反映税收费用和波动性),普通准备金,混合资本工具(*具有股性和债性的混合特性资本工具,如累积优先股),长期从属债务12)资本充足率的计算:
主要是计算表内表外加权风险资产额例:
一家银行的表内资产如下:
准备金500;美国联邦政府债券5000;地方政府普通合约债券(风险权重20%)1000;住宅抵押贷款3000;商业贷款4000表内加权风险资产额=5000%+50000%+100020%+300050%+4000100%=5700表外项目对应个信用风险转换系数表外项目风险信用等额=表外项目的本金额信用风险转换系数表内相应科目风险权重加权风险资产总额=表内加权风险资产+表外项目信用风险等额核心资本充足率=核心资本加权风险资产总额100%资本充足率=总资本对应资本扣减项加权风险资产总额100%,其中对应资本扣减项为商誉,不合并报表银行及金融附属公司投资,对其他银行和金机的投资13)1988年巴塞尔协议统一了国际性银行的资本充足率计算方法和标准,规定银行资本同银行加权风险资产的比率应达到8%,核心资本的比率应达到4%(*中国1995年商行法也规定资本充足率8%)14)存款保险制度:
防范挤兑引发的流动性危机,联邦保险公司(FDIC)为所有投保银行提供存款保险。
由于FDIC要承担银行倒闭的损失,所以要采取对投保银行的不定期检查,使用的是CAMEL指标。
对倒闭或者濒临倒闭的银行的处理有如下手段:
清偿法,购买并承担法(*寻一家银行与之合并),直接协助法(*FDIC提供贷款,如伊利诺斯大陆银行案例,最终由FDIC注资将该行国有化)15)FDIC的问题:
1981年开始美国倒闭银行数目激增(*1982-1987每年平均超100家;1988-1990每年平均近200家)使得FDIC入不敷出原因:
道德风险(moralhazard)保险公司与投保人信息不对称,投保人不注意风险防范而有更大动机追求风险收益。
在存款保险制度中,受益人是存款人,因此道德风险在这里指存款人不关注存款银行的选择而只关注收益。
当没有存款保险时,风险大的银行在竞争存款中处于不利地位,存款人的参与约束使得一部分由存款人承担的损失要由银行来承担了(*风险行必须支付高r和更多服务吸收存款)。
然而有了存款保险之后存款人行为更具任意性,反而倾向风险行,最终使得FDIC承担损失。
即使设定10万的赔款上限,存款者仍可分散存款储蓄。
作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场注意,80年代前的存款保险制度是很成功的,原因:
金融管制严格,银行承担的风险得到有效控制;Q条例使得风险行不能开出高r,存款人未必选择风险行。
16)银行业监管逻辑:
逆向选择:
发生在贷款之前,申请贷款的有好人和坏人,r的高低对好人有制约作用,过高的r加大逆向选择的概率;道德风险:
发生在贷款合同签订之后,见15作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场第八章:
金融市场1)证券市场的参与者:
筹资者,投资者和证券商2)筹资者:
主要是政府和企业,还有一些金机,如银行持股公司,财务公司利用证券市场融资的企业要求资信好,知名度高3)投资者:
分为个人投资者和机构投资者4)证券商:
据业务性质可分为:
投资银行,证券经纪商,证券自营商投资银行的传统业务是作为证券承销商,协助新证券发行,现今更宽:
证券发行交易,并购,基金管理证券经纪商和证券自营商在二级市场活动:
经纪商是纯粹中间人,赚取佣金;自营商自投资金买卖债券券商虽然提供的是买卖证券的中介服务,但是不属于金融中介机构,只是一般的金融机构(*未出售自身的债权获取资金,从而用这些资金贷方或购买金融资产)5)一级市场的私募与公募:
私募:
手续简单,无需注册审查费用低廉;但私募发行的证券不能直接公开上市公募:
须向有关主管部门及市场提供财报及资料,经主管部门审批注册方可发行;一般需要投行帮助(*证券设计和证券销售)6)证券销售方式:
代销,助销,包销代销-风险全部由发行公司承担;助销-投行要吃进所有未销售的证券,减少发行方风险,同时发行方要支付更高佣金;包销-投行以承销价格买断新发行证券,然后以比承销价格高的公开发行价格出售,价差作为投行的收入,投行承担了全部风险,因此大规模包销往往要多行组成承销辛迪加7)二级市场及纽交所内的4类人员:
