美国联邦储蓄保险公司对银行危机的应对.pptx
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美国联邦储蓄保险公司对银行危机的应对.pptx
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GaloCevallos,SeniorInternationalAdvisorOfficeofInternationalAffairsFederalDepositInsuranceCorporation,美国联保储蓄保险公司国际事务部高级国际顾问戈罗萨瓦耶思,PreservingFinancialStability:
FDICResponsetotheUSBankingCrisis保护金融稳定:
美国联邦储蓄保险公司对银行危机所作出的反应,ProgramOutline,USBankingSectorOverview美国银行业概览PostCrisisFinancialCondition危机后的金融状况RegulatoryFrameworkandRoleoftheFDIC监管框架和FDIC所起的作用RespondingtotheCrisis对危机的应对ImmediateActions立即采取的行动ManagingaRiseinBankFailures管理越来越多的破产银行StrengtheningtheUSDepositInsuranceSystemfortheFuture为了将来而强化美国的储蓄保险体制RegulatoryReform监管改革Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionAct多德弗兰克华尔街改革以及消费者保护法FDIC:
ImpactandImplementationChallengesFDIC:
影响以及实施上的困难,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对银行业危机的应对ProgramOverview课程概览,OverviewofU.S.BankingSystem,Large,diverseandcomplex,AmplyRegulated,Stressed,7,513insuredinstitutions;US$13.6trillioninassets;US$6.54trillionininsureddeposits;mediancommercialbanksizeUS$154million;largestUSbankUS$1.79trillioninassets,ThreeFederaland50Statesupervisors三个联邦监管机构,再加上50个州的监管机构,ROA:
0.86%;ROE:
7.65%;NIM:
3.64%;LeverageRatio:
9.2%;865ProblemBanks;96%ofbankshaving99.2%oftotalbankingassetsareconsideredwellcapitalized,asdefinedforPromptCorrectiveActionpurposes*DataasofJune2011,USBankingSectorOverview美国银行业概览PostCrisisFinancialCondition危机后金融状况,美国银行业体制概览,大,多元化且复杂,有7531家受保险机构;资产达13.6万亿美元;受到保险的储蓄达6.54万亿美元。
美国的中间商业银行的规模为1亿5千4百万美元,美国最大的银行的资产为1.79万亿美元,有足够的监管,虚弱不堪,FDICInsurer&Regulator既是保险者也是监管者,Banks,FederalReserveCentralBank&Regulator,OfficeoftheComptrolleroftheCurrencyNationalBanksandSavingsBanks,StateBankingSupervisors,USBankingSectorOverview银行业概览RegulatoryFramework监管框架,FDIC既是保险人也是监管者,美联储既是央行也是监管者,货币监理署国家银行和储蓄银行,各州的银行监管者,银行,Earnings,AssetQuality,andCapitalallaffectedduringcrisisandarestillweakbyhistoricalstandards.However,theindustryhasbeguntoseeamodestrecovery.,USBankingSectorOverview银行业概览PostCrisisFinancialCondition危机后的金融状况,收益,资产质量以及资本在危机中均受到影响,按照历史标准衡量仍十分衰弱,然而该行业已经有所恢复。
资本比率,准备金比率,Numberof“Problem”DepositoryInstitutionsisatan18-yearhighAsofJune30,2011,USBankingSectorOverview银行业概览PostCrisisFinancialCondition危机后的金融状况,“问题”储蓄银行的数量为18年以来最高,问题银行的数量,问题银行的总资产10亿为单位,KeyFDICFunctions,DepositInsurance,ProvideFederaldepositinsuranceforbanksandSavingsassociationsintheUnitedStates.为美国的银行和储蓄业提供联邦储蓄保险Sweepingdepositinsurancereformsomepermanent,otherstemporary;US$3.9billioninDIFund(Reserves);0.06%FundRatio(March2011),BankSupervision,Superviseandenforceconsumerprotectionlawsatstate-charterednonmemberbanks.对在各州内成立的非成员银行进行监管并实施消费者保护法Primaryfederalsupervisorfor4,723banks;examinedevery1218months;In2010,7,776riskmanagementandspecialtyexaminationswereconducted.(Dec.2010),ResolutionsandReceiverships,ActasReceiverforfailedbanksandthrifts,reimbursedepositors,andliquidateassets.接管破产银行和储蓄机构,赔偿储户,并变卖破产银行资产February2007-Firstbankfailureinalmostthreeyears;totalof3banksfailin2007;Over300failuresbetween2008and2010;Almost70in2011todate;nodepositorhaseverlostapennyofinsureddeposits.,USBankingSectorOverview美国银行业概览RoleoftheFDIC美国联邦储蓄保险银行所发挥的作用,FDIC的主要功能,提供储蓄保险,监管银行,清算和托管,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务职能DepositInsurance储蓄保险,KeyFeaturesoftheUSDepositInsuranceSystem美国储蓄保险体制的主要特点,Designedtoprotectsmalldepositorsandpromotemarketdiscipline保护小储户并推动市场的约束力Membershipiscompulsoryandfundingprovidedbytheinsured强制性会员制,且资金有受保险人支付Coverage-$250,000保险额:
