贷款进件流程及标准试题考试版.docx
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贷款进件流程及标准试题考试版
贷款进件流程及标准试题(考试版)
————————————————————————————————作者:
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贷款进件流程及标准试题
姓名:
____________部门:
____________
一、单项选择(每题2分)
1.业主贷及精英贷的征信报告需提交在交件日之前(C)内提取
A.10个工作日内B.15个工作日内C.10个自然日内D.15个自然日内
2.业主贷及精英贷需提供借款人及配偶名下(B)的银行流水
A.近期连续3个月B.近期连续6个月C.近期连续9个月D.近期连续12个月
3.业主贷及精英贷必须提供(B)名联系人
A.4名B.6名C.8名D.10名
4.企业贷和个体工商户贷的征信报告需提交在交件日之前(D)内提取
A.10个工作日内B.15个工作日内C.10个自然日内D.15个自然日内
5.进件申请审批时间为(A),以信审接收时开始计算
A.3个工作日B.5个工作日C.3个自然日D.5个自然日
6.精英贷的贷款金额范围是(B)
A.1-10万B.2-15万C.2-25万D.5-30万
7.贷款批核结果可保留得时间为(D)
A.5个自然日B.7个工作日C.5个工作日D.7个自然日
8.企业贷的的贷款利息为(C),管理服务费为()
A.1%1.1%B.0.8%1%C.1.1%1.2%D.1.1%1.3%
9.企业贷及个体工商户贷申请的前提为需经营(C)以上
A.6个月B.9个月C.12个月D.24个月
10.业主贷及精英贷的征信报告中,近半年内逾期的数字不得出现(),近三个月逾期的数字不得出现(A),当前逾期需要提供结清证明。
A.32B.21C.43D.23
11.进件后,(A)需要致电客户本人,确认客户在我司贷款相关信息
A.风控部信审专员B.客户经理C.客户经理主管D.贷款部专员
12.业主贷及精英贷中,借款人个人及其经营主体(C)_在我司无拒绝记录
A.1个月内B.3个月内C.6个月内D.9个月内
二、多项选择(每题3分,错选、少选均不得分)
1.业主贷和精英贷中,若申请人为外地户籍,满足以下任意(ABCD)则可以进件?
A.申请人在本地有房产,或者配偶在本地有房产
B.申请人是公务员、事业单位、国企或者央企工作人员
C.申请人在本单位连续缴纳社保或者公积金满2年
D.配偶为本地人
2.业主贷和精英贷中提供居住证明时,若为租房,则需满足以下(ABC)项
A.房屋租赁合同
B.房东联系方式
C.近三个月中的水电费账单
D.房东身份证复印件
3.企业贷及个体工商户贷中需提供(EFG)收入、支出的证明材料
E.企业进货与销售税票或缴税记录(近六个月内)
F.企业进货或销售单据、物流单据(近六个月内)
G.C.员工工资发放清单(近两个月)
D.企业的收益报表(近三个月)
4.业主贷及精英贷中需提交的工作证明,以下哪几项中(ACD)任选一项即可?
A.劳动合同
B.工资的银行流水
C.公务员提供公务员证件及工牌
D.公司开具的证明(距进件日10个自然日内,含客户姓名、身份证号、职位、工作年限、年薪总额,并加盖单位公章)
5.收入证明中需要提供的银行流水,以下哪些形式是认可的(AB)?
A.银行柜台打印版
B.网银截图版
C.自助取款机版
D.Excel流水账
三、填空题(每空1分)
1.贷款前需提交的征信报告必须为__人行详细版征信报告_____
2.业主贷及精英贷中,劳务派遣员工必须在本单位连续缴纳社保及公积金__3年__以上,并可在网上查到社保及公积金信息;
3.贷款及贷记卡五级分类分别为:
_正常__、关注、_次级__、_可疑_、__损失_
4.企业三证指的是:
工商营业执照___、_税务登记证__、_组织机构代码___
5.企业贷和个体工商户贷中必须提供的十位联系人中分别为:
直系亲属1
名、旁系亲属1名、同事2名、朋友2名、_上下游客户联系人各2名_____
6.申请贷款的客户身份要求是_中国公民(不含港澳台)___,年龄在__22-55周岁___
7.业主贷和精英贷提供的居住证明中,若居住单位宿舍,客户需提供单位开具的居住证明,近三个月的水电费等账单.
