银行业从业人员资格考试个人贷款真题上半年有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款真题上半年有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款真题2015年上半年
一、单项选择题
(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)
1.个人贷款催收流程的步骤,不包括______。
A.诉前催收
B.不良贷款催收
C.早期催收
D.中期催收
答案:
A
[解答]根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素,催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。
2.一手房个人住房贷款中,较为普遍的贷款营销方式是银行与______合作。
A.房地产经纪公司
B.房地产开发公司
C.公积金中心
D.住房置业担保公司
答案:
B
[解答]商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
3.个人信用贷款期限最长为______年。
A.2
B.1
C.3
D.4
答案:
C
[解答]个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年。
银行通常每年要进行个人信用评级,根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
4.对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过______;用多项质物作质押的,贷款期限不超过______。
A.3年;5年
B.1年;3年
C.质物的有效期;所质押质物的最后到期日
D.质物的到期日;所质押质物的最早到期日
答案:
D
[解答]对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。
用多项质物作质押申请的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
5.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起______。
A.2年
B.1年
C.6个月
D.4年
答案:
C
[解答]保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
6.下列属于政策性贷款的是______。
A.公积金个人住房贷款
B.个人医疗贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人商用房贷款
答案:
A
[解答]公积金个人住房贷款不以盈利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制,因此是一种政策性个人住房贷款。
7.个人贷款利率需同时符合中国人民银行同商业银行总行对相关产品的风险定价政策,并符合商业银行总行利率授权管理规定,个人经营贷款可在______的基础上上浮或适当下浮。
A.实际利率
B.基准利率
C.公定利率
D.固定利率
答案:
B
[解答]个人经营贷款执行的是浮动利率,浮动利率即可在基准利率的基础上上浮或适当下浮的利率。
8.一般来讲,公积金个人住房贷款的发放方式是______。
A.售房人直接提取现金
B.资金以转账方式划入借款人账户
C.借款人直接提取现金
D.资金以转账方式划入售房人账户
答案:
D
[解答]除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户,不得由借款人提取现金。
9.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是______。
A.银行加强对抵押物价值的调查与分析
B.银行规范贷款抵押手续办理的流程
C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
答案:
B
[解答]对于个人经营贷款的操作风险,除参考商用房贷款的操作风险点外,还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。
借款人以自有或第三人的财产进行抵押,贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理。
A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。
10.张老突患中风昏迷,亟需10万元医疗费用,拟向银行申请个人医疗贷款。
下列不能作为借款人的是______。
A.张老在政府工作的女儿
B.张老的配偶
C.张老本人
D.张老在银行工作的儿子
答案:
C
[解答]个人医疗贷款的贷款对象需满足的条件之一就是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,题干介绍张老突患中风昏迷,已经没有完全民事行为能力,因此不能作为借款人。
11.按照现行政策,首套商业性个人住房贷款发放额度一般是按拟购住房价格扣除不得低于价款______的首期付款后的数量确定。
A.30%
B.70%
C.20%
D.80%
答案:
A
[解答]为进一步改进对保障性安居工程建设的金融服务,继续支持居民家庭合理的住房消费,促进房地产市场持续健康发展,中国人民银行2014年9月29日提出将积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。
其中,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
12.办理个人教育贷款时,签约环节面临的操作风险不包括______。
A.未按规定保管借款合同
B.合同凭证预签无效
C.合同填写不规范
D.未对合同签署人及签字进行核实
答案:
A
[解答]个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括:
合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款,如贷款未经审批或是审批手续不全,各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。
导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示。
A项为贷后与档案管理中的风险。
13.个人住房贷款中,借款人的收入是指申请人自身的可支配收入,即单一申请为申请人本人的可支配收入,共同申请为______的可支配收入。
A.共同申请人
B.主申请人和共同申请人
C.主申请人
D.主申请人或共同申请人
答案:
B
14.下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是______。
A.借款人的资产状况证明
B.借款人的收入证明
C.借款人交易对象的存款证明
D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
答案:
C
[解答]个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。
15.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款,因近期资金紧张、还款压力过大,拟向银行申请展期,按规定展期期限最长可达______。
A.6个月
B.不可展期
C.2年
D.1年
答案:
D
[解答]短期贷款(期限在一年以内,含一年)展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款(一年以上,五年以下,含五年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款(五年以上)展期期限累计不得超过三年。
国家另有规定者除外。
16.个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是______。
A.准确把握借款人的还款能力
B.进一步完善风险保证金制度
C.加强一线人员建设,严把贷款准入关
D.严格把控合作机构的资信
答案:
D
[解答]“假个贷”的防控措施主要有:
加强一线人员建设,严把贷款准入关;进一步完善个人住房贷款风险保证金制度;积极利用法律手段,追究当事人刑事责任,加大“假个贷”的实施成本。
选项A属于严把贷款准入关,故本题答案选D。
17.个人住房装修贷款用途不包括______。
A.支付家庭装潢施工款
B.购买厨卫设备
C.购买健身器材
D.支付房屋维修工程款
答案:
C
[解答]个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
18.个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,属于汽车经销商欺诈行为中的______。