25万美元Reliableex-anterisk-basedfundingsourcesprovidedbyindustrywithequallyreliablecontingencyfundingarrangements;事先有来自行业的以风险为基础的可靠资金来源,并伴有同样可靠的备用资金安排Powersandauthoritiesaresufficientlybroadandflexibletorespondtochangingenvironment;权利和权威足够广泛,能够灵活应对多变的环境Depositinsurancesystemwellpublicizedandpublicdisclosuresrequiredbylaw;储蓄保险制度宣传到位,法律规定必须进行公共信息披漏,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务职能DepositInsurance储蓄保险,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务职能DepositInsurance储蓄保险,2008年3月31日2011年6月30日储蓄保险的资金储备比率,Priortoclosingabank,theFDICworkstogetherwithotherregulatorstoresolveweakbanks.关闭银行之前,FDIC与其它监管机构一起处理失去生命力的银行Onceaninstitutionisclosed,theFDICperformsresolutionsfunctionsandalsoactsasreceiverandliquidatestheassetsofthefailedbanks.机构一旦关闭,FDIC将发挥清算职能,成为托管者并开始变卖破产银行的资产ProblemInstitutions:
Upto865(2011)from50(2006)有问题的机构:
数量从2006年的50家上升到2011年的865家,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务职能ResolutionsandReceivership清算和托管,PrimaryBusinessFunctions:
最主要的业务职能ResolutionsandReceivership清算和托管,Priortoclosingabank,theFDICworkstogetherwithotherregulatorstoresolveweakbanks.关闭银行之前,FDIC与其它监管机构一起清算银行Onceaninstitutionisclosed,theFDICperformsresolutionsfunctionsandalsoactsasreceiverandliquidatestheassetsofthefailedbanks.机构一旦关闭,FDIC将发挥清算功能,并成为托管者并开始变卖破产银行的资产ProblemInstitutions:
Upto888(2011)from50(2006)有问题的机构:
数量从2006年的50家上升到2011年的888家Bankfailures:
58YTD;383since2007破产银行:
至今日止:
共58家,从2007年起共383家,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务职能ResolutionsandReceivership,TypicalResolutionProcesses典型的清算过程,Application应用,Exit,CoordinatedRisk-FocusedSupervisionThroughoutanInstitutionsLifeCycle在整个金融机构的生命周期进行协调的以风险为中心的监督,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务功能Supervision监督,InteragencyCooperation,Coordination,Communication机构之间的合作,协调和沟通,PrimaryBusinessFunctions:
主要业务功能Supervision监督,风险评估在机构之间进行,FDICResponsetotheBankingCrisis美国联邦储蓄保险公司对银行业危机所作出的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheUSDepositInsuranceSystemfortheFuture在管理越来越多的破产银行的同时,加强美国储蓄保险体制,为未来打算,Thiscrisishasbeencharacterizedbyafailureofmanyinstitutions,someverylargeandcomplex这次危机的特点是多家金融机构倒闭,有一些规模很大,很复杂,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,ToManagethisCrisiswehavedevotedmoreresourcestomoreintensivebanksupervisionandfailedbankmanagement为了管理危机,FDIC将更多的资源投入到更大力度的银行监督和对破产银行的管理,Staffinghasmorethandoubledsincetheonsetofthecrisis;mostwillsupervisebanksandresolvefailures.Thetotaloperatingbudgetfor2011is$3.88billion.危机发生后,工作人员人数增加一倍多,其中大多数用于监管银行并从事银行解体工作。
2011年的总营运预算为38亿8千万美元。
FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,19,Resolutionsstrategyfirstusedintheearly1990s解决破产银行的战略最早始用于20世纪90年代FDICagreestoassumefuturelosses,usuallyupto80%FDIC同意承担未来可能出现的损失,通常最高80ReducesFDICsimmediateoutlays减少FDIC的支出Disposesofassetsquickly,whilepreservingassetvalue快速处理资产Givesinvestorssupportwhootherwisewouldnotinvestduetoshortenedduediligenceperiod给予投资者提供支持,否则他们因时间短无法进行尽职调查而拒绝投资AlignsinterestsofFDICandacquiringbank使FDIC与购买行因利益一致而结盟Over260losssharingagreementscovering$148billioninassetsremain还剩下260多个损失共同承担协议,涉及资产达1千4百80亿,AkeytoolusedtoresolvebankfailureshasbeenthePurchaseandAssumptionAgreementwithLossSharingOption在解决银行破产时使用的一个主要工具是购买资产并可选择签订损失共同承担协议,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,AstheNumberofProblemBanksandFailedBankhaveGrown,theDepositInsuranceFundhasdroppedbelowthe1.35*PercentLowerBoundEstablishedbyUSCongress随着问题银行和破产银行数量的不断增加,储蓄保险资金已经下降到低于美国国会规定1.35底线*DIFMinimumIncreasedfrom1.15withpassageofReformlegislation,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,倒闭银行,问题银行,Thebankingindustrynottaxpayersarerebuildingthedepositinsurancefund是银行业,而不是纳税人,在补充储蓄保险基金RateAdjustmentRecalibratedhowassessmentarecalculated;adjustsforunsecureddebt,securedliabilitiesandbrokereddeposits收费调整重新调准收费的计算方法;对无担保债务,担保债务和通过经纪人进行的储蓄进行收费调整SpecialAssessmentImposedaonetimefeeof5basispointsassessedagainsttotalassetsminusTier1Capital(May2009)特别收费对减去一级资本后的总资产一次性收取5个基点的费用(2009年5月)Pre-paidassessmentsPrepaymentofestimatedrisk-basedassessmentsforthefourthquarterof2009andforallof2010,2011,&2012(September2009)提前收取的费用对2009年第四季度以及2010,2011以及2012全年的以风险为基础的预估费用提前收取RestorationPlanImplementedaRestorationPlantoreturntheDesignatedReserveRatiotothestatutorilymandatedlevelof1.35bySeptember30,2020.恢复计划实施一项恢复计划在2020年9月之前将储蓄保险资金补充到国会指定的法律规定的1.35%的水平上,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,FDICResponsetotheBankingCrisisFDIC对危机的应对ManagingaRiseinBankFailureswhileStrengtheningtheFDICfortheFuture,FDICResponsetotheBankingCrisisOverview:
Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionActFDIC对危机的应对概览:
多德弗兰克华尔街改革以及消费者保护法,U.S.FinancialRegulatoryReform美国的金融监管改革Overview:
Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionAct概览:
多德弗兰克华尔街改革以及消费者保护法案,ConsumerFinancialProtectionBureauAnewindependentagency,housedattheFederalReserve,withbroadauthorityandasubstantialbudgettocreateandenforcerulesdesignedtoprotectconsumersofawiderangeoffinancialproductsandservices.BureauwillhaveexclusiverulemakingresponsibilitiesandwillsharesupervisionandenforcementwithFDICandotherfederalregulators.消费者金融保护局:
是一个新的独立机构,其地点设在美联储,拥有广泛的权利和庞大预算以制定和实施旨在保护使用各种金融产品和服务的消费者的规则。
该保护局享有独有的规则指定责任并将与美联储和其它联邦监管机构共同分担监督和实施责任。
U.S.FinancialRegulatoryReform美国金融监管改革Overview:
Dodd-FrankWallStreetReformandConsumerProtectionAct,FinancialStabilityOversightCouncilTheCouncilwillserveasanearlywarningsystemtoidentifyandmanagesystemicrisks,includingcompanies,marketactivities,andpracticesinthefinancialsystem.TheCouncilwillhavetheauthoritytoidentifybankingandnon-bankingcompanies,whichbecauseoftheirpotentialsystemicimportance,shouldbesubjecttomorerigorousregulationandsupervision,increasedriskdisclosur
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