投资者的3类委托:
市价委托,限价委托,停损委托佣金经纪人:
专责接受和执行由本公司传来的客户委托场内经纪人:
专责帮助委托过多的佣金经纪人执行委托,并收取佣金注册交易商:
不接受客户委托,在交易所内自行买卖证券特种交易商:
保管和执行各经纪人送来的条件委托;随时准备以资金账户买进或卖出他所负责的数种股票,以维护市场公正有序(*报出差价小的买入价和卖出价以避免因委托到达时间顺序引起的假波动);维护市场稳定(*用自有资金减缓股市单向波动)所内交易流程:
投资者发出委托佣金经纪人执行市价委托(*依价格,对象可能是特种交易商或其他投资者)佣金经纪人将过多的委托交给场内经纪人,将条件委托交由特种交易商交割过户有电脑执行8)证券市场的管理:
政府主管部门自律机构民间服务机构(*会计事务所和评级机构)9)期货重点概念:
作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场开仓:
投资者最初买入或卖出期货合约,从而确立在该种合约交易的头寸位置(卖出-空头头寸)平仓:
原先持有多头或空头头寸的投资者通过一笔反向交易结清头寸保证金制度:
每日结算使得投资者每天的损益立即记入投资者的保证金账户套期保值(hedging):
在现货市场和期货市场上进行两组相反方向的交易,本质是降低风险与收益利率期货:
指的是各种期限的政府债券及欧洲美元的定期存单期货合约(*可交割)股指期货:
“数字游戏”不可交割;如基金经理持有热门股票并做空股指期货10)期权重点概念:
内在价值:
指期权持有者立即执行期权所获得的单位收益Calloptionintrinsicvalue=max(XS,0)X标的市价;S协议价格Putoptionintrinsicvalue=max(SX,0)时间价值:
期权价格高于内在价值的部分,本质期权持有者不必立即行使期权,可以等待更有利机会取决于:
标的资产波动性;期权合约的期限(*欧式也成立,期限越长其波动可能性越大);利率的高低(*关注执行价格是流入还是流出,现值如何变化)作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第二篇:
金融机构与金融市场第九章:
中央银行1)央行职能:
发行的银行银行的银行政府的银行2)发行的银行:
央行垄断银行券发行;央行是货币政策最高决策机构3)银行的银行:
对象为商行的存贷款服务集中保管各商行及其他储蓄机构的准备金;组织全国范围内的清算;最后贷款人4)政府的银行:
并非指央行的资本归政府所有,而指其与政府的密切联系代理国库(*经办政府财政预算收支,政府的出纳);充当政府的金融代理人(*代理发行国债);为政府提供资金融通(*直接透支额有严格限定);金融行政管理(*制定法规)5)央行的资产负债表:
特殊负债类:
待付现金项目:
产生于央行支票清算过程,一商行将收到的支票交由央行清算,但央行未将其贷记在该商行的准备金账户上,于是产生了待付现金项目特殊资产类:
贴现贷款(*最后贷款人角色向金机提供的贷款);收款过程中的现金项目:
央行收到支票时在借记到付款行的准备金账户之前,先贷记了收款行的准备金账户,产生这一项目;相当于央行先垫付了付款行应交的一笔资金6)央行的结构:
单一中央银行制:
一元式(*独家央行和众多分支机构);二元式(*中央和地方两级对立的央行机构)复合中央银行制:
不设央行,由一家大银行承担商行和央行两角色跨国中央银行制:
两个以上主权国家设立共同的央行,如欧盟准中央银行制:
没有建立央行,只是有类似央行的机构,或由政府授权几个商行执行央行职能,如香港(*金管局负责金融监管,汇丰,渣打等银行掌握发钞权)7)央行与政府的关系:
支持央行较大独立性:
政府影响会使得货币政策有通胀倾向,这由政治家的行为模式决定反对央行较大独立性:
货币政策和财政政策应有效配合8)央行独立性的考察:
央行自有资本的所有权;央行隶属关系;央行总裁及理事的任命;央行与财政部的资金关系;央行决策机构中是否有政府代表作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第三篇:
货币供求及利率决定第十章:
货币供给1)存款创造:
存款的初始增加会引起多倍的存款创造2)存款创造的基本条件:
部分准备金制度;部分现金提取3)存款创造的初始情形:
银行系统初始支票存款如何增加?
