《农户贷款管理办法》试题.docx
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《农户贷款管理办法》试题.docx
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《农户贷款管理办法》试题
《农户贷款管理办法》试题
出题
试题
序号范围试题答案
类别
编号
农户贷款~是指银行业金融机构
向符合条件的农户发放的用于
生产经营、
,、,,等用途的本外币123?
生活消费
贷款。
农村金融机构应当结合自身特
点、风险管控要求及农户服务需
全流程管理
223?
求~形成营销职能完善、管理控
架构
制严密、支持保障有力的农户贷
款,,。
农村金融机构应当优化岗位设
计~围绕受理、,,、,,、
323?
贷后管理等关键环节~科学合理授信、用信
设置前、中、后台岗位~实行前
后台分离~确保职责清晰、制约
有效。
农户贷款以,,为单位申请发
放~并明确,,为借款人~借户、一名家423?
款人应当为具有完全民事行为庭成员
能力的中华人民共和国公民。
农村金融机构应当坚持,,的
523?
服务三农市场定位。
农村金融机构应当积极创新抵
质押担保方式~加强农户贷款
623?
增信
,能力~控制农户贷款风险
水平。
农村金融机构应当根据贷款项目生产周
,、,,和,,等因素期、销售周723?
合理确定贷款期限。
期、综合还
款能力
农村金融机构应当建立借款人
合理的,,机制~合理确定农收入偿债比823?
户贷款还款方式。
例控制
农村金融机构应当要求农户以
,提出贷款申请~并提供能
923?
书面形式
证明其符合贷款条件的相关资
料。
农村金融机构应当广泛建立
,~主动走访辖内农户~了农户基本信
1023?
解农户信贷需求。
息档案
贷前调查应当深入了解借款户
收支、经营情况~以及人品、信
实地调查、
1123?
用等软信息。
严格执行,,制
面谈记录
度~并与借款人及其家庭成员进
行面谈~做好,,。
农村金融机构应当建立完善
,动态评定制度~根据借款
人实际情况对借款人进行信用信用等级及
1223?
等级评定~并结合贷款项目风险授信额度
情况初步确定授信限额、授信期
限、贷款利率等。
农村金融机构应当遵循审慎性
与效率原则~建立完善,,制
度~完善农户信贷审批授权~根独立审批、1323?
据业务职能部门和分支机构的逐级差别化
经营管理水平及风险控制能力
等~实行,,授权。
农村金融机构应当逐步推行专
业化的,,~可以根据产品特
农户贷款审1423?
点~采取批量授信、在线审批等
贷机制
方式~提高审批效率和服务质
量。
农村金融机构应当在办结时限
1523?
以前将贷款审批结果,,、,,及时、主动
告知借款人。
农村金融机构应当遵循,,分
离的原则~加强对贷款的发放管1623?
理~设立独立的放款管理部门或审贷与放贷
岗位~负责落实放款条件~对满
足约定条件的借款人发放贷款。
采用借款人自主支付的~农村金
融机构应当与借款人在借款合
同中明确约定,农村金融机构应账户分析、
1723?
当通过,,或,,等方式~现场调查核查贷款使用是否符合约定用
途。
农村金融机构应当建立贷后定
期或不定期检查制度~明确,,
首贷、实地检查期限~采取,,、电话访
检查、检查
1823?
谈、,,等多种方式~对贷款
结算账户交资金使用、借款人信用及担保情
易记录况变化等进行跟踪检查和监控
分析~确保贷款资金安全。
农村金融机构,,、,,应
风险管理部当对分支机构贷后管理情况进
1923?
门、审计部行检查。
门农户贷款展期最高列入,,进
2023?
关注类行管理。
出题
试题
序号范围试题答案
类别
编号
原则上一年期以上贷款不得采
用以下哪种方式:
123?
A.按季结息B.分期还本D
C.到期还本
D.到期利随本清方式
农村金融机构贷后管理中应当
着重排查防范假名、冒名、借名
贷款~包括建立贷款本息独立对223?
账制度、不定期重点检,抽,查C
制度以及至少,,年一次的全面
交叉核查制度。
A.半B.1C.2D.3
《农户贷款管理办法》自哪年起
起施行:
323?