8.居住证明中需体现客户姓名、身份证号、居住地址等信息,需加盖单位公章或_财务章__,并注明开具单位的联系方式及联系人
9.因客户原因超过7日未签约做取消处理,若客户在取消后又重新申请,可在取消后_8-15个自然日内___提出重新申请,重新申请时只需提交最新的征信报告、银行流水等材料即可
10.经贷审会否决的进件,__6个月内_____不得再次申请
四、判断题(每题2分)
1、征信报告中出现逾期,不需要提供结清证明×
2、征信报告中三个月内审批查询不超20次×
3、身份证明是指中国(不含港澳台)公民,年龄为22-50周岁√
4、若申请人为外地户籍必须满足是公务员、事业单位、国企或者央企工作人员√
5、借款人在四个月内无我司拒绝记录×
6、居住证明中,若申请人是租的房屋,需要提供租赁合同及三个月水电账单即可×
7、工作证明中提供劳动合同即可×
8、申请人若是已婚,在收入证明中需要提供自己及配偶名下近期连续6个月银行流水,流水截止日必须在首个交单钱10个工作日内√
9、若申请人有房产、车辆等资产,可以提供相关证明材料提高审批几率√
10、夫妻双方在我司允许一人贷一笔款×
五、问答题(第一题5分,第二题10分,第三题10分)
1、贷款申请需要哪5个步骤.
1.收集文件
2.进件申请
3.资料审核与实地勘察
4.签约放款
5.贷后管理
2、请描述贷款业务进件资料分为哪几大类?
个体业主贷、精英贷进件资料
基础资料:
1、*身份证
2、*户口本
3、*婚姻证明
4、*工作证明
5、*居住证明(房产证、购房合同、拆迁协议)
财务资料:
1、*银行流水(最近6个月工资账户)
2、税单(最近一年的税单)
3、工资单(最近3-6个月)
辅助资料:
1、*水电费单(最近3-6个月)
2、*电话费单(最近3-6个月)
其他资料:
1、*贷款申请表
2、*借款人、共同申请人、担保人征信报告
注:
*标记是重点资料,必须提供
借款人如是已婚,则配偶必须作为共同借款人申请贷款
辅助资料中水电费单和电话费单必须提供一项
企业贷、个体工商户贷进件资料
基础资料:
1、*借款人身份证明
2、*户口本
3、*婚姻证明
4、*营业执照(如无营业执照,则需提供相关经营证明材料)
5、税务登记证(企业法人)
6、组织机构代码(企业法人)
注:
借款人不是法人时,需增加提供以下资料
财务资料:
1、*银行流水(最近6个月主要结算账户)
2、税单(最近一年的税单)
3、工资单(最近3-6个月)
4、*非正式账本(最近3-6个月)
5、财务报表(最近两年年报及最近一期月报和季报)
6、*进销单据(最近3-6个月)
经营资料:
1、*水电费单(最近3-6个月)(制造企业、加工类企业必收)
2、运输费用单(最近3-6个月)
3、*租赁合同
4、电话费单(最近3-6个月)
其他资料:
1、*贷款申请表
2、*借款人、共同申请人、担保人征信报告
3、*企业客户控股股东、实际控制人、法人代表及企业本身征信
报告
注:
*标记是重点资料,必须提供。
其中财务资料至少提供其中重点的二项资料
借款人如是已婚,则配偶必须作为共同借款人申请贷款
3、目前公司设计贷款业务分哪几大类?
请阐述每种贷款类别的对象特点
个人业主贷:
本产品主要针对拥有武汉市本地商品房的一般工薪人士,为满足其个人或家庭临时性消费需要而推出的一款信用贷款。
如:
白领、公务员、企事业单位人员有房人员。
该类人群有稳定工作和收入,有一定的资产累积,以借款人工作和本地固定资产为担保,借款人相对可控。
精英贷:
本产品主要针对在武汉市当地有固定工作和稳定收入的中高端工薪人士,为满足其个人或家庭临时性消费而推出的一款信用产品。
如;白领、公务员、企事业单位人员。
该类人群工作较好,有专业技能,收入稳定,还款来源清晰,还款能力较强,以借款人工作单位担保。
企业贷:
本产品旨在为武汉市本地广大的中小微企业,解决其经营发展过程中出现的资金需求而推出的一款贷款产品。
例如:
武汉市有市场前景的中小型企业。
该类人群有稳定的经营实体和丰富的行业经验,有一定的客户积累和成熟的经营模式,企业经营正常,流水有一定的规模,购销和财务情况清晰,具有一定的还款能力,以借款人企业为担保。
借款人相对可控。
个体工商户贷:
本产品旨在帮助武汉市本地广大的个体工商企业,解决其经营过程中出现的临时性资金需求的一种贷款产品。
例如:
武汉市有营业执照的个体工商户。
该类人群有稳定的经营实体和丰富的行业经验,有一定的客户积累,生意经营正常,流水有一定的规模,具有一定的还款能力,以借款人经营实体为担保。
借款人相对可控。
贷款进件流程及标准试题
答题卡
(满分为100分)
姓名:
____________分公司:
_______________部门:
____________
一、单项选择(每题2分)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
2.多项选择(每题3分,错选、少选均不得分)
1
2
3
4
5
三、填空题(每空1分)
1.____________________________________
2.____________________________________
3.____________________________________
4.____________________________________
5.____________________________________
6.____________________________________
7.____________________________________
8.____________________________________
9.____________________________________
10.____________________________________
四、判断题(正确的打√,错误的打×,每题2分)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
五.问答题(第一题5分,第二题5分,第二题10分)
1、
2、
3、
- 配套讲稿:
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- 贷款 流程 标准 试题 考试