商行A吸收某人向央行出售国债所得的1000元现金商行A支票存款增加1000;商行A向央行出售债券或申请贴现贷款商行A将所得全部贷出给商行B商行B支票存款增加10004)存款乘数d:
简单存款乘数d=1rr附加超额储备金e的情形d=1rr+e附加现金漏出c的情形(*c为稳定时现金与支票存款的比率)d=1rr+e+c附加新增支票存款转化为非交易存款rrt的情形(*t为稳定时非交易存款与支票存款的比率)d=1rr+trrt+e+cc为流通中现金与支票存款的比率;rr为支票存款的法定准备金率;e为超额准备金率(*只对支票存款提取,因为非交易存款假设不提取);t为非交易存款同支票存款的比率;rrt为非交易存款法定准备金率5)以d=1rr+trrt+e+c举例:
商行A获得初始的1000元的支票存款(*也即银行系统初始B的增加1000,当然最终B也增加1000),假设现金漏出10%(*c10%),即这新增的1000元中有100元将被提取出来并长期流通在公众手中,从而退出存款创造过程;由于假设30%将被转化(*t30%),即这1000元中有300元将转化为非交易存款,并依照rrt=6%提取准备金;剩余的600元依照rr=20%和e=5%提取准备金因此商行A可贷出的款项合计1000(1(10%+60%(20%+5%)+30%6%),这笔款项由申请贷款者再次存入商行B(*无损失),于是,仿照商行A的转化分析:
商行A的支票存款增加额D=100060%商行B的支票存款增加额D=1000(1(10%+60%(20%+5%)+30%6%)60%商行C的支票存款增加额D=1000(1(10%+60%(20%+5%)+30%6%)260%求和得整个银行系统的D=110%60%+20%+5%+30%60%6%1000=1rr+c+e+trrt1000注意:
由于每次初始存款OR准备金增加都是按照1:
6:
3的比率转化,因此可断定存量比也是1:
6:
3,从而c=10%60%,t=30%60%作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第三篇:
货币供求及利率决定6)存款乘数的意义:
D=Rd其中D为支票存款,R在不考虑现金漏损时是准备金,否则是基础货币,原因是初始的1000元要么以现金形式漏出,要么以三种准备金的形式漏出,最终漏光退出存款创造7)基础货币:
B=C+R这是相对于准备金R而言央行更便于控制的量(*如央行向个人出售债券1000元,R是否增加取决于个人行为;抛开稳定状态,现实中存款与现金的不断转化也可看出B更加稳定)8)货币乘数:
货币供给与基础货币的关系M=mBm=1+crr+c+e+trrt是M1乘数,即M=M1的情形9)一般成立rr+e+trrt0,dIdi0,Mdi0,Li0,投资乘数越大,财政政策越显著;考察LY时dG=0,消去di可得dYdMsP=1LY+Li(1MPC)Ii0,LY越大,货币政策越不显著5)货币政策的两个中介目标:
利率还是货币供给?
作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第四篇:
货币与经济第十四章:
货币与价格水平和国民收入:
总需求模型1)IS-LM与交易方程式都能推导AD,前者称为凯恩斯主义;后者称为货币主义货币主义:
货币需求对利率毫不敏感,即LM垂直时才会发生凯恩斯主义的AD中政府购买的作用较为直接,货币作用较为曲折;货币主义的AD中货币作用较为直接,政府购买作用较为曲折2)货币对私人投资的影响凯恩斯:
MPiIYd信贷可得性效应:
信贷配给:
并非一个借款人只要支付高利率就可以得到贷款;用A表示信贷可得性,即企业或个人能够通过信贷市场获得的信贷量原因是:
利率管制;即使不存在利率管制,由于逆向选择和逆向激励,银行贷款风险收益MP银行可扩张更多贷款货币增加打破金融资产组合,购买债券,债券升值,银行流动性增加,可提供更多贷款存在利率管制时,货币供给增加使r市场rmax吸储AIYd托宾q理论:
q=VPKK表示企业的市值与企业资本重置成本根据现值公式:
V=C0rK;PKK=C0K;其中C0是各期的预期收益,rK是资本成本,K是资本的预期收益率3)货币对消费的影响:
庇古效应(*实际余额效应):
MP实际货币余额是实际净财富一部分WPCYd金融资产价格:
MP人们增加对股票债券需求Ps,PbWPCYd(*解释大萧条消费萎靡)借款成本:
MPi耐用品信贷消费为主CYd4)货币对净出口的影响:
MPi投资希望赚得外币利息,抛出本币eNXYd总供给:
5)古典供给:
垂直的供给曲线6)凯恩斯供给:
货币幻觉(*劳动力的供给取决于名义工资而非实际工资,使得工人对价格水平的有不同的反应);即使名义工资可以下降,但其下降会降低工人的购买力,使得有效需求下降,价格进而下降作者:
FDU13级数学与应用数学蒲秋实第四篇:
货币与经济价格上升时工资可调整Y不变;价格下降时工资刚性使得实际工资上升,企业解雇工人减少生产,Y7)预期错误模型:
认为工资和价格调整灵活,用于解释价格水平变动引起产出和收入变动弗里德曼:
假设工人和雇主对总体价格水平的了解程度不同,雇主更了解价格变动,可以先行决策,工人只能依靠Pe决策核心是工人与
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