A.2012年12月31日B
B.2013年1月1日
C.2013年3月1日
D.2013年6月1日
农村金融机构应当制订鼓励农户贷款长期可持续发展的绩效薪酬管理制度。
根据以,,为基础的模拟利润建立绩效薪酬
423?
考核机制。
C
A.收入调整收益
B.成本调整收益
C.风险调整收益
D.盈利调整收益
依照《农户贷款管理办法》对农户贷款业务实施监督管理的机构是,,。
523?
A.中国人民银行C
B.中国银行业协会
C.中国银监会D政府农业管理职能部门
针对不同的农户贷款产品~可以采取()的管理流程。
623?
B
A.统一B.差异化C.全流程D.扁平化对当地特色优势农业产业贷款~可以适当采取()模式进行管理。
A.一次核定、随用随贷、余额控
723?
C
制、周转使用、动态调整B.逐笔申请、逐笔审批发放C.批量授信、快速审批
D.批量授信、批量审批
农村金融机构应当提高农户贷款管理服务效率~研发完善农户贷款管理信息系统与自助服务系统~并与()有效对接。
823?
C
A.大小额支付系统B.征信中心
C.核心业务系统
D.信贷管理系统
农村金融机构应当积极创新()方式~加强农户贷款增信能
923?
力~控制农户贷款风险水平。
D
A.抵押担保B质押担保C.农户联保D.抵质押担保农村金融机构应当要求农户以,,形式提出贷款申请~并提供能证明其符合贷款条件的相
1023?
A
关资料。
A.书面B.口头C.电话申请D.电子邮件农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则~完善农户信贷审批授权~根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控
1123?
制能力等~实行,,。
C
A.独立审批管理
B.自主评定授权
C.逐级差别化授权
D.审贷分离
农村金融机构应当遵循,,分离的原则~加强对贷款的发放管理~设立独立的放款管理部门或岗位~负责落实放款条件~对满
1223?
足约定条件的借款人发放贷款。
A
A.审贷与放贷
B.调查与审查
C.调查与审批
D.审查和审批分离
农村金融机构应当建立,,制度~定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以及抵质押担保情况~及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出
1323?
预警提示~采取增加抵质押担A
保、调整授信额度、提前收回贷款等措施~并作为与其后续合作的信用评价基础。
A.风险预警B.定期检查C.审贷分离D.不定期检查
对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的~由借款人申请~经农村金融机构同意~
1423?
可以对还款意愿良好、预期现金B流量充分、具备还款能力的农户贷款进行,,。
A.收回再贷B.合理展期C.减免利息D.追加额度农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度~对按期还款、信用良好的借款人采取
1523?
,方式~促进信用环境不断D改善。
A.优惠利率B.利息返还C.信用累积奖励D.以上皆是农村金融机构应当根据,,的原则对农户贷款业务财务收支
1623?
C实施管理~具备条件的可以实行财务单独核算。
A.谁收益谁负责
B.风险可控
C.风险收益相匹配D.收益最大化
农户贷款管理流程不包括下列哪项内容,,,1723?
D
A.营销B.评级C.授信D.面谈对于农户小额信用,担保,贷款可以简化合并流程~按照()模式进行管理。
A.一次核定、随用随贷、余额
1823?
A
控制、周转使用、动态调整B.逐笔申请、逐笔审批发放C.批量授信、快速审批
D.批量授信、批量审批
除对农户小额信用,担保,贷款以外的其他农户贷款可以按照
1923?
()模式进行管理。
B
A.一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整
B.逐笔申请、逐笔审批发放
C.批量授信、快速审批
D.批量授信、批量审批
农村金融机构应当()~围绕受
理、授信、用信、贷后管理等关
键环节~科学合理设置前、中、
2023?
后台岗位~实行前后台分离~确D保职责清晰、制约有效。
A.简化流程B.精简岗位
C.明确岗位D.优化岗位设计
农户贷款以,,为单位申请发
放。
2123?
CA.个人B.联保农户
C.户D.村
农户贷款须明确一名家庭成员
为借款人~借款人应当为()的
中华人民共和国公民。
2223?