A.甲贷乙用
B.虚报车价
C.一车多贷
D.冒名顶替
答案:
C
[解答]一车多贷:
汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款,而这一套购车资料是完全真实的。
甲贷乙用:
实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款。
虚报车价:
经销商和借款人互相勾结,采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价,并以该价格向银行申请贷款,致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。
冒名顶替:
盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。
19.个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订______。
A.《商品房销售贷款合作协议书》
B.《公积金房销售合作协议书》
C.《商品房售后合作协议书》
D.《商品房预售合作协议书》
答案:
A
20.银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,验证收入证明的真实性,下列不属于验证范围的是______。
A.经营收入的真实性
B.租金收入的真实性
C.工资收入的真实性
D.融资收入的真实性
答案:
D
[解答]在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,主要是验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入真实性。
注意,投资与融资是不同的。
21.自2008年10月27日起,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。
新的下限利率水平为______。
A.相应期限档次贷款基准利率的0.2倍
B.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍
C.相应期限档次贷款基准利率
D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍
答案:
B
[解答]个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理。
2008年10月27日,中国人民银行公布了新的个人住房贷款利率,规定个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍,商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
22.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在______周岁之间。
A.18(含)~65(含)
B.18(不含)~65(不含)
C.18(不含)~65(含)
D.18(含)~65(不含)
答案:
D
[解答]每个银行对个人商用房贷款的借款人的条件要求不尽相同,但至少要求必须是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)~65(不含)周岁之间,同时,具有良好的信用记录和还款意愿。
23.下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是______。
A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人
B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人
C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构
D.商业银行、司法部门、担保机构、个人
答案:
A
[解答]个人征信系统数据的查询主体包括商业银行、个人、金融监管机构以及司法部门等政府机构。
24.个人汽车贷款业务中,保险公司履约保证保险的责任范围是______。
A.贷款本金、利息和违约金
B.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金
C.贷款本金和利息
D.贷款本金
答案:
C
[解答]保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
25.在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括______。
A.住房公积金管理中心贷款期限调整
B.评估机构房产评估价值失实
C.开发商的“假个贷”
D.担保公司担保放大倍数过大
答案:
A
[解答]合作机构风险的表现形式主要有:
①房地产开发商和中介机构的欺诈风险,主要表现为“假个贷”;②担保公司的担保风险,主要表现是“担保放大倍数”;③其他合作机构的风险,如评估机构“房地产评估价值失实”。
故选A。
26.个人住房贷款的贷款人应要求借款人以______提出个人住房贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.书面形式
B.委托形式
C.口头形式
D.电话形式
答案:
A
[解答]根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定,贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。
A项正确。
27.27~29.缺
答案:
28.个人住房贷款最常用的还款方式是______。
A.等额本息还款法和等额本金还款法
B.等额本息还款法和等额累进还款法
C.等比累进还款法和等额累进还款法
D.一次还本付息法和等额本金还款法
答案:
A
[解答]本题考查个人住房贷款的还款方式。
个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。
29.贷款审批环节主要业务风险控制点不包括______。
A.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款
B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C.批准风险与效益不匹配的贷款
D.未按规定建立、执行贷款面谈制度
答案:
D
[解答]贷款审查与审批中的风险:
①业务不合规,业务风险与效益不匹配。
②不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放。
③贷款调查、审查未尽职。
④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
⑤审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
30.32~33.缺
答案:
31.下列关于个人贷款的表述,错误的是______。
A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C.在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律
D.开展个人贷款业务,不但有利于银行增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
答案:
C
[解答]各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求,不断推出个人贷款业务新品种。
32.按照现行政策,商业性个人住房贷款的贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的______;用有价证券做质押的贷款,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的______。
A.80%;70%
B.70%;90%
C.70%;70%
D.80%;90%
答案:
B
[解答]按照现行政策的规定,商业性贷款首付比例为30%;商业按揭贷款二套首付降至40%;公积金贷款买房是购买首套住房的最低首付款比例为20%,不再对购房面积作出区分,在调整前是需要对房屋面积做出规定90平米以下可以首付20%,90平米以上首付30%。
33.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述,错误的是______。
A.我国个人征信系统由政府出资建设管理,原则上不收费
B.个人查询可以到当地的中国人民银行分支征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请
C.个人获得自己的信用报告之后,可以根据其意愿提供给其他机构