DA.年满18周岁
B.年龄不超过60周岁
C.年满18周岁且不超过60周岁
D.具有完全民事行为能力
下列哪种情形不满足农户贷款申请条件,,,
A.户籍所在地在农村金融机构服务辖区内
B.租住房屋在农村金融机构服
2323?
B
务辖区内
C.固定住所在农村金融机构服务辖区内
D.固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
农村金融机构应当在,,将贷款审批结果及时、主动告知借款人。
2423?
D
A.7天内B.15天内C.办结时限之后D.办结时限以前
展期贷款最高列入,,类进行
管理。
2523?
BA.正常B.关注C.次级D.可疑
对于未按照借款合同约定收回
的贷款~应当采取措施进行清
收~也可以在利息还清、本金部
2623?
分偿还、原有担保措施不弱化等C情况下,,。
A.起诉B.借新还旧C.协议重组D.核销
对确实无法收回的农户贷款~农
村金融机构可以按照相关规定
进行,,~并按责任制和容忍
2723?
D度规定~落实有关人员责任。
A.起诉B.借新还旧C.协议重组D.核销
农村金融机构应当建立包含农
户贷款业务在内的尽职免责制
2823?
D度、()和容忍度机制。
A.激励约束制度
B.分工明确制度
C.绩效薪酬制度
D.违法违规处罚制度
贷款采取自主支付方式发放时~
必须将款项转入指定的,,结
2923?
算账户。
A
A.借款人B.担保人
C.贷款人D.交易对手出题
试题
序号范围试题答案
类别
编号
以下哪些属于《农户贷款管理办
法》中所称的农户范畴。
,
A.长期居住在乡镇所辖行政村
的住户
123?
ACD
B.暂时居住在城关镇所辖行政
村的住户
C.国有农场的职工
D.农村个体工商户
农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位~本着,,的原则~积极发展农户贷款业务。
223?
CD
A.平等自愿
B.审慎经营
C.风险可控
D.互惠互利
农村金融机构应当制定农户贷款发展战略~积极创新产品~建立专门的风险管理与考核激励机制~加大营销力度~不断扩大
323?
BCD
授信覆盖面~提高农户贷款的,,
A.优惠性B.可得性C.便利性D.安全性农村金融机构开展农户贷款业务应当维护借款人权益~严禁向
423?
BCD
借款人,,等不规范经营行为。
A.按合同约定收息
B.预收利息
C.收取账户管理费用D.搭售金融产品
农户申请贷款时必须有以下之一在农村金融机构服务辖区内。
,
523?
A.户籍所在地、ABC
B.固定住所
C.固定经营场所
D.经常居住地
按照用途分类~农户贷款分为,,
A.农户固定资产贷款
623?
CD
B.农户流动资金贷款
C.农户生产经营贷款D.农户消费贷款
农户消费贷款包括以下哪些内容。
,
723?
ABCD
A.自身生活消费~
B.家庭生活消费~
C.医疗需要的贷款
D.学习需要的贷款
农户贷款种类按信用形式分类~分为,,。
A.信用贷款
823?
ABCD
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.组合担保方式贷款。
根据贷款种类、期限及借款人现金流情况~农户贷款还款方式可以采用以下几种,,,A.分期还本付息
923?
AB
B.分期还息到期还本等方式C.一年期以上贷款采用到期利随本清方式
D.没有明确具体规定
农村金融机构应当建立贷款档
案管理制度~及时汇集更新客户
信息及贷款情况~确保农户贷款
1023?
ABD
档案资料的,,。
A.完整性B.有效性
C.准确性D.连续性
与贷款农户进行面谈时~面谈记
录包括,,。
1123?
ABD
A.文字B.图片
C.调查报告D.影像
有效借助,,等社会力量~能
准确了解借款人情况及经营风
险。
1223?
ABC
A.村委会B.德高望重的村民
C.经营共同体带头人
D.当地知识分子和学生
农村金融机构,,部门应当对
分支机构贷后管理情况进行检
1323?
BD
查。
A.业务管理B.风险管理
C.合规D.审计农村金融机构对逾期贷款应当及时催收~按,,和()逐级上报处理~掌握借款人动态~及时采取措施保全信贷资产安全。
1423?
AC
A.逾期时间长短
B.贷款金额大小
C.风险程度
D.偿债能力
农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求~形成,,的农户贷款全流程管理架构。
1523?
ABC
A.营销职能完善B.管理控制严密
C.支持保障有力D.信息传递迅速
农村金融机构受理借款人贷款申请后~应当履行尽职调查职责~对,,进行评价~形成调
1623?
查评价意见。
BCD
A.借款人基本情况
B.信用状况
C.风险D.收益
贷前调查应当深入了解借款户,,等软信息。
1723?
ABCD
A.收支B.经营情况
C.人品D.信用
农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额度动态评定制度~根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定~并结合贷
1823?
ABC
款项目风险情况初步确定,,等
A.授信限额B.授信期限C.贷款利率D.还款方式
农村金融机构应当通过,,或
,等方式~核查贷款使用是1923?
否符合约定用途。
AB
A.账户分析B.现场调查
C.客户承诺D.发函求证
在发现借款人、担保人的潜在风
险并发出预警提示后~采取,,
等措施~并作为与其后续合作的
信用评价基础。
2023?
ABC
A.增加抵质押担保
B.调整授信额度
C.提前收回贷款
D.立即提起诉讼
出题范试题
序号试题答案
围编号类别
农村个体工商户不属于《农户贷123?
错
款管理办法》中所称的农户。
农村金融机构应当增强被动服务
意识~加强产业发展与市场研究~
了解发掘农户信贷需求~创新抵223?
错
押担保方式~积极开发适合农户
需求的信贷产品~积极开展农村
金融消费者教育。
农村金融机构应当结合自身特
点、风险管控要求及农户服务需323?
求~形成农户贷款全流程管理架错
构~但不可以实行条线管理或事
业部制架构。
针对不同的农户贷款产品~可以423?
对
采取差异化的管理流程。
对于农户小额信用,担保,贷款523?
错
不可以简化合并流程。
办理农户贷款业务应当维护借款623?
错人权益~可以收取账户管理费用。
农户申请贷款必须无不良记录。
723?
错
农户贷款用途应当符合法律法规
规定和国家有关政策~不得发放823?
对
无指定用途的农户贷款。
农户贷款采取自主支付方式发放923?
错时~可以现金方式发放贷款。
农村金融机构贷后管理中应当着
重排查防范假名、冒名、借名贷
款~包括建立贷款本息独立对账1023?
错
制度、不定期重点检,抽,查制
度以及至少一年一次的全面交叉
核查制度。
出题范试题
序号试题答案
围编号类别
农村金融机构农户包括建档、营销、受理、
贷款管理流程包括调查、评级、授信、审批、123?
哪些内容,放款、贷后管理与动态调
整等内容
对于农户小额信用“一次核定、随用随贷、
担保,贷款可以简余额控制、周转使用、动223?
化合并流程~按照模态调整”模式
式进行管理,
对除小额信用,担“逐笔申请、逐笔审批发
保,贷款以外的其他放”的模式323?
农户贷款可以按照
怎样的模式进行管
理,
对当地特色优势农批量授信、快速审批模式
业产业贷款~可以适
423?
当采取怎样的模式
进行管理,
什么是农户生产经是指农村金融机构发放
营贷款,给农户用于生产经营活
动的贷款~包括农户农、523?
林、牧、渔业生产经营贷
款和农户其他生产经营
贷款。
什么是农户消费贷是指农村金融机构发放款,给农户用于自身及家庭
623?
生活消费~以及医疗、学
习等需要的贷款。
农村金融机构应当贷款项目生产周期、销售根据什么合理确定周期和综合还款能力等723?
贷款期限,因素。
采用借款人自主支应当通过账户分析或现付的~农村金融机构场调查等方式。
823?
应当如何核查贷款
使用是否符合约定
用途,
对因自然灾害、农产由借款人申请~经农村金品价格波动等客观融机构同意~可以对还款原因造成借款人无意愿良好、预期现金流量法按原定期限还款充分、具备还款能力的农
923?