D.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询
答案:
A
[解答]个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定成本费用,目前暂不收费。
34.银行向大学生发放的国家助学贷款,用于______的部分,应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
A.生活费
B.住宿费和生活费
C.学费和住宿费
D.学费和生活费
答案:
C
[解答]对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应当采用贷款人受托支付方式,向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
35.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握______。
A.借款人的还款能力
B.抵(质)押物的价值
C.借款人的第二还款来源
D.保证人的保证能力
答案:
A
[解答]防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
因此,银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
36.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于______。
A.20%
B.50%
C.35%
D.10%
答案:
C
[解答]《商业银行房地产贷款风险管理指引》第16条规定,商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于35%。
37.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述,错误的是______。
A.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
B.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
C.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
D.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标
答案:
C
[解答]不良资产率,一般是指不良资产与资产总额之比。
银行的不良资产主要是指不良贷款,包括次级、可疑、损失类贷款。
故C选项表述错误。
38.银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的______。
A.法律风险
B.合规风险
C.信用风险
D.操作风险
答案:
C
[解答]银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查,尤其是关注和评估借款人的还款能力,准确把握第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
39.缺
答案:
40.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______,月所有债务支出与收入比控制在______。
A.60%下(含60%),65%以下(含65%)
B.50%下(含50%),55%以下(含55%)
C.55%(含55%),55%以下(含55%)
D.45%(含45%),50%以下(含50%)
答案:
B
[解答]《商业银行房地产贷款风险管理指引》第36条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力。
应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
41.以下关于个人贷款还款方式的表述,正确的是______。
A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息
B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清
D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减
答案:
C
[解答]等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定额度累进的金额还款,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息。
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。
到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。
等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
42.个人向银行申请商业性房地产信贷,房屋套数的认定是以______为单位。
A.借款人、配偶及未成年子女
B.借款人及其配偶
C.借款人、配偶及子女
D.借款人本人
答案:
A
43.下列不属于银行营销人员能力的基本要求是______。
A.知识
B.技能
C.品质
D.年龄
答案:
D
[解答]营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。
故本题答案选D。
44.商业性个人住房贷款期限最长不得超过______年。
A.10
B.30
C.50
D.20
答案:
B
45.不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是______。
A.主债权合同
B.登记申请书
C.当事人关于预告登记的约定
D.房屋所有权证书或房地产权证书
答案:
D
[解答]申请预购商品房抵押权预告登记,应当提交下列材料:
(1)登记申请书;
(2)申请人的身份证明;(3)抵押合同;(4)主债权合同;(5)预购商品房预告登记证明;(6)当事人关于预告登记的约定;(7)其他必要材料。
46.对于个人汽车贷款贷前调查的表述,错误的是______。
A.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B.贷前调查完成后,应形成调查意见,送交审核人进行贷款审核
C.借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容
D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式
答案:
A
[解答]贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
47.______是民事活动中最核心、最基本的原则。
A.公平原则
B.自愿原则
C.平等原则
D.诚实信用原则
答案:
D
[解答]平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。
而诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
48.公积金个人住房贷款的还款方式不包括______。
A.等额本息还款法
B.等比累进还款法
C.一次还本付息法
D.等额本金还款法
答案:
B
[解答]公积金个人住房贷款的还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法。
49.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款,毕业时共形成1000元利息。
毕业后由于工作未落实,不能归还贷款,又形成500元利息。
根据国家有关规定,应由财政贴息的金额是______。
A.1000元
B.500元
C.1500元
D.750元
答案:
A
[解答]《国家助学贷款财政贴息管理办法》第2条规定,国家助学贷款实行借款学生在校期间100%由财政补贴,借款学生毕业后自付利息的办法。
本题中在校期间形成的利息为1000元,故本题答案选A。
50.国务院批准和授权中国人民银行制定的各种利率是______。
A.公定利率
B.浮动利率
C.法定利率
D.固定利率
答案:
C
[解答]公定利率是介乎市场利率与法定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织(如银行公会)所确定的利率。
浮动利率和固定利率是根据利率是否依据市场利率的变化而调整进行划分的。
51.个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的______为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金支出
B.现金收入
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