的~《农户贷款管理户贷款进行合理展期~展办法》中关于农户贷期时间结合生产恢复时款展期如何规定,间确定。
已展期贷款不得
再次展期。
展期贷款最高
列入关注类进行管理。
对确实无法收回的可以按照相关规定进行
农户贷款~农村金融核销~按照账销案存原则
机构如何处置,继续向借款人追索或进
1023?
行市场化处置~并按责任
制和容忍度规定~落实有
关人员责任。
出题范试题
序号试题答案围编号类别
中国银监会制定提高银行业金融机构支农服
《农户贷款管理务水平,规范农户贷款业务123?
办法》的目的是行为,加强农户贷款风险管
什么,控,促进农户贷款稳健发展。
农户申请贷款应
(1)农户贷款以户为单位申
当具备哪些条请发放~并明确一名家庭成
件,员为借款人~借款人应当为223?
具有完全民事行为能力的中
华人民共和国公民;
(2)户籍所在地、固定住所或
固定经营场所在农村金融机
构服务辖区内,
(3)贷款用途明确合法,
(4)贷款申请数额、期限和币
种合理,
(5)借款人具备还款意愿和
还款能力,
(6)借款人无重大信用不良
记录;
(7)在农村金融机构开立结
算账户,
(8)农村金融机构要求的其
他条件。
农村金融机构合生产经营状况、偿债能力、理确定农户贷款贷款真实需求、信用状况、
323?
额度的依据是什担保方式、机构自身资金状么,况和当地农村经济发展水平
等因素。
农村金融机构应农户贷款资金及管理成本、
423?
当综合考虑哪些贷款方式、风险水平、合理
因素合理确定农回报等要素以及农户生产经户贷款利率水营利润率和支农惠农要求平,
农户贷款贷前调
(1)借款人,户,基本情况,查包括但不限于
(2)借款户收入支出与资产、哪些内容,负债等情况,
(3)借款人,户,信用状况,
(4)借款用途及预期风险收
益情况,
(5)借款人还款来源、还款能
523?
力、还款意愿及还款方式,
(6)保证人担保意愿、担保能
力或抵,质,押物价值及变
现能力,
(7)借款人、保证人的个人信
用信息基础数据库查询情
况。
贷中审查包括哪对贷款调查内容的合规性和
623?
些内容,完备性进行全面审查~重点
关注贷前调查尽职情况、申
请材料完备性和借款人的偿
还能力、诚信状况、担保情
况、抵,质,押及经营风险
等。
哪些情形的农户
(1)农户生产经营贷款且金贷款~经农村金额不超过50万元~或用于农融机构同意可以副产品收购等无法确定交易采取借款人自主对象的,
支付。
(2)农户消费贷款且金额不
723?
超过30万元,
(3)借款人交易对象不具备
有效使用非现金结算条件
的,
(4)法律法规规定的其他情
形。
农村金融机构对采取优惠利率、利息返还、按期还款、信用信用累积奖励等方式~促进
823?
良好的借款人可信用环境不断改善。
采取哪些正向激
励方式,
农村金融机构应,1,农户贷款户数、金额,累当以支持农户贷放、累收及新增,、工作量、款发展为基础~农户贷款占比等服务指标,建立科学合理的,2,农户贷款到期本金回收农户贷款定期考率、利息回收率及增减变化核制度~对农户等管理指标,
923?
贷款的服务、管,3,农户贷款不良率、不良理、质量等情况贷款迁徙率及增减变化等质进行考核~并给量指标。
予一定的容忍
度。
主要考核指
标包括哪些,
《农户贷款管理农村金融机构应当建立包含办法》中要求农农户贷款业务在内的尽职免村金融机构对农责制度、违法违规处罚制度户贷款业务建立和容忍度机制。
尽职无过错~
1023?
哪些责任追究制且风险在容忍度范围内的~度,并简要说应当免除责任,超过容忍度明。
范围的~相关人员应当承担
工作责任,违规办理贷款的~
应当严肃追责处罚。
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- 农户贷款管理办法 农户 贷款 管理办